Организация деятельности страховых посредников на российском рынке (на примере ООО «Росгосстрах»)

 

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РФ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

ВОЛЖСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ИНЖЕНЕРНО-ПЕДАГОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ 

Социально-экономический  институт

Кафедра страхования, финансов и кредита 
 

КУРСОВОЙ ПРОЕКТ 

По дисциплине «организация и планирование страховой деятельности» 

На тему: Организация деятельности страховых посредников на российском рынке

(на  примере ООО «Росгосстрах») 
 

Выполнил:

Студент 5 курса, гр. МС-06-1

Кузнецов  А.В.

Научный руководитель:

к.п.н., доцент

Перова  Т.В. 
 
 
 

Нижний  Новгород

2010

Содержание

                       Стр.

Введение 3

Раздел 1. Теоретические основы организации деятельности страховых посредников в России  

1.1. Понятие страховых посредников 6

1.2. Характеристики страховых посредников 10

1.3. Статистика деятельности страховых посредников 13

Раздел 2. Исследование деятельности страховых посредников в ООО «Росгосстрах»

2.1. Общая  характеристика ООО «Росгосстрах» 19

2.2. Анализ структуры персонала в ООО «Росгосстрах» 21

Раздел 3. Предложения по совершенствованию в деятельности страховых посредников

3.1. Рекомендации в деятельности страховых посредников …………………22

3.2. Направления развития страховых посредников …………...……………..27

Раздел 4. Компьютерное обеспечение  проекта …………………………….35

Раздел. 5. Экономическая  оценка проекта………………………………….37

Раздел 6. Правовое обеспечение  проекта …………………………………...40

Заключение 52

Список  литературы 54

Приложения 55 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Страховое посредничество – вид деятельности, который в настоящее время  обслуживает 80% страховых операций в развитых странах и динамично  развивается в РФ. К середине 2007 в России объем сборов страховой  премии через страховых посредников  приблизился лишь к показателю 10% от общих сборов страховщиков, что говорит о большом потенциале роста института страховых посредников. Представляется интересным классифицировать страховых посредников и выделить основные типовые операции, присущие всем организациям, предоставляющим услуги по страхованию, с целью построения моделей типовых операций страховых посредников.

     Цели  и задачи исследования. Цель исследования – разработка комплекса моделей, поддерживающих деятельность страховых посредников на примере «Росгосстрах».

В работе поставлены следующие задачи:

• исследовать различные формы страхового посредничества, произвести их классификацию, определить состав основных операций, типичных для их деятельности;
• провести выбор комплекса методов и средств, применение которых эффективно для моделирования деятельности страховых посредников;
• построить информационную модель деятельности страхового посредника, применение которой позволяет использовать широкое разнообразие страховых продуктов различных страховщиков с целью наиболее полного удовлетворения потребителей страховых услуг;
• разработать методику оценки страховых продуктов, обобщающую анализ количественных и качественных факторов, использование которой ориентировано на сокращение расходов клиентов на страхование, с одной стороны, на повышение качества предлагаемых страховых услуг, с другой стороны;
• разработать модель информационной системы для ведения операций по приему страховых платежей и взаиморасчетам между посредниками и страховщиками с целью повышения прозрачности этих операций и улучшения качества работы страховых посредников;
• провести и научно обосновать выбор программно-технологической платформы для автоматизации деятельности страховых посредников, разработать методику адаптации средств моделирования к специфике выбранной платформы;
• построить модели типовых бизнес-процессов страховых посредников, адаптированные к выбранной прикладной платформе, с целью разработки на их основе информационной системы страхового посредника.

     Объектом  исследования является деятельность страховых  посредников.

Предметом исследования выступает комплекс методических и инструментальных средств поддержки  деятельности страховых посредников, а также методы разработки и использования  функциональных и информационных моделей.

     Основные  методы исследования, использованные в работе: анализ, синтез, социологический инструментарий, статистические методы.

Вся работа состоит из шести глав. На основе выявленных во второй главе недостатков в третьей рассматривается одна из поставленных задач. В первой главе будут рассмотрены теоретические основы организации деятельности страховых посредников в России. Вторая глава будет содержать Исследование деятельности страховых посредников в ООО «Росгосстрах».

     В третьей главе будут  рассматриваться предложения по организации деятельности страховых посредников в ООО «Росгосстрах». В четвертой главе будет описано компьютерное обеспечение проекта, а в основе пятой главы будет лежать оценка социально-экономической эффективности предложенных мероприятий. В заключительной шестой главе будет описываться нормативно-правовое обеспечение работы.    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Раздел 1. Теоретические основы организации деятельности страховых посредников в России

1. Понятие страховых посредников

 

     Большинство страховых операций в мире осуществляется через страховых посредников, деятельность которых регулируется Законом РФ от 27 ноября 1992г. №4015-I "Об организации  страхового дела в Российской Федерации". Страховые посредники делятся на страховых брокеров и страховых  агентов.

     Страховые агенты - постоянно проживающие на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового  договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика  в отношениях со страхователем и  действуют от имени страховщика  и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

     Страховые брокеры - постоянно проживающие  на территории РФ и зарегистрированные в установленном законодательством  Российской Федерации порядке в  качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические  лица (коммерческие организации), которые  действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением  договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных  договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных  с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

     Страховые брокеры на территории РФ имеет право осуществлять иную, не запрещенную законодательством деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика. Таким образом, страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную  страхованием.

     Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (кроме договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами на территории РФ не допускается. Для заключения договоров перестрахования с иностранными страховыми организациями страховщики вправе заключать договоры с иностранными страховыми брокерами.

     Страховые посредники: организация деятельности в деле реализации страховых услуг. Посредниками между продавцами и покупателями являются страховые агенты и страховые брокеры, своими усилиями содействующие заключению договора страхования. Основными субъектами страхового рынка выступают страхователи – покупатели страховых услуг и страховщики – продавцы страховых услуг.

     Страховыми посредниками могут выступать страховые агенты и страховые брокеры. Они не являются участниками договора страхования. Их задачами являются продвижение страховых услуг от страховщика к страхователям, помощь в заключении договоров перестрахования, содействие исполнению договора страхования.  

     Страховыми  агентами являются лица, действующие  от имени, за счет и по поручению страховщика строго в соответствии с предоставленными страховщиком полномочиями и указаниями. Функции страховых агентов могут быть:

·        поиск страхователей;

·        консультирование страхователей в  отношении деятельности

представляемой  агентом страховой компании, предлагаемых видов страхования и их условий;

·        подписание договоров страхования  и другой необходимой документации;

·        обслуживание страхователя по договору страхования после его

заключения (сбор страховых взносов, осуществление  в отдельных случаях

страховых выплат).

     Страховые брокеры – это юридические  или физические лица,

зарегистрированные  в установленном порядке в  качестве предпринимателей,

осуществляющие  посредническую деятельность по страхованию  от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика.

     Страховые брокеры могут предоставлять  следующие виды услуг:

·        поиск и привлечение клиентов к заключению договоров страхования;

·        проведение разъяснительной работы по интересующим клиента видам

страхования;

·        предоставление экспертных и консультационных услуг по оценке

страховых рисков при заключении  договора страхования и другим вопросам в области страхования;

·        сбор интересующей клиента информации для заключения договоров

страхования;

·        помощь в организации перестрахования  и соцстрахования принятых на

страхование объектов;

·        организация услуг аджастеров, сюрвейеров и аварийных комиссаров.

Так же на страховом рынке существует категория  специалистов, которую можно отнести частично к разряду посредников. Сюрвейеры – это эксперты,

осуществляющие  осмотр имущества, принимаемого на страхование, определяющие его стоимость и приемлемую страховую сумму.  На основании заключения сюрвейера страховщик принимает решение о возможности страхования того или иного объекта, о размерах тарифной ставки по договору страхования. В задачи сюрвейера может входить также осмотр имущества после его повреждения. Функции сюрвейеров выполняют обычно специализированные организации, занимающиеся управлением

рисками. Они взаимодействуют со страховщиками, страхователями и другими

заинтересованными лицами на договорной основе.

     При наступлении страховых случаев  участие в рассмотрении обстоятельств  дела и расчете размеров ущерба могут принимать аварийные комиссары и аджастеры. Это физические или юридические лица, представляющие интересы страховщика при решении вопросов, связанных с урегулированием заявленных страхователем или выгодоприобретателем требований по возмещению ущерба, возникшего в связи со страховым случаем с застрахованным имуществом. Аварийные комиссары и аджастеры действуют в соответствии с инструкциями, которые они получают от страховщика. В частности, они: