Международный кредит

Международный кредит — это движение ссудного капитала в сфере международных  экономических отношений, связанный  с предоставлением во временное  пользование денежно-материальных ресурсов одних стран другим на условиях платности, срочности, возвращения. 

Источниками международного кредита являются:

временно высвобожденная у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме;

денежные накопления государства, мобилизованные банком;

денежные сбережения индивидуального сектору, мобилизованные банком. 

Международное кредитное отношение основывалось на определенной методологической основе. Одним из ее элементов есть принципы, которых должны придерживаться в  процессе практического выполнения любой операции на международном  рынке банковских кредитов и которые нашли свое отображение в международном кредитном законодательстве. 

Основные принципы международного кредита такие:

возвращение —  отображает необходимость своевременного возвращения полученных от кредитора  финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Если полученные средства не возвращают, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование;

срочность —  предусматривает необходимость  его возвращения не в любое  приемлемое для заемщика время, а  в четко определенный срок, зафиксированный в кредитном соглашении;

платность —  означает необходимость не только прямого  возвращения заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, а  и проплата права их использования;

обеспеченность - предусматривает необходимость  обеспечения защиты имущественных интересов кредитора в случае нарушения заемщиком взятых на себя обязательств и отображается в таких формах кредитования, как займа под залог или под финансовые гарантии;

целевой характер - присущий большинства кредитов и  отображает необходимость целевого использования средств, которые получены от кредитора;

дифференцированный  характер (не всегда выделяется, хотя при  современных условиях, на наш взгляд, очень важный) - определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к разным категориям потенциальных заемщиков в зависимости от интересов как банка, так и страны, в которой расположенный банк-кредитор. 

Принципы международного кредита выражают его связь с  экономическими законами рынка и  используются для достижения текущих и стратегических задач субъектами рынка и государства.  

Место и роль международного кредита в мировой  экономической системе определяется прежде всего его функциями, которые  отображают особенности движения международного ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.

К базовым функциям международного кредита можно отнести:

перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения нужд расширенного производства;

экономию затрат обращения в сфере международных  расчетов;

ускорение концентрации и централизации капитала;

обслуживание  международного товарооборота;

ускорение научно-технического прогресса. 

Через выполнение взаимосвязанных функций международный  кредит сыграет определенную роль в  развитии мирового производства, которая может быть и положительной, и отрицательной. 

Положительная роль международного кредита в процессе воспроизведения заключается в  том, что он: стимулирует внешнеэкономическую  деятельность страны; создает благоприятные  условия для зарубежных частных инвестиций; обеспечивает непрерывность международных расчетных и валютных операций; повышает экономическую эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической деятельности.

Отрицательная роль международного кредита в процессе воспроизведения заключается в том, что он: заостряет разногласия рыночной экономики; используется для пересказывания прибылей из стран-заемщиков, усиливая позиции стран-кредиторов; оказывает содействие созданию и укреплению в странах-должниках удобных для стран-кредиторов экономических и политических режимов; выступает источником финансирования войн; используется для проводки кредитной дискриминации и кредитной блокады 

Мировой финансовый рынок — часть мирового рынка  ссудного капитала, совокупность спроса и предложения на капитал кредиторов и заёмщиков разных стран. Одним из сегментов мирового финансового рынка является фондовый рынок или рынок ценных бумаг. Функции мирового финансового рынка 

К функциям мирового финансового рынка относятся  следующие особенности:

Аккумуляция свободных денежных средств и их перераспределение между отдельными отраслями, странами и регионами во всемирном масштабе.

Ускорение и  рост эффективности производства. ипы мирового финансового рынка 

Мировой финансовый рынок подразделяется на первичный и вторичный. Они тесно связаны между собой, так как первичный рынок насыщает вторичный ценными бумагами. Первичный рынок служит для перераспределения капитала между кредиторами и заёмщиками (инвесторами и реципиентами). На вторичном рынке меняются только контрагенты, а именно:

происходит смена  владельцев долговых обязательств;

величина ресурсов первоначальных заёмщиков не меняется. 

Вторичный рынок  создает механизм перепродажи долговых обязательств, что приводит к росту  ликвидности рынка в целом, а, следовательно, возрастает и степень доверия к нему кредиторов-инвесторов. Он обеспечивает, таким образом, бесперебойное функционирование всего рынка ссудных капиталов. Структура мирового финансового рынка 

В рамках мирового финансового рынка выделяют:

национальный финансовый рынок;

международный финансовый рынок. 

В основе этого  деления лежит признак подконтрольности национальным системам денежно-кредитного регулирования. 

Под национальным финансовым рынком понимается (основной критерий — подчинение национальному законодательству):

совокупность  ссудно-заемных операций резидентов, подчиненных национальному законодательству, в национальной валюте на территории страны ее происхождения (например, кредит, полученный в банке-резиденте в  национальной валюте);

заимствование резидентов в иностранной валюте;

заимствование нерезидентов в национальной или  иностранной валюте в рамках национальной системы регулирования. 

Во всех трех пунктах речь идет об операциях с  участием банка-резидента. 

Мировой финансовый рынок не существует в форме единого рынка, это лишь совокупность взаимосвязанных национальных рынков. Под международным финансовым рынком понимают ссудно-заемные операции в валютах вне стран их происхождения и, следовательно, не подлежащих прямому государственному регулированию со стороны этих стран.