Проблемы развития региональных страховых компаний в России

ЧОУ ВПО «Институт экономики, управления и права (г. Казань)» 
 

Экономический факультет 
 
 
 

Кафедра «Финансы и кредит» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ПРОБЛЕМЫ  РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В РОССИИ 

Научная работа 
 
 
 
 
 

Выполнил:

студент гр. 172 очного отделения

Пигалёва Анастасия …

Научный руководитель:

Фукина  Светлана Петровна 
 
 
 
 
 
 
 

Казань  – 2011 

    Введение 

      Многовековой опыт развития страхования  убедительно доказал, что он  является мощным фактором положительного  воздействия на экономику. Страхование - это стратегический сектор экономики. Российский страховой рынок обладает мощным потенциалом развития. Об этом свидетельствует тот факт, что общий объем страховых платежей составляет в Российской Федерации не более 2% от годового ВВП, тогда как в развитых странах этот показатель составляет 8 - 10 %.

    Цель данной работы – рассмотреть проблемы развития региональных страховых компаний в России.

       В рамках данной работы решаются  следующие задачи:

    1) определить понятие страхового  рынка и его региональный аспект;

    2) рассмотреть государственное регулирование регионального страхового рынка;

    3) проанализировать состояние регионального  страхового рынка Республики  Татарстан

    4) рассмотреть проблемы и перспективы функционирования региональных страховых компаний 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Понятие страхового рынка и его региональный аспект

       В условиях перехода к рыночной  экономике страхование принадлежит  к числу наиболее быстро развивающихся  отраслей хозяйственной деятельности. Рыночная экономика, и прежде  всего негосударственный сектор  народного хозяйства, предъявляет спрос на различные виды страхования, так как частная собственность, в отличие от государственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защите. Она не имеет за своей спиной финансовых гарантий со стороны государства и хочет обезопасить себя от последствий возможных рисков.

    Страховой рынок представляет собой определенную сферу денежных отношений, в которой  объектом купли-продажи являются страховые  услуги и формируются спрос, предложение  на них. Он характеризуется как сложная  многофакторная динамическая система, состоящая из постоянно взаимодействующих и взаимозависящих экономических элементов, отдельных групп участников и субъектов рынка.

    Основой формирования страхового рынка является необходимость осуществления воспроизводственного процесса, обеспечения его непрерывности и стабильности путем предоставления денежной компенсации пострадавшим экономическим субъектам и гражданам при неблагоприятных обстоятельств в их жизнедеятельности.

    Региональный  страховой рынок - совокупность страховых организаций, национальных страховых рынков отдельных регионов, связанных между собой тесными интеграционными связями. [4]

    Региональный  страховой рынок объединяет страховые организации отдельных регионов страны, связанных между собой тесными интеграционными связями. Так, в США крупнейшим региональным рынком является Североамериканский страховой рынок, в РФ — страховой рынок Центрального федерального округа. Из семи региональных рынков России на долю рынка Центрального федерального округа приходится 60—70% собранных страховых премий и более 72% страховых выплат. Низкий уровень развития характерен для региональных страховых рынков Южного и Дальневосточного федеральных округов — 3,5% и 1,9% соответственно собранных премий.

    Таким образом, региональный страховой рынок – это совокупность страховых организаций, страховых рынков отдельных регионов, связанных между собой тесными интеграционными связями.  

    2.Государственное регулирование регионального страхового рынка

    Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

    Система государственного надзора за страховой деятельностью должна предполагать:

    1) организацию основ страхового  надзора в РФ, в первую очередь  путем создания специальных органов  по надзору за страховой деятельностью  на федеральном уровне и на  уровне субъектов РФ;

    2) создание нормативных актов надзора за страховой деятельностью, выработку единых методических принципов организации и осуществления страхового дела;

    3) определение специальных требований  к страховым организациям, установление  лицензирования и сертификации  страховой деятельности;

    4) установление единых квалификационных  требований к руководителям и  специалистам страховых организаций,  сюрвейерам, аварийными комиссарами  и т.п.

    Федеральная служба России по надзору за страховой  деятельностью была создана для  осуществления государственного надзора за соблюдением законодательства Российской Федерации о страховании, регулирования единого страхового рынка в РФ на основе установления общих требований по лицензированию и ведению государственного реестра страховых организаций, контроля за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков, учета и отчетности, методологии страхования, межотраслевой и межрегиональной координации по вопросам страхования.[6]

    Территориальные органы страхового надзора осуществляют непосредственный надзор за страховой  деятельностью в субъектах РФ (в регионах), для чего они наделены правом проводить проверки достоверности представляемой страховыми организациями отчетности и соблюдения страхового законодательства, получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, получать необходимую для выполнения возложенных на них функций информацию от организаций, в том числе банков, а также от граждан.

    Территориальные органы страхового надзора имеют  право:

    а) проводить у страховщиков проверку достоверности представляемой отчетности и соблюдения ими законодательства о страховании;

    б) получать от страховщиков установленную  отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, получать необходимую для выполнения возложенных на нее функций информацию от учреждений и организаций, в том числе банков, а также от граждан;

    в) при выявлении нарушений страховщиками  требований законодательства РФ о страховании  принимать меры по их устранению;

    г) вносить в федеральные органы исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью представления о приостановлении, ограничении действия либо отзыве лицензии.

    В заключении отметим, что государство  может и должно создать оптимальные  условия для развития региональных страховых рынков, так как от этого зависит не только будущее российского страхования, но и состояние национальной экономики в целом. 

    3. Оценка состояния регионального страхового рынка Республики Татарстан

    Сегодня в силу постоянно обостряющейся  конкурентной борьбы на страховом рынке для большинства компаний освоение 10-15 % того или иного сегмента регионального страхового рынка становится залогом успешной деятельности на несколько лет вперед. Российский рынок страхования принадлежит к одному из наиболее динамично растущих сегментов финансового рынка в России. Для примера в РФ страхование менее 20 %, а в развитых странах 90-95 %. По данным Федеральной службы страхового надзора, на 31 декабря 2009 года в государственном реестре страховщиков значится 702 компании, включая перестраховочные. За год количество страховщиков сократилось на 155 компаний. Показателем, определяющим размер страхового рынка, служит доля собранных страховых премий в общем сборе всех страховых компаний. Для начала проведения анализа определим рыночные доли страховых компаний работавших на страховом рынке за период с 2008-2009гг.

    Рассчитаем  рыночные доли страховых компаний по сбору страховых премий в Республике Татарстан в 2008 году по следующей  формуле:

                                                            (3.1)

               где - доля i-ой компании в отрасли, %;

     - сумма сборов страховой премии  i-ой компанией, тысяч руб.;

     - сумма сборов страховых премий  всеми компаниями, тысяч руб.

         Таким образом, в 2008 году по сбору страховых премий в Республике Татарстан наибольшую долю рынка имеют страховые компании ООО "НАСКО - Татарстан" г. Казань - 14%, ООО "Росгосстрах-Татарстан" г. Казань - 14%, "Национальная страховая группа" г. Казань. Наименьшую долю рынка занимают СК "Чулпан – Жизнь" г. Альметьевск - 4%, СК "ИТИЛЬ" г. Казань – 4%, СК "Талисман" - 4%.

    Рассчитаем  рыночные доли страховых компаний по сбору страховых премий в Республике Татарстан в 2009 году.

    Таким образом, в 2009 году по сбору страховых премий в Республике Татарстан наибольшую долю рынка занимают страховые компании ООО "Росгосстрах-Татарстан" - 19%, "НАСКО - Татарстан" - 14% и СК "Чулпан". Наименьшую долю рынка занимает СК "ИТИЛЬ" - 2% и СГ "АСКО" - 4%.

    Анализ  динамики доли рынка по сборам страховых  премий по Республике Татарстан в 2008-2009гг показан на рис. 1.

    Наиболее  крупными страховыми компаниями по сбору  страховых премий в целом по всем видам страхования являются ООО "Росгосстрах - Татарстан" г. Казань, "НАСКО – Татарстан" г. Казань.

    

    Рис. 1. Доля рынка по сборам страховых премий по Республике Татарстан в 2008-2009 гг. в (%)

    Проанализируем  структуру рынка по отдельным  видам страхования. Рассчитаем рыночные доли страховых компаний по сбору  страховых премий в 2009 году по ОСАГО.

    Таким образом, в 2009 году по сбору страховых  премий по ОСАГО наибольшую долю рынка  имеет страховая компания ООО "Росгосстрах-Татарстан" г. Казань 42%, наименьшую долю рынка  занимают СК "СОПО РТ" г. Казань - 1% и СК "Талисман" г. Казань

    Распределение рыночных долей сбора страховых  премий по ОСАГО в 2009г. представлено на диаграмме рис. 2.

    Рассчитаем  рыночные доли страховых компаний по сбору страховых премий в 2009 году по личному страхованию (кроме страхования  жизни).

     

    Рис. 2. Доля рынка по сборам по ОСАГО, по личному страхованию и по имущественному страхованию по Республике Татарстан в 2009 году

         Таким образом, в 2009 году по Республике Татарстан по сбору страховых премий по личному страхованию (кроме страхования жизни) наибольшую долю рынка имеет СК "Чулпан" г. Альметьевск 56%, наименьшую долю рынка по данному виду страхования занимает СК "Талисман" г. Казань и Промышленная страховая компания по 0,1% и 0,5% соответственно. Распределение рыночных долей по сбору страховых премий по личному страхованию (кроме страхования жизни) в 2009г представлено на рис. 2.

    Рассчитаем  рыночные доли страховых компаний по сбору страховых премий в 2009 году по Республике Татарстан по имущественному страхованию (кроме страхования  ответственности).