Государственная и финансово-кредитная инфраструктура поддержки предпринимательства

В региональном разрезе в рамках Программы наибольшие суммы были освоены в г. Алматы – 10 534 млн. тенге (311 проектов), Карагандинской области – 6 936 млн. тенге (301 проектов) и Восточно-Казахстанской области 4 475 млн. тенге (264 проектов). Наименьшие суммы освоения наблюдаются в Алматинской – 1 180 млн. тенге (54 проекта), Жамбылской – 1 133 млн. тенге (93 проектов) и Атырауской – 1 203 млн. тенге (72 проектов) областях.

Во исполнение поручений Главы государства  по реализации антикризисных мер  Правительство расширило существующие программы развития малого и среднего бизнеса и сделало их более  активными.

По протокольным поручениям 27 и 28 июня текущего года на заседаниях Государственной комиссии по вопросам модернизации экономики  и Правительства одобрено кредитование малого и среднего бизнеса по трем схемам:

-        это 100 млрд. тенге второго транша Стабилизационной программы финансирования проектов малого и среднего бизнеса. Из которых 50 млрд. тенге выделяет АО «Казына» через Фонд «Даму» и 50 млрд. тенге выделяют банки второго уровня. Годовая ставка для конечных заемщиков по данной программе не более 12,5%.

-        56 млрд. тенге программа софинансирования малого и среднего бизнеса в регионах с участием Фонда «Даму» и местных исполнительных органов по 28 млрд. тенге. Для конечных заемщиков ставка вознаграждения по данной программе не более 14%.

-        10 млрд. тенге Специальная Программа по финансовой поддержке проектов МСБ «Даму-Колдау» (проекты МСБ в сфере обрабатывающей промышленности, транспортно-логистической и информационно-телекоммуникационных отраслях экономики). Надо отметить, что данная программа финансируется из собственных источников Фонда «Даму». Ставка вознаграждения по данной программе не выше ставки рефинансирования Национального Банка.

-        По состоянию на 10 октября 2008 года складывается следующая ситуация:

-        1. 50/50 - второй транш Стабилизационной программы финансирования проектов малого и среднего бизнеса, ФРП «Даму» - БВУ;

На реализацию данной программы АО «Казына» предоставило АО «ФРП «Даму» (далее – Фонд) средства в размере 50 млрд. тенге для последующего кредитования МСБ.         

Финансовые  средства в сумме 50 млрд. тенге со стороны Фонда освоены, т.е. перечислены  в банки второго уровня согласно договорам между Фондом и банками. По условиям программы 50/50, БВУ должны со своей стороны зарезервировать  такую же сумму. По состоянию на 10 октября 2008 года прокредитовано 6 проектов на сумму 0,08 млрд. тенге.  
 
 

Таблица 3 - Кредитование проектов МСБ в разрезе  банков, по состоянию на 10 октября 2010

 

 

Таблица 4 - Кредитование проектов МСБ в региональном разрезе, по состоянию на 10 октября 2010

 

2. 28/28 -Программа  софинансирования малого и среднего бизнеса в регионах с участием Фонда «Даму» и местных исполнительных органов (МИО);

Правительство свои обязательства перед регионами  о выделении 28 млрд. тенге выполнило  полностью. Средства на увеличение уставного  капитала АО «ФУР «Казына» выделены из резерва Правительства Постановлением № 714 от 29.07.2008г. Эти средства решением Совета директоров АО «ФУР «Казына» от 10 октября 2008 года направлены на финансирование МСБ для регионов через Фонд «Даму».

По состоянию  на 10 октября 2008 года на финансовую поддержку  малого и среднего бизнеса из местного бюджета на реализацию программы  было выделено средств на сумму 15,2 млрд. тенге т.е. не в полном объеме.

Между акиматами и Фондом подписаны договора о выделении средств по программе на сумму 24,7 млрд. тенге (МИО – 13,1 млрд. тенге, Фонд – 11,6 млрд. тенге).

Фактически  перечислено средств на счета  банков второго уровня 9,8 млрд. тенге (МИО – 5,8 млрд. тенге, Фонд – 4,0 млрд. тенге) из этих 24,7 млрд. тенге. По данной программе БВУ фактически прокредитовано 93 проекта на сумму 1,9 млрд. тенге.

В основном заседания Комиссий по отбору проектов при акиматах и комиссий банков происходят еженедельно по мере накопления проектов, но не реже 1 раз в месяц. В некоторых регионах утверждены графики проведения заседаний по отбору проектов. (Мангистауская область).

Принимаются к рассмотрению практически проекты  всех отраслей кроме торгово-посреднической деятельности, часть заявленных проектов планируется реализовывать в  сельских районах области.

3. 10 млрд. тенге – специальная программа  финансовой поддержки МСБ за  счет собственных средств АО  «ФРП «Даму».

В целях  диверсификации сектора МСБ Фондом разработана Программа прямого  финансирования малого и среднего бизнеса  «Даму-Колдау» на 2008 2012 годы, которая была утверждена Советом директоров Фонда «Даму» 1 августа 2008 года.

Однако  данная Программа на сегодняшний  день не работает. Основной проблемой  в этом вопросе является запрет Правления  АО «ФУР «Казына» от 4 декабря 2007 года № 70 на осуществление Фондом прямого кредитования проектов МСБ.

Вместе  с тем, в отношении прямого  кредитования МСБ АО «ФРП «Даму», имеется  позиция акционера - АО «ФУР «Казына», в соответствии с которой акционер считает нецелесообразным осуществление АО «ФРП «Даму» финансовой поддержки МСБ напрямую, приводя сравнительные преимущества и недостатки прямого кредитования и кредитования посредством обусловленного размещения.

В тоже время АО «ФУР «Казына» сообщает, что Фонд готов приступить к прямому финансированию проектов МСБ отдельных стратегически важных обрабатывающих отраслей, за исключением торговли и услуг, лишь после принятия Правительством стратегического решения по данному вопросу и выделении дополнительных средств из республиканского бюджета. Данный вопрос на настоящий момент пока не решен.

Необходимо  отметить, что анализ показателей реализации программ финансирования проектов субъектов малого и среднего бизнеса выявил ряд объективных причин, которые препятствуют их реализации в полной мере.

Так, банки  второго уровня, к сожалению, не проявили особой активности в реализации программ.

Из 12 банков, утвержденных Комиссией, отказались от участия 6 банков второго уровня (АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный Банк», АО «Нурбанк», АО «АТФ Банк», АО «ЦеснаБанк», АО «Каспийский Банк»).

Оставшиеся 6 БВУ (финансовая организация) участвующих в программе 28/28 по регионам представлены неравномерно. В Акмолинской области 5 банков, Алматинской области 1 банк, в остальных регионах по 2-3 банка. Причем 3 банка (финансовая организация) представлены лишь в одной области (АО «Альянсбанк», АО «Темірбанк», АО «Астана финанс»).

Кроме того, Фондом превышены лимиты кредитования на одного заемщика (БВУ), которые в  соответствии с пруденциальными нормативами АФН, не должны превышать 25% от собственного капитала Фонда. Даная ситуация связана с активным участием банков (АО «БТА Банк», АО «Евразийский Банк» и др.) в освоении первого транша (48,8 млрд. тенге), и принимающих участие в освоении второго транша (50/50 млрд. тенге) стабилизационных программ.

Это означает, что задержка происходит не на стадии выделения денег в акиматах, а на более поздних этапах, связанных с БВУ.

Отказы  банков связаны с условиями программ. С точки зрения банков одна из проблем - излишняя жесткость изначальных  условий программы:

§  запрет финансирования торгово-посреднических операций;

§  запрет рефинансирования ранее выданных займов;

§  запрет кредитования субъектов среднего предпринимательства;

Другая  проблема заключается в сложности  процедур отбора проектов, текущей  отчетности и контроля за их исполнением ввиду использования бюджетных средств.

Третья  проблема – это принципиальное несоответствие значительной части проектов реального  сектора технологическим требованиям  отечественного банковского бизнеса, так как значительная часть проектов носит стартовый характер, планируется  к реализации в сельской местности, что увеличивает риски и затраты  банков.

В связи  с этим, Правительство РК рассматривает  ряд мер по улучшению ситуации.          

25 августа  2008 года в г. Алматы АО «ФУР  «Казына» и Фондом «Даму» было проведено совещание с участием представителей акиматов и банков второго уровня (далее - БВУ), где обсуждались проблемы реализации Программы Фонда по софинансированию проектов малого и среднего бизнеса (далее - МСБ) с местными исполнительными органами. В результате данного совещания были приняты решения по устранению всех препятствии мешающих эффективной реализации вышеназванной Программы.

В частности  на сегодняшний день уже внесены  изменения в Постановление Правительства  № 1039 от 6 ноября 2007 года по включению  субъектов среднего бизнеса в  категорию претендентов на получение  кредитных ресурсов по вышеназванной  Программе. Данное Постановление Правительства  подписано Главой Правительства 23 августа 2008 года.

Кроме того, внесены изменения в Программу  Фонда по софинансированию проектов малого и среднего бизнеса с местными исполнительными органами по разрешению БВУ, участвующим в реализации данной программы рефинансирования ранее выданных займов в пределах до 50% средств выделенных БВУ. Данное изменение внесено в Программу решением Совета директоров Фонда от 10 сентября 2008 года.

Правительство намерено внести изменения в Закон  Республики Казахстан «О частном  предпринимательстве» (п.5 ст.19) касательно исключения пункта о запрете финансирования торгово-посреднических операций.

Работа  по обеспечению субъектов МСБ  в регионах доступными кредитными средствами продолжается. 

Рисунок 1 – Динамика развития микрокредитных организаций 2009-2010 гг

По данным Агентства Республики Казахстан  по статистике количество микрокредитных организаций за второй квартал 2008 года составило 1223 единицы. По сравнению с соответствующим периодом прошлого года количество зарегистрированных МКО увеличилось на 35,1%. Из созданных микрокредитных организаций действующие составляют 1091 единиц, из которых 611 – наиболее активные. 80% или 982 единиц МКО зарегистрированы в городской местности, соответственно 20% или 241 – в сельской.