Отчет по практике в Няганском отделении № 8448 Западно-Сибирского СБ РФ

 

Агентством по страхованию вкладов Сбербанк России 11 января 2005г. включен в реестр банков, участвующих в системе страхования вкладов (номер банка по реестру – 417). В связи с этим, начиная с указанной даты, вклады, размещенные физическими лицами в банке, считаются застрахованными.

Обращается особое внимание! По договорам банковского вклада (счета), заключенным со Сбербанком России до 1 октября 2004 года, возврат вкладов физических лиц в части сумм, превышающих установленный Законом размер возмещения, обеспечивается субсидиарной ответственностью государства до 1 января 2007 года при условии, если после 30 сентября 2004г. в договоры не вносились какие-либо изменения и дополнения.

Установленный Законом размер возмещения составляет 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 100 000 рублей.

Данный порядок  возмещения распространяется также  на вклады, открытые до 30 сентября 2004г. и пролонгированные после этой даты.

По вкладам, открытым (переоформленным) в Сбербанке России с 1 октября 2004г., размер возмещения в соответствии с Законом не может превышать 100 000 рублей.

 

 

КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗ. ЛИЦ.

 

Банк активно наращивает объемы кредитования физических лиц, сохраняя при этом качество портфеля. Доля процентных и комиссионных доходов Сбербанка России от этого направления деятельности в общем объеме доходов увеличилась на 15,9 %. За 2006 год частным клиентам выданы кредиты на сумму 236,4 млрд. рублей. Банк предлагает разнообразные виды кредитования на разных условиях.

• «Кредит на неотложные нужды»
• «Жилищный кредит»
• Кредит «Под залог ценных бумаг»
• «Образовательный кредит»
• Кредит «Молодая семья»
• « Доверительный кредит»
• « Пенсионный»
• «Товарный кредит»
• «Кредит под залог мерных слитков»

Наибольшим спросом  пользуется кредит «На неотложные нужды». Он выдается на потребительские цели: приобретение транспортных средств, дорогостоящих предметов домашнего обихода, платные медицинские услуги, и др. Срок кредитования до 5 лет. Процентная ставка в зависимости от срока кредита – от 16 до 19%.

Интересным является «Доверительный кредит», который выдается на срок не более 1 года. Кредит выдается при наличии положительной кредитной истории  в банке и отсутствия задолженности перед банком. Максимальная сумма кредита не может превышать 3000 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу банка России на момент подачи заявки.

Еще наиболее интересный вид кредита «Молодая семья». Этот кредит предоставляется лицам от 18 лет, состоящим в браке, при условии, что один из супругов не достиг 30 летнего  возраста. Срок кредита до 15 лет род 18% годовых.

 

Для получения кредита  к заемщику выдвигаются определенные требования:

Гражданство - Российская Федерация. Возраст - не менее 18 лет, при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет. Наличие постоянного источника доходов за период не менее чем за 6 месяцев, подтверждаемый документально (исключение составляют случаи предоставления некоторых видов кредитов, которые допускается предоставлять без учета платежеспособности заемщика). Наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком. Внесение единовременного платежа (тарифа) в размере от 0 до 3 процентов от суммы кредита по договору за обслуживание ссудного счета при выдаче кредита. В качестве обеспечения Банк принимает: поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, указанный для заемщика), поручительства юридических лиц, залог недвижимого имущества, залог транспортных средств и иного имущества, залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке, залог ценных бумаг Сбербанка России и государственных ценных бумаг, залог ценных бумаг корпоративных эмитентов, гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований. Требования к обеспечению: Количество: При принятии Банком в обеспечение по кредитному договору только поручительств физических лиц (без другого обеспечения): до суммы 300000 рублей (включительно) необходимо предоставление не менее 1-го поручительства; до суммы 750000 рублей (включительно) необходимо предоставление не менее 2-х поручительств. Кредиты свыше 750 000 рублей включительно (или валютного эквивалента этой суммы) предоставляются с обязательным оформлением залога имущества. Передаваемые в залог недвижимое имущество, транспортные средства и иное имущество в качестве единственного обеспечения не принимаются. Требования к поручителю: Гражданство - Российская Федерация, Возраст – не менее 18 лет, при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет. Наличие постоянного источника доходов за период не менее чем за 6 месяцев, подтверждаемый документально. Требования к залогу имущества: Обязательное страхование в пользу Банка переданного в залог имущества от рисков утраты (гибели) или повреждения: объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества, совокупная оценочная стоимость которых превышает 5 тыс. долларов США (или рублевый эквивалент этой суммы). Определение оценочной стоимости недвижимого имущества, транспортных средств и другого имущества независимым экспертом, имеющим право на проведение оценки (лицензию). Оценочная стоимость транспортных средств может быть установлена на основании страхового полиса, выданного страховой компанией, рекомендованной Сбербанком России Документы, необходимые  для получения кредита: Заявление-анкета (бланк Банка) Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика, его поручителей и/или залогодателей. Документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний заемщика и его поручителей за последние 6 месяцев: для работающих – справки предприятий/организаций, на которых работают заемщик и его поручители (бланк Банка), для пенсионеров – пенсионное удостоверение и справка из государственных органов социальной защиты населения, для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством: разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока функционирования; нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию); налоговая декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам; уведомление Инспекции Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о возможности применения упрощенной системы налогообложения (в случае перехода заемщика на упрощенную систему налогообложения); документы, подтверждающие уплату единого налога за 2 последних налоговых периода; книгу учета доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев; кассовую книгу за тот же период справки банков об остатках на расчетных (текущих валютных) счетах и наличии требований к ним; справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев; другие документы, отражающие финансовое положение. Требования к справкам о заработной плате: Справка должна быть написана одним почерком, одним цветом чернил, исправления в справках не допускаются. Справку имеют право подписывать руководитель и главный бухгалтер предприятия или лица их заменяющие и имеющие право подписи. Подписи руководителя и главного бухгалтера расшифровываются. Справка должна быть заверена печатью предприятия. В справке полностью указываются банковские реквизиты предприятия, номер телефона бухгалтера – исполнителя. Требования к заявлению-анкете: Все пункты в заявлении - анкете должны быть заполнены полностью. При отсутствии информации на поставленный вопрос необходимо писать – “нет”, “не имею” и т.д. Заявление - анкета заполняется и подписывается  собственноручно заемщиком и поручителями.

 

Переводы  наличных денег

Одна из наиболее удобных и простых услуг, предоставляемых  клиентам - переводы наличных денег. Вы приходите в любой филиал Банка, оформляете заявление о переводе и предъявляете паспорт. В заявлении достаточно лишь указать:

·  ФИО получателя;

·  населенный пункт;

·  номер филиала Сбербанка России. (Если Вы не знаете номер удобного для получателя филиала, сотрудники Банка предложат перечень филиалов в указанном Вами населенном пункте).

Стоимость услуги 1,5% от суммы перевода, не менее 30 руб., не более 1000 руб.

Банк может  уведомить Вас, получателя по телефону о поступлении денег, передать вместе с переводом небольшое (в пределах 10 слов) сообщение, поздравление.

Стоимость каждой дополнительной услуги – 10 руб.

При получении  перевода клиент не несет никаких  затрат, ему необходимо обратиться по месту поступления перевода и  предъявить паспорт.

С 2006 года работает новая система переводов :

Срочные денежные переводы «Блиц» Сбербанка  России:

чтобы воспользоваться  этой услугой необходимо

1.1. Обратиться в филиал-участник, уточнить филиалы-участники для получателя. 
1.2. Предъявить паспорт, сообщить данные паспорта получателя, назвать сумму перевода. 
1.3. Проверить Заявление (ФИО и паспортные данные получателя!), внести сумму перевода, внести плату за перевод. 
1.4. Получить Квитанцию с контрольным номером перевода. 
 
2. Позвонить получателю перевода и сообщить контрольный номер перевода.

Для получения  перевода:

1. Обратиться в любой филиал-участник. 
2. Предъявить паспорт, сообщить контрольный номер. 
3. Дождаться ответа сотрудника Банка о наличии перевода на Ваше имя. 
4. Получить сумму перевода.

Исполнение услуги по Блиц-переводу Сбербанка России в пределах 1 часа: от момента приема денег от отправителя до выдачи денег получателю.

Тарифы

Плата за Блиц-перевод  остается на уровне платы за традиционный срочный перевод Сбербанка России: 1,75% от суммы перевода, но не ниже 100 руб. и не выше 2000 руб. Так плата за перевод свыше 115 тыс. руб. уже фиксированная в размере 2 тыс. руб. Плата за услугу уведомления получателя по телефону составляет 10 руб.

 

 

 

 

 

 

МЕЖДУНАРОДНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ  СБЕРБАНКА РОССИИ

 

 

Наиболее удобный  и выгодный вид услуг , предоставляемый  Сбербанком России это банковские карты. Они удобны при перевозе денег , при  расчете  за товар, а также при  переводе денег с одной банковской карты на другую, для этого необходимо лишь знать номер банковской карты на которую осуществляется перевод. Банковские карты удобны в использовании при поездке за границу. Даже в случае утери банковской карты никто не сможет ей воспользоваться, так как для этого необходимо обладать информацией о пин-коде.

Каждая четвертая  карта на территории Российской Федерации  выпущена Сбербанком России (9,1 млн. карт). По уровню развития банкоматной сети Сбербанк России вошел в число 50 крупнейших финансовых институтов мира(4816 банкоматов).

В Советском  отделении Сбербанка России с 2006 года установлен банкомат, что позволяет  держателям карт Сбербанка России пользоваться ими без взимания комиссионной платы, В ближайшее будущее такой  же банкомат будет установлен в филиале  № 28 г. Югорска.

Познакомимся  с видами карт.

·  ОСНОВНЫЕ ЛИЧНЫЕ карты могут быть выданы:

• физическим лицам - резидентам РФ, имеющим документ, удостоверяющий личность, достигшим 18-летнего возраста и имеющим регистрацию (прописку) на территории обслуживания территориального банка;
• физическим лицам - резидентам РФ, не имеющим регистрацию (прописку) на территории обслуживания территориального банка - по решению руководства Банка;
• физическим лицам - нерезидентам РФ, в исключительных случаях по решению руководства Банка, при условии обязательного взноса на резервный счет.

·  ЗАРПЛАТНЫЕ карты могут быть выданы:

• работникам предприятия/организации (студентам), заключившего(шей) договор с подразделением Банка, физическим лицам (как резидентам, так и нерезидентам РФ), имеющим документ, удостоверяющий личность, достигшим 18-летнего возраста, независимо от места их регистрации (прописки).

·  ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ карты могут быть выданы:

• лицам, достигшим 14-летнего возраста (как резидентам, так и нерезидентам РФ), по Заявлению Основного Держателя, независимо от места их регистрации (прописки);
• лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с Основным Держателем карты (а также, если лицо находится на попечении у Основного Держателя)

·  Карты СБЕРБАНК-MAESTRO “СОЦИАЛЬНАЯ” могут быть выданы:

• физическим лицам, имеющим право на получение пенсии (по старости, по случаю потери кормильца, по инвалидности и др.). Операции по картам производятся только на территории России в валюте РФ, выдача наличных денежных средств осуществляется исключительно в системе Сбербанка России.

·  Карты СБЕРБАНК-MAESTRO “СТУДЕНЧЕСКАЯ” могут быть выданы:

• учащимся и студентам средних профессиональных и высших учебных заведений, аспирантам, независимо от формы обучения (очная, очно-заочная, заочная).  
  Допускается выдача карт клиентам, не проживающим постоянно в пределах зоны обслуживания территориального банка. 
  Карта может выдаваться как территориальным банком, в зоне обслуживания которого находится учебное заведение, где обучается клиент, так и территориальным банком, в зоне которого клиент зарегистрирован (прописан). 
  Операции по картам производятся только на территории России в валюте РФ, выдача наличных денежных средств осуществляется исключительно в системе Сбербанка России.

·  Карты VISA Gold (личная), Eurocard/MasterCard Gold (личная) могут выдаваться:

• физическим лицам, резидентам РФ, в возрасте от 18 до 70 лет, проживающим (временно зарегистрированным) на территории обслуживания территориального банка при условии взноса на резервный счет;
• физическим лицам, резидентам РФ, не проживающим на территории обслуживания территориального банка - по решению руководства Банка;
• физическим лицам, нерезидентам РФ - по решению руководства Банка, при условии обязательного взноса на резервный счет.

·  КОРПОРАТИВНЫЕ карты могут быть выданы (Visa Business, Eurocard/Mastercard Business):

• сотрудникам Предприятий (Предприятий - резидентов и нерезидентов РФ), имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки), резидентам и нерезидентам РФ.

Срок действия всех карточных продуктов на базе VISA Classic, Gold, Business, Electron, Maestro “Пенсионная”, Maestro “Студенческая” - 2 года.

Срок действия карт Eurocard/MasterCard Mass, Gold, Business, Maestro “Молодежная” - 1 год.

Карты Сбербанка  России VISA Electron, Maestro могут выдаваться физическим лицам, достигшим 14-летнего возраста.

 

Покупка-продажа дорожных чеков

Сбербанк России уже несколько лет производит операции с дорожными чеками в иностранной валюте. С каждым годом все больше и больше клиентов банка используют дорожные чеки для поездок за рубеж.

Банк осуществляет следующие операции с дорожными чеками:

• продажа дорожных чеков «American Express», «Thomas Cook», «Visa»;
• оплата дорожных чеков «American Express», «Thomas Cook», «Visa», «Citicorp».

Если Вы собрались в деловую или туристическую поездку за границу, воспользуйтесь дорожными чеками. Основными преимуществами дорожных чеков являются:

• удобство в расчетах. Дорожные чеки обмениваются на наличные деньги в большинстве банков во всем мире, также они принимаются к оплате в магазинах, ресторанах, отелях, службах сервиса и т.п. Дорожные чеки не имеют срока действия, поэтому, если Вы не использовали все дорожные чеки в Вашей поездке, то они пригодятся в следующий раз.
• простота и надежность. Покупая дорожный чек, Вы в первый раз ставите свою подпись на чеке, при обналичивании Вы подписываете чек вторично в присутствии кассира операционной кассы, – таким образом, Вы можете быть уверены, что только Вы можете воспользоваться своим чеком.
• безопасность. Если Вы теряете наличные деньги – это, как правило, безвозвратная потеря. Если Вы теряете дорожные чеки, их можно быстро возместить. К Вашим услугам Всемирная служба возмещения чеков. Все, что Вам необходимо сделать – это позвонить по бесплатному телефону.