Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

     Содержание.

Теоретическая часть:

1. Деньги: происхождение, сущность, виды, функции.
2. Кредитная система РФ. Эволюция кредитной системы.

Практическая  часть:

                   Задачи.

1.Происхождение, сущность, и функции денег.

     Существуют  две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первая объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Согласно второй, деньги появились в результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

В глубокой древности возник обмен товаров  и носил случайный характер, так  как еще не существовало разделение труда. Продукты создавались для удовлетворения собственных потребностей. Лишь в исключительных случаях, когда появлялся некоторый излишек продуктов, повышающий потребности людей, продукты использовались для обмена. Случайным было и то, на какие продукты и в какой пропорции они обменивались.

  Этой  начальной ступени обмена была свойственна  простая, или случайная, форма стоимости. Стоимость одного товара, выражалась в каком - нибудь другом товаре. Например, мера зерна обменивалась на топор

  Дальнейшее  развитие производства и расширение хозяйственных связей между людьми на основе развивающегося общественного  разделения труда выявило ограниченные возможности такой формы обмена. Это привело к тому, что из мира товаров выделился один товар, на который можно было обменять все другие товары. Он и превратился во всеобщий эквивалент.

  В роли всеобщего эквивалента выступали  те товары, которые являлись наиболее распространенными продуктами обмена на той или иной хозяйственной  территории. У одних народов это был скот, у других - меха, у третьих - слоновая кость, соль и т.д.

  . Роль денег постепенно, по мере  развития производства, прочно закрепилась  за благородными металлами - золотом  и серебром, а со второй половины XIX в. - только за золотом. С натуральной формой золота окончательно срастается эквивалентная форма стоимости. Золото в качестве денег есть товар и как таковой имеет потребительную стоимость и стоимость. Деньги - результат стихийного развития товарного хозяйства и обмена и его противоречий.

  Сущность денег состоит в том, что деньги являются всеобщим эквивалентом по отношению к другим товарам, т. е. служат воплощением стоимости  всех других товаров. Деньги обладают свойством непосредственной обмениваемости на любой другой товар. С их возникновением только обмен товаров на золото удостоверяет, что они являются продуктами абстрактного общественного труда, имеют стоимость. Посредством денег реализуются экономические связи между товаропроизводителями.

  Важнейшая функция денег есть функция меры стоимости. Суть ее состоит том, что все товары выражают и измеряют свою стоимость в золоте. Стоимость товара, выраженная в золоте, в деньгах, есть его цена. Но не деньги делают товары соизмеримыми.

     Монета - это слиток металла определенной формы, вес и проба которого официально подтверждены поставленным на нем штемпелем государства.

     Бумажные  деньги практически не имеют никакой  стоимости, так как затраты на их печатание незначительны. Лишь в  процессе обращения бумажные деньги приобретают представительную стоимость в отличие от полноценных денег, совершающих оборот благодаря собственной внутренней стоимости драгоценных металлов.

     Знаков  денег в обращении должно быть столько, сколько обращалось бы золота, которое они заменяют. В случае превышения количества денежных знаков объема денег, необходимых для обращения, возникает явление, называемое инфляцией. В результате инфляции происходит рост общего уровня цен (последние растут в основном в одинаковой пропорции) и стоимость денег падает. Из определения инфляции следует, что она может существовать лишь в условиях бумажного денежного обращения.

        Второй функцией является выполнение функции средств обращения товаров. С появлением денег изменяется характер движения товаров: непосредственный обмен товара на товар ( Т - Т) принимает форму товарного обращения ( Т - Д - Т ).

  Третья  функция - деньги служат средством образования  сокровищ или средств накопления. С возникновением и развитием  товарного производства и обмена деньги становятся воплощением богатства  отдельных людей. Деньги - всеобщий эквивалент, они дают возможность приобрести любой товар; в силу этого деньги начинают выполнять функцию образования сокровищ.

     При этом функцию средства образования  сокровищ могут выполнять только полноценные и реальные деньги: золото и серебро в виде монет и слитков, так как бумажные деньги быстрее или медленнее, но обесцениваются, так как они не имеют собственной стоимости.

     Кроме того, накопление сокровищ осуществляется в виде предметов роскоши, изготовленных  из золота и серебра, принимая так называемую "эстетическую форму сокровища"; можно, конечно, копить и бумажные деньги, но они, как мы уже говорили, подвержены обесценению.

     Сокровища накапливают частные лица и государство - в форме государственных (национальных) золотых запасов, хранящихся в центральном банке страны. В условиях рыночной экономики сокровище как форма накопления богатства ("праздно лежащие", "пребывающие в покое" деньги) имеет второстепенное значение, поскольку главное - это оборот, ускорение движения денег.

Четвертая функция - деньги являются средством платежа. С возникновением кредитных отношений - продажи товаров с отсрочкой их оплаты - деньги стали функционировать как средство платежа. В этой функции они обслуживают возврат денежных ссуд, оплату товаров, купленных в кредит, внесение арендной платы и др.

     Из  функции денег как средства платежа  возникает особая форма денег  – кредитные деньги. Основными видами кредитных денег являются: вексель, банкнота, чек, кредитная карточка.

     Долговое  обязательство вернуть определенную сумму денег определенному лицу в оговоренный срок с фиксированным процентом за кредит называется векселем . Если вексель выдан банком, то это – банкнота . Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными или переводе на текущий счет другого лица определенной суммы денег. Кредитная карточка - платежно-расчетный документ, выдаваемый банком своим вкладчикам и дающий им право на приобретение товаров и услуг без уплаты наличными. Банкноты и казначейские билеты образуют основную массу обращающихся денег.  

  Появление мировых денег - является пятой функцией денег. Выход товарного обмена за пределы национальных рынков и расширение мировых экономических связей привели  к появлению мировых денег. Роль мировых денег выполняет золото. Оно функционирует как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и абсолютная общественная материализация богатства.

  С развитием мировой торговли и  кредитных отношений расчеты  между странами осуществляются не в  золоте непосредственно, а в валютах тех стран, которые на данном этапе играют ведущую роль в мировых экономических связях.

  “Экономикс” по - другому определяет функцию денег: 2-ю и 4-ю ( средства обращения и средства платежа) объединяет в одну и вместе с остальными составляет  внутренние функции, а функцию мировых денег представляет отдельно как валютный курс.

     .

Виды  денег. 

Исходя  из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные). Характерная особенность натуральных денег состояла в том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота или серебра). 
       Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. В России появление первых монет относят к IX—X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в. 

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам  относятся бумажные и кредитные  деньги.

Номинальная стоимость символических денег  значительно выше, чем стоимость того материала, их которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве. 
       Бумажные деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости.       Появление кредитных денег снятие с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

 Векселя бывают простые и переводные. Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока.  
Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет.  
Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению.  
Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека. Чек используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Кредитная карточка - именной документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными. Существуют различные виды пластиковых карточек, которые различаются своим назначением, функционированием и техническими характеристиками.  
.  
Помимо названных существуют еще деньги, называемые «почти деньгами». К «почти деньгами» относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.

2.Кредитная система Российской Федерации. 

Кредит  является одним из условий и предпосылкой развития современной экономики. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширенного воспроизводства на основе научно — технического прогресса. Кредит — это неотъемлемый элемент экономического роста. Его используют предпринимательские структуры: крупные объединения, малые производственны, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение производственных и личных потребностей, ускоряется оборот капитала. Приводятся в действие производственные ресурсы и денежные сбережения.

  Кредитная  система России состоит из  трех уровней. Верхний уровень  кредитной системы занимает Центральный  Банк РФ (Банк России). Второй уровень  кредитной системы — это коммерческие банки. И третий уровень занимает парабанковская система (страховые фонды, пенсионные фонды, инвестиционные фонды).

     В России преобладают мелкие  и средние банки -  до  80%  от  общего

количества  банковских учреждений..

      Кредитная система России состоит из банков всех видов -  универсальных

и  отраслевых,  вновь  созданных  и  организованных  на  базе   спецбанков,

столичных и “провинциальных”, банков с сетью  филиалов и  сконцентрировавших весь объем операций в одном учреждении.  Банки,  организованные  на  основе бывших  государственных  специализированных  кредитных  учреждений,  обычно самые мощные.

      Особую роль в кредитной системе  России играет Сберегательный  банк  РФ. Широкая сеть филиалов, огромная финансовая мощь дает возможность  Сбербанку предоставлять населению услуги, недоступные пока другим коммерческим банкам в  таких  масштабах:  прием  от  граждан  и  инкассирование   коммунальных, налоговых, страховых платежей, выплата пенсий и пособий, зарплаты. Ни  один из коммерческих банков не выдает физическим лицам  столько  кредитов  и  по столь низким ставкам,  как  Сбербанк  России,  -  на  строительство  жилья, обустройство крестьянских и фермерских хозяйств,  на  различные  неотложные нужды, помощь малому и среднему бизнесу. Банком  оказывается  безвозмездная помощь малоимущим  слоям,  пенсионерам,  инвалидам,  детским,  медицинским, здравоохранительным, учебным, культурным учреждениям.