Перспективы развития обязательного личного страхования

Автор: Пользователь скрыл имя, 14 Марта 2013 в 12:17, курсовая работа

Краткое описание

Целью курсового проекта является определение перспектив развития и особенностей российского рынка обязательного личного страхования.
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:
Исследовать теоретические вопросы развития системы обязательного личного страхования.
Осуществить анализ развития российского рынка обязательного личного страхования.
Осуществить анализ основных показателей сегмента личного страхования по лидирующим страховым компаниям.

ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ 6
1.1. Сущность и значение обязательного личного страхования в социально-экономическом развитии общества 6
1.2. Классификация и характеристика основных видов обязательного личного страхования 9
1.3. Содержание и проведение обязательного социального страхования в РФ от несчастных случаев 16
ГЛАВА 2.АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ 23
2.1. Анализ развития рынка обязательного личного страхования за 2000-2011 гг 23
2.2. Анализ основных показателей сегмента личного страхования по лидирующим СК 27
2.3. Оценка установления страхового возмещения при страховании работников от несчастных случаев 29
2.4. Оценка применения различных систем страховых выплат 37
ГЛАВА 3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ 39
3.1. Перспективы развития обязательного личного страхования 39
3.1.1. Условия развития обязательного личного страхования пассажиров 39
3.1.2. Специфика развития обязательного государственного личного страхования определенных категорий физических лиц 42
3.1.3 Особенности развития обязательного страхования от несчастных случаев 44
3.2. Всеобщая классификация личного страхования 47
3.3. Актуарные расчеты по проектированию страховых тарифов в личном страховании 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 50
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 52
Приложения 55

Скачать в ZIP (192.54 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Файлы: 1 файл

strakh_tochno.doc

— 590.00 Кб (Скачать)

Рис 2.1.2

Структура страхового рынка по страховым премиям²⁴

Приложение 3

Число страховых организаций, осуществляющих страховую деятельность

Доли (вклады) учредителей (участников)	Значение показателя за год, ед.						2011 г.
Доли (вклады) учредителей (участников)	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011 г.
Всего	983	921	849	777	693	600	572
До 11 000	122	20
От 11 000 до 20 000	68	7
От 20 000 до 30 000	89	118
От 30 000 до 40 000	139	181
От 40 000 до 50 000	83	86
От 50 000 до 60 000	73	64
Свыше 60 000	409	445
До 20 000			13	1	3
От 20 001 до 40 000			279	237	198
От 40 001 до 60 000			103	97	90
От 60 001 до 80 000			59	60	47
От 80 000 до 100 000			38	43	41
Свыше 100 000			357	339	314

Рис. 2.2.1

Динамика численности страховых организаций на российском страховом рынке в 2005-2011 гг. ²⁵

Таблица 1.

Страхование пассажиров (туристов, экскурсантов), 2011 год²⁶

Место	Компания/группа компаний	Взносы, тыс. рублей	Выплаты, тыс. рублей	Взносы, 2010 год, тыс. рублей	Уровень выплат, %	Темпы прироста взносов, %	Доля розничного бизнеса во взносах, %	Рейтинги надежности «Эксперта РА» на 26.06.2012*
1	ЗАО «ЮжУралЖАСО»	84 745	2 863	97 670	3.4	-13.2	100.0	A
2	ООО СК «Согласие»	75 869	21 114	47 009	27.8	61.4	67.0	A++
3	ОАО «РСТК»	74 254	311	0	0.4	-	100.0	B++
4	СОАО «ДальЖАСО»	63 573	535	58 869	0.8	8.0	100.0	A
5	СОАО «ВСК»	26 133	562	27 542	2.2	-5.1	100.0	A++

Таблица 2

Страхование от несчастных случаев и болезней, 2011 год²⁷

Место	Компания/группа компаний	Взносы, тыс. рублей	Выплаты, тыс. рублей	Взносы, 2010 год, тыс. рублей	Уровень выплат, %	Темпы прироста взносов, %	Доля розничного бизнеса во взносах, %	Рейтинги надежности «Эксперта РА» на 26.06.2012*
1	Группа «Дженерали ППФ»	7 053 490	161 349	5 241 733	02.03	34.6	100.0	A++/A+**
2	ООО СК «ВТБ Страхование»	3 675 184	141 484	1 770 200	03.08	107.6	97.7	A++
3	ГК «РОСГОССТРАХ»	2 319 347	455 977	1 487 701	19.07	55.9	59.2	A++
4	СОАО «ВСК»	1 382 466	488 562	1 457 124	35.3	-5.1	50.1	A++
5	ГСК «Русский стандарт»	1 142 771	22 878	298 393	2.0	283.0	100.0	-
6	Группа страховых компаний «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование»	1 060 730	15 832	667 948	01.05	58.8	100.0	-
7	СГ «АльфаСтрахование»	824 066	152 740	828 062	18.05	-0.5	70.0	A++
8	ЗАО СК «АЛИКО»	659 069	62 749	611 251	09.05	07.авг	86.6	-
9	ОСАО «РЕСО-Гарантия»	512 669	107 012	401 749	20.09	27.июн	60.0	A++
10	ООО СК «Северная казна»	472 575	4 837	9 734	1.0	4 754.9	99.0	-

Приложение 4

Показатели и параметры страхования работников от несчастных случаев

(вариант 27)

Параметры и показатели	Число постра-давших лиц, чел.	Параметры в расчете на 1 работника (по вар.)	Врем-ые пар-ры, раб.дни-всего/в ср. на 1 чел.	Значение пок-лей (по вар.)
1	2	3	4	5
I. Системы страховой защиты: а) расширенного покрытия, б) среднего дохода и последующих рисков при состраховании двумя страховщиками в пропорции	19 -	- -	- -	26 чел; 1:2
1. Ответственность по договору, руб.	-	23436	-	-
2. Лимит по медицинским и реабилитационным расходам в общем объеме ответственности, % к СС	-	-	-	34
3. Период отсрочки (дни) и срок страхования (мес.)	-	-	4/-	11
4. Брутто-ставка, руб.	-	-	-	12,2
5. Скидки в%к стр-ой премии за: - непрерывность страхования - коллективное страхование	- -	- -	- -	5 4
6. Предыдущие страховые выплаты, в % к страховой сумме	-	-	-	27,6
7.Наступление страхового случая в конце месс. страхования				3
8. Утрата общей трудоспособности, %: - по слуху, - по зрению, - вследствие функциональной непригодности отдельных членов, органов	5 8 10	- - -	- - -	70 40 65
9. Средний трудовой доход работников, в день, руб.		395
10. Расходы, вытекающие из последствий страхового случая, за один день в руб.: - экстренная медицинская помощь, - госпитализация, - реабилитационное лечение (с отрывом от трудовой деятельности)	18 12 9	175 571 468	-/1 52/- -/31	- - -
11. период уплаты основного обеспечения по системе среднего дохода не менее, мес	-	-	-	5

Приложение 5

Оценка страхового возмещения по различным системам страхования работников от несчастных случаев

Наименование показателей	Система расширенного покрытия	Среднего дохода и последующих рисков
1. Страховое возмещение, руб.	361876	412854
2. Страховая премия, руб.	74339	50368,189
3. Уровень страховых премий (при 1 страховом случае на 6 договоров), руб.	446034	302209,13
4. Уровень страховых выплат (при 1 страховом случае на 6 договоров), %.	81,13	136,61
5. Доход страховщика, руб.	84158	-110644,9

Рис. 3.2.1

Всеобщая классификация личного страхования²⁸

Рис. 3.2.2

Всеобщая классификация страхования финансовых рисков²⁹

Приложение 6

Данные для расчета тарифов и страховых премий в личном страховании (вариант 27)

Наименование показатели	Значение показателей
1. Базовые данные
1. Вид долгосрочного страхования жизни	Смешанное
2. Возраст страхователя	23
3. Срок страхования, годы	9
4. Нагрузка абсолютная, руб.	2,86
5. Расходы на проведение предупредительных мероприятий, %	2,14
6. Ставка дохода, % годовых	19
7. Прибыль страховщика, %	2,64
8. Вероятность наступления несчастного случая	0,00216
9. Страховая сумма, руб.	1250140
2. Проектируемые данные
1. Срок страхования, годы	6
2. Ставка дохода, % годовых	15
3Вероятность наступления страхового случая по сравнению с базой	-37%
4. Увеличение страховой суммы, %	8

Приложение 7

Сравнительная оценка тарифных ставок и тарифных премий

Показатели	Базовые данные	Проектируемые данные	Изменение абсолютное	Изменение относительное
Брутто-ставка, руб.	6,644	13,19	6,546	98,525
Ставка дохода, % годовых	19	15	-4
Тарифная нетто-ставка по смешанному страхованию, руб.	5,6268	11,794	6,1672	109,604
Страховая премия, руб.	83059,3	178084,9	95025,6	114,407
Страховая сумма, руб.	1250140	1350151,2	100011,2	8

Приложение 8

Нетто-ставки по трем видам страхования определяются по данным проекта:

х = 23; n = 6; i = 15; S = 1350151,2 руб.

Рассуждения проводятся аналогичным образом и производятся в той же последовательности.

Единовременная нетто-ставка по страхованию на дожитие лица до 29-летнего возраста определяется на основе данных:

До 29 лет доживут 91884 чел. — это и будет количество выплат страховых сумм (страхового обеспечения).

Страховой фонд (СФ) определяется:

СФ = 91884 х 100 руб. = 9188400 руб.

Однако в начале срока страхования этот фонд будет меньше с учетом того, что каждый год на него будет нарастать 15 сложных процентов годовых. Это значит, что его следует уменьшить и найти его современную стоимость с помощью дисконтирующего множителя (Vⁿ):

V⁶ =1 / (1+0,15)⁶=0,432

Тогда современная стоимость страхового фонда (СФ_совр) составит:

СФ_совр = 9188400 X 0,432 = 3969388,8 руб.

Следовательно, в начале срока страхования страховой фонд равняется 3969388,8 руб., а в расчете на одного страхователя он составит

3969388,8/ 95 061 = 41,756 руб.

Эта величина представляет собой единовременную нетто-ставку:

^едТ₂₃^дож = 41,756 руб.

По страхованию на случай смерти единовременная нетто-ставка рассчитаем:

Единовременная ставка составляет 2,09 руб., что на 9,5% ниже ставки по страхованию со сроком 9 лет, при этом снижается процентная ставка.

Для лица в возрасте 23 лет с уменьшением срока страхования снижается годичная нетто-ставка, которая рассчитывается:

0,012 руб.

Рассчитаем коэффициент рассрочки:

Годичная нетто-ставка по страхованию на дожитие рассчитывается:

^годТ_н^дож= 41,756 / 3,721= 11,22руб.

Годичная нетто-ставка по страхованию на случай смерти рассчитывается:

^годТ_н^см= 2,09 / 3,721 = 0,562 руб.

В результате общая годичная нетто-ставка по смешанному страхованию жизни определяется:

^годТ_н^смеш=^годТ_н^дож+^годТ_н^см+ ^годТ_н^нс= 11,22+0,562 +0,012 = 11,794 руб.

Нагрузка абсолютная в расчете на 1 год рассчитывается:

^годНабс = 2,86 / 3,721 = 0,769

Годичная брутто-ставка определяется по данным

Т_бр = (11,794+0,769) /(1 – 0,0478) = 13,19 руб.

Годичная страховая премия рассчитывается по формуле:

П_стр = Т_6р х ч_с,

Чс = S/100 = 1350151,2 /100 = 13501,512 руб.

По условиям договора годичная страховая премия определяется:

^годП_а6с = 13,19 * 13501,512 = 178084,9 руб.

За весь период действия договора страховая премия равняется:

^общП_стр = ^годП_а6с * n = 178084,9* 6 = 1068509,66руб.

В приложении 6 рассматривается сравнительная оценка тарифных ставок и тарифных премий.

Таким образом, изменение трех основных факторов обусловливает рост годичной нетто-ставки по смешанному страхованию жизни с 6,644 руб. до 13,19 руб., или на 98,525%. Страховая премия, ежегодно уплачиваемая по договору, выросла 95025,6 руб., что свидетельствует о финансовых преимуществах 1-го варианта страхования, хотя процентная ставка выше.

Сравнение базового варианта и проектного свидетельствует, что на увеличение годичной нетто-ставки по смешанному страхованию в основном влияет снижение количества лет страхования. Для страхователя наиболее выгодным является вариант заключения договора на больший срок, так как в этом случае достигается наиболее низкая тарифная ставка (и, соответственно, уменьшается страховая премия).

В целом условия страхования по проектному варианту являются наиболее привлекательными и обеспечивают экономию денежных средств страхователя.

Информация о работе Перспективы развития обязательного личного страхования