Страхование в туризме

      Правоотношения  турфирм и туристов (страхователей и застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и Условиях на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках общих Правил страхования, разрабатываемых Росстрахнадзором на основе действующего законодательства Российской Федерации. [2]

      Таким образом, при имущественном страховании правоотношения туристских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и в Правилах (Условиях) на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках Общих правил страхования имущества, разрабатываемых Департаментом страхового надзора на основе действующего законодательства Российской Федерации. 

      2.5Специфические виды страхования в туризме.

    Страхование ответственности туристских фирм перед  туристами может осуществляться по следующим страховым случаям: плохие погодные условия (например, отсутствие снега, или снежные лавины на горнолыжных трассах), нарушение таможенных правил, задержка транспорта (самолетов более чем на 4 часа), конфискация при шоп - турах и т.п.

    Одновременно с покупкой туристских путевок принято оформлять договор со страховой компанией. Однако ответственность туристкой фирмы за соответствие объявленным условиям может устанавливаться не только договором страхования. В европейской практике применяется так называемая Франкфуртская таблица (Приложение А), согласно которой в случае несоответствия услуг, предусмотренных в туре, определяется размер компенсации, получаемой туристом по договоренности сторон или по решению суда.[4]

3.Анализ интернет сайтов страховых компаний.

   В современном  мире у человека зачастую кране  мало свободного времени. И  не каждый сможет поехать в  офис компании для подробной  консультации по страховке. Гораздо  легче и удобней узнать ответы  на интересующие вопросы в  глобальной сети интернет.

   Рассмотрев суть страхования в туризме, его виды и формы, было принято решение сравнить: во-первых основные услуги страховых компаний, с которыми работают томские фирмы, занимающиеся туроператорской деятельностью, и во-вторых доступность и полноту информации на интернет сайтах страховых компаний. Для этого было сделано следующее: 

1)С официального информационного сервера Томской области [5] были взяты данные о фирмах, занимающихся туроператорской деятельностью на территории Томска (приложение Б). Было найдено 16 фирм, занимающихся данным видом деятельности.

2)Были изучены  интернет сайты данных фирм, на  предмет указания страховых компаний, с которыми работают данные фирмы.

Данные о страховке  и страховых компаниях были обнаружены у 3 фирм: «Капитал Тур», «S7 Tour», «STAR Travel».

3)В оставшиеся 13 фирм, на  e-mail адреса (указанные в приложении Б) были отправлены электронные письма, с просьбой указать страховые компании, с которыми они работают.

4)По истечении  2 дней были получены ответы  от 5 фирм, а именно: «Лазаревское», «Спэйс», «Ваш мир», «Томск-Шория-Тур», «Билет Сервис». 

В таблице ниже сопоставлены фирмы, занимающиеся туроператорской  деятельностью и страховые компании. 

 

5)Были изучены  интернет сайты данных страховых  компаний на предмет информации о страховых услугах, предоставляемых туристам. 

СК  «РЕСО-Гарантия»[6]

   На сайте данной страховой компании предлагается 2 программы страхования, одна из которых учитывает выезд за территорию РФ и стран СНГ, а вторая учитывает страховые случаи в пределах РФ и стран СНГ.

Также компания выделяет специфические услуги, такие  как:

• Бизнес-кард

   Международные полисы страхования медицинских расходов путешественникам, которые в течение года часто выезжают за рубеж.

Он сэкономит  время на оформление страховки перед каждой поездкой. Его выписывают на выбранный Вами период времени, в течение которого он может использоваться неограниченное количество раз.

• Страхование персональной гражданской ответственности выезжающих за рубеж.

   При страховании гражданской ответственности РЕСО-Гарантия урегулирует и оплатит обоснованные претензии третьих лиц по возмещению им ущерба вследствие непреднамеренных действий владельца нашего полиса.

      Есть возможность скачать образец  договора, в котором подробно  рассмотрены страховые случаи.

      Также на сайте есть возможность  рассчитать стоимость полиса. 

СК  «Москва»[7]

   На сайте данной страховой компании предлагается 2 программы страхования, в которых учитывается срок действия страхового полиса – однократный или годовой.

   Также приведены таблицы с расчётами стоимости полиса.

   Есть возможность скачать образец  договора, в котором подробно  рассмотрены страховые случаи. 

СК  «Инногарант»[8]

   На сайте данной страховой компании предлагается 4 программы страхования, для различных ситуаций и сфер деятельности туристов.

Также компания выделяет специфические услуги, такие  как страхование багажа.

На сайте  СК «Инногарант» не работает страница расчёта стоимости страховых  полисов и не приведены цены, поэтому  рассчитать стоимость страхового полиса не представляется возможным. 

СК  «Жасо»[9]

На сайте  данной страховой компании предлагается 3 программы страхования, для различных  ситуаций и сфер деятельности туристов.

Также компания выделяет специфические услуги, такие  как:

• «Утрата (гибель) или повреждение личных вещей (багажа)»
• «Несостоявшаяся поездка» предусматривает возмещение финансовых потерь вследствие несостоявшейся поездки.
• «Страхование гражданской ответственности».

На сайте  СК «Жасо» отсутствует страница расчёта  стоимости страховых полисов  и не приведены цены, поэтому рассчитать стоимость страхового полиса не представляется возможным. 

СК  «Ингосстрах»[10]

На сайте  данной страховой компании предлагается 4 программы страхования, для различных  ситуаций и сфер деятельности туристов.

Также компания выделяет специфические услуги, такие как:

• Страхование багажа
• Страхование от невыезда
• Страхование гражданской ответственности

 

На сайте СК «Ингосстрах» процедура расчёта стоимости полиса требует регистрации на сайте, которая, как выяснилось, не функционирует. Поэтому рассчитать стоимость полиса не представляется возможным. 

СК  «Согаз»[11]

На сайте  данной страховой компании предлагается 2 программы страхования, в которых  учитывается срок действия страхового полиса – однократный или годовой. 

 На  сайте СК «Согаз» отсутствует страница расчёта стоимости страховых полисов и не приведены цены, поэтому рассчитать стоимость страхового полиса не представляется возможным. 

СК  «Военно-страховая  компания»[12]

На сайте  данной страховой компании предлагается 5 программы страхования, для различных ситуаций и сфер деятельности туристов.

Также компания выделяет специфические услуги, такие  как:

• Страхование домашнего имущества на время поездки
• Страхование гражданской ответственности
• Страхование от несчастных случаев на время перелета

На сайте  СК «Военно-страховая компания»  не работает страница расчёта стоимости  страховых полисов и не приведены  цены, поэтому рассчитать стоимость  страхового полиса не представляется возможным. 
 

После краткого описания предлагаемых услуг страховых компаний мы видим, что возможность расчёта полиса есть только у двух страховых компаний.

Рассчитаем стоимость страховых полисов медицинских расходов для ситуации – студент 22-х лет совершает поездку в Англию продолжительностью 7 дней и 7 ночей с экскурсионной целью. Страховая сумма составляет 30000 евро.  

Суммы стоимости страховых полисов составили:

СК «РЕСО-Гарантия» - 5,53 евро

СК «Москва» - 5,81 евро

Суммы стоимости страховых полисов  получились примерно одинаковые. Поэтому  следует предположить, что и у  других компаний суммы стоимости будут составлять примерно похожие цифры. 

Подводя итог анализа следует заметить, что  у всех рассматриваемых страховых  компаний на сайтах есть раздел посвященный  именно страхованию туристов и у всех представлены разнообразные страховые программы, что даёт возможность туристу выбрать наиболее оптимальный вариант страхования, в зависимости от цели поездки. Но только у двух компаний есть возможность рассчитать стоимость страхового полиса и возможность скачать образец договора, в котором подробно рассмотрены страховые случаи.

Заключение.

     Подводя итог нашему исследованию, отметим  следующее.

      Cтрахование туристов - это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их пребывания в турпоездках, путешествиях, круизах и т. п.

      Личное  страхование туристов относится к рисковым видам страхования, наиболее характерной чертой которых является их кратковременность, а также большая степень неопределенности возможного ущерба при наступлении страхового случая.

      Турист  как клиент страховой организации  заинтересован в том, чтобы в  случае необходимости помощь была оказана  ему как можно быстрее и  на должном уровне. Не последнюю  роль в этом играет то, с какими страховыми или сервисными организациями за рубежом сотрудничает российский страховщик. При этом отечественные страховые компании, продающие полисы страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем assistance, т. е. российский страховщик напрямую или через посредника заключает договор с фирмой, специализирующейся на организации предоставления медицинской помощи и прочих услуг.

Российский страховой  рынок очень оперативно реагирует  на отмечающийся в последнее время  рост спроса на страхование туристов и пытается сделать всё возможное для удобства своих клиентов. Изучив интернет сайты страховых компаний мы убедились в том, что компании действительно предоставляют информацию о наиболее подходящих туристам программах страхования. Но эта информация очень поверхностна и для уточнения вопросов и деталей необходимо непосредственное общение с сотрудником фирмы. И только у двух компаний, а именно  сайты СК «РЕСО-Гарантия» и СК «Москва» наиболее информативны, так как содержат информацию для самостоятельного расчёта суммы стоимости страхового полиса и образцы договоров, в которых наиболее детально рассмотрены страховые случаи. Это позволит человеку сэкономить время.