История развития страхования

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

Федеральное агентство  по образованию

 

 

 

 

 

Костромской Государственный Технологический  Университет

 

 

Кафедра финансов и кредита

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

 

 

 

СТРАХОВАНИЕ

 

 

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ

 

 

 

 

 

 

Выполнила: Бахтызина Наталья Сергеевна

Группа 10-Ф-6

Проверила: Данилевская Елена Евгеньевна

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Кострома 2012 год

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение------------------------------------------------------------------------------	3-4
1 Захождение института страхования -----------------------------------	5-10
2  История страхования в зарубежных странах-----------------------
2.1 Страховой рынок  Великобритании-----------------------------------------	11-14
2.2 Страховой рынок  Франции---------------------------------------------------	15-17
2.3 Страховой рынок  Германии--------------------------------------------------	18-21
3 Характеристика основных  этапов развития страхования  в России----
3.1 Страхование в России до 1991 года----------------------------------------	22-28
3.2 Страховое дело в советской России----------------------------------------	29-33
3.3 Современный этап страхования в РФ--------------------------------------	34-36
Заключение---------------------------------------------------------------------------	37-38
Список литературы-----------------------------------------------------------------	39-40

 

ВВЕДЕНИЕ

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических  лиц, Российской Федерации, субъектов  Российской Федерации и муниципальных  образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхование принадлежит к числу  наиболее старых и устойчивых форм хозяйственной жизни, уходящих своими корнями в далекое прошлое.

В настоящее  время страхование является неотъемлемой частью жизни общества. Благодаря страхованию снижается степень такой зависимости, когда человеческие ошибки или злой умысел, просто стихийные бедствия могут поставить отдельную жизнь, семью, бизнес на грань катастрофы.

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений.  
        На мой взгляд, страхование сейчас является одной из важнейший сфер экономики и наименее изученной из всех. Хотя  именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении. 
        Необходимо формирование надежного, эффективного механизма страховой защиты -это задача современного общества в целом.

Цель  работы – изучить историю развития страхования, сравнить  организацию  страхового  дела  в  Российской  Федерации  в разные исторические периоды, рассмотреть история страхования в некоторых зарубежных странах, на примере  Англии, Германии и Франции. 

В  связи  с  данной  целью  можно  выделить  следующие  задачи:

- изучить зарождение  института страхования; 

-  рассмотреть  экономическую  природу  и  функции  страхования за рубежом; 
-  изучить  развитие  страховых  отношений в царской России; 
- рассмотреть особенности страхования России в советский период и дореволюционное время;

- оценить и проанализировать  современное состояние страхового  рынка РФ; 
-  выделить перспективы  развития  страхового  дела  в  Российской  Федерации, опираясь  на  мировой  опыт  страхования.

Задачи работы:

·          Характеристика понятия термина «страхование» и «сущность страхования»;

·          Изложение истории возникновения страхования;

·          Характеристика функции и роли страхования как экономической категории;

·          Изучение роли страхования в регулировании социально-экономических отношений РФ;

·          Изучение страхования за рубежом;

·          Оценка развития современного страхового рынка в РФ;

·          Характеристика трудностей и перспектив развития страхового дела в РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ЭТАПОВ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ В РОСИИ

1.1 СТРАХОВАНИЕ В царской РОССИИ ДО 1991 ГОДА

Страховое дело в России начало развиваться в конце XVIII в., т.е. значительно позже, чем в развитых европейских странах, которые с самого начала делали упор на морское страхование, в отличие от России, где первым и наиболее распространенным видом страхования было страхование от огня. Однако зачатки страхования в России можно найти в обществах взаимного вспоможения на случай пожаров, существовавших в Остзейском крае еще в середине XVIII в., при этом убытки от пожаров чаще всего возмещались строительными материалами. В 1765 г. в Риге было основано общество взаимного страхования.

В России первый опыт страхования (Закон о вдовьей казне) относится  к 1771 году.

В 1776 году вновь учрежденному Государственному Заемному Банку было

предоставлено право страхования  каменных домов и фабрик.

В 1797 году при Государственном Ассигнационном банке была открыта

контора для страхования товаров.

В 1798 и 1799 гг. в Москве и Петербурге при Камеральном департаменте

были учреждены «Ассекуранц-Конторы» для взаимного страхования от огня.

 

Страховое дело в России начало развиваться в конце XVIII в., т.е. значительно позже, чем в развитых европейских странах, которые с самого начала делали упор на морское страхование, в отличие от России, где первым и наиболее распространенным видом страхования было страхование от огня.

 Появление страхования на Руси связывают с памятником древнерусского права - “Русской правдой”, которая дает интересные сведения о законодательстве 10-11 веков. Особое значение имеют нормы, касающиеся материального возмещения вреда общиной (вервью) в случае убийства. Например: “Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен.” (ст. 3).

“Если убийство совершено не умышленно, а в ссоре или на пиру при людях, то убийца выплачивает виру (денежный штраф. - Авт.) также с помощью округи”. (ст. 6). “Если кто откажется от участия в уплате дикой (подушной - Авт.) виры, тому округа не помогает в уплате за него самого и он сам за себя тогда платит” (ст.8).

В ст. 6 и 8 “Русской правды” можно обнаружить все элементы договора страхования  гражданской ответственности, полагая, что при непреднамеренном убийстве дикая вира является результатом  предварительного страхового договоров и обязательно не для всех, а лишь для тех и в пользу тех, кто путем этого договора вступил в такое взаимное страховое общество.

Задачи  страхового обеспечения носили некоторые  государственные мероприятия, организуемые центральной или местной властью с разнообразными целями. Так, в связи с историческими условиями существования древееврейского народа среди окружавших его племен одной из важных задач древнееврейского государства было всемерное содействие приросту населения. Для этих целей использовались различные способы и средства, в частности, освобождение новобрачных мужей в течение одного года от военной службы и от всех налогов, обязанность женитьбы на вдове брата, после которого не осталось сыновей и др.

Существенную  роль играли специальные (коммунальные) союзы, создаваемые для обеспечения невест-дочерей союза приданым. Это было своеобразное страхование приданого, которое проводилось в добровольном порядке, а средства формировались из членских взносов участников этих союзов.

Примеры государственного страхования давала и Московская Русь. Как известно, уже после свержения татаро-монгольского владычества на русские рубежи совершались нескончаемые набеги крымских и ногайских татар, которые захватывали пленников и продавали их в рабство. Предотвратить такую продажу или освободить из рабства мог выкуп. В целях сохранения людских поселений, а также военных и других служилых людей на юге страны организация выкупа пленных была обеспечена специальной финансовой базой. Предписания на этот счет содержаться в 72 главе “Стоглава” (1551 г.)  “О искуплении пленных”. В ней предусматривались три формы выкупа из плена. Во всех случаях выкуп финансировался из царской казны, но затрачиваемые ею средства возвращались в виде ежегодной раскладки среди населения. “Сколько годом того пленного окупу из царевой казны разойдется,- говорилось в “Стоглаве” ,- и то раскинути на сохи (податная единица) по всей земле чей кто ни буди всем ровно”. Раскладка, таким образом, строилась на уравнительных началах. В последствии от системы последующей раскладки реально израсходованных на выкуп пленных сумм совершился переход к регулярным платежам, образующим специальный фонд выкупа пленных. Такой порядок закреплен в Соборном уложении (1649 г.) царя Алексея Михайловича, которое предписывало в отличие от “Стоглава” в зависимости от социального положения плательщика три размера “полоняничных” платежей.

До конца XVIII в. страхование в России развивалось  медленно, потребности в страховой  защите рисков покрывались услугами иностранных страховых компаний. 
       В 1765 г. в Риге, бывшей западной окраиной Российской империи, было основано первое общество взаимного страхования от огня. В других русских городах в XVIII в. страхования не существовало. Исключение составлял Санкт-Петербург. Во второй половине XVIII в. значительное число домов аристократии в Санкт-Петербурге страховались за границей.

Екатерина II одновременно с организацией ипотечного кредита предприняла попытку  организации государственного страхования. Манифест от 28 июня 1786 г. об учреждении Государственного Заемного Банка запрещал страховать имущество в иностранных компаниях: "Запрещаем всякому в чужие государства дома или фабрики здешние отдавать на страх и тем выводить деньги во вред и убыток государственный".

 Для  обеспечения залога недвижимости в том же году при банке открылась - Государственная страховая экспедиция, страховые операции которой ограничивались избранными рисками (каменные дома, каменные фабрики); страховая сумма не должна была превышать 75% стоимости недвижимости; тариф премий был для всех одинаков и составлял 1,5% страховой суммы. В 1822 г. Государственная страховая экспедиция была закрыта. 
       Для страхования товаров российское правительство открыло в 1797 г. Страховую Контору при Ассигнационном Банке, которая также оказалась нежизнеспособной и была упразднена в 1805 г.

Попытки создать  взаимное страхование под контролем  государства отражены в "Уставах  столиц Санкт-Петербурга и Москвы" (1798 и 1799 гг.). Согласно этим документам страхование в столицах передавалось в ведение ассекуранц-контор при камеральном департаменте, которые принимали на страхование недвижимое имущество. Однако это нововведение не получило дальнейшего развития, и первый этап истории российского страхования закончился крушением принципа государственной страховой монополии и идей государственного страхования.

Первый  этап в развитии организации государственного страхования в России открывается подписанием Екатериной II манифеста, по которому был введен запрет на страхование имущества в иностранных компаниях, узаконен принцип государственной страховой монополии.

Таким образом, страховое  дело предполагалось организовать на основе абсолютной и, в принципе, бессрочной государственной монополии, что, однако, потерпело крах: она носила явно выраженный фискальный характер, и первый этап истории российского страхования закончился крушением принципа государственной страховой монополии и идей государственного страхования.

 
    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  Второй этап становления страхования в России обычно связывают с началом формирования национального страхового рынка, появлением частных акционерных компаний. 
        "Первое Российское от огня страховое общество" было учреждено 27 июня 1827 г.

Обществу предоставлялось  исключительное право на осуществление  страховых операций в течение 20 лет с освобождением от налогов, исключая пошлины в казну (по 25 коп. с тысячи рублей страховой сумм).

Более того, "Первому  Российскому от огня страховому обществу" разрешалось принимать застрахованное в нем имущество под залог  во всех казенных и кредитных учреждениях. Успешная деятельность этого общества способствовала появлению других страховых компаний.

В 1835 г. учреждается "Второе Российское от огня страховое  общество", в 1846 г. - товарищество "Саламандра". Деятельность страховых обществ курировалась высшими должностными лицами государства, которые были их соучредителями. Перечисленные выше три страховых общества, поделив сферы влияния на территории России, действовали на основе единых тарифов страхования. Их уставы не допускали передачу имущества на страхование в другие места и вне государства под угрозой взыскания в пользу общества со всей застрахованной суммы 3% за каждые шесть месяцев (это практически составляло объем страховых взносов).

Таким образом, второй этап становления  страхования в России характеризовался заменой абсолютной и бессрочной государственной монополии на монополию частную, с ограниченным сроком действия (существовала до 1847 г., когда была полностью упразднена).