Международный кредит

Введение

На современном этапе Россия – страна с неустойчивой экономикой. Сейчас наша страна переживает идеологический, финансовый, экономический, национальный и другие кризисы. Россия страна с огромным потенциалом, мы обладаем огромными природными ресурсами; следовательно это создаёт предпосылки для экономического роста. Нам необходимо привлечение финансового капитала из других стран. Международный кредит и инвестиции жизненно необходимы для поддержания и развития базовых отраслей народного хозяйства и являются одним из важных инструментов создания экономической стабильности. Наша страна нуждается в иностранных кредитах и инвестициях, именно они значительно влияют на развитие национальной экономики.

Благодаря привлечению иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации  прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счёт присоединения  к ним средств других стран. Международный  кредит издавна выступает фактором превращения индивидуальных предприятий  в акционерные общества, создания новых фирм, монополий. Кредит дает возможность распоряжаться в  известных пределах капиталом, собственностью и трудом других стран. Льготные международные  кредиты крупным компаниям и  затруднение доступа мелких и  средних фирм к мировому рынку  ссудных капталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.

Кредит  стимулирует внешнеэкономическую  деятельность страны. Тем самым создаётся  дополнительный спрос на рынке для  поддерживания конъюнктуры. Внешняя  торговля в кредит стала международной  нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость. В условиях удорожания продукции и увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле импортёры и экспортёры заинтересованы в использовании внешнеторговых кредитов. Строительство предприятий за рубежом также осуществляется за счёт кредита, используемого для оплаты импортного оборудования, особенно технологического и энергетического. В современных условиях возросла «связанность» кредитов с экспортными поставками из страны кредитора. Условием займа ставится расходование его на закупку товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством повышения конкурентоспособности фирм страны-кредитора.

Международный кредит создаёт благоприятные условия  для зарубежных частных инвестиций, так как обычно связывается с  требованием о предоставлении льгот  инвесторам страны-кредитора; применяется для создания инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятий, в том числе иностранных и совместных, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капиталом.

Кредит  обеспечивает бесперебойность международных  расчётных и валютных операций, обслуживающих  внешнеэкономические связи страны.

Кредит  повышает экономическую эффективность  внешней торговли и других видов  внешнеэкономической деятельности страны.

Всё вышеперечисленное доказывает актуальность выбранной мною темы.

Целью моей курсовой работы является раскрытие  этой темы и применение полученных знаний в своей деятельности.

При написании  курсовой предо мной стоит несколько  задач:

• При помощи разнообразных источников глубже проникнуть в суть исследуемой проблемы;
• Раскрыть понятие международного кредита и его форм;
• Выяснить роль и функции международного кредита;
• Рассмотреть условия предоставления кредитов для России международными финансовыми организациями;
• Проанализировать отношения сотрудничества России с МВФ, МБРР по поводу привлечения кредитов на современном этапе.

1. Международный кредит как экономическая категория

Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических  отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. В качестве кредиторов и заёмщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации. Международный кредит возник на заре капиталистического способа производства и был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, усиление интернационализации хозяйственных связей, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства, НТР. Интенсификация, глобализация мирохозяйственных связей, углубление международного кредита. Темп его роста в несколько раз превышает темп роста производства и внешней торговли.

Будучи  разновидностью категории «кредит» и опосредствуя движение товаров, услуг, капиталов, международный кредит связан с другими экономическими категориями (прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и т. д.) и всей совокупностью экономических законов  рынка. Международный кредит играет важную роль в реализации требований основного экономического закона, создавая условия для получения прибылей субъектами рынка. Как элемент механизма  действия закона стоимости международный  кредит снижает индивидуальную стоимость  товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения  импортного оборудования, купленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени, живого и овеществленного труда, что способствует увеличению общественного  богатства при условии эффективного использования заимствованных средств.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при  превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме  кредитования под незавершенное  производство; при реализации товаров  на мировых рынках. Международный  кредит в тесной связи с внутренним принимает участие в смене  форм стоимости, обеспечивает непрерывность  воспроизводства, обслуживает все  его фазы. Разновременность отдельных  фаз воспроизводства, несовпадение времени и места вступления в  международный оборот реализуемой  стоимости и необходимых для  этой реализации платежных средств, несовпадение валютного оборота  с движением ссудного капитала определяют взаимосвязь международного кредита  и производства.

Источниками международного кредита  служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран. В ходе воспроизводства на определенных участках возникает объективная потребность в международном кредите. Это связано с: 1)кругооборотом средств в хозяйстве; 2)особенностями производства и реализации; 3) различиями в объеме и сроках внешнеэкономических сделок; 4) необходимостью одновременных крупных капиталовложений для расширения производства. Хотя международный кредит опосредствует движение товаров, услуг, капиталов во внешнем обороте, движение ссудного капитала за национальной границей относительно самостоятельно по отношению к товарам, произведенным за счет заемных средств. Это обусловлено погашением кредита за счет прибыли от эксплуатации введенного в строй с помощью заемных средств предприятия, а также использованием кредита в некоммерческих целях.

Принципы  международного кредита. Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:

• Возвратность: если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование;
• Срочность, обеспечивающая возвратность кредита в установленные кредитным соглашением сроки;
• Платность, отражающая действие закона стоимости и способ осуществления дифференцированных условий кредита;
• Материальная обеспеченность, проявляющаяся в гарантии его погашения;
• Целевой характер-определение конкретных объектов ссуды (например, «связанные кредиты), его применение прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора.
• Принципы международного кредита выражают его связь с экономическими законами рынка и используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

Функции международного кредита.

Международный кредит выполняет следующие функции, отражающие специфику движения ссудного капитала в сфере МЭО.

1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путём развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчётов – векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного капитала в МЭО увеличивает время производительного функционирования капитала, обеспечивая расширение производства и рост прибылей.

3. Ускорение концентрации и централизации капитал. Благодаря привлечению иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счёт присоединения к ним средств других стран. Международный кредит издавна выступает фактором превращения индивидуальных предприятий в акционерные общества, создания новых фирм, монополий. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью и трудом других стран. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.

Значение  функций международного кредита  неравноценно и меняется по мере развития национального и мирового хозяйства. В современных условиях международный кредит выполняет функцию регулирования экономики и сам является объектом регулирования.

Формы международного кредита

Разнообразные формы международного кредита в  общих чертах можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим  отдельные стороны кредитных отношений.

По  назначению, в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счёт заёмных средств, различаются:

• Коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами.
• Финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком.
• Промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных работ — «инжиниринг»).

По  видам:

• Товарные (предоставляются в основном экспортёрами своим покупателям).
• Валютные (выдаваемые банками в денежной форме).

По  технике предоставления:

• Наличные (финансовые) кредиты, зачисляемые на счет заемщика в его распоряжение.

Финансовые  кредиты — это кредиты, средства по которым заемщик имеет право  использовать по своему усмотрению без  каких бы то ни было ограничений. Они, как правило, получаются и предоставляются  без указания целей кредитования.

Финансовые  кредиты могут быть также получены для финансирования наличных платежей по экспортным (импортным) контрактам предприятии и организации, для  рефинансирования досрочно погашаемых банковских кредитов, а также для  финансирования отдельных операций экспортеров (импортеров)

Разновидностью  финансовых кредитов являются субординированные  кредиты — специальные бессрочные беспроцентные кредиты, которые  предоставлялись Внешэкономбанком СССР советским банкам за границей на увеличение акционерного капитала. Такие решения обычно принимаются  Правлением Внешэкономбанка.

Финансовые  кредиты предоставлялись и получались Внешэкономбанком на двусторонней (кредиты  банк—банку) и многосторонней основе (консорциальные, клубные кредиты).

Предоставление  и получение Внешэкономбанком кредита  оформляется соответствующими соглашениями с банками-заемщиками или банками-кредиторами, в которых определяются их условия  с учетом международной банковской практики.

Внешэкономбанк  направляет банку-кредитору или  банку-агенту по данному кредиту, если кредит привлекался от консорциума  иностранных банков, уведомление (на основании соответствующей статьи об использовании кредита) об использовании  сумм по кредиту в сроки, установленные  кредитным соглашением.

В уведомлении  банк указывает срок зачисления используемых по кредиту сумм, наименование иностранного банка на счет «Ностро» Внешэкономбанка, в который должны быть переведены средства, а также предложение  о продолжительности процентного  периода по каждой используемой сумме  кредита, если кредит привлечен на условиях изменяемой продолжительности процентного  периода по выбору заемщика, и другие реквизиты, обусловленные кредитным  соглашением.

В уведомлении  также содержится просьба известить  Внешэкономбанк за два рабочих дня  до начала первого процентного периода  о величине процентной ставки по нему, если кредит привлекается на базе плавающей  процентной ставки.