Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

В соответствии с российским законодательством допускается  совмещение банковской деятельности с  профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг. На право осуществления  профессиональной деятельности на рынке  ценных бумаг в качестве брокера  и (или) дилера, депозитария, доверительного управляющего, инвестиционного консультанта коммерческий банк должен получить специальную  лицензию Федеральной комиссии по рынку  ценных бумаг. Банк России осуществляет постоянный надзор за деятельностью  коммерческих банков. Нарушение норм и нормативов может привести к отзыву ранее выданной банку лицензии.

Учредителями коммерческого  банка могут быть юридические  и физические лица Российской Федерации, заинтересованные в его создании и готовые принять участие  в формировании его уставного капитала. При этом учредители - юридические лица должны иметь устойчивое финансовое положение, достаточное наличие собственных средств для внесения их в уставный капитал банка и не иметь задолженности по платежам в бюджет всех уровней. Учредитель банка- физическое лицо - не должно иметь судимостей, а свои доходы подтвердить налоговыми декларациями. В структуре рыночного хозяйства РФ кредитные организации (банки) выступают как хозяйственные общества.

 

Практическая  работа

 

Назовите  международные финансово-кредитные  организации, сотрудничающие с Россией, кратко опишите их деятельность за последние годы. Какие из них предоставляют  России новые кредиты? Какие условия  выдвигают международные финансовые институты для предоставления кредитов развивающимся странам (в том  числе и России)? Приведите примеры.

 

 

Ответ.

 

Парижский клуб стран-кредиторов - неформальное финансовое объединение правительств развитых государств, где рассматриваются проблемы регулирования, в том числе отсрочки платежей по государственному долгу стран-заёмщиков.

Деятельность Клуба начинается с 1956 года, когда кредиторы Аргентины  были приглашены в Париж на переговоры со своими должниками. Главной идей деятельности Парижского клуба является проявление заботы о наиболее бедных странах, имеющих явно безнадежную  внешнюю задолженность. Важнейшей  функцией Клуба является реструктуризация задолженности развивающихся стран.

В настоящее время Парижский  клуб преобразовался в очень активную организацию, действенность его  работы оценивается предельно высоко. На заседаниях Парижского Клуба находятся  представители из МВФ, МБРР, ЮНКТАД и рассматриваются вопросы той  части внешнего долга, которую необходимо погасить в текущем году.

Ныне в состав Парижского клуба входят 19 стран-кредиторов. Россия является членом Парижского клуба с 1997 года. Членство в Клубе дает России бесспорные преимущества. Парижский  клуб может при желании списать сколько угодно долгов и выдавать сколько угодно кредитов. И поэтому именно от него в наибольшей степени зависит экономическая политика развивающихся стран. Вступив в Клуб, Россия получила возможность влиять на мировую экономику. Во-первых, контролировать экономическую политику развивающихся и постсоциалистических стран, задолжавших клубу. Во-вторых, позволяет России повысить свой кредитный рейтинг и еще успешнее размещать еврооблигации. Задолженность России перед странами - членами Парижского клуба на 1 марта 2010 составляет $1,819млрд.

Лондонский клуб - неинституциализированное объединение коммерческих банков-кредиторов, где происходит обсуждение проблем урегулирования частной внешней задолженности стран-должников. Членами Клуба являются около 1000 банков-кредиторов из разных стран. Клуб сотрудничает с МВФ и Парижским клубом. Лондонский клуб занимается реструктуризацией долгов только коммерческих структур.

Лондонский клуб является международным объединением с целью  решения долговых проблем путем  реструктуризации задолженности, отсрочки погашения долга и предоставления возобновляемых кредитов.

В настоящее время задолженность  России перед Лондонским клубом кредиторов погашена. Она представляла собой  обязательства бывшего СССР перед  частными коммерческими банками  стран Западной Европы, США и Японии по кредитам, привлеченным до 31 декабря 1991 года. В начале 2000-х, сумма достигала нескольких миллиардов долларов, однако по инициативе российского Минфина почти весь долг был переведен в еврооблигации. Теперь процесс урегулирования долга по этим инструментам завершен.

Урегулирование отношений  с Лондонским клубом банков-кредиторов явилось одним из первых сигналов положительного изменения в общей  позиции международных финансовых кругов по отношению к России.

С 1 июня 1992 г. Россия стала  полноправным членом МВФ, представленным в Совете директоров. Более чем  десятилетний опыт отношений России с МВФ в целом свидетельствует о положительном эффекте, который принесло вступление в эту организацию, поскольку оно дало возможность получить кредиты для покрытия бюджетного дефицита, а также открыло доступ к другим внешним источникам заимствования. Оценивая сотрудничество России с МВФ, необходимо отметить, что МВФ, предоставляя финансовые средства и техническую помощь, способствует реформированию Российской экономики, а также интеграции российской экономики в мировую.

Членство России в МВФ  открыло возможность сотрудничества с институтами Всемирного банка. Первые годы деятельности Банка в  России были направлены на восстановление объектов промышленности. В настоящее  время Всемирный банк сотрудничает с Россией в соответствие со стратегией деятельности КАС-99, которая направлена на осуществление системных и  институциональных реформ, принятие мер на региональном и местном  уровне в области экономической  политики (возврат к докризисному периоду, решение проблемы бедности).

Всемирный банк, предоставляя кредиты России, помогает развивать  экономику, повышает степень доверия  инвесторов к стране.

Группа Всемирного банка  состоит из пяти тесно связанных  между собой институтов (Международный  банк реконструкции и развития (МБРР), Международная ассоциация развития (МАР), Международная финансовая корпорация (МФК), Международное агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ),Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС)), общей целью которых является оказание развитыми странами финансовой помощи развивающимся странам.

Сотрудничество России с  группой Всемирного банка включает ее членство в четырех организациях (МБРР, MAP, МФК, МАГИ).

МАР предоставляет займы  для приоритетных, экономически и  технически обоснованных проектов в  рамках национальной экономики. Целями МАР являются поощрение экономического развития, повышение производительности труда, а также уровня жизни в государствах-членах. МАР предоставляет развивающимся странам беспроцентные кредиты, а источниками финансирования являются взносы стран-доноров.

МФК работает на микроуровне, финансируя не правительства, а непосредственно предприятия. МФК - крупнейший в мире источник прямого финансирования проектов частных капиталовложений в развивающихся странах. МФК содействует дополнительному финансированию проектов, реализуемых частным сектором.

Иностранные инвестиции осуществляются в виде привлечения средств иностранных  государств-инвесторов, иностранных  коммерческих организаций, международных  строительных компаний для сооружения объектов в различных отраслях отечественной  экономики. Предприятия и объекты, создаваемые на условиях кредитования, остаются на территории России в качестве национального достояния. Другие предприятия, финансируемые иностранными предпринимателями  за счет фондов своих фирм, а также  из средств бюджетов иностранных  государств, функционируют как совместные предприятия и иностранные юридические лица.

Сотрудничество с МФК  стимулирует инвестиции в частный  сектор и развивает рынок капитала в России. За более чем десятилетнюю работу в России МФК реализовала  боле двух десятков проектов в различных  секторах экономики. Эта корпорация осуществила в России проекты  технического содействия в ряде отраслей, включая сельское хозяйство и  энергетику, а также на рынке финансовых услуг. МФК сыграла существенную роль в реализации программ приватизации (в Нижегородской, Новосибирской, Волгоградской  областях и республике Саха), принимала  участие в финансирование нефтяных проектов.

Основной задачей МАГИ является содействие инвестициям частного капитала в страны - заемщицы. Организация способствует привлечению иностранных инвестиций в развивающиеся страны косвенным образом, так как предоставляет иностранным инвесторам гарантии от убытков, связанных с некоммерческими рисками. Конвенция МАГИ предусматривает, что промышленно развитые страны должны вносить 10% своей доли в конвертируемой валюте. Еще 10% каждая страна вносит в форме необращающихся на открытом рынке беспроцентных долговых обязательств. До 25% взносов развивающихся стран может вноситься в их собственной валюте. Членство открыто для всех членов МБРР и Швейцарии.

Сотрудничество России с МАГИ позволяет российским компаниям рассчитывать на получение гарантий по различным видам инвестиций. За время сотрудничества МАГИ предоставило множество гарантий проектам, реализуемым в России.

Россия сотрудничает с  Европейским банком реконструкции  и развития (ЕБРР). Главная задача ЕБРР - содействовать переходу европейских  постсоциалистических стран к открытой рыночной экономике, а также развитию частной и предпринимательской инициативы. Заинтересованность России в сотрудничестве с ЕБРР состоит в привлечении иностранных инвестиций на приемлемых условиях, с низкими процентными ставками, длительными сроком и льготным периодом возврата кредита. Это сотрудничество оказывает положительное влияние на развитие частного сектора российской экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  используемой литературы

 

1. О финансовой аренде (лизинге): Закон РФ от 29.10.1998 №  164-ФЗ (с измен. и доп.).

2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007.

3. Бородулина Л.П. Международные  экономические организации. М.  Изд-во ЭКОНОМИСТЪ,2005.- С.231

4. Кудров В.М. Экономика России в мировом контексте: Учебник/ ГУ ВШЭ; Институт Европы РАН.- СПб.: Алетейя, 2007.- С. 736

5. Материалы Международного  банковского конгресса (МБК - 2004, 2005, 2006, 2007, 2008). - СПб. / [электронная версия - http://www.mbk.spb.ru.]

6. Максютов А.А. Банковский менеджмент: Учебно-практическое пособие. - М.: Альфа-Пресс, 2005.

7. Международные валютно-кредитные  и финансовые отношения: Учебник  для вузов / Под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 2005.

8. Мировая экономика и  международные отношения. 2001. №4

9. Финансы. Денежное обращение.  Кредит: Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. - М.: Проспект, 2006.

10. Финансы и кредит: Учебное  пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат, 2006.