Контрольная работа по "Страхованию"

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Назовите основные причины отказа страховщика осуществлять страховую выплату.

 

Основаниями для отказа страховщика произвести страховую выплату являются:

• умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая;
• cовершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
• сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;
• получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба;
• другие случаи, предусмотренные законодательными актами.

 

Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает следующее:  
1) Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.  
2) Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов" (ст. 964 ГК РФ). 

Условиями договора страхования могут быть предусмотрены и другие основания для отказа в страховой выплате, если это не противоречит законодательству Российской Федерации. Если страховщик не усматривает в наступившем событии факта наступления страхового случая, он должен направить страхователю отказ в страховой выплате. Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа. Отказ страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован страхователем в арбитражном или третейском судах.

 

2. Характеристика сберегательного страхования.

 

Сберегательное  страхование предусматривает уплату страховой премии в рассрочку и выплату страховой суммы при дожитии застрахованного до окончания срока страхования. При приеме на страхование отсутствует требование о заполнении анкеты о состоянии здоровья застрахованного, а тем более — о прохождении медицинского освидетельствования. Это вполне объяснимо, так как лицам, имеющим слабое здоровье, страховаться невыгодно. Данный вид страхования в какой-то мере схож с банковским вкладом, ибо получаемая страховая сумма представляет собой уплаченные взносы, увеличенные на размер инвестиционного дохода. В зарубежных странах накопления через страховую компанию имеют преимущества перед банковскими, так как первые обеспечивают более высокий доход за счет долгосрочности вложений. Другое достоинство накоплений через страхование — освобождение доходов, полученных застрахованным по долгосрочным договорам (сроком на 5-10 и более лет), от налогообложения.

Основные разновидности сберегательного  страхования:

• страхование с замедленной  выплатой капитала без возврата премий;

• страхование капитала с замедленной  выплатой и возвратом премий;

• страхование с немедленной  пожизненной рентой;

• страхование с замедленной  выплатой пожизненной ренты.

Страхование с замедленной  выплатой. Считается, что страхование является замедленным, когда выплата страховой суммы производится начиная с какого-нибудь будущего числа, по прошествии определенного периода. Посредством замедленного страхования капитала страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю страховую сумму, если застрахованный доживет до числа, указанного как окончание страхования. Премии уплачиваются страхователем в течение всего срока страхования или до дня смерти застрахованного. Существуют две разновидности страхования с замедленной выплатой капитала:

• с возмещением премий,

• без возмещения премий.

В страховании с замедленной выплатой капитала без возмещения премий уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика, если застрахованный умирает до окончания срока страхования. Этот вид страхования является чисто сберегательным, поскольку его цель — накопление на старость застрахованного.

В страховании с замедленной выплатой капитала с возмещением премий уплаченные премии выплачиваются выгодополучателю, если застрахованный умирает до окончания срока действия договора.

Страхование ренты. Рента  — это серия регулярных выплат через определенные промежутки времени. Посредством заключения страхования ренты обычно стремятся застраховаться на выплату определенных сумм в тех случаях, когда застрахованный живет дольше возраста, указанного в договоре. В зависимости от момента, в который начинаются выплаты, ренты делятся на немедленные и замедленные. Однако могут существовать много численные вариации и комбинации рент в зависимости от других характеристик, таких, как форма выплаты ренты, продолжительность выплат. Этот вид страхования всегда заключается на основе уплаты единовременной премии, поскольку рента начинает выплачиваться немедленно, и страхователь пользуется правом выкупа.

Немедленная пожизненная рента — это страхование, удобное для лиц преклонного возраста, которые хотели бы вложить капитал для обеспечения остатка своих дней. Посредством страхования страховщик гарантирует выплату постоянной ренты, обычно самому застрахованному, после окончания определенного срока, до самой смерти. Рента может быть ежегодной, ежеквартальной, по полугодиям или ежемесячной. Премии уплачиваются до конца определенного периода или до смерти застрахованного, если она произойдет раньше. Существуют две разновидности замедленной пожизненной ренты: без возмещения премий и с возмещением премий. При страховании замедленной ренты с возмещением премий, если застрахованный умирает до окончания определенного срока, страховщик возвращает уплаченные премии выгодоприобретателю. При страховании ренты без возмещения премий, если застрахованный умирает до окончания определенного срока, страхование считается аннулированным, и премии остаются в распоряжении страховщика.

Страхование с замедленной выплатой ренты  — это вид страхования, удобный для лиц, заботящихся о дополнительном пенсионном обеспечении. Он служит дополнением к социальному страхованию.

Жилищная рента — это операция по страхованию, заключающаяся в том, что страховая компания в обмен на недвижимое имущество гарантирует выплату пожизненной ренты собственнику, разрешая ему пользоваться ею до самой его смерти. С помощью этого вида страхования получатель ренты уменьшает свои затраты на содержание недвижимого имущества.  Сберегательное страхование, или страхование на случай жизни, может быть дополнено пенсионным.

Пенсионное  страхование — это создание частного резерва с выплатами из него в форме капитала или ренты в случае, если происходит одна из следующих ситуаций: выход на пенсию; полная или частичная инвалидность; смерть.

 

3. В чем преимущества  и недостатки взаимного страхования?

 

Основными преимуществами взаимного страхования являются:

- повышенная прозрачность действий ОВС по отношению к своим членам;

- способность предложить  своим членам менее дорогую страховую защиту, т.к. деятельность ОВС носит некоммерческий характер;

- способность предоставить защиту от рисков, которые акционерные компании отказываются включать в покрытие из-за крупных страховых сумм, частых убытков и т.д.;

Настоящие преимущества обусловили особенно широкое распространение  взаимного страхования в таких секторах мирового рынка страховых услуг, как сельскохозяйственное страхование, морское страхование, страхование жизни.

 

Основными недостатками взаимного страхования являются:

- необходимость для  страхователей ОВС самостоятельно  формировать первоначальный резерв средств;

- возможности привлечения финансовых ресурсов для ОВС по сравнению с акционерными компаниями серьезно ограничены;

- специфика страховой  деятельности требует специальной  подготовки организаторов ОВС.

Эти недостатки существенно  ограничивают развитие практики взаимного  страхования в мировом страховом  хозяйстве и способствуют развитию процесса акционирования ОВС.

 

4. С какого года действует международная система «Зеленая карта».

а) 1949 г. 

б) 1951 г. 

в)1952 г. 

г) 1953 г. 

д) 1957 г. 

 

Ответ:

г) 1953 г. 

5.Кэптивными страховыми  компаниями называются те, которые:

- занимаются исключительно  страхованием промышленных рисков

- имеют иностранных  участников среди учредителей

- работают без лицензии

- созданы для страхования  риска учредителей

 

Ответ: созданы для страхования риска учредителей

 

6. Наиболее распространенной системой страхового обеспечения является система:

- первого риска

- предельного страхового  обеспечения

- пропорционального обеспечения

 

Ответ: пропорционального обеспечения

 

7. НЕ является специфическим  признаком категории страхования:

- вероятностный характер  страховых отношений

- возвратность средств каждому страхователю

- пространственная и  временная раскладка ущерба

 

Ответ: возвратность средств каждому страхователю

 

8. Нетто-ставка служит  для:

- финансирования расходов  страховщика, связанных с формированием  и использованием страхового  Фонда

- формирования прибыли страховой организации

- формирования страхового  фонда, предназначенного для страховых  выплат

 

Ответ: формирования страхового фонда, предназначенного для страховых выплат

 

9. Обобщающее название  видов страхования, в которых  страхователь единовременно или в рассрочку вносит определенный взнос, а затем в течение нескольких лет или пожизненно получает регулярный доход - это ### .

- аннуитет

- рассрочка страхового  взноса

- страховой кредит

 

Ответ: аннуитет

 

10. Основанием для  признания неблагоприятного события страховым случаем является:

- заявление страхователя

- нанесение застрахованному  имуществу ущерба

- соответствие происшедшего события условиям, изложенным в договоре страхования

 

Ответ: соответствие происшедшего события условиям, изложенным в договоре страхования

 

11. Орган надзора за  страховой деятельностью в РФ:

- входит в состав Министерства финансов РФ

- независим

- является структурным  подразделением Аппарата Правительства  РФ

- является частью Министерства  по антимонопольной политике РФ

 

Ответ: входит в состав Министерства финансов РФ

12. Страхователь заключил договор страхования на сумму 20 тыс. руб. с безусловной франшизой 1 тыс. руб. Страховая стоимость ущерба составила 16 тыс. руб. Определите размер возмещения

а) 15;

б) 20;

в) 1;

г) 16;

д) 19.

 

Ответ: 15

 

13. Договор страхования был заключен 1 января, страховой случай произошел 10 января, страховой взнос был уплачен 9 января. Укажите дату вступления договора в силу.

а) 1 января

б) в день выплаты полной суммы страхового взноса

в) 10 января

г) 9 января

Ответ: 9 января

 

14. Оценка имущества частного предприятия составила 425000 руб., оно застраховано на сумму 365000 руб., ущерб страхователя - 160000 руб.

Исчислить размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности и первого риска.

Решение:

1) W = У ⋅ (Sn / SS) = 160 000 ⋅ (365 000/425 000) = 137 411,76руб.

2) W = 160000 руб.

 

15. При пожаре сгорело оборудование предприятия. Исчислить страховое возмещение, если балансовая стоимость оборудования составляет 456000д.е. Имущество застраховано на 80% его стоимости. Уровень франшизы безусловный - 15000д.е.

Решение:

СВ= 456 000*80/100 – 15 000= 349 800 д.е.