Шпаргалка по "Страхованию"

Предметом страхования делькреде  является дебиторская задолженность, возникающая у поставщика (продавца) в связи с поставками товаров  или услуг.

Страховой случай при страховании  дель-креде возникает при:

1) открытии конкурсного производства  или его отклонении из-за недостатка  конкурсной массы;

2) судебном или внесудебном производстве  для предотвращения торговой  несостоятельности;

3) бесполезности или невозможности  принудительного исполнения решений  по оплате товаров и услуг.

При страховании делькреде страховщики  следят за целевым использованием товарного  и денежного кредитов, что способствует их возврату, и оказывают консалтинговые услуги кредиторам.

По кредитному страхованию расчет тарифов обычно производится индивидуально  для каждой страховой сделки.

К финансовым рискам относятся и  риски убытков, связанных с остановкой или перерывом производственного  процесса.

Для защиты от этих рисков разработано  страхование на случай убытков от перерыва в производстве. Договор  страхования от перерыва в производстве (как финансового риска) позволяет  компенсировать косвенные убытки в  тех случаях, когда классический договор имущественного страхования  этого не предусматривает.

Под страхованием предпринимательских  рисков понимается страхование рисков убытков, дополнительных расходов и  неполучения ожидаемых доходов  от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами  и (или) изменений условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя  обстоятельствам.

Объектом страхования являются материальные интересы страхователя, связанные с осуществлением предпринимательской  деятельности для получения прибыли.

В настоящее время получила развитие комплексная страховая защита предприятия, включающая страховую защиту социальной сферы (личное страхование), страховую  защиту имущества и финансовых рисков (имущественное страхование), страховую  защиту ответственности (страхование  ответственности). Комплексный подход позволяет минимизировать тарифные ставки по каждому виду страхования. Страховщик в данном случае проводит системную страховую защиту от разных рисков одного предприятия, в связи  с чем снижаются расходы по проведению страхования.

 

35. Понятие страхования ответственности. Виды страхования гражданской и профессиональной ответственности.

 

СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ — обязанность  страховщика выплачивать страхователю страховое возмещение или страховую  сумму в случае наступления предусмотренного условиями договора страхового события.

Страхование профессиональной ответственности  — вид страхования ответственности. Предназначен для защиты имущественных  интересов, связанных с возможным  возмещением вреда третьим лицам, для лиц, занимающихся индивидуально  профессиональной деятельностью. К  лицам, индивидуально занимающимся профессиональной деятельностью, относят  нотариусов, адвокатов, частных практикующих врачей, архитекторов, риэлторов, представителей иных профессий. Страхование профессиональной ответственности осуществляется как  в добровольной, так и в обязательной форме.

Объектом страхования является имущественный интерес физического  лица-профессионала, связанный с  возможным возникновением ущерба у  потребителя услуги, оказываемой  профессионалом, вследствие каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности и других неумышленных действий в  отношении лиц, которому оказываются  услуги. При этом необходимым условием страхования является то, что профессионал обладает необходимыми знаниями, компетенцией для данного вида деятельности и  относится к своим обязанностям добросовестно. Подтверждением уровня квалификации является наличие необходимых  для занятия тем или видом  профессиональной деятельности документов: дипломов, сертификатов.

Заключение договора страхования  профессиональной ответственности  позволяет переложить ответственность  за возмещение ущерба на страховую  компанию.

В зависимости от вида деятельности профессионала ущерб может быть причинён здоровью, материальному или  финансовому состоянию клиента - потребителя услуг.

Страхование индивидуальной гражданской  ответственности - вид страхования  ответственности, предназначенный  для защиты персональных имущественных  интересов отдельного лица, связанных  с возможным возмещением вреда  третьим лицам. Страхование гражданской  ответственности в сфере частной  жизни является одним из наиболее развитых и востребованных видов  страхования в странах с развитой рыночной экономикой.

Объектом страхования является имущественный интерес физического  лица, связанный с возможными жизненными ситуациями, в которых это лицо будет обязано в силу действующего законодательства возместить ущерб, который  может возникнуть у третьих лиц  по его вине. В законодательстве большинства стран предусматривается, что лицо, причинившее ущерб третьим  лицам может быть освобождено  от обязанности возместить ущерб  только в том случае, если оно  докажет, что ущерб причинён по вине самого пострадавшего, либо в силу действия обстоятельств непреодолимой силы. Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный  личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу  юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим  вред.

Заключение договора страхования  индивидуальной гражданской ответственности  позволяет переложить ответственность  за возмещение ущерба на страховую  компанию.

Ответственность страховщика наступает  в случае нанесения ущерба жизни, здоровью и имуществу третьих  лиц, либо в случае морального ущерба. Причиной ущерба могут быть различные  действия или бездействие страхователя.

Часто страхование индивидуальной гражданской ответственности называют также страхованием семейной ответственности  или страхованием ответственности  главы семьи, так как оно защищает не только страхователя, но и установленную законом ответственность его/её супруги/супруга и несовершеннолетних детей за ущерб, который они могут нанести в результате совершения событий, происходящих в их частной жизни.

По данному виду страхования  считается застрахованной ответственность  страхователя за ущерб, который, возможно, будет нанесен им третьим лицам  практически в любом случае за исключением тех рисков, которые  либо вообще не страхуются, либо страхуются по специальным договорам страхования  ответственности. Например, по страхованию  персональной гражданской ответственности  считается застрахованной ответственность  лица как участника дорожного  и уличного движения за исключением  управления автотранспортным средством, так как это относится к  страхованию автогражданской ответственности.

По отдельным договорам, как  правило, страхуются следующие виды ответственности:

-страхование гражданской ответственности  владельцев транспортных средств;

-страхование гражданской ответственности  домовладельцев и владельцев  земельных участков;

-страхование ответственности застройщиков;

-страхование гражданской ответственности  владельцев спортивных судов;

-страхование ответственности владельцев  животных;

-страхование ответственности охотников;

-страхование ответственности владельцев  емкостей горючего.

Страхование персональной гражданской  ответственности часто является частью страхования туристов, выезжающих за рубеж. Данный полис покрывает  индивидуальную ответственность туриста  во время его путешествия за рубеж.

 

36. Особенности транспортного страхования «каско» и «карго». Страхование грузов, его основные условия.

 

Транспортное страхование –  подотрасль имущественного страхования, совокупность видов страхования  от опасностей, возникающих на различных  путях сообщения. Объектами страхования  могут быть как средства транспорта (страхование каско), так и перевозимые  ими грузы (страхование карго).

В соответствии с Правилами транспортного  страхования грузов не возмещаются  убытки, происшедшие вследствие: всякого  рода военных действий или мероприятий  и их последствий, повреждения или  уничтожения минами, торпедами, бомбами  и другими орудиями войны, пиратских  действий, а также вследствие гражданской  войны, народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста или  уничтожения грузов по требованию властей; • прямого или косвенного воздействия  атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, связанных с любым  применением атомной энергии  и использованием расщепляемых материалов; • умысла или грубой небрежности  страхователя или выгодоприобретателя, или их представителей, а также  вследствие нарушения кем-либо из них  установленных правил перевозки, пересылки  и хранения грузов; • влияния  температуры, трюмного воздуха или  особых свойств и естественных качеств  груза, включая усушку; • несоответствующей  упаковки или укупорки грузов и отправления  грузов в поврежденном состоянии; •  огня или взрыва вследствие погрузки с ведома страхователя или выгодоприобретателя, или их представителей, но без ведома Ингосстраха, веществ и предметов, опасных в отношении взрыва или  самовозгорания; и т. д.

Первый вариант страхования  грузов – «С ответственностью за все  риски» – предполагает возмещение убытков от повреждения или полной гибели всего или части имущества, возникающих от любых причин (кроме  особо оговоренных выше), а также  необходимые и целесообразные расходы  по спасанию и сохранению груза, по предупреждению дальнейших его повреждений.

Второй вариант страхования  грузов – «С ответственностью за частную  аварию» и третий вариант –  «Без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения» –  предусматривают ограниченный перечень страховых случаев: огонь, молния, буря, вихрь и другие стихийные бедствия, крушение или столкновение судов, самолетов  и других перевозочных средств между  собой или удар их о неподвижные  или плавучие предметы, посадка судна  на мель, провал мостов, взрыв, повреждение  судна льдом; • пропажа судна  или самолета без вести; • несчастные случаи при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме судном топлива; •  общая авария; • все необходимые  и целесообразные произведенные  расходы по спасанию груза, а также  по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается  по условиям страхования.

Особенность страхования  третьего варианта: возмещаются убытки только от полной гибели всего или  части груза, а убытки от повреждения  груза – лишь в случаях крушения или столкновения, пожара или взрыва на судне, самолете или другом перевозочном средстве.

 

37. Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств.

 

Фермерские и крестьянские хозяйства, сельскохозяйственные кооперативы  и другие организационные образования  по производству, переработке и реализации продукции занимают существенный сектор в предпринимательской деятельности.

Сельское хозяйство вбирает  в себя не только производство, но все  шире подвергает переработке произведенную  сельскохозяйственную продукцию путем  создания перерабатывающих производств (мельниц, маслобоек, мясоперерабатывающих цехов, крупорушек, пекарен и других производств).

В свою очередь производство сельскохозяйственной продукции делится на продукцию  растениеводства и продукцию  животноводства.

К имуществу сельскохозяйственных предприятий различных форм собственности  относится:

 урожай сельскохозяйственных  культур (кроме урожая сенокосов);

 сельскохозяйственные животные, домашняя птица, кролики, пушные  звери и семьи пчел;

 здания, сооружения, передаточные  устройства, силовые, рабочие и  другие машины, транспортные средства, оборудование, ловецкие суда, орудия  лова, инвентарь, продукция, сырье,  материалы, многолетние насаждения.

Сельское хозяйство постоянно  подвержено воздействию стихийных  сил природы. Гибель урожая либо его  повреждение происходит в результате засухи, недостатка тепла, излишнего  увлажнения, вымокания, выпревания, заморозка, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья  в источниках орошения и в результате других необычных для данной местности  метеорологических или иных природных  условий, а также от болезней, вредителей растений и пожара.

Гибель животных (падеж, вынужденных  убой или уничтожение) происходит главным  образом в результате стихийных  бедствий, инфекционных болезней и  пожара, несчастных случаев. Гибелью  и повреждением основных и оборотных  фондов сельскохозяйственного назначения являются гибель или повреждение  в результате наводнения, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя, удара молнии, землетрясения, просадки, пожара, взрыва и аварий, а многолетних насаждений – на случай гибели их в результате перечисленных выше бедствий, а также  засухи, мороза, болезней и от вредителей растений.

Перечисленные причины, приводящие к  значительным ущербам в сельском хозяйстве, требуют определенной защиты и его восполнения, поэтому сельскохозяйственное страхование достаточно распространено. Оно включает страхование сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, страхование  поголовья животных, страхование  машин, инвентаря и оборудования сельскохозяйственных предприятий  и фермерских хозяйств, страхование  урожая и многое другое.