Использование банковских пластиковых карт на территории российской федерации на примере "РосинтерБанка"

именные – с указанием фамилии и имени владельца карты, выдаются спустя установленный Банком временной период с момента представления в Банк со стороны физического лица  заполненной анкеты-заявления на открытие картсчета и  выпуск карты;

обезличенные – карты без фамилии и имени держателя, выдаются клиенту непосредственно в момент обращения в Банк.

Мультисервисная  карта MasterCard PayPass Gold с логотипом Универсиады.

Карта MasterCard PayPass Gold всегда подчеркнет социальный статус владельца и обеспечит особое отношение и уровень сервиса по всему миру.

Обладает расширенными возможностями и более высокими лимитами на операции по сравнению с картами классической категории.

Держатели карт категории Gold имеют возможность экстренного получения наличных средств в случае утраты карты за границей или срочной замены карты взамен утраченной.

Для владельцев таких карт действуют специальные предложения от торгово-сервисных предприятий, им предлагается участие в отдельных премиальных событиях и в маркетинговых акциях.

Предоставляются скидки при уплате за товары и услуги,  которые обусловлены высокой степенью доверия к клиентам.

Карты Maestro.

Среди множества предложений банков карта Маэстро – самый простой и понятный продукт. Это дебетовая карта платежной системы MasterCard, позволяющая совершать покупки почти в 12 миллионах торговых точек, переводы, оплачивать различные услуги и снимать наличные в 100 странах мира. Эти карты очень популярны в нашей стране, многие зарплатные проекты реализованы на них.

 Карта Маэстро «Социальная».

Она предназначена для физических лиц, получающих пенсию, социальные пособия, дотации или другие выплаты социального характера, предусматривает безналичную оплату товаров и услуг в России, в Интернете, переводы в рублях и снятие наличных через банкоматы и терминалы.

Маэстро «Социальная» имеет бесплатное годовое обслуживание, на остаток средств ежеквартально начисляются 3,5% годовых. Владельцам этой пластиковой карты предоставляются интересные скидки, бонусы, предложения.

 

 

 

Глава 2. Использование банковских пластиковых карт на территории российской федерации на примере "РосинтерБанка".

2.1 История «Росинтербанка»  этапы становления и перспективы развития. Карточные продукты банка.

 

ЗАО КБ «Росинтербанк» создан в 1990 году при участии Министерства сельского хозяйства РСФСР. Лицензия Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 226. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (свидетельство № 714). Аудит отчетности по российским и международным стандартам осуществляет международная компания «PricewaterhouseCoopers», входящая в «Большую четверку» крупнейших в мире компаний, предоставляющих аудиторские услуги.

2010 год – начало «новой»  истории.

• 22 октября Общим собранием акционеров было принято решение об увеличении капитала Банка на 585 миллионов рублей. После регистрации дополнительной эмиссии размер капитала составил 680 миллионов рублей.
• Разработана уникальная программа «Доступное образование».
• Принята современная концепция развития – «Мы – социально-ориентированный банк!»

2011 год.

• 24 января началась эмиссия карт Международной платежной системы «MasterCard».
• 2 марта Банк включен в Программу Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.
• 27 марта увеличен размер капитала на 500 млн. рублей за счет дополнительного выпуска ценных бумаг - обыкновенных именных бездокументарных акций (выпуск зарегистрирован ЦБ РФ 26.03.2012). Размер капитала Банка составил 997 382 тыс. рублей.
• 18 октября Банк получил аккредитацию в крупнейшем ипотечном агентстве с иностранным участием «ДельтаКредит».
• Открыто 27 офисов в Москве и Московской области, а также 1 филиал в Санкт-Петербурге.
• Победитель Премии «Банковское дело» в номинации «Банковские услуги. 20 лет успешной работы».

2012 год.

• Лауреат VIII Премии «Банковское дело – 2012» в номинации «За социальную ответственность в сфере молодежной политики и образования».
• Лауреат Премии в области поддержки малого и среднего бизнеса «Основа Роста-2012» в специальной номинации «Лучший финансовый проект в сфере образования».
• По итогам 1-го полугодия Банк занял 1 место в России по динамике капитала и 14 место по динамике активов (РА «Эксперт»). Сеть офисов насчитывает более 30 отделений по Москве и Московской области, а также филиалы в Санкт-Петербурге, Тюмени, Ярославле и Краснодаре.
• На 1 августа РосинтерБанк поднялся на 202-е место по активам (14 млрд. рублей) и увеличил капитал на 2 млрд руб за счет полученной прибыли, заняв 1 место в рейтинге по рентабельности активов и капитала с показателями 31,95% и 355,71% соответственно.
• РосинтерБанк вошел в тройку кредитных организаций, наряду со Сбербанком и АКБ «Союз», образовательные кредиты которых субсидируются из бюджета РФ.
• 18 октября рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности на уровне «А» (высокий уровень кредитоспособности).
• По итогам 2012 г. РосинтерБанк вошел в ТОР-150 российских банков по активам («РИА Рейтинг», «Эксперт РА», «Интерфакс-100») и занял 2 место по динамике капитала, 23 место – по динамике активов, 85 место – по депозитам физических лиц («Эксперт РА»).

2013 год.

• 25 февраля увеличен размер собственного капитала на 1 миллиард рублей за счет привлечения субординированного займа. Собственные средства Банка составляют 3 589 785 тыс. рублей.
• Аккредитован крупнейшим федеральным агенством «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с получением безналогового лимита фондирования.
• С 1 июля осуществляется выпуск премиальных карт международной платежной системы VISA (Gold и Platinum).
• 1 место по динамике капитала в рэнкинге Национального рейтингового агентства на 01.08.2013г.
• 13 августа увеличен размер собственного капитала на 2 миллиарда рублей за счет привлечения субординированного займа. Собственные средства Банка составляют 5 620 584 тысяч рублей.
• По итогам 3 квартала занял 110 место по активам («Интерфакс-100») и 19 место по росту чистых активов, 113 место по собственному капиталу и 4 место по его росту (Национальное рейтинговое агентство).
• 10 октября Банк аккредитован «АИЖК» в качестве поставщика закладных, Соглашение о сотрудничестве между Банком и «АИЖК» заключено 16.12.2013.
• Ноябрь - «Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности на уровне «А» (высокий уровень кредитоспособности). Подуровень рейтинга – второй, прогноз - «стабильный», что говорит о высокой вероятности сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.
• Ноябрь - запущен собственный процессинговый центр и действующая эмиссия банковских карт международных платежных систем MasterCard и VISA переведена на внутреннее обслуживание.
• Присвоено звание «Привлекательный работодатель-2013» - показатель доверия cоискателей и знак открытой перспективной организации, имеющей стабильное положение на рынке.
• Лауреат Премии «Время инноваций – 2013» в номинации «Инновационный проект года».
• По итогам 2013 года РосинтерБанк занял 102 место по активам («Интерфакс-100») и 53 место по динамике активов («Эксперт РА»).

2014 год.

• Согласно решению Службы Банка России по финансовым рынкам от 31 января 2014 года, РосинтерБанк получил лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами.
• Январь – рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило РосинтерБанку международный рейтинг кредитоспособности на уровне В+.
• Февраль – Лауреат Премии «Социальные проекты России», номинация «За эффективный финансовый проект в сфере образования».
• Февраль – РосинтерБанк вошел в ТОР-100 российских банков, заняв 100-е место по чистым активам, которые на 01.02.2014г. составляют 45 108 277 тыс. рублей.

23 года – это огромный  опыт, динамичное развитие, масштабные  социальные и образовательные  проекты, современные продукты и  услуги. За последние несколько  лет ЗАО КБ «Росинтербанк» достиг серьезных финансовых показателей и вошел в Топ-150 российских банков по размеру активов, увеличил собственный капитал до 5,6 млрд руб. и заслужил доверие более 100 тысяч клиентов.

   

Карточные продукты банка.

РосинтерБанк выпускает 4 вида пластиковых карт:

• Расчетные карты
• Овердрафт для вкладчиков
• Кредитные карты
• АвтоКарта77

Расчетные карты.

РосинтерБанк является участником международной платежной системы «MasterCard» и «Visa International».

Выпускает универсальные банковские карты Maestro, Standard, Gold, Platinum платежной системы MasterCard Worldwide, а также Gold, Platinum, Classic, Electron платежной системы VISA International.

Ваши возможности с картами РосинтерБанка:

• Получение наличных средств в банкоматах и офисах Банка – без комиссии
• Получение наличных средств в банкоматах банков-партнеров – на льготных условиях
• Моментальное проведение операции, услуга SMS-информирования
• Перечисление заработной платы на пластиковую карту (более 250 банкоматов по Москве и Московской области)
• Участие в разнообразных программах Банка и его партнеров
• Дополнительные услуги (корпоративный дизайн банка)
• Получение дополнительных привилегий и скидок для держателей карт VISA - программа Visa Бонус, для держателей карт VISA Gold и VISA Platinum - Мир привилегий, для держателей карт Gold MasterCard - программа MasterCard ИЗБРАННОЕ.

Расчетные карты позволяют осуществлять любые платежи в пределах суммы, размещенной на Вашем банковском картсчете.

Срок изготовления карты – 7 рабочих дней.

Срок доставки карты зависит от региона, уточнить дату получения карты вы можете в вашем офисе банка.

Как оформить карту РосинтерБанка.

 

• Обратитесь в офис Банка и заполните Заявление
• Заключите договор, ознакомившись с Правилами пользования пластиковыми картами
• Наслаждайтесь удобными сервисами и покупками с помощью карты РосинтерБанка.

Овердрафт для вкладчиков.

«Овердрафт для вкладчиков» — это дополнительный источник средств, который выручит Вас в непредвиденных ситуациях! С ним Вы сможете снять в банкомате необходимую сумму и/или оплатить покупку/услугу с использованием Вашей банковской карты, не прибегая к досрочному расторжению Вашего вклада  дожидаясь окончания его срока.

Теперь, при открытии вклада* в нашем банке вы можете бесплатно получить карту MasterCard/Visa с овердрафтом.

* На вклады «Мультивалютный»  и «До востребования» данная  услуга не распространяется.

Преимущества оформления расчетной карты с овердрафтом для вкладчиков:

• до 90% вашего вклада всегда под рукой,
• простой способ сохранить проценты по вкладу,
• бесплатное обслуживание карты,
• досрочное погашение задолженности по карте без комиссий,
• снятие наличных в банкоматах Банка без комиссий.

Оформить карту с овердрафтом удобно и легко!

Для тех, у кого уже открыт вклад в Росинтербанке, всего 2 шага:

Шаг 1 – посетите ближайший офис Банка (важно наличие Вашего паспорта) . 

Шаг 2 – заполните заявление на выпуск карты и предоставление овердрафта.

 

Для тех, кто планирует открыть вклад в Росинтербанке, 3 легких шага:

Шаг 1 – посетите ближайший офис Банка (важно наличие Вашего паспорта).

Шаг 2 – выберите и откройте наиболее подходящий Вам вклад.

Шаг 3 – заполните заявление на выпуск карты и предоставление овердрафта.

 

    Кредитные карты.

Как часто вы оказываетесь в ситуации, когда необходимо приобрести тот или иной товар, а до зарплаты еще больше недели? С кредитной картой РосинтерБанка вы можете рассчитывать на необходимые вам средства в любой ситуации, без всякой экономии.

Кредитная карта с льготным периодом предоставляется клиентам, получающим заработную плату на зарплатные карты Росинтербанка от 1го месяца.

Преимущества кредитной карты РосинтерБанка:

• льготный период кредитования* - до 55 дней, при этом льготный период распространяется на любые операции, совершенные с использованием карты;
• размер кредитного лимита – до 3-х зарплат;
• максимальная сумма кредита - до 750 000 рублей;
• возобновляемый кредитный лимит - при погашении использованного кредитного лимита сумма доступного кредитного лимита автоматически восстанавливается и может быть использована снова, при этом нет необходимости оформления кредита каждый раз, когда нужны средства;
• минимальный ежемесячный платеж по погашению задолженности по кредитной карте – 10% от суммы задолженности;
• отсутствие ежемесячных комиссий;
• минимальный пакет документов для оформления кредитной карты;
• возможность дистанционного контроля за движением денежных средств через РосИнтернет-Банк.