Контрольная работа по "Страхованию"

8. Повышение уровня  транспарентности страховых организаций:  а) Введение требования составления страховщиками отчетности по МСФО. б) Введение обязательного раскрытия информации на официальном сайте страховой организации (информации о собственниках, аффилированных лицах, высшем менеджменте, базовых тарифах, правила страхования, годовые отчеты) [9].

9. Развитие инфраструктуры  страхового рынка: а) Введение института независимого актуария (сертификация страховых актуариев, установление требования актуарного аудита деятельности страховых организаций). б) Совершенствование деятельности оценщиков, сюрвейеров, создание института независимых экспертов. в) Повышение роли страховых брокеров на российском страховом рынке (отмена обложения деятельности страховых брокеров налогом на добавленную стоимость, установление учета доходов брокера в целях налогообложения налогом на прибыль по кассовому методу, разрешение отнесения на себестоимость части затрат на услуги страховых брокеров, повышение требований к квалификации страховых брокеров – индивидуальных предпринимателей и специалистов страховых брокеров – юридических лиц). г)Правовая регламентация деятельности рейтинговых агентств и предоставление им возможности аккредитации при государственных органах (на основе формальных критериев), использование рейтингов надежности страховых организаций при их аккредитации, проведении страховых тендеров и определении круга страховых организаций, осуществляющих социально значимые виды страхования. д) Более широкое использование механизма франшизы. е) Формирование широкой и общедоступной базы данных страховой статистики. ж) Разработка системы сертификации специалистов страхового дела (актуариев, андеррайтеров и т.д.). з) Передача саморегулируемым организациям функций по определению рекомендованного среднего уровня тарифов по различным видам страхования, разработке типовых правил по новым страховым продуктам, поддержанию высоких этических норм ведения бизнеса, сертификации профессиональных участников страхового рынка, сбору и анализу статистических данных. и) Содействие образовательным учреждениям в подготовке специалистов в страховом деле и общем повышении страховой грамотности населения [9].

10. Требования  к законодательству: а) Формирование единой системы законодательных актов в сфере страхования, разработка Страхового Кодекса. б) Устранение существующих противоречий в страховом законодательстве (между главой 48 ГК РФ и Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). в) Законодательное определение ряда специфических страховых понятий (франшиза, абандон, тантьема и т.д.), устранение «белых пятен» в российском страховом законодательстве. г) Универсализация понятия экономической стоимости жизни (определение универсальной минимальной страховой суммы за причинение вреда жизни и здоровью по договорам ОСАГО, ГО перевозчиков, ГО предприятий источников повышенной опасности, установление тарифов в страховании военнослужащих и госслужащих на том же едином уровне). д) Более четкое определение понятия страховой и восстановительной стоимости, введение принципа компенсации причиненного ущерба; е) Анализ существующего налогового режима и устранение всех противоречивых законодательных норм, касающихся налогообложения. ж) Принятие закона об ОПО, соответствующего потребностям предприятий и граждан РФ, законодательное закрепление вмененного страхования профессиональной ответственности застройщиков, врачей и представителей ряда других профессий, замена лицензирования вмененным страхованием ответственности. з) Совершенствование законодательства, устанавливающего ответственность различных субъектов экономических отношений и принципы ее страхования (страхование ядерных, космических, авиационных, военных и иных рисков).         и) Подготовка российского законодательства к вступлению России в ВТО (гармонизация российского страхового законодательства с директивами Европейского Сообщества, касающимися страхования). й) Достижение соответствия страхового законодательства «Основным принципам страхования и методологии» Международной ассоциации страховых надзоров [9].

 

 

 

 

 

ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ  № 1

 

1. Решите задачу:

Гражданин  заключил договор страхования транспортного  средства в страховой компании "Гарант". В период действия договора произошло два страховых случая. Определите размер ущерба и страховое возмещение по договору страхования транспортного средства, принадлежащего гражданину, с учетом варианта ответственности и того, что договор был заключен по системе пропорциональной ответственности, с применением безусловной франшизы. Условия договора - см. соответствующий вариант в таблице 1.

Первое дорожно-транспортное происшествие произошло спустя 3 месяца со дня  вступления договора в силу, был  причинен ущерб транспортному средству страхователя в размере 76 600 руб.

Во втором дорожно-транспортном происшествии пострадало транспортное средство страхователя, причинен вред пассажиру, поврежден  багаж, перевозимый  в транспортном  средстве. Стоимость восстановления транспортного средства – 45500 руб., стоимость повреждения багажа 4 300 руб.

В результате второго дорожно-транспортного происшествия пострадал пассажир, который ехал в застрахованном автомобиле, из-за травмы он был нетрудоспособен в  течение 18 рабочих дней. Выплата  пассажиру была произведена из расчета 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности.

Таблица № 1- Условия договора страхования

Вариант	Страховая сумма по рискам…, руб.		Коэффициент покрытия, %	Страхуемые риски	Размер безусловной франшизы, %
	Ущерб, угон, багаж	несчастный случай при  ДТП
7	175 000	85 000	89	Ущерб + багаж + несчастный случай при ДТП	1

 

2. Полученные результаты представьте  в форме таблице № 2

 

Таблица № 2- Расчет страхового возмещения

Страховой случай	Страховой ущерб, руб.	Коэффициент покрытия, %	Франшиза, руб.	Страховое возмещение, руб.
1	76 600	89	1 750	66 424
2	45 500 + 4 300 =    49 800	62,04	1 085,76	29 810,16
Выплаты пассажиру	4 590	-	850	3 740
Итого	130 990	-	3 685,76	99 974,16

 

3. Сделайте комментарии к расчетам  и выводы.

Для того чтобы  найти возмещение по первому страховому  случаю воспользуемся формулой:                      Страховое возмещение 1  = Ущерб 1* К _{покрытия} 1  - Ф_{б/усл 1}

                                                      _{(по имущественному страхованию)}                      100%

 

1. Находим франшизу безусловную (Ф_б/усл) : 175 000 *1% = 1 750 руб.

Так как франшиза безусловная меньше ущерба, то при  расчете страхового возмещения она  вычитается.

2. Страховое возмещение   = 76 600* 89%   - 1 750  = 66 424 руб.

        _{(по имущественному страхованию)}         100%

Для расчета  возмещения по второму страховому случаю, необходимо учитывать выплаты произведенные  по первому страховому случаю, следовательно  находим остаток страховой суммы.

3. Остаток  страховой суммы (S ост/страх): 175 000 – 66 424 = 108 576 руб.

Далее пересчитываем  коэффициент покрытия (К покр)_, он находится, как процентное отношение страховой суммы к страховой стоимости имущества, но по условию задачи не дана страховая стоимость имущества, значит будем рассчитывать коэффициент покрытия, как процентное отношение суммы остатка страховой (S ост/страх):  к страховой сумме (S страх):

4.  К  покр  = S ост/страх   * 100 = 62,04%

                                    S страх

5. Пересчитаем  франшизу безусловную: 108 576 * 1% = 1 085,76 руб.

Далее находим  страховое возмещение по второму  страховому случаю по формуле:

Страховое возмещение 2   = Ущерб 2* К _{покрытия} 2  - Ф_{б/усл 2}

                                                      _{(по имущественному страхованию)}                      100%

 

6. Страховое возмещение 2  = 49 800 * 62,04%   - 1 085,76 = 29 810,16 руб.

         _{(по имущественному страхованию)}                100%

 

7. Находим  страховой ущерб пассажиру: 85 000 * 0,3% = 255 руб. * 18 дней = 4 590 руб.

8. Находим  франшизу безусловную: 85 000 * 1% = 850 руб., так как ущерб больше безусловной франшизы, мы ее вычитаем из страхового возмещения.

9.  Найдем страховое возмещение пассажиру по формуле:

Страховое возмещение _{(пассажиру)}       = Ущерб - Ф_б/усл

Страховое возмещение _{(пассажиру)}       = 4 590  - 850 = 3 740 руб.

Вывод:

Страхование – один из способов обезопасить себя от непредвиденных затрат.

Страховое возмещение по первому страховому случаю составило 66 424 руб. 00 копеек это 86,72 % от ущерба.

Страховое возмещение по второму страховому случаю составило 29 810 руб. 16 копеек  это 59,86% от ущерба.

Страховое возмещение пассажиру составило 3 740 руб. 00 копеек это 81,48% от ущерба.

 

ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ №2

 

 Отметьте верные варианты ответов:

 

1. Что представляет собой страхование:

А. установленная  решением суда обязанность страховщика  возместить ущерб, нанесенный действием  непреодолимой силы

Б. отношения по защите имущественных  интересов физических и юридических  лиц за счет денежных фондов, формируемых  из уплачиваемых ими страховых взносов

В. отношения  по защите имущественных интересов  физических лиц за счет средств государственного бюджета

Г. отношения  по защите имущественных интересов  юридических лиц за счет средств  государственного бюджета

2. Страхование убытков от участия в играх, лотереях или пари

А. не допускается 

Б. допускается, если предусмотрено договором

В. допускается, если страхователем является организатор  игры, лотереи или пари

Г. допускается  с разрешения суда

3. Лицо, в пользу которого заключен договор страхования, называется:

А. застрахованный

Б. выгодоприобретатель

В. страховщик

Г. страхователь

4. При заключении договора страхования страхователь уплачивает страховщику

А. страховую  стоимость

Б. страховую  сумму

В. Страховую  выплату

Г. Страховую премию

5. Франшиза – это:

А. отказ  от страховой выплаты

Б. максимальный размер страхового возмещения

В. минимальный  размер страхового возмещения

Г. неоплачиваемая часть ущерба

6. Страховой тариф – это:

А. процентная ставка с совокупной страховой суммы или ставка страхового взноса с единицы страховой суммы

Б. процент  страховой премии, которую страхователь уплачивает страховщику

В. страховой  платеж, который выплачивает страхователь по договору страхования

Г. минимальный  платеж, который используется для  выплаты страхового возмещения при  наступлении страхового случая

7. Дайте понятие  страхового взноса

А. страховой  взнос – налог, уплачиваемый страховщиком при заключении договора

Б.  страховой взнос – часть  страховой премии, уплачиваемая страховщику  в рассрочку

В. Страховой  взнос – сумма, резервируемая  страховщиком в Центробанке для  обеспечения гарантии выплаты при  наступлении страхового случая

Г. Страховой  взнос – сумма, которую агент  дополнительно депонирует у страховщика  в качестве гарантии того, что агент  не утаит средств полученных со страхователей  при заключении договоров

8. Страхование противоправных интересов

А. допускается  с разрешения органов по надзору  за страховой деятельностью

Б. допускается, если предусмотрено договором

В. допускается  с разрешения суда

Г. не допускается

9. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска в отношении его наступления, должно быть:

А. неизбежным

Б. вероятным 

В. невозможным

Г. прогнозируемым

Д. управляемым

Е. случайным

10. При признании случая страховым, страховщик по договору имущественного страхования выплачивает

А. страховую  стоимость 

Б. страховое  обеспечение

В. страховую  премию

Г. страховое возмещение

11. Страхование  финансовых рисков предусматривает  обязанность страховщика в случае

А. потери работы

Б. потери трудоспособности

В. банкротства

Г. остановки или сокращения объема производства

12. Объектом страхования имущества является

А. имущественный  интерес, связанный с нанесением вреда жизни, здоровью

Б. имущественный интерес, связанный  с нанесением вреда имуществу

В. трудоспособность

13. Вид страхования ответственности

А. страхование  от несчастных случаев

Б. профессиональной ответственности

В. страхование  жизни

14. Объектом  страхования ответственности является

А. жизнь, здоровье, трудоспособность третьих лиц

Б. имущественные  интересы третьих лиц

В. имущественные интересы застрахованного, который может нанести ущерб  третьим лицам

Г. понесенные застрахованным судебные издержки

15. Застрахованным  по договору страхования ответственности  является

А. выгодоприобретатель.

Б. третьи лица, которым нанесен  ущерб страхователем

В. страхователь, заключивший договор страхования

16. Страховым случаем по договору страхования ответственности является

А. умышленное действие страхователя, приведшее к  ущербу третьих лиц

Б. неосторожное поведение, ошибка третьих лиц

В. неумышленное поведение страхователя, приведшее к несчастному случаю со страхователем

Г. неосторожное поведение, небрежность страхователя, которые причинили ущерб третьим  лицам

17. Страхование ответственности может осуществляться в формах

А. добровольной

Б. коллективной

В. индивидуальной

Г. обязательной

18. Страховым  случаем по страхованию профессиональной  ответственности является

А. умышленное действие страхователя

Б. неумышленное действие, ошибка страхователя

В. бездействие  страхователя

Г. неумышленное действие, ошибка, бездействие при  выполнении профессиональных обязанностей

19. Двойное страхование – это

А. сострахование

Б. заключение договора страхования  одного и того же объекта имущества  у разных страховщиков, не связанных  друг с другом

В. страхование  одним страховщиком риска выплаты  по заключенному ранее  договору страхования  у другого страховщика

Г. страхование  одного и того же объекта имущества  от разных рисков в одном договоре страхования