Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

Сбербанк  России – крупнейший коммерческий банк страны.

Основной  стратегией Банка поведения на рынке является безусловное выполнение своих обязательств перед вкладчиками и непрекращение ни на один день выполнения банковских операций.

.Являясь  крупнейшим банком по работе  с населением, Сбербанк России  активно участвует в реализации государственных программ.

Для граждан, которым полагается предварительной  компенсации вкладов в Сбербанке  России действует специальный вид  вклада – «Компенсационный», по которому установлена повышенная процентная ставка.

С участием Сбербанка России осуществляется реализация президентской программы «Государственные жилищные сертификаты», направленной на разрешение жилищной проблемы военнослужащих, уволенных в запас. В рамках этой программы филиалами Банка было открыто 7,5 тыс. целевых счетов владельцам ГЖС и представлено субсидий на 1 млрд. рублей. Филиалами Сбербанка России принято от владельцев ГЖС и оплачено 5,9 тыс. договоров купли–продажи жилья, общая сумма субсидий, по которым составила 830,8 млн. рублей.

В последние  годы Банк заметно продвинулся на российском рынке пластиковых карт и в настоящее время занимает одно из лидирующих мест. Работа на указанном рынке развивается по двум основным направлениям – выпуск и обслуживание международных и российских платежных систем.

По мере развития и либерализации рынка драгоценных металлов Сбербанк России наращивает свое присутствие и на этом рынке.

В крупнейших районах золотодобычи РФ Сбербанк России организовал комплексное обслуживание золотодобывающих предприятий, включающее предсезонное кредитование недропользователей и проведение операций купли-продажи золота на первичном рынке драгоценных металлов.

Расширяются операции с драгоценными металлами  и для населения (реализация золота в мерных слитках).

Банк  оказывает полный спектр кредитных  услуг и предоставляет широкий выбор режимов кредитования: кредитные линии, вексельные кредиты, овердрафтные кредиты, кредитование импортно-экспортных операций, предэкспортное финансирование, открытие аккредитивов, а также предоставление различных видов банковских гарантий, в том числе тендерных и таможенных.

С учетом перехода на обслуживание в банк большого числа корпоративных клиентов, ориентированных  на внешний рынок, развивается корреспондентская  сеть Сбербанка России. Банком поддерживаются корреспондентские отношения с  270 зарубежными банками, из них в 40 банках открыты корреспондентские счета в иностранной валюте. Среди основных корреспондентов Сбербанка России ведущие банки США, Западной Европы и Японии. 

.Центральный Банк РФ (Банк России).

Банк  России является юридическим лицом – некоммерческой организацией в форме государственной корпорации.

Исходя  из этого, Банк России наделен обязанностями, выполнение которых необходимо для  достижения целей общества. Прежде всего Банк России является органом  финансовой власти, сущность которой заключается в том, что он вместе с правительством разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику. А в части ее реализации Банк России может использовать процентные ставки по собственным операциям, нормативы обязательных резервов коммерческих банков, количественное ограничение роста денежной массы и т. д.. Также может использовать косвенные методы воздействия на остальных участников банковской системы, в частности, уровень его процентных ставок должен влиять на уровень процентных ставок, нормативы обязательных резервов и рефинансирования – на объемы и структуру операций коммерческих банков. Особо стоит сказать о тех функциях Банка России, которые закон закрепил за ним в сфере банковской кредитной деятельности. Он должен проводить государственную регистрацию и лицензирование кредитных организаций, а также организаций, занимающихся их аудитом, устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, с помощью организуемой им системы рефинансирования исполнять роль кредитора «последней инстанции» для коммерческих организаций, осуществлять надзор за их деятельностью.

Банк  России – властный орган, что проявляется  не только в его полномочия, но и  в его самостоятельности и  независимости от государственных  органов. Мировой опыт свидетельствует: денежная единица страны тем устойчивее, чем большей самостоятельностью обладает ЦБ.

Ипотечные банки.

Ипотечные банки – банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости – земли и строений

.

Ипотечные банки являются важной структурой в  области решения жилищной проблемы. Отношение Центробанка и Правительства России много значит для развития ипотечного бизнеса у нас в стране. Постепенно ипотечный кредит завоевывает российский рынок и становится одним из видов банковской деятельности.

 

Инвестиционные  фонды.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) являются некоммерческими  организациями социального образования.

Специфической особенностью НПФ является чрезвычайно  долгосрочный характер его финансовых отношений с вкладчиками и участниками.

Негосударственное пенсионное обеспечение позволяет  работнику предприятия или иному  физическому лицу получать дополнительную пенсию за счет добровольных пенсионных или страховых взносов самого работника либо третьих лиц в его пользу. Оно осуществляется независимо от системы государственного пенсионного обеспечения.

На данном этапе развития в нашей стране рынок НПФ еще недостаточно развит. Закон «О негосударственных пенсионных фондах», регулирующий деятельность НПФ, принят с большим трудом менее полутора лет назад. Не хватает подзаконных актов, положений, нормативов, регулирующих и разъясняющих действие того или иного закона. Кроме того, данный закон регулирует лишь вопросы создания и деятельности НПФ. Полностью отсутствует законодательная база, определяющая правовые аспекты негосударственного пенсионного обеспечения.

Важнейший вопрос – инвестирование собранных  взносов. НПФ возмещает собранные  резервы через специальную коммерческую организацию – управляющую компанию. В данном случае скопирована западная модель, которая в наших условиях дала прямо противоположенный эффект. Учитывая, что размер пенсий заранее не устанавливается и зависит от получения дохода, повсеместной практикой стало занижение настоящего дохода от инвестирования резервов, лишнее звено при слабом контроле резко снижает надежность всей системы. Практически доверяют такой модели только корпорации, владеющие как НПФ, так и управляющей компанией, что превращает НПФ в инструмент решения далеко не социальных проблем. При этом мало шансов не только на эффективное вовлечение собранных ресурсов в экономику страны, но и просто на осуществление контроля со стороны государства за финансовыми потоками.  
 

      Зад2  Практическая часть

      2.1  Задача 1 

 

     Сумма цен товаров, подлежащих реализации, - 4500 млн. рублей. Сумма цен товаров, проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил, - 42 млн. рублей. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили, - 172 млн. руб. Сумма взаимнопогашающихся платежей – 400 млн. руб. Скорость обращения денег – 10 оборотов в год.

      Определить  количество денег, необходимых для  обращения. 

     Экономический закон, который определяет количество денег, необходимых для обращения. 

     

K — количество денег в обращении;

 — сумма цен товаров, подлежащих реализации;

 — сумма цен товаров, платежи  по которым выходят за рамки данного  периода;

 — сумма цен товаров, проданных  в прошлые периоды, сроки платежей по которым наступили;

 — сумма взаимопогашенных платежей;

O — скорость оборота денежной единицы.

      К= (4500-42+172-400)/10=423 млн.руб. 
 
 
 
 
 

      2.2  Задача 2   

     Владелец  векселя номинальной стоимостью 220 т.руб. и сроком обращения 1 год  предъявил его банку – эмитенту для учета за 90 дней до погашения. Банк учел его по ставке 120%.

      Определить  сумму, полученную владельцем векселя, и величину дисконта.

     Определим сумму, выплаченную владельцу векселя: 

     

     Р = 220*(1-90/360*1,2) = 154 т.руб.

     Определим дисконт банка:

     D = S – P = 220 – 154 = 66  т.руб.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованных источников.  
          
 

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». –М., РИОР. – 2005. – 50 с.

2.    Федеральный закон: Выпуск 51(318). О банках и банковской деятельности в Российской Федерации (Серия: «Федеральный закон–Вып. 51(318)»). –М., ИНФРА–М. – 2005. – 49 с

3.    Алехин Б.И. Кредитно–денежная политика. Учебное пособие. –М., ЮНИТИ., 2004. – 135 с.

4.    Банковская система России – основные тенденции 2006 года и перспективы развития // Деньги и кредит. 2006. №3.С.9–22. 
8.    Деньги, кредит, банки: ответы на экзаменационные вопросы: Учеб. пособие для вузов / Ермасова Н.Б. – М.: Экзамен, 2005. – 160 с.

9.    Деньги, кредит, банки: Учеб. для вузов / под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт–Издат, 2005. – 620 с.

.12.    Моисеев С.Р. Банковское дело. Денежное обращение. Денежно–кредитная политика. –М., Экономистъ. –2005. – 652 с.Основные направления единой государственной денежно–кредитной политики на 2007 год. /ЦБ РФ. –М., 2006. 39 с.

6. Белоглазова Г.Н. "Деньги, кредит, банки", Москва, 2007 г.; 
7. Благодина А.А., "Финансовый словарь", Москва, 2006 г.; 
8. Лаврушин О.И. "Деньги кредит банки", Москва, 2005 г.;