Международный кредит

Содержание.

1. Введение………………………………………………………………….. 2
2. Международный кредит как экономическая категория ……………… 3
3. Принципы международного кредита ………………………………….. 7
4. Заключение ……………………………………………………………… 11
5. Список литературы ……………………………………………………..  12

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

    Современные кредитные отношения между странами возникали в XIV— XV вв. — в период основания морских путей из Европы на Восток, позднее — в Латинскую  Америку и Вест Индию. Первоначально  международный кредит представлял  собой разновидность ростовщического  кредита и использовался для  финансирования войн и содержания дворов европейских монархов.

    Дальнейшее  развитие международного кредита связано  интернационализацией хозяйственных  связей, международным разделением  труда, научно-техническим прогрессом. Он стал обслуживать процесс воспроизводства  во всемирном масштабе, опосредуя  внешнюю торговлю и движение ссудного капитала между странами.

      Международный кредит – кредит, предоставляемый  государствами, банками, фирмами, другими  юридическими или физическими лицами одних стран правительству, банкам, фирмам других стран.

      Это одна из форм движения денежных и материальных средств в процессе развития международных экономических отношений. Его сущность, формы и функции определяются социально-экономическими условиями, в которых он применяется.

      В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты. Условия  международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

      Кредит  играет важную роль в развитии международного товарооборота. Создавая дополнительный спрос на рынке со стороны заемщиков, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.

      В настоящее время кредит обслуживает  большинство видов внешнеэкономических  связей – внешнюю торговлю, обмен  услугами, зарубежную инвестиционную деятельность, производственные и научно-технические  связи и т.  д.  В ходе внешнеэкономической  деятельности  предприятия  и  организации, как правило, одновременно выступают и в  качестве должников, и   в качестве кредиторов, привлекая  и предоставляя  необходимые  кредиты.

      Кредитование  внешней  торговли  служит средством  повышения   конкурентоспособности  национальных компаний, способствует укреплению   позиций финансовых организаций стран, стимулирует  расширение  внешней  торговли, создавая дополнительный спрос на рынке для  поддержания конъюнктуры.  
 
 
 
 

Международный кредит как экономическая категория.

    Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных  экономических отношений, связанное  с предоставлением товарных и  валютных ресурсов.¹

    Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при  превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, материалов; в процессе производства в форме  кредитования под незавершенное  производство; при реализации товаров  на мировых рынках.

    Международный кредит, являясь формой движения ссудного капитала, отражает его специфику  в сфере международных экономических  отношений посредством выполнения следующих функций²:

    Перераспределение ссудных капиталов между странами, регионами, отраслями для обеспечения  потребностей расширенного воспроизводства.

    Через механизм международного кредита ссудный  капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение из рациональных соображений в целях извлечения прибылей. Тем самым кредит способствует выравниванию национальной прибыли  в среднюю прибыль и повышению  ее массы.

    Экономия  издержек обращения в сфере международных  расчетов путем замены действительных денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем развития и ускорения  безналичных платежей, замены наличного  валютного оборота международными кредитными операциями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов — векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного капитала в международных экономических  отношениях увеличивает время производственного  функционирования капитала, обеспечивая  расширение производства и рост прибылей.

    Ускорение концентрации и централизации капитала. Ускоряется процесс капитализации  прибавочной стоимости. Фактически страна может финансировать накопление капитала не только путем мобилизации  внутренних сбережений, но также и  путем привлечения сбережений из стран с избытком капитала. Международный  кредит выступает фактором превращения  индивидуальных предприятий в акционерные  общества, создания новых фирм, монополий. Льготные международные кредиты  крупным компаниям и затруднение  доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капиталов  способствуют усилению концентрации и  централизации капитала.

    В современных условиях международный  кредит выполняет функцию регулирования  экономики и сам является объектом регулирования.

    Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками.

    Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом:

• по источникам — внутреннее и внешнее кредитование внешней торговли;
• по кредитору — фирменные, банковские, государственные, кредиты международных валютно-кредитных организаций;
• по назначению — коммерческие, или торговые (непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами), финансовые (на прямые капиталовложения, строительство объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютную интервенцию), промежуточные (для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг, например, в виде выполнения подрядных работ — «инжиниринг»);
• по форме — товарные (предоставляемые экспортерами импортерам), валютные (предоставляемые в денежной форме);
• по валюте займа — в валюте страны-должника, в валюте страны-кредитора, в валюте третьей страны, в международной счетной денежной единице (СДР, ЭКЮ и др.);
• по срокам — сверхсрочные (суточные, недельные, до трех месяцев), краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от года до пяти лет), долгосрочные (свыше пяти); при пролонгации (продлении) краткосрочных и среднесрочных кредитов они становятся долгосрочными, причем с государственной гарантией;
• по обеспеченности - обеспеченные (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью и др.), бланковые — под обязательство должника (соло-вексель с одной подписью);
• с тонки зрения предоставления — наличные (зачисляемые на счет и в распоряжение должника), акцептные (при акцепте тратты импортером или банком), депозитные сертификаты, облигационные займы, консорциальные кредиты.

Международный кредит создает благоприятные условия  для зарубежных частных инвестиций. Обеспечивает бесперебойность международных  расчетных и валютных операций обслуживающих  внешнеэкономические связи. Тек же кредит повышает экономическую эффективность внешней торговли. Это плюсы международного кредита.³

По условиям погашения  различаются кредиты:

• с равномерным погашением равными долями в течение согласованного срока;
• с неравномерным погашением в зависимости от зафиксированного в соглашении принципа и графика;
• с единовременным погашением всей суммы сразу;
• равные годовые взносы основной суммы и процентов.

В соответствии с  международной практикой экспортного  кредитования в качестве критерия для расчета начала погашения кредита принимается дата завершения выполнения экспортером соответствующих обязательств по коммерческому контракту. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Принципы  международного кредита.

    Связь международного кредита с экономическими законами рынка и воспроизводством проявляется в его принципах: возвратность, срочность, платность, обеспеченность и целевой характер.

• Возвратность — если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование.
• Срочность обеспечивает возвратность кредита в установленные кредитным соглашением сроки.
• Платность отражает действие закона стоимости и способ осуществления дифференцированных условий кредита.
• Материальная обеспеченность проявляется в гарантии погашения международного кредита.
• Целевой характер — определение конкретных объектов ссуды, применение прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора.⁴

Возвратность  кредита

      Этот  принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности. В отечественной практике кредитования в условиях централизованной плановой экономики существовало неофициальное понятие «безвозвратная ссуда». Эта форма кредитования имела достаточно широкое распространение, особенно в аграрном секторе, и выражалась в предоставлении государственными кредитными учреждениями ссуд, возврат которых изначально не планировался из-за кризисного финансового состояния заемщика. По своей экономической сущности безвозвратные ссуды являлись скорее дополнительной формой бюджетных субсидий, осуществляемых через посредничество государственного банка, что традиционно осложняло кредитное планирование и вело к постоянной фальсификации расходной части бюджета. В условиях рыночной экономики понятие безвозвратной ссуды столь же недопустимо, как, например, понятие "планово-убыточное частное предприятие".

Срочность кредита 

      Он  отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном  договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше трех месяцев) — предъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется. Эти ссуды, достаточно распространенные в XIX— начале XX вв. (например, в аграрном комплексе США)⁵, в современных условиях практически не применяются, прежде всего, из-за создаваемых ими сложностей в процессе кредитного планирования. Кроме того, договор об онкольном кредите, не определяя фиксированный срок его погашения, четко устанавливает время, имеющееся в распоряжении заемщика с момента получения им уведомления банка о возврате полученных ранее средств, что в какой-то степени обеспечивает соблюдение рассматриваемого принципа.

      Платность кредита. Ссудный  процент.

      Этот  принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего три основные функции:

• перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц;
• регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях;
• на кризисных этапах развития экономики — антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка.

      Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита  выступает в качестве цены кредитных ресурсов.

      Подтверждая роль кредита как одного из предлагаемых на специализированном рынке товаров, платность кредита стимулирует заемщика к его наиболее продуктивному использованию. Именно эта стимулирующая функция не в полной мере использовалась в условиях плановой экономики, когда значительная часть кредитных ресурсов предоставлялась государственными банковскими учреждениями за минимальную плату (1,5 — 5% годовых) или на беспроцентной основе.