Денежно – кредитная политика и её особенности в Республике Беларусь

По мере замедления инфляционных и девальваци­онных процессов будет осуществляться дальнейшее снижение нормативов обязательного резервирования в целях создания для банков более благоприятных ус­ловий формирования ресурсной базы и расширения кредитования. В 2005 году ожидается прирост кредитов банков экономике на 3,2 триллиона рублей, или на 35 про­центов, что обеспечит увеличение рассматриваемого показателя за 2001—2005 годы в 8,9 раза и выполне­ние параметров Концепции на 101,5 процента. Как следствие, по состоянию на 1 января 2006 года объем кредитов банков экономике должен составить 12,3 триллиона рублей против 9,1 триллиона рублей на на­чало 2005 года.

В 2005 году банки продолжат работу по кредитова­нию агропромышленного комплекса для финансирования проведения весенних полевых работ и уборки урожая в объеме 0,6 триллиона рублей.

Развитие и укрепление банковской системы будет подчинено общим целям и задачам, сформулирован­ным в Концепции развития банковской системы Рес­публики Беларусь на 2001—2010 годы. Одним из важ­нейших условий повышения функциональной роли банковской системы в социально-экономическом раз­витии страны должно стать дальнейшее наращивание ресурсной базы, собственного капитала и уставных фондов банков.

В текущем году прогнозируется преимуществен­ный рост депозитов населения в национальной валюте (82,4 процента от общего объема прироста депозитов физических лиц). Прирост указанных депозитов по верхней прогнозной границе составит 1,4 триллиона рублей, или 59 процентов. Банками с учетом верхней прогнозной границы также должен быть обеспечен прирост депозитов в иностранной валюте в объеме 0,31 триллиона рублей, или на 19 процентов.

Наряду с наращиванием ресурсной балы значи­тельное внимание будет уделяться оптимизации акти­вов и пассивов банков, главным образом за счет:

— диверсификации источников формирования ре­сурсов банков за счет повышения доли средств пред­приятий и населения в национальной и иностранных валютах, средств нерезидентов Республики Беларусь;

— увеличения срочных ресурсов с длительными сроками привлечения;

— снижения удельного веса привлеченных средств с повышенным риском досрочного снятия;

— повышения качества управления ликвидностью банков;

— снижения доли проблемных активов;

— совершенствования экономических нормативов в области допустимости отдельных пассивных и ак­тивных операций.

В 2005 году расширение спектра розничных бан­ковских услуг будет осуществляться по следующим направлениям:

•   модификация уже оказываемых услуг, введение дополнительных условий, более привлекательных для потребителей (широкая диверсификация сро­ков вкладов и кредитов, гибкие графики погаше­ния обязательств, новые проекты на основе бан­ковских пластиковых карточек);

•    внедрение новых банковских услуг и продуктов на основе новых информационных технологий (интернет-банкинг, телефон-банкинг);

•   предоставление комплексных банковских услуг;

•    дальнейшее развитие и расширение инфраструкту­ры (расширение сети банкоматов, филиальной се­ти, оптимизация работы филиалов (отделений) банков);

•   применение более гибких тарифных планов в це­лях обеспечения доступности банковских услуг и продуктов для более широкого круга населения;

•   развитие потребительского кредитования (новые кредитные проекты, разрабатываемые банками совместно с предприятиями торговли и сервиса);

•   разработка банками внутренних стандартов про­цессов оказания розничных банковских услуг в це­лях повышения качества оказываемых услуг и со­кращения времени обслуживания клиентов. Необходимо обеспечить контроль за выполнением региональных мероприятий по достижению сбаланси­рованности товарной и денежной массы, ростом объе­мов поступлений .в банки торговой выручки и выруч­ки от оказания платных услуг на 20—25 процентов по отношению к 2004 году. В целях сокращения налич­ных денег в обращении необходимо продолжить даль­нейшее совершенствование нормативной базы по ор­ганизации наличного денежного обращения.

В 2005 году продолжится совершенствование сис­темы валютного регулирования и валютного контро­ля. При этом в качестве основных направлений мож­но выделить следующие.

1. Либерализация валютных операций, в том чис­ле валютно-обменных, на различных сегментах внут­реннего валютного рынка, а также порядка открытия счетов резидентами в иностранных банках.

2. Продолжение работы по формированию юриди­ческой основы для унификации валютного регулиро­вания и валютного контроля в рамках сотрудничества с Российской Федерацией, принципы которого зало­жены в проектах Соглашения между Правительством Российской Федерации, Центральным банком Россий­ской Федерации и Правительством Республики Бела­русь, Национальным банком Республики Беларусь "О единых принципах валютного регулирования и ва­лютного контроля в государствах — участниках Союз­ного государства", а также в Соглашении Националь­ного банка Республики Беларусь и Центрального бан­ка Российской Федерации в области обмена информа­цией о совершении валютных операций резидентами Республики Беларусь в Российской Федерации и рези­дентами Российской Федерации в Республике Бела­русь.

3. Совершенствование межгосударственной валют­ной интеграции стран — участниц ЕврАзЭС и ЕЭП на основе соответствующих соглашений по следующим приоритетным направлениям:

— создание правовых механизмов, направленных на поощрение и взаимную защиту инвестиций;

— достижение взаимной конвертируемости валют путем либерализации операций, связанных с движе­нием капитала;

— создание интегрированного финансового рынка.

В заключении хотелось бы сказать, что по сравнению с 2004 годом 2005 год — более от­ветственный и более важный для работы банковской системы, В первую очередь потому, что это заключи­тельный год пятилетки. Он подведет итоги работы банковской системы и всей республики за 5 лет. Это знаменательный отрезок времени. Первые четыре го­да банковская система в полном объеме обеспечивала выполнение тех задач, которые стояли перед ней. Пя­тый год должен быть не менее успешным.

              ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, закончив научное исследование данной темы

                   СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.      Бункина М.К., Семенов А.М., Семенов В.А. Макроэкономика: Учебник – 3-е изд., перераб. И доп.-М.: Издательство “Дело и Сервис”, 2000 - 512с

2.      Государственное регулирование рыночной экономики: Учеб. Пособие.-           

          2-е изд. – М.: Дело, 2002. – 280с – (Сер. “Наука управления”).

3.      Денежно – кредитная политика // Российская экономика: прогнозы и тенденции. – 2004. – №3. – с. 9-10.

4.      Деньги, денежно-кредитная политика и экономическая трансформация:

макроэкономический подход. Монография. –Мн.: Академия управления

при президенте Республики Беларусь, 2002 – 199с.

5.      Каллаур П.В. Проблемы формирования и реализации монетарной политики в РБ// Белорусский экономический журнал.– 2000.- №4.– с.4-11.

6.      Каллаур П.В. Состояние платежного баланса, инфляция и девальвация в РБ. // Белорусский экономический журнал. – 2004. - №2. – с. 4-14.

7.      Каллаур П.В. Экономические аспекты монетарной интеграции // Белорусский экономический журнал. – 2000. - №2. – с. 28-37.

8.      Корчагин О. Выбор центральным банком оптимального режима денежно – кредитной политики // Вестник Ассоциации белорусских банков. – 2005. - №13. – с. 29-33

     9.  Макконнелл к.р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика:                                                                                                                                                                                           

     Пер. с 13-го англ. изд. М.: ИНФРА – 1999.- 974с

   10.  Макроэкономика: Соц. ориентир. Подход: Учеб. Пособие/ Э.А. Лутохина,   

В.В. Козловский, В.Н. Бусько и др.; Под. Ред.Э.А. Лутошинойю – Мн.:

     Тесей, 2003 – 320с.

   11.  Макроэкономика/ Под ред. Яковлевой Е.Б.- СПб.:Поиск, 1997 – 380с.

   12.  Макроэкономика.: Учеб пособие/ М.И. Плотницкий, Э.И. Лобкович,        

          М.Г. Муталимов и др.; Под ред. М.И. Плотницкий – М.: Новое знание,

          2002 – 426с. – (Экономическое образование)

   13.  Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых                                    

          рынков: Учебное пособие для вузов/ Пер. с англ. Д.В. Виноградова под      

          ред. М.Е. Дорошенко. – М.: Аспект Пресс, 1999. – 820с.

14.       Прокопович П.П.Об итогах выполнения Основных направлений                        денежно- кредитной политики за 2003год// Банковский вестник.–2004.- №7.–с. 5-10

15.  Прокопович П.П.Об итогах выполнения Основных направлений денежно            - кредитной политики за 2004год// Банковский вестник.–2005.- №4.–с. 4-9                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               

   16.  Роджер Лерой Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз. Современные деньги и       

          банковское дело: Пер с англ. – М.: ИНФРА – М, 200. – 856с.

   17.  Современная экономика. Общедоступный учебный курс. Ростов-на-Дону,

          издательство “Феникс”, 1998. – 608с.

  18. Статистический ежегодник Республики Беларусь, 2004 ( Стат. сб.)      Минстат. Республики Беларусь – Минск, 2004 – 611с.

  19.   Тарасевич Л.С., Гальперин В.М., Гребенников П.И., Ллеусский А.И.

          Макроэкономик: Учебник/ Общая редакция Л.С. Тарасевича. Изд. 3-е,

          Перераб. и доп. – Спб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1999. 656с.

20.        Тарасов В.И. Об итогах процентной политики в условиях трансформации //Белорусский экономический журнал. – 2004. - №1. – с. 4-13. 

21.       Теория и практика денежно – кредитной политики в трансформационной экономике: Научно – практическая конференция 12-13 января 2004г. в БГЭУ // Вестник экономики. – 2003. - №23. – с. 3-57.

22.       Тихонов А. Денежно – кредитная политика РБ: опыт, макроэкономические приоритеты, цели и задачи // Белорусский банковский бюллетень. – 2002. - №41. – с. 40-49.

23.       Фишер С. Экономика: Пер. с англ. / Фишер Стенли, Р. Дорнбуш, Р.  Шмалензи; Общ. ред. и предисл. Г.Г. Сапова; АХХ при Правительстве РФ. – М.: Дело, 2001. – 829с.

24.       Эксперты МВФ о положении в экономике азиатских стран // БИКИ. – 2004. - №60. – с. 4-5, 16.

57