Использование банковских пластиковых карт на территории российской федерации на примере "РосинтерБанка"

Банковские карточки можно также разделить по платежным системам или ассоциациям карточек (Card Associations) в рамках которых происходит обслуживание карточек. Наиболее распространенными в мире являются карточки следующих крупнейших систем: VISA, EuroCard/MasterCard и American Express (AMEX). Одна карточка может поддерживаться и обслуживаться только одной платежной системой.

Надо обратить внимание, что некоторые платежные системы могут выпускать только карточки определенного типа. Например, American Express и Diners Club выпускают только кредитные карточки, а другие менее известные системы (особенно которые работают только в рамках одной страны) не рискуют связываться с кредитными карточками и выпускают только дебетовые карты. Мировые лидеры VISA и EuroCard/MasterCard выпускают и поддерживают как кредитные, так и дебетовые карточки.

Еще хочу отметить такую особенность кредитных карточек разных систем как деление их на классы. У VISA два основных класса - это Classic и Gold. MasterCard - Standart и Gold, American Express - Mass и Gold. Выбор кредитной карточки того или иного класса существенно влияет на величину вносимого при получении карточки страхового депозита. В остальном разница между классами главным образом сводится к вопросу престижности. Кроме основных классов, также могут выпускаться карточки классов Platinum, Silver, Basic и ряда других. В особый вид карточек выделены корпоративные карточки. Причем в последнее время такие карточки стали делить на Business карточки (карточки для компаний малого бизнеса) и непосредственно Corporate карточки.

Внутри каждого из указанных классов карточки могут делиться еще на ряд подклассов. Более подробно о таком делении и о разнице между тем или иным классом или подклассом карточек можно прочитать непосредственно на сайтах компаний выпускающих карточки.

Еще один вид карточек, выпускаемых в рамках платежных систем - электронные карточки. Такие карточки есть во многих платежных системах. В VISA, например, это VISA Electron, в MasterCard - Maestro. Как уже отмечалось, такие карточки неэмбоссированы и предназначены только для электронного применения. По такой карточке можно получить наличные в банкоматах, а оплачивать товары и услуги ими можно только в торговых точках, оснащенных специальными электронными терминалами. Есть электронные карточки, которые предназначены только для получения наличных денег в банкоматах, например в системе MasterCard карточка Cirrus.

Другим видом "кредиток" являются дебетовые карты.

Что такое дебетовые виды карт хорошо известно тем, кто получает зарплату на карточку. Но часто мы используем для них привычный термин "кредитка", также как слово ксерокс по отношению к копировальным аппаратам. Мало кто знает, что это всего лишь название фирмы первых моделей этих устройств в нашей стране.

Деньги на дебетовой карте полностью "ваши" и никакого отношения к кредиту они не имеют. Это в первую очередь ваша зарплата, пенсия на карту Сбербанка, стипендия, различные социальные выплаты, которые зачисляются на счет карты. Кроме того, пополнить счет дебетовой карты можно иным способом. Проще всего внести наличные деньги через банкомат или выполнить перевод с другой карты, сберкнижки, вклада и т.д.

Короче говоря, дебетовая карта - это ваш плюс (Дебет), а кредитовая карта - ваш минус (Кредит). Вот так легко можно запомнить, чем отличается эти виды карт, кредитная карта от дебетовой карты. Еще имеется у этих двух видов карт важное отличие - это проценты за снятие наличных денег в банкомате.

Проценты за снятие наличных с карты.Пожалуй, важное значение для обеих видов карт имеет возможность снятия наличных денег и стоимость этой услуги.

Снимая со счета дебетовой зарплатой карты РосинтерБанка, плата за снятие наличных не предусмотрена. Это же распространяется на все виды дебетовых карт Сбербанка, но при условии, что снимать наличные вы будет через банкомат РосинтерБанка.

В банкомате другого банка вам уже придется заплатить за снятие денег с "чужой" для него карты. А вот снимая деньги в банкомате с кредитной карты, даже в "родном" банке, вы обязательно в ежемесячном отчете увидите графу - процент за снятие наличных, и порой, он может достигать нескольких процентов. Обязательно уточните размер процента за снятие наличных денег в банкомате, получая кредитную карту в банке. Но лучше, конечно, наличные деньги вообще не снимать с кредитной карты. Намного удобнее и выгоднее такой картой пользоваться, оплачивая услуги или товары безналичным способом, тем более, что почти все банки предоставляют владельцам кредитных карт льготный период погашения кредита. Вернув эти средства вовремя, вам не будут начислены проценты за их использование.

С точки зрения финансиста посмотреть на все операции, производимые по картам, то он может насчитать их несколько сотен. Например, перевод зарплаты на карту, оплата покупок в магазине, перевод денег с карты на карту, конвертация валюты, оплата услуг мобильной связи и т.п.

Процесс пополнения баланса мобильного телефона с карты настолько нам уже привычен, что, кажется все элементарно просто. На самом деле, за этим стоит целый штат сотрудников банка, получающих зарплату. Поэтому практические за любые операции банк должен брать оплату или комиссию, что собственно и происходит, порой, сильно возмущая нас. Но эти платежи - это стоимость услуг банка и вы вправе пользоваться ими или отказаться. Поэтому, прежде чем получить карту уточните, а сколько, же банк будет снимать денег за обслуживание карты, ее перевыпуск, снятие наличных, запрос баланса счета карты, смс-информирование и т.д.

Банк, выпустивший карту, вправе взимать за это плату, но банк также обязан заранее объяснить это вам.

Банки взимают комиссии за операции по картам любых видов, как дебетовой, так и кредитной. Некоторые из них устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или оплату за каждую операцию. Другие банки, чтобы привлечь больше клиентов предоставляют большинство услуг бесплатно.

1.3. Сегментирование рынка, основные игроки на рынке пластиковых  карт, различие карточных продуктов.

Сегмент рынка - это Потребители, в массе своей одинаково реагирующие на мероприятия предприятия по формированию спроса и стимулированию сбыта. Данные Потребители «вычисляются» как лица, имеющие, в общем, одинаковую потребность в этой продукции и характеризующиеся примерно одинаковым возрастом, полом, уровнем благосостояния и иными характеристиками.

Несмотря на возможность осуществления сегментации рынка по различным объектам, основное внимание в маркетинге уделяется поиску однородных групп потребителей, имеющих сходные предпочтения и одинаково реагирующих на маркетинговые предложения.

Сегментация рынка позволяет повысить эффективность средств и методов рекламы, регулирования цен, применяемых форм и методов продажи. Смысл ее заключается и в том, что предприятие не распыляет, а концентрирует свои усилия на «направление главного удара» (наиболее перспективном для него сегменте).Таким образом, рыночная сегментация представляет собой, с одной стороны, метод для нахождения частей рынка и определения объектов (прежде всего потребителей), на которые направлена маркетинговая деятельность предприятия. С другой стороны, - это управленческий подход к процессу принятия предприятием решений на рынке, основа для выбора правильного сочетания элементов комплексов маркетинга. Основные игроки на рынке пластиковых являются:  «VISA, MasterCard,  Maestro».

VISA INTERNATIONAL - самая крупная  международная платежная система  как по количеству карточек, так  и по оборотам (более 300 млн.карточек, оборот в 1997 г. около 631 млрд.долларов США). Доля на мировом рынке более 50%. Организована в 1972 году на базе Bank of America, первоначально внедрившего систему пластиковых расчетов в США совместно с другими американскими банками. Построена по принципу ассоциации финансовых организаций из различных стран. Организационный принцип - бездоходная корпорация, зарегистрированная в США, штат Делавар. Члены ассоциации одновременно являются ее совладельцами. Более 19 тысяч членов - крупнейших мировых финансовых организаций.

Только в России сеть обслуживания карт Visa насчитывает более 166 тысяч предприятий торговли и сервиса и  36 тысяч банкоматов.Вы можете выбрать карту Visa с необходимыми для вас возможностями и условиями обслуживания.

Карточки принимаются в 190 странах мира, более чем в 12 млн.предприятиях и 180 тыс.банкоматах.

Карта начального уровня Visa Electron.

Visa Electron – это карта начального уровня, совмещает в себе наименьшую стоимость обслуживания и возможность совершать покупки и снимать наличные по всему миру, где принимается Visa. Это одна из самых популярных карт в России.

100-процентная авторизация  всех операций гарантирует безопасность  размещения ваших средств.

Классическая карта Visa Classic.

Visa Classic – это карта со стандартным набором функций и оптимальным соотношением цены и качества. Такая карта удобна для клиентов, уже имеющих опыт пользования банковскими картами.

Классическая карта Visa принимается более чем в 29 миллионах торговых точек, а наличные можно получить в более чем 805 000 банкоматов сети VISA по всему миру. С ее помощью можно совершать покупки в интернете, бронировать гостиницы и делать заказы по телефону или по почте.

Карта «мгновенного» выпуска Visa Unembossed Non Personalized.

Карта Visa Unembossed максимально проста при получении. Вам нужно только заполнить заявление на выпуск карты и представить документ, удостоверяющий личность.

При этом  карту Visa Unembossed Non Personalized можно также использовать для снятия наличных и оплаты покупок в торговых центрах, как и другие типы карт VISA.

Золотая карта Visa Gold.

Карта Visa Gold – карта, предоставляющая дополнительные гарантии и сервисы: экспресс-выдача наличных, экстренная замена карты в случае утери или кражи, страховка, потребительские скидки.Золотая карта подчеркнет ваш статус и высокую платежеспособность.

Платиновая карта Visa Platinum.

Карта Visa Platinum – элитная карта с высоким кредитным лимитом. Позволяет получать дополнительные услуги и привилегии, подарки и системы скидок.

Платиновая карта станет показателем финансовой благосостоятельности, высокой репутации и статуса владельца.

MasterCard

EUROCARD/MASTERCARD - консорциум, состоящий  из двух компаний - американской MasterCard и европейской Europay (Europay организовалась в результате слияния Eurocard и Eurochek). Вторая на мировом рынке - приблизительно 30%. Внутреннее построение аналогично “Визе” - ассоциация, члены которой являются владельцами (15 тыс.членов).

 

Европейский центр в Бельгии, Ватерлоо. Там же располагается отдел, отвечающий за Восточную Европу и Россию. Более 200 млн.карточек, около 10 млн. точек обслуживания.

• MasterCard PayPass позволяют оплачивать повседневные покупки практически мгновенно, в одно касание. Для оплаты товаров и услуг держателю карты не нужно передавать ее в руки кассира, что обеспечивает дополнительный уровень безопасности.
• Достаточно поднести банковскую карту MasterCard PayPass к считывающему устройству терминала, и характерный звуковой сигнал уведомит клиента о совершенной операции.
• Для покупок на сумму до 1 000 рублей на территории РФ держателю карты MasterCard PayPass нет необходимости тратить время на ввод ПИН-кода или подпись чека. Для оплаты покупок свыше 1 000 рублей потребуется ввести ПИН-код или подписать чек.
• Данной технологией можно воспользоваться везде, где есть логотип MasterCard PayPass.
• В торгово-сервисном предприятии, не поддерживающем оплату по технологии MasterCard PayPass, всегда можно провести оплату картой MasterCard PayPass традиционным способом (по чипу или магнитной полосе).

Карта начального уровня Cirrus/Maestro.

Cirrus/Maestro — это карта начального уровня международной платежной системы MasterCard Worldwide. Одна из наиболее дешевых и популярных банковских карт в России. Электронные платежные карты Cirrus/ Maestro — это удобный  доступ к вашему банковскому счету. Карты позволяют снимать наличность в банкоматах и кассах банков, а также совершать безналичные расчеты за покупки в торговых точках, оборудованных электронными терминалами. 100-процентная авторизация всех операций гарантирует безопасность размещения Ваших средств.

Карты Cirrus / Maestro обслуживают свыше 900 тысяч банкоматов во всем мире и 5 миллионов торговых точек.

Классическая карта MasterСard Standard.

Карта MasterCard Standard — это оптимальное сочетание стоимости и спектра предоставляемых услуг.

Широко используется клиентами со средним доходом, имеющими опыт обращения с банковскими картами. Имеет самую большую сеть приема в мире, поскольку позволяет производить оплату товаров и услуг в торговых точках, оснащенных импринтерами.

     Карта MasterCard Unembossed.

Карта MasterCard Unembossed является аналогом карты MasterCard Standard, данные которой напечатаны (номер карты, инициалы кардхолдера, срок действия), но не эмбоссированы (карту нельзя использовать в импринтере). Карта MasterCard Unembossed - это безопасное и удобное средство платежа, используемое как для совершения покупок в торгово-сервисных предприятиях, так и для снятия наличных. «АК БАРС» Банк выпускает два типа карт MasterCard Unembossed: именные – с указанием номера карты, инициалов, срок действия карты и обезличенные (MasterCard Unembossed Non Personalized) - выдаются Клиенту непосредственно в момент обращения в Банк. Карта MasterCard  Unembossed доступна также с технологией PayPass.

     Золотая карта  Gold MasterСard.

Карта Gold MasterСard подчеркнет ваш социальный статус и обеспечит особое отношение и уровень сервиса по всему миру.

Такая карта, как правило, выдается VIP-клиентам Банка со сформированной банковской историей и предоставляет своему держателю дополнительные возможности: медицинская страховка, экспресс-замена карты, срочная выдача наличных при утере или краже карты, программы скидок. Карта MasterCard Gold доступна также с технологией PayPass.

Мультисервисная карта MasterCard PayPass Unembossed с логотипом Универсиады.

Карта MasterCard Unembossed - это безопасное и удобное средство платежа, используемое как для совершения покупок в торгово-сервисных предприятиях, так и для снятия наличных. По техническим характеристикам карта MasterCard Unembossed является аналогом карты MasterCard Standard. «АК БАРС» Банк выпускает два типа карт MasterCard Unembossed: