Роль золота в современной мировой валютной системе

Бумажные деньги, в отличие  от полноценных золотых, имеют принудительную силу хождения только в рамках государства. Золото же выполняет данную функцию  естественно в силу концентрации в нем определенного количества стоимости. Для золота национальные границы не являются преградой для  выполнения отмеченной функции.

Заменитель золота (бумажные деньги) неизбежно связан с вопросом об их количестве, которое требуется  для поддержания обращения в  нормальном состоянии. Золото же не нуждалось  в сознательном поддержании собственного количества в обращении, т. к. излишек  золота в обращении становился средством накопления и образования сокровищ, а в случае недостатка золота в обращении часть накопленного богатства возвращалась в процесс обращения для обслуживания товарного обмена.

В функции средства обращения  деньги выступают в качестве посредника в обращении. В данном случае деньги не задерживаются долго в руках  покупателей и продавцов и  переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемую функцию мимолетно. Это обстоятельство позволило, в  конечном счете, заменить полноценные  деньги неполноценными.[6]

В настоящее время, несмотря на то, что золото как средство обращения  не имеет широкого хождения, существует практика предоставления банком кредитов под залог золота. Как и при  предоставлении любого кредита под  залог товара, предполагается, что  банки должны тщательно проверять  степень обеспеченности ссуды залогом  золота, принять все меры предосторожности, чтобы удостоверить подлинность  золота, переданного в качестве залога, и обеспечить его хранение в сейфах, а также правильно оценить  меру риска, связанного с предоставлением  ссуд под залог золота. Более того, ссуды под обеспечение золотом  рассматриваются как непроизводственные кредиты, если они предоставлены  не в коммерческих или производственных целях.[21][7]

Так, например, Сбербанк РФ осуществляет кредитование под залог мерных слитков  драгоценных металлов. Сумма кредита  с учетом причитающихся за пользование  им процентов не может превышать 80% от оценочной стоимости мерных слитков, рассчитанных из учетной цены на драгоценные металлы, устанавливаемой  Банком России. При выдаче кредита  не учитывается платежеспособность заемщика. Кроме этого, возможно использование  золота при оплате процентов по депозитам  и кредитам.

В России в начале 1990 гг. активно  использовался «золотой кредит»  для предприятий золотодобывающих регионов, который должен был служить  помощью при их развитии и формировании добывающей базы. Тем не менее, как  показала практика, как на Чукотке, так и в других регионах подобная практика не зарекомендовала себя как  действенная и эффективная. Администрации  получали чистое золото под залог  будущей добычи. По данным Счетной  палаты. Чукотский автономный округ  получил в 1994— 1995 гг. 15,8 т золота. К декабрю 2000 г. округ возвратил  Федерации только 4,22 т золота и  с учетом процентов, штрафов и  пеней остался должен 15,60 т.

Причем значительную часть  золота, которое удалось вернуть  центру, пришлось покупать за счет окружного  бюджета.[8]

В соответствии с планом работы Счетной палатой Российской Федерации  проведена проверка погашения «золотых»  кредитов, предоставленных Гохраном России (бывшим Роскомдрагметом) предприятиям в 1992-1998 гг., и оценка состояния задолженности  федерального бюджета перед золотодобывающими  предприятиями.

Проверкой установлено, что  выделенное в 1992-1998 гг. из Государственного фонда драгоценных металлов и  драгоценных камней Российской Федерации (далее — Госфонд России) по указам и распоряжениям Президента Российской Федерации золото по «золотым» кредитам в количестве 39,5 т для финансирования ускоренного освоения месторождений  и увеличения добычи золота, а также  решения социально-экономических  проблем в золотодобывающих регионах, осталось непогашенным в количестве 31т. Просроченная задолженность составила 19,9 т золота, а с учетом процентов  за пользование кредитами и штрафов  за просрочку платежей - 21,24 т золота на сумму 194,1 млн. долл. США.[9]

В настоящее время золото приобретается отечественными коммерческими  банками как обеспечение при  проведении активной политики кредитования юридических и физических лиц.

Таким образом, золото как  средство обращения по-прежнему используется при проведении экономических внутренних и международных операций, как  в России, так и за рубежом.

Функция золота как средства накопления и образования сокровищ также представляется достаточно очевидной. В золоте, в его относительно небольшом  количестве, концентрируется большое  количество стоимости, поэтому накопление золота - это фактически накопление стоимости (богатства) в наиболее ликвидной  форме, проще всего поддающейся  трансформации в любую другую форму этого богатства (недвижимость, земля, произведения искусства и  проч.).

Практика «новых индустриальных драконов» и многих стран-членов ОПЕК показывает: стабильность национальной валюты может обеспечиваться товаром, который был и остается интернациональным  мерилом ценности - золотом. США в  конце 1960-х- начале 1970-х гг. оказали  массированное давление на международные  торговые и финансовые организации, чтобы де-факто принудить субъектов  международной торговли и мирового финансового рынка принимать  в оплату исключительно американские доллары. Это при том, что вот  уже свыше 30 лет данная валюта испытывает растущее инфляционное давление.[21][10]

Подлинно национальный банк должен на время укрепления национальной валюты и привязки ее к золоту - учредить жесткий контроль за обменом инвалют  и, к примеру, на первом этапе ограничить использование американского доллара. Вместе с тем, в качестве компенсации  держателям кредитно-инвестиционных долларов, их можно менять по льготному для  этих держателей курсу. Такой политике следовали после 1945 г. Италия и Франция, Тайвань и Южная Корея, Ирак и  Иран, КПР и Алжир, Ливия и ЮАР, Малайзия и Бруней, Румыния и Камбоджа, Австрия и Бирма'. Так что успешные прецеденты в мировой истории  были. Правда, они не вписывались  в политику МВФ.

Путем жесткой привязки национальной валюты к доллару США, как это  было проделано Дж. Саксом в Боливии  и Перу, сориентированная на экспорт  сырья экономика попадает в долговременную неоколониальную зависимость от того же сырьевого экспорта, точнее - от долларово-ценовых манипуляций  на мировом сырьевом рынке.

Что касается кредитования производства при «недолларовой» системе, то, как  показывает опыт многих западных и  других стран (скандинавских, Австралии, Новой Зеландии, ЮАР, государств бассейна Персидского залива), смешанная, притом прозрачная государственно-частная  система финансирования экономики, с развитой вексельно-аккредитивной  сетью форм, позволяет национальному  банку, по сути, управлять экономическим  развитием и своевременно устранять  межрегиональные или межотраслевые  диспропорции. Такая система в  свою очередь должна жестко регулировать (и контролировать) фактическое распределение  прибыли предприятий всех форм собственности: задача этого сектора - обеспечивать не отток денег в оффшоры, а  их работу на модернизацию национальной экономики.

Но, чтобы избежать зависимости  от основных валют, борющихся с долларом, а потому подверженных операциям  МВФ-США по дестабилизации валют-конкурентов, такая система должна иметь смешанную  «начинку», т. е. включающую часть стоимости  всего торгового объема в золотом  выражении, которая может дополняться  определенным количеством стабильной «недолларовой» валюты. Это обеспечит  запас прочности, столь необходимый  для постепенной отвязки от долларовых цен и «критериев» как во внутренней экономике, так и во внешней торговле, ориентируемой на экспорт не сырья, а технологий.[6][11]

Следовательно, золото как  средство накопления имеет возможность  существовать в дальнейшем, как минимум, в национальных экономиках отдельных  государств, поскольку наращивание  объемов бумажных денег ведет  к росту инфляции, снижению платежеспособного  спроса и т. п.

Интересной является функция  золота как средства платежа. На протяжении веков золото использовалось при  операциях купли-продажи товаров  и услуг. Однако с началом хождения бумажных и металлических денег  золото начало постепенно утрачивать данную функцию. Тем не менее, с развитием  телекоммуникаций и системы Интернет возникло новое направление использования  золота как средства платежа. E-gold была создана как интернациональная  платежная система в 1996 г. компанией Gold & Silver Reserve, Inc. (далее - CS&R), денежные средства которой корреспондированы  в драгоценные металлы: серебро, золото, платину и палладиум. Эта особенность делает систему e-gold особенно эффективной для проведения международных платежей, т. к. счета пользователей не привязаны к какой либо национальной валюте.

Открывая счет и покупая  в системе e-gold, клиент как бы, покупает выбранный им драгоценный металл по рыночной стоимости и отдает на хранение в CS&R. Таким образом, реализуется  одно из самых больших достоинств e-gold, это защищенность клиентских счетов в e-gold от судебных посягательств.

К другим преимуществам системы e-gold можно отнести следующие возможности:

•     производить эффективные расчеты между клиентами. При передаче денежных средств в e-gold от одного участнику к другому, фактически происходит перераспределение прав на драгоценный металл физически хранящейся в одном и том же месте;

•     интернациональность. E-gold открытая система, она не делит людей на «черных» и «белых», поэтому любой человек, живущий в любой точке мира может открыть счет в e-gold;

•     анонимность открытия счета. E-gold не проверят данные, введенные клиентом при открытии счета. Однако, неясно как долго это продлиться, есть некоторая вероятность, что в ходе борьбы с терроризмом эту процедуру сильно усложнят;

•     легкость в управлении. Все операции в e-gold осуществляются с помощью браузера, нет необходимости устанавливать дополнительное программное обеспечение;

•     удобство в организации приема платежей. Для этого достаточно разместить на сайте участника системы стандартизированную форму для приема платежей, изменить необходимые параметры и интернет-магазин готов принимать платежи. Также имеется возможность проводить микро-платежи, т. е. можно продавать товар за доли центов;

• низкая комиссия. За каждую транзакцию e-gold взимает 1% от суммы, но не больше 50 центов. Открытие счет в e-gold бесплатно.[12]

В качестве недостатка можно  привести следующую особенность  системы, раз все денежные средства размещены в драгоценных металлах, а их рыночный курс не стабилен, соответственно и состояние вашего счета не стабильно  и зависит от текущей коңюнктуры на рынке драгоценных металлов. Таким  образом, система e-gold представляет своего рода вторую жизнь драгоценным металлам. На текущий момент, открыто около 2 млн. счетов при обороте более 2 млн. долл. в сутки.

Функция мировых денег. Здесь  фактически имеется ввиду, что товар  «золото» — всеобщий эквивалент, который  выходит за национальные границы, превращаясь  в общемировое явление, выступая в международном товарном обмене и мерой стоимости, и средством  обращения, и средством платежа. Очень интересные процессы происходят и с выполнением золотом функции  мировых денег. Золото выполняет  функцию мировых денег, становясь  в процессе международного обмена и  мерой мировой стоимости, и средством  международного обращения, и средством  международного платежа.

Первоначально в роли мировых  денег выступали слитки, имеющие  определенный вес. Если надо было заплатить  другой стране золотом, т. е. погасить пассивное  сальдо, монеты данной страны переплавлялись в слитки и по весу отправлялись в другую страну. Здесь слитки вновь  перечеканивались в монеты. При чеканке  монет взималась значительная пошлина  в пользу государства. По мере расширения международной торговли (это были, как правило, частные компании) пошлина  за перечеканку монет увеличивала  во все возрастающих размерах издержки обращения. Возникла идея рассчитываться национальными валютами без переплавки их в слитки, а затем вновь чеканки  монет. Для этого необходимо было, во-первых, чтобы все монеты чеканились из золота одинаковой пробы; во-вторых, их весовое содержание было легко  сопоставимо, т. е. было кратное.

Для реализации этой идеи на Парижской конференции 1867 г. было принято  решение провести универсализацию  денежных систем Великобритании, Франции  и США, за которыми должны были последовать  другие страны. Предполагалось приравнять английский золотой соверен (I фунт стерлингов) к двадцатипятифранковой  золотой монете, а пятифранковую  золотую монету — к 1 долл. При  этом проба у всех монет должна быть равной 0,90. Однако решения конференции  выполнить не удалось, т. к. универсализация  монет означала бы у одних стран  повышение золотого содержания; у  других - снижение. Это ставило партнеров  в неравное положение. В связи  с расширением практики выпуска  банкнот и системы безналичных  денег эта проблема была решена сама собой.[6]

К началу XX в. на долю золотых  монет в наличной денежной массе  приходилось не более 20%. В качестве денег в основном использовались разменные на золото банкноты, монеты из недрагоценных металлов и другие знаки действительных денег. Несмотря на сравнительно небольшой удельный вес золотых монет, на их изготовление использовалась значительная часть  вновь добываемого металла.

Однако после мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. произошло  колоссальное обесценение бумажных денег, которые, естественно, перестали  обменивать на золотые монеты. В  результате золотой стандарт' внутри государств (до этого каждая валюта имела золотое содержание: Великобритания - с 1816 г.. США - 1837 г., Германия - 1875 г., Франция - 1878 г., Россия - с 1895 г.) перестал существовать. С декабря 1971 г. прекратился расчет между странами по долговым обязательствам с помощью золота. Так завершилась  эпоха товарных денег. Па смену им пришла эпоха современных бумажных денег. Это привело к коренному  изменению сущности, назначения и  вида золота.[13]

В основном в обращении  сейчас находятся бульонные монеты. Это монеты, которые чеканятся  большими тиражами на протяжении достаточно длительного времени. С постоянной периодичностью происходит дополнительная эмиссия этих монет.

В 50-е и 60-е гг. XX в., когда  золото еще выполняло роль денег, и не был развит процесс его  демонетизации, значительное число  новой добычи использовалось на монетарные цели и через рынки золото вновь  поступало в государственные  банки. Например, в период с октября 1949 г. по июль 1950 г. на монетарные цели ушло 75% мировой добычи (примерно 672 т из 896 т добытого металла). В 1961 г. на эти  цели использовано 68% добытого золота. В дальнейшем, вплоть до официальной  отмены обмена золота на доллары, значительная часть добываемого золота в виде слитков также переходила в государственные  резервы.

В настоящее время золото потеряло свое значение как деньги для международных расчетов, однако пользуется повышенным по сравнению  с другими товарами спросом и  поэтому легко продается за валюту любой страны.