При заключении такого договора
страхователю выдается страховой полис
на предъявителя. При осуществлении страхователем
или выгодоприобретателем прав по такому
договору необходимо представление этого
полиса страховщику.
2.4. Правовое
регулирование страховых выплат при страховании
отдельных видов имущества.
1. Гражданский кодекс РФ
(Статья 742. Страхование объекта строительства).
Договором строительного подряда
может быть предусмотрена обязанность
стороны, на которой лежит риск случайной
гибели или случайного повреждения объекта
строительства, материала, оборудования
и другого имущества, используемых при
строительстве, либо ответственность
за причинение при осуществлении строительства
вреда другим лицам, застраховать соответствующие
риски.
Сторона, на которую возлагается
обязанность по страхованию, должна предоставить
другой стороне доказательства заключения
ею договора страхования на условиях,
предусмотренных договором строительного
подряда, включая данные о страховщике,
размере страховой суммы и застрахованных
рисках.
Страхование не освобождает
соответствующую сторону от обязанности
принять необходимые меры для предотвращения
наступления страхового случая.
2. Жилищный кодекс
РФ (Статья 21. Страхование жилых помещений):
В целях гарантирования возмещения
убытков, связанных с утратой (разрушением)
или повреждением жилых помещений, может
осуществляться страхование жилых помещений
в соответствии с законодательством.
3. ФЗ «О банках и банковской
деятельности» (Статья 38. Система обязательного
страхования вкладов физических лиц в
банках).
Для обеспечения гарантий возврата
привлекаемых банками средств граждан
и компенсации потери дохода по вложенным
средствам создается система обязательного
страхования вкладов физических лиц в
банках.
Участниками системы обязательного
страхования вкладов физических лиц в
банках являются организация, осуществляющая
функции по обязательному страхованию
вкладов, и банки, привлекающие средства
граждан.
Порядок создания, формирования
и использования средств системы обязательного
страхования вкладов физических лиц в
банках определяется федеральным законом.
4. ФЗ «О страховании
вкладов физических лиц в банках РФ»
устанавливает правовые, финансовые и
организационные основы функционирования
системы обязательного страхования вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации,
компетенцию, порядок образования и деятельности
организации, осуществляющей функции
по обязательному страхованию вкладов
(Агентство по страхованию вкладов, далее
также – Агентство), порядок выплаты возмещения
по вкладам, регулирует отношения между
банками Российской Федерации, Агентством,
Центральным банком Российской Федерации
(Банком России) и органами исполнительной
власти Российской Федерации в сфере отношений
по обязательному страхованию вкладов
физических лиц в банках.
5. Кодекс торгового
мореплавания РФ (Глава XV. Договор
морского страхования): определение договора
морского страхования, форма договора
морского страхования, объект морского
страхования, страховая сумма, страховая
премия и др.).
6. Основы законодательства
РФ о нотариате (ст.18 Страхование деятельности
нотариуса, занимающегося частной практикой).
Нотариус, занимающийся частной
практикой, обязан заключить договор страхования
своей деятельности. Нотариус не вправе
выполнять свои обязанности без заключения
договора страхования.
Страховая сумма не может быть
менее 100-кратного установленного законом
размера минимальной месячной оплаты
труда.
7. ФЗ «Об охране окружающей
среды» (Статья 18. Экологическое страхование).
Экологическое страхование
осуществляется в целях защиты имущественных
интересов юридических и физических лиц
на случай экологических рисков.
В Российской Федерации может
осуществляться обязательное государственное
экологическое страхование.
Экологическое страхование
в Российской Федерации осуществляется
в соответствии с законодательством Российской
Федерации.
8. ФЗ «О развитии сельского
хозяйства» (Статья 12. Сельскохозяйственное
страхование, осуществляемое с государственной
поддержкой).
Сельскохозяйственному страхованию,
осуществляемому с государственной поддержкой,
подлежат риски утраты (гибели) или частичной
утраты сельскохозяйственной продукции,
в том числе урожая сельскохозяйственных
культур (зерновых, масличных, технических,
кормовых, бахчевых культур, картофеля,
овощей), урожая многолетних насаждений,
посадок многолетних насаждений (виноградники,
плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения,
плантации хмеля, чая), в результате воздействия
опасных для производства сельскохозяйственной
продукции природных явлений (засуха,
заморозки, вымерзание, выпревание, градобитие,
пыльные, песчаные бури, землетрясение,
лавина, сель, половодье, переувлажнение
почвы).
Сельскохозяйственным товаропроизводителям
за счет бюджетных средств предоставляются
субсидии в размере не менее пятидесяти
процентов от уплаченной страховой премии
(страховых взносов) по договору страхования.
Субсидии бюджетам субъектов
Российской Федерации за счет федерального
бюджета предоставляются на компенсацию
сельскохозяйственным товаропроизводителям
части затрат на страхование по договорам
страхования, заключенным со страховыми
организациями, в пределах бюджетных ассигнований,
предусмотренных на эти цели федеральным
законом о федеральном бюджете на очередной
финансовый год и плановый период.
Порядок, условия предоставления
субсидий бюджетам субъектов Российской
Федерации из федерального бюджета на
компенсацию части затрат на страхование
сельскохозяйственным товаропроизводителям
по договорам страхования и размер компенсации
по договорам страхования устанавливаются
Правительством Российской Федерации.
9. ФЗ « Об ипотеке (залоге
недвижимости)» (Статья 31. Страхование
заложенного имущества и ответственности
заемщика за не возврат кредита).
Страхование имущества, заложенного
по договору об ипотеке, осуществляется
в соответствии с условиями этого договора.
При отсутствии в договоре об
ипотеке иных условий о страховании заложенного
имущества залогодатель обязан страховать
за свой счет это имущество в полной стоимости
от рисков утраты и повреждения, а если
полная стоимость имущества превышает
размер обеспеченного ипотекой обязательства
– на сумму не ниже суммы этого обязательства.
Залогодержатель имеет право
на удовлетворение своего требования
по обязательству, обеспеченному ипотекой,
непосредственно из страхового возмещения
за утрату или повреждение заложенного
имущества независимо от того, в чью пользу
оно застраховано. Это требование подлежит
удовлетворению преимущественно перед
требованиями других кредиторов залогодателя
и лиц, в чью пользу осуществлено страхование,
за изъятиями, установленными федеральным
законом.
Залогодержатель лишается права
на удовлетворение своего требования
из страхового возмещения, если утрата
или повреждение имущества произошли
по причинам, за которые он отвечает.
Заемщик, являющийся залогодателем
по договору об ипотеке жилого дома или
квартиры, вправе застраховать риск своей
ответственности перед кредитором за
неисполнение или ненадлежащее исполнение
обязательства по возврату кредита.
Договор страхования ответственности
заемщика должен быть заключен в пользу
кредитора-залогодержателя (выгодоприобретателя).
При переходе прав кредитора в обязательстве,
обеспеченном залогом недвижимого имущества,
права выгодоприобретателя по договору
страхования переходят к новому кредитору
в полном объеме.
Страховая сумма по договору
страхования ответственности заемщика
не должна превышать 20 процентов стоимости
заложенного имущества. Страховая премия
уплачивается единовременно в срок, установленный
договором страхования. При отказе страхователя
от договора страхования уплаченная страховщику
страховая премия не подлежит возврату.
Страховым случаем по договору
страхования ответственности заемщика
является факт предъявления к нему кредитором
требования о погашении кредита при недостаточности
у кредитора денежных средств, вырученных
от реализации заложенного имущества
и распределенных в порядке, установленном
законодательством об ипотеке.
10. ФЗ «О взаимном страховании».
Ст.1: Правовая основа взаимного страхования:
правовую основу взаимного страхования
составляют Конституция Российской Федерации,
настоящий Федеральный закон, другие федеральные
законы и иные нормативные правовые акты
Российской Федерации.
Взаимным страхованием является
страхование имущественных интересов
членов общества на взаимной основе путем
объединения в обществе взаимного страхования
необходимых для этого средств.
Взаимное страхование осуществляется
обществом взаимного страхования.
Ст.2: Сфера действия закона:
предметом регулирования настоящего Федерального
закона являются отношения по осуществлению
взаимного страхования имущественных
интересов членов общества взаимного
страхования (далее также – общество),
создаваемого в качестве некоммерческой
организации, а также установление особенностей
правового положения общества, условий
его деятельности, прав и обязанностей
членов общества.
Ст.3: Порядок осуществления
взаимного страхования: взаимное страхование
обществом имущественных интересов своих
членов осуществляется непосредственно
на основании устава общества, в случае
если уставом общества предусмотрено
заключение договора страхования, – на
основании такого договора.
Взаимному страхованию, осуществляемому
непосредственно на основании устава
общества, подлежат только имущественные
интересы, связанные с осуществлением
одного вида страхования. В этом случае
правила страхования являются неотъемлемой
частью устава общества и должны определять
сходные условия взаимного страхования
для всех членов общества.
Общество обязуется при наступлении
определенного события (страхового случая)
произвести страховую выплату члену общества,
уплатившему страховую премию (страховые
взносы), или выгодоприобретателю в порядке
и в сроки, которые установлены договором
страхования и (или) правилами страхования.
Риск страховой выплаты (страхового
возмещения), принятый на себя обществом,
может быть застрахован у страховщика,
имеющего лицензию на осуществление перестрахования.
При этом указанный страховщик не может
быть членом данного общества. Общество
не вправе осуществлять обязательное
страхование, за исключением случаев,
если такое право предусмотрено федеральным
законом о конкретном виде обязательного
страхования.
Ст.4: Объекты взаимного страхования:
объектами взаимного страхования являются
объекты имущественного страхования,
то есть имущественные интересы членов
общества, связанные, в частности, с:
владением, пользованием и распоряжением
имуществом (страхование имущества);
обязанностью возместить причиненный
другим лицам вред (страхование гражданской
ответственности);
осуществлением предпринимательской
деятельности (страхование предпринимательских
рисков).
2.5. Правовое
регулирование страховых выплат в страховании
гражданской ответственности.
Гражданский кодекс РФ выделяет два вида
страхования гражданской ответственности:
1. Страхование риска ответственности
по обязательствам, возникающим вследствие
причинения вреда жизни, здоровью или
имуществу других лиц.
2. Страхование риска ответственности
за нарушение договора.
Под гражданско-правовой ответственностью
как предметом страхования риска ответственности
по обязательствам, возникшим вследствие
причинения вреда жизни, здоровью или
имуществу других лиц (п.1 ст.931 ГК РФ), понимается
обязанность лица, причинившего вред другому
лицу, возместить его в полном объеме.
В результате причинения вреда возникает
обязательство, которое обычно именуют
деликтным или охранительным.
Субъектами деликтного обязательства
(или обязательства вследствие причинения
вреда) являются причинитель вреда (либо
лицо, ответственное за причинение вреда),
который выступает в роли должника (лица,
обязанного возместить причиненный вред),
и потерпевший, который выступает в роли
кредитора (лица, имеющего право требования
возмещения причиненного вреда).
Предметом страхования при данном виде
страхования выступает сама ответственность,
которую может нести страхователь (застрахованное
лицо) в качестве причинителя вреда перед
третьими лицами – потерпевшими.
Объектом страхования является имущественный
интерес причинителя вреда. Причинитель
может выступать в роли страхователя (в
случае, если сам страхует свою ответственность)
или в качестве застрахованного лица (в
случае, если риск его ответственности
застрахован иным лицом).
Страхователем может выступить любое
физическое и юридическое лицо. По договору
страхования риска ответственности может
быть застрахован риск ответственности
не только страхователя, но и риск ответственности
иного лица, на которое такая ответственность
может быть возложена. Лицо, риск ответственности
которого за причинения вреда застрахован,
но которое в то же время не является страхователем,
в данной страховой конструкции будет
выступать в роли застрахованного лица.