Предметом страхования выступают
убытки, которые могут возникнуть у страхователя
в результате предпринимательской деятельности.
Объектом страхования
выступает имущественный интерес страхователя,
связанный с возможностью компенсации
за счет страхового возмещения тех убытков,
которые возникли у него в процессе предпринимательской
деятельности.
Страховым случаем выступает сам факт убытков, возникших у страхователя в результате предпринимательской деятельности, предусмотренной договором страхования.
1. Гражданский кодекс РФ
(Статья 933. Страхование предпринимательского
риска).
По договору страхования предпринимательского
риска может быть застрахован предпринимательский
риск только самого страхователя и только
в его пользу.
Договор страхования предпринимательского
риска лица, не являющегося страхователем,
ничтожен.
Договор страхования предпринимательского
риска в пользу лица, не являющегося страхователем,
считается заключенным в пользу страхователя.
2. ФЗ «О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации».
Закон устанавливает правовые, финансовые
и организационные основы функционирования
системы обязательного страхования вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации,
компетенцию, порядок образования и деятельности
организации, осуществляющей функции
по обязательному страхованию вкладов
(Агентство по страхованию вкладов), порядок
выплаты возмещения по вкладам, регулирует
отношения между банками Российской Федерации,
Агентством, Центральным банком Российской
Федерации (Банком России) и органами исполнительной
власти Российской Федерации в сфере отношений
по обязательному страхованию вкладов
физических лиц в банках.
2.7. Правовое регулирование
страховых выплат личного страхования.
В Законе «Об организации страхового
дела в РФ» и в ГК РФ гл.48 определение личное
страхование отсутствует. Однако для анализа
и оценки правового регулирования личного
страхования на основании норм, адресованных
не к подотраслям, а к личному страхованию
в целом, необходимо определить, что же
следует понимать под личным страхованием:
Личное страхование – представляет собой совокупность
подотраслей и видов страхования, предусматривающих
обязанности страховщика по страховой
выплате в размере частичной или полной
компенсации вреда (в пределах страховой
суммы), причиненного опасным событием,
болезнью – жизни или здоровью страхователя
(застрахованного лица), либо в величине
страховой суммы по накопительно-сберегательному
договору страхования пенсии, ренты, других
видов доходов, дополнительных расходов.
В статье 32.9. ФЗ «Об организации
страхового дела в РФ» представлена классификация видов
личного страхования:
1. Страхование жизни на случай
смерти, дожития до определенного
возраста или срока либо наступления
иного события.
2. Пенсионное страхование.
3. Страхование жизни с условием
периодических страховых выплат (ренты,
аннуитетов) и (или) с участием страхователя
в инвестиционном доходе страховщика.
4. Страхование от несчастных
случаев и болезней.
5. Медицинское страхование.
Таким образом, предметами личного
страхования являются жизнь, здоровье
застрахованных лиц, а также их дополнительные
доходы или расходы.
Объектами личного
страхования (согласно ч.1 ст.4 ФЗ «Об организации
страхового дела в РФ»: могут быть имущественные
интересы, связанные:
с дожитием граждан до определенного
возраста или срока, со смертью, с наступлением
иных событий в жизни граждан (страхование
жизни);
с причинением вреда жизни,
здоровью граждан, оказанием им медицинских
услуг (страхование от несчастных случаев
и болезней, медицинское страхование).
Правовое регулирование
личного страхования
1. Гражданский
кодекс РФ (Понятие договора личного
страхования, существенные условия договора
личного страхования, особенности договора
личного страхования).
2. ФЗ «Об организации
страхового дела в РФ» (виды личного страхования,
объекты личного страхования).
3. ФЗ «Об обязательном
государственном страховании жизни
и здоровья военнослужащих, граждан,
призванных на военные сборы,
лиц рядового и начальствующего
состава органов внутренних дел
РФ, государственной противопожарной
службы, органов по контролю за оборотом
наркотических средств и психотропных
веществ сотрудников учреждений и органов
уголовно-исполнительной системы».
Закон определяет условия и
порядок осуществления обязательного
государственного страхования жизни и
здоровья военнослужащих, граждан, призванных
на военные сборы, лиц рядового и начальствующего
состава органов внутренних дел Российской
Федерации, Государственной противопожарной
службы, органов по контролю за оборотом
наркотических средств и психотропных
веществ, сотрудников учреждений и органов
уголовно-исполнительной системы.
Осуществление обязательного
государственного страхования жизни и
здоровья военнослужащих и приравненных
к ним в обязательном государственном
страховании лиц.
4. ФЗ «О медицинском
страховании граждан в Российской
Федерации»
Закон определяет правовые,
экономические и организационные основы
медицинского страхования населения в
Российской Федерации. Закон направлен
на усиление заинтересованности и ответственности
населения и государства, предприятий,
учреждений, организаций в охране здоровья
граждан в новых экономических условиях
и обеспечивают конституционное право
граждан Российской Федерации на медицинскую
помощь.
5. ФЗ «Об обязательном
социальном страховании от несчастных
случаев на производстве и
профессиональных заболеваний»
Закон устанавливает в Российской
Федерации правовые, экономические и организационные
основы обязательного социального страхования
от несчастных случаев на производстве
и профессиональных заболеваний и определяет
порядок возмещения вреда, причиненного
жизни и здоровью работника при исполнении
им обязанностей по трудовому договору
(контракту) и в иных установленных настоящим
Федеральным законом случаях.
2.8. Правовое
регулирование страховых выплат в медицинском
страховании.
1. ФЗ «О медицинском
страховании граждан в Российской Федерации».
Закон определяет правовые,
экономические и организационные основы
медицинского страхования населения в
Российской Федерации. Закон направлен
на усиление заинтересованности и ответственности
населения и государства, предприятий,
учреждений, организаций в охране здоровья
граждан в новых экономических условиях
и обеспечивают конституционное право
граждан Российской Федерации на медицинскую
помощь.
2. Постановление
Правительства РФ от 15 сентября 2005 г. N 570 «Об утверждении
правил регистрации страхователей в территориальном
фонде обязательного медицинского страхования
при обязательном медицинском страховании
и формы свидетельства о регистрации страхователя
в территориальном фонде обязательного
медицинского страхования при обязательном
медицинском страховании».
3. Постановление Правительства
РФ «О программе государственных гарантий
оказания гражданам Российской Федерации
бесплатной медицинской помощи на 2011 год».
4. «Правила регистрации страхователей
в территориальном фонде обязательного
медицинского страхования при обязательном
медицинском страховании», утверждены Постановлением
Правительства Российской Федерации
от 15 сентября 2005 г. N 570.
5. «Типовые правила обязательного медицинского
страхования граждан», утверждены Директор Федерального фонда обязательного
медицинского страхования 3 октября
2003 г. № 3856/30-3/и
6. Закон Ленинградской
области «О здравоохранении Ленинградской
области»
Закон определяет организационно-правовые,
экономические и социальные принципы
охраны здоровья граждан в Ленинградской
области, устанавливает меры социальной
поддержки отдельных категорий граждан
при оказании медико-социальной помощи,
а также социальные гарантии медицинским,
фармацевтическим работникам государственных
учреждений здравоохранения Ленинградской
области.
7. Постановление Губернатора
Ленинградской области от 20 июня
2000 г. № 265-пг «О правилах обязательного
медицинского страхования граждан в Ленинградской
области».
8. Постановление Правительства
Санкт-Петербурга от 30 декабря 2004 г.
№ 2088 «О правилах обязательного медицинского
страхования граждан в Санкт-Петербурге».
2.9. Правовое
регулирование страховых выплат пенсионного
страхования.
Пенсионное страхование – разновидность
страхования жизни, оно предусматривает
пожизненную выплату ренты (пенсии) в обмен
на уплату единовременного или в рассрочку
страховых взносов до достижения пенсионного
возраста.
1. ФЗ «О негосударственных
пенсионных фондах», № 75-ФЗ от 7 мая 1998 года.
Закон регулирует правовые, экономические
и социальные отношения, возникающие при
создании негосударственных пенсионных
фондов, осуществлении ими деятельности
по негосударственному пенсионному обеспечению,
обязательному пенсионному страхованию
и профессиональному пенсионному страхованию
и ликвидации указанных фондов, а также
устанавливает основные принципы государственного
контроля за их деятельностью.
2. ФЗ «Об обязательном
пенсионном страховании в РФ» от 15 декабря 2001 года, № 167-ФЗ
Закон устанавливает основы
государственного регулирования обязательного
пенсионного страхования в Российской
Федерации, регулирует правоотношения
в системе обязательного пенсионного
страхования, а также определяет правовое
положение субъектов обязательного пенсионного
страхования, основания возникновения
и порядок осуществления их прав и обязанностей,
ответственность субъектов обязательного
пенсионного страхования.
3. ФЗ «Об индивидуальном
(персонифицированном) учете в системе
обязательного пенсионного страхования»,
1 апреля 1996 года, № 27-ФЗ.
Закон устанавливает правовую
основу и принципы организации индивидуального
(персонифицированного) учета сведений
о гражданах, на которых распространяется
действие законодательства Российской
Федерации об обязательном пенсионном
страховании.
4. Приказ Министерства
Российской Федерации по налогам
и сборам, от 27 июля 2004 г. № САЭ-3-05/443
«Об утверждении форм индивидуальных
и сводных карточек учета сумм начисленных
выплат и иных вознаграждений, сумм начисленного
единого социального налога, страховых
взносов на обязательное пенсионное страхование
(налогового вычета) и порядка их заполнения».
5. Приказ министерства финансов
Российской Федерации, от 24 марта 2005 г. № 48н «Об утверждении
формы расчета авансовых платежей по страховым
взносам на обязательное пенсионное страхование
и рекомендаций по ее заполнению».