Отчет по практике в Няганском отделении № 8448 Западно-Сибирского СБ РФ

  Отдел последующего контроля осуществляет контроль над правильностью совершаемых операций по вкладам физ. и юридических лиц.

 

        6.  ПРЕДМЕТ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

 

Сберегательный банк РФ – это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 разнообразных услуг, как  традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка – дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посреднических и т. д.

Капитал СБ РФ был сформирован  за счет уставного капитала. Вместе с тем банк имеет резервный, специальные и другие фонды.

Наиболее важными направлениями  размещения средств СБ РФ являются ссуды и инвестиции, на которые  приходится 44,3% активов баланса банка, за ними следуют: перераспределение  кредитных ресурсов между учреждениями  СБ РФ (19,2%), размещение средств на валютных счетах в банках-корреспондентах (1,3%), в основные фонды, дебиторам и пр.

Сбербанк России предлагает широкий спектр услуг как физическим, так и юридическим лицам.

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• кредитование юридических и физических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме (USD, ЕВРО).
• работа с дорожными чеками
• предоставление в аренду сейфовых ячеек
• предоставление услуг по ценным бумагам
• открытие пластиковых карт

Основу ресурсной базы Сбербанка России традиционно составляют средства частных клиентов привлеченные во вклады. Так за 2006 год они увеличились на 23,6% и составили 1,2 трлн. рублей. Опережающими темпами росли остатки на рублевых счетах физических лиц, что повлияло на повышение доли рублевой составляющей в общем остатке вкладов до 80,5%. Около 60% притока средств на счета по рублевым вкладам обеспечено увеличением остатков пенсионных вкладов. Остаток вкладов с договорным сроком свыше одного года за 2006 год вырос на 64,6%, а их доля в общем остатке вкладов физ. лиц увеличилась с 55,8% до 74,3%.

 

7. КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ.

 

        Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. Ему нет равных среди коммерческих банков по числу филиалов, территориальных банков и агентств.

Выдача ссуд - один из основных и традиционных видов банковских операций. Коммерческие кредиты (или  кредиты предприятиям любой формы  собственности) предоставляются заемщикам  при соблюдении принципов целевого использования: обеспеченности, срочности, платности, возвратности. Основные направления кредитной и процентной политики банка определяются Советом директоров Сберегательного банка РФ в соответствии законодательством РФ, нормативными документами Центрального Банка России. Координацию кредитной работы и принятие решений о выдаче кредитов (или их пролонгации) осуществляет кредитно-инвестиционный  комитет - постоянный рабочий орган банка, действующий в соответствии с Положением о кредитно – инвестиционном комитете.

Сберегательный банк Российской Федерации предоставляет  кредиты заемщикам на цели, предусмотренные  их уставом для осуществления  текущей и инвестиционной деятельности. Приоритет при формировании кредитного портфеля, как правило, имеют акционеры, затем заемщики, имеющие в банке расчетные счета и совершающие по ним операции.

Предоставление банком кредитов основывается на учете необходимых  потребностей заемщиков в заемных  средствах, наличии достаточных  гарантий для своевременного их возврата. Банк предоставляет кредиты в пределах собственного капитала и привлеченных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам.

Кредитные операции –  наиболее рисковые операции банка. Поэтому  кредитная политика ориентируется на надежность заранее проверенных заемщиков, с которыми банк в течение длительного времени работает и знает их финансовое состояние.

По состоянию на 1 ноября 2007 г. кредитный портфель банка составил около 3,744 трлн. рублей, в том числе  кредиты, предоставленные юридическим лицам (без МБК)– около 2,689 трлн. рублей.

 

Виды кредитов, предоставляемых  юридическим лицам:

• Кредиты в валюте Российской Федерации;
• Кредиты в иностранной валюте;
• Кредиты с применением векселей Сбербанка России;
• Овердрафтные кредиты;
• Кредитование экспортно-импортных операций с использованием аккредитивной формы расчетов;
• Кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей;
• Гарантии выполнения обязательств перед третьими лицами;
• Кредитование торговых сетей

Режимы кредитования

В соответствии с моделями финансовых потоков и с целью  снижения затрат организаций-заемщиков  по обслуживанию кредитов могут применяться  различные 

РЕЖИМЫ КРЕДИТОВАНИЯ, в том числе:

• В форме кредита с единовременной выборкой кредитных ресурсов;
• В форме кредита с установленным графиком выборки (невозобновляемая кредитная линия с выборкой кредитных ресурсов по установленному графику) ;
• В форме невозобновляемой кредитной линии со свободным графиком выборки и погашения кредитных ресурсов;
• В форме возобновляемой кредитной линии со свободным графиком выборки и погашения в рамках сроков действия кредитной линии;
• В форме рамочной кредитной линии с предоставлением кредитов по отдельным договорам, заключаемым в рамках генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии;
• В форме овердрафтного кредита с возможностью ежедневной выборки и погашения в пределах лимита кредитования, установленного в зависимости от среднемесячных кредитовых оборотов по счетам, открытым в Сбербанке России;
• В форме кредита с применением векселей Сбербанка России.
• В форме аккредитива.

Цели  кредитования

• финансирование коммерческих и производственных программ;
• пополнение оборотных средств;
• кредитование внешнеторговых операций, включая предэкспортное финансирование.

Сроки кредитования

• Кредиты (за исключением овердрафтных кредитов) предоставляются на срок до полутора лет.

Процентные  ставки

• Устанавливаются в зависимости от конъюнктуры денежного рынка, срока кредитования, обеспеченности кредита, количества используемых услуг Банка, объема поступлений денежных средств на счета предприятий-заемщиков а Банке.

Условия кредитования

Поддержание предприятиями-заемщиками ежемесячных оборотов по счетам в  Сбербанке России как минимум, в  объемах, сопоставимых с объемами обязательств по кредитам.

ОБЪЕМ ежемесячных  оборотов организации-заемщика по счетам  
в Сбербанке России – О = (К + П )/Т

где О – объем ежемесячных  оборотов по расчетным и текущим  валютным счетам в Сбербанке России,

К – сумма основного  долга по кредиту,

П – сумма обязательств по уплате процентов за весь срок пользования  кредитными ресурсами, Т – срок кредитования.

Подразделения Банка, участвующие  в выполнении операций по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

1 Кредитующее подразделение

2 Подразделение сопровождения кредитных операций

3 Подразделение учета кредитных операций

4 Юридическое подразделение

5 Подразделение безопасности

6 Подразделение рисков

7 Подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание

8 Подразделение, осуществляющее хранение ценностей

9. Подразделение, осуществляющее учет операций приема на хранение и выдачи из   подразделения, осуществляющего хранение ценностей, предметов залога

10 Подразделение, выполняющее функции депозитария

11 Подразделение, осуществляющее документарные операции и валютный контроль

12. Подразделение, осуществляющее валютные и неторговые операции

Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей осуществляется центральным аппаратом, филиалами (территориальными банками и отделениями), а также дополнительными офисами филиалов Сбербанка России.

        В территориальном банке ведется единая база данных о заемщиках и предоставленных территориальным банком и отделениями кредитах по форме и в объемах, утвержденных Кредитным комитетом территориального банка. В случае, если в качестве единой базы данных территориальным банком используется ИАС “Кредитование юридических лиц”, утверждение Кредитным комитетом формата информации не требуется. Целью ведения в территориальном банке единой базы данных о заемщиках является обеспечение контроля за состоянием кредитного портфеля территориального банка, обеспечение выполнения требований внутренних нормативных документов Банка, касающихся определения связанности заемщиков и классификации ссуд одного заемщика, а также обеспечение контроля за полнотой и достоверностью информации, предоставляемой в формах статистической отчетности по кредитуемому портфелю.

В части принятия решений о предоставлении кредитов территориальный банк определяет полномочия подчиненных ему отделений, а  также дополнительных офисов, находящихся  в прямом подчинении территориального банка; отделение определяет полномочия подчиненных ему дополнительных офисов.

8. ЗАКЛЮЧЕНИЕ о возможности

предоставления  кредита ООО «ИКС».

 

1. Сведения о Заемщике

Наименование	Общество с ограниченной ответственностью «ИКС»
Юридический адрес	Россия, ХМАО - Югра, Тюменская область, г. Советский, ул. Ленина д. 1
Почтовый адрес	628264 Россия, ХМАО - Югра, Тюменская  область, г. Советский, ул. Ленина  д. 1
Дата регистрации	04.07.2005 г.
Сфера деятельности	Торгово-закупочная деятельность
Уставный капитал	10 000.00 рублей
Участники общества	Петров Петр Петрович
Среднесписочная численность	10 человек
Наличие дочерних и зависимых обществ	Нет
Руководитель	Петров Петр Петрович
Главный бухгалтер	Не предусмотрен
Характеристика предприятия	Субъект малого предпринимательства
Регламент, в соответствии с которым планируется предоставление кредита	№ 931-2-р «Порядок краткосрочного кредитования юридических лиц и  индивидуальных предпринимателей»
Категория клиента в соответствии с требованиями Регламента № 455-5-р	2
Заключение службы безопасности Банка	информации, препятствующей выдаче кредита  ООО «ИКС» не установлено, выдача кредита возможна.
Заключение Юридической службы Банка	информации, препятствующей выдаче кредита  ООО «ИКС»  не установлено, выдача кредита возможна.
Мотивированное суждение об отнесении заемщика к группе связанных	Предприятие является взаимосвязанным  с ИП Петров