Анализ межбанковских расчетов проводимых в банке

|   |открытому в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город    |4 665 893 096|2 925 715 137|

|   |Иркутск.                                  |             |             |

|5  |Платежи по кор. счету  открытому в ФАКБ    |1            |1            |

|   |"ВНЕШТОРГБАНК  РОССИИ" город Иркутск.      |300 000 000  |300 000 000  |

|6  |Платежи по корреспондентскому  счету       |3            |4            |

|   |открытому в  АКБ "АВТОБАНК" город Москва. |785 000 000  |792 671 811  |

 

Платежи по сч. 871, между кредитными организациями

 Иркутской области.

 

Участниками расчетов через Региональный центр информатизации Главного

управления ЦБ РФ по Иркутской области, далее РЦИ, являются кредитные

организации Иркутской области, заключившие договор на проведение

электронных платежей  РЦИ, что составляет 85 - 90 % процентов организаций,

в том числе РКЦ.

Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского

счета № 700161010. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что

платежи по корреспондентскому счету осуществляются   "день в день".

Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) РЦИ в

электронном виде в многосеансовом варианте . Необходима обязательная

доставка бумажных приложений в банк - получатель платежа.

 

      График работы:

 

С 900 начинается  прием платежных документов от клиентов в электронной

форме(по системе клиент банк) и бумажном виде . Прием по первым 5-ти

группам очередности осуществляется до 1100 ( в соответствии с письмом ЦБ РФ

№16-2-1-7/202 от 1 марта 1996г.), по 6 группе до 1330 . Платежи,

поступившие после указанного срока, проводятся на следующий день или по

другим каналам .

 

1130 Начало обработки платежных  документов:

к этому времени должны быть переданы все платежные документы по первым 5-ти

группам очередности, выполнено бронирование средств под платежи,

совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме  через РКЦ

по первым 5-ти группам очередности

 

1130 - 1400 Из РЦИ приходит  подтверждение о приеме и обработке  платежных

документов по группам очередности, передача платежных документов по 6-ой

группе очередности, выполнено бронирование средств под платежи, совершаемые

на основание платежных документов в бумажной форме  через РКЦ по первым 6-

ой группе очередности

 

1430 Получение из РЦИ  сводного платежного поручения  с приложением списка

проведенных платежных документов.

 

1600 Прем информации о  платежах на нас от других  кредитных организаций.

 

После этого средства переводятся на счета невыясненных сумм до прихода

бумажных приложений с банков плательщиков (этот порядок регламентирует

положение о проведении операций по сч. 871), хотя в нашем банке поступления

проводятся сразу по счетам клиентов. В случае непоступления приложения в

банк делается проводка сторно с счета клиента, а сумма относится  на счет

невыясненных сумм.

На основании сводного платежного поручения  и списка проведенных платежных

документов от нас (на нас) осуществляется списание (зачисление) средств по

счетам клиентов. На утро следующего дня клиент получает выписку по счету,

где отражен весь расход и поступление средств за прошлый день.

За каждый платеж Банк платит комиссию РЦИ в размере 540 рублей. Согласно

таблицы №3 за  1 месяц Банк платит комиссию в размере:

 

Сумма комиссии = кол.платежей * 540= 881*540=  475 740 рублей

 

Расходы по доставке бумажных приложений= 200 000 рублей

 

Итого ежемесячные расходы по платежам=  675 740 рублей

 

Расходы по приему - передачи информации в РЦИ Банк не несет, также

отсутствует абонементная плата.

В ближайшее время РЦИ планирует запустить в Иркутском регионе систему

электронных платежей через сч. 872. Основное отличие специфики работы по

сч. 872 заключается в том, что не надо будет доставлять до банка получателя

средств бумажные приложения.

Работа по сч.872 , вследствие отсутствия бумажных приложений,:

позволит убрать статью Расходы по доставке бумажных приложений

позволит проводить платежи далеко удаленным кредитным организациям(например

г.Иркутск и г.Тайшет - расстояние более 500 км, письмо идет 3 дня)

В перспективе данная система электронных платежей полностью заменит платежи

с помощью почтовых и телеграфных авизо между кредитными организациями в

Иркутской области и возможно выйдет на межрегиональный уровень.

 

 

Платежи через РКЦ (телеграфное и почтовое авизование).

 

Участниками расчетов через РКЦ, являются кредитные организации России,

заключившие договор о корреспондентских отношениях с Банком России. Перевод

и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета №

700161010. Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются)

в(из) РКЦ в бумажном виде.

 

      График работы:

 

С 900 начинается  прием платежных документов от клиентов в электронной

форме(по системе клиент банк) и бумажном виде. Прием по первым 5-ти группам

очередности осуществляется до 1100 ( в соответствии с письмом ЦБ РФ №16-2-1-

7/202 от 1 марта 1996г.), по 6 группе  до 1330 . Платежи, поступившие после

указанного срока, проводятся на следующий день или по другим каналам

платежей, хотя иногда РКЦ соглашается провести документы в более поздние

сроки.

 

1100 Начало обработки платежных  документов:

Подобранные для отправки через РКЦ документы проверяются на правильность

заполнения реквизитов и группируются в пакеты по коду очередности. К

каждому пакету составляется реестр документов и подсчитывается итог. К 1130

времени должно быть выполнено бронирование средств под платежи, совершаемые

на основание платежных документов в бумажной форме  через РКЦ по первым 5-

ти группам очередности.

 

1200 Платежные документы  отвозятся в РКЦ, выполняется  бронирование средств

под платежи, совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме

 через РКЦ по первым 6-ой группе очередности

 

900 (следующий день) Получение  из РКЦ сводного платежного  поручения с

приложением списка проведенных платежных документов. Получение реестра и

приложений платежей на нас от других кредитных организаций.

На основании сводного платежного поручения  и списка проведенных платежных

документов от нас (на нас) осуществляется списание (зачисление) средств по

счетам клиентов. На утро следующего дня клиент получает выписку по счету,

где отражен весь расход и поступление средств за прошлый день.

 

Тарифы оплаты расходов Банка России

 

1. Оплата за передачу  телеграфных и почтовых сообщений, связанных с

операциями по кор. сч., без учета НДС.

 

Переводн. банк. обыкновенный за слово   - 2575 руб.

Переводн. банк.  срочн. за слово             - 5972 руб.

Телеграфный сбор                        - 4134 руб.

Слово обыкновенной т-ммы                     - 1378 руб.

Слово срочной т-ммы                          - 4134 руб.

Уведомление обыкн. т-ммой                    - 19906 руб.

Уведомление срочной т-ммой              - 59717 руб.

Почтой заказное                              - 7962 руб.

 

2. Оплата пересылки документов "Корреспондента" при расчетах  по инкассо:

      пересылка  одного документа  - 12798 руб.

 

В среднем стоимость платежного поручения, отправленного телеграфным

авизованием  -  190 000 рублей, время прохождения платежа 3 суток.

Почтовым авизованием  -  7 962 рублей, время доставки до получателя зависит

от его место расположения (пример Москва - 6-7 суток)

 

Ежемесячные расходы по телеграфным платежам =

= кол-во платежей * 190 000 руб. =36*190 000 = 6 840 000 рублей

 

Ежемесячные расходы по почтовым платежам =

= кол-во платежей * 7 962 руб. = 40*7 962 =  318 480 рублей

 

    Всего ежемесячные  расходы по платежам через  РКЦ = 7 158 480 руб.

Данный расчет не претендует на анализ себестоимости платежей через РКЦ, так

как он не учитывает множество фактов(неявных расходов, пример транспортные

расходы на поездку в РКЦ и т.д.).

Хотелось бы выразить сожаление по поводу того, что РКЦ Усолье-Сибирское не

работает с банками города по приему(отправке) документов в электронном

виде.

Платежи по корреспондентскому счету открытому в

        АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.

 

Между Банком и АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" подписан договор на техническое

обслуживание клиринговых расчетов между филиалами АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК", в

соответствии с которым открыт данный корреспондентский  счет.

Основная функция корреспондентского счета открытого в

               АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" - осуществление  платежей на его

филиальную сеть, вследствие того, что филиалы АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" не имеют

корреспондентские  счета  в РКЦ. Все межбанковские платежи  филиалов

осуществляются по кор. счетам открытым в головном АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК". В

филиальную сеть по Иркутской области входит более 30 кредитных учреждений.

Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского

счета № 167202. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что

платежи по корреспондентскому счету осуществляются   "день в день".

Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) АКБ

"ВОСТСИБКОМБАНК" в электронном  виде в одно-сеансовом  варианте . Бумажные

приложения в банк - получатель платежа не доставляются.

      С 900   до 1330 осуществляется прием и  формирование платежных

документов по кор. счету.

      До 1400  осуществляется  передача платежных документов  в

АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК".

      В 1630  Банк  получает выписку о поступивших  на него документов.

В течении дня осуществляются следующие проводки по банку:

 

На начало дня сальдо счета 167202 равно 0

Д Счет клиента плательщика - К 167202  - Списание денежных средств с счета

клиента Банка

Д 167202 - Д Счет клиента получателя       - Зачисление денежных средств на

счет клиента Банка

 

На конец дня выводится сальдо по счету 167202 и разница списывается  на

счет 904.  Если сальдо 167202 кредитовое, то на следующий день

осуществляется электронный платеж(сч.871) на АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере

сальдо счета 167202. При дебетовом сальдо счета 167202 АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК"

осуществляет платеж в нашу сторону. Фактически при возникновении сальдо по

счету 167202 осуществляется однодневное  кредитование в размере сальдо

счета.

      Стоимость  одного платежного документа  определена АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК"

в размере 2000 рублей.

 

Ежемесячные расходы по платежам от нас =

= кол-во платежей * 2 000 руб. = 125 * 2 000 = 250 000 рублей

 

Ежемесячные расходы по платежам на нас =

= кол-во платежей * 2 000 руб. = 73 * 2 000 = 146 000 рублей

 

 Всего ежемесячные  расходы по платежам через  сч.167202 = 396000 руб.

 

Расходы по платежам которые урегулирую сальдо счета не включены.

Расходы по приему - передачи информации в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" Банк не

несет, также отсутствует абонементная плата.

 

 

 

Платежи по корреспондентскому счету, открытому в

 ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК  РОССИИ" город Иркутск.

 

Основные функции счета 167105 "корреспондентский счет "НОСТРО" открытого в

ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" это:

проведение транзитных платежей на банки-корреспонденты ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК

РОССИИ"

проведение операций с ценными бумагами

операции по конвертации средств в иностранную валюту и обратно

 

На счете 80001 хранятся денежные средства в иностранной валюте. По счету

выполняются основные операции:

осуществление банковских переводов в валюте

конверсионные операции

выдача средств наличными

 

Передача распоряжений по операциям со счетами, а также получение выписок по

счетам осуществляется по сети SPRINT в формате SWIFT, в закодированном

виде. Пополнение рублевого кор.счета осуществляется платежами по сч. 871.

 

Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.

1.Ведение счета                                    бесплатно

2.Начисление процентов  на кредитовый остаток       5% годовых на

                                                   сумму свыше

                                                   500,0 млн.руб.

3.Начисление процентов  на кредитовый остаток 3,1% годовых  на

в иностранной валюте                               сумму свыше

                                                   100,0 тыс.д.США

4.Зачисление по транзитным  переводам в пользу      бесплатно

клиентов

5.Выполнение переводов  по рублям             бесплатно

(возмещение телекоммуникационных  расходов)   20 долл. США

 

Переводы в иностранной валюте

1.Переводы в пользу  банков как конечных            бесплатно

бенефициаров

2.Переводы внутри Внешторгбанка              бесплатно

3.Переводы в пользу  клиентов других банков         0,2%

                                                   min 5 долл.США

                                                   max 200 долл.

4.Измененение условий, аннуляция  перевода          40 долл.США

5.Переводы в пользу  налоговых, таможенных,   бесплатно

административных органов, а также в пользу

благотворительных фондов

6.Выдача клиенту дубликата  платежного по-

ручения Внешторгбанка по письменному запросу 1 долл.США