Ипотечное кредитование в РФ

Рисунок 2.3.

Структура ипотечного кредита по срокам кредитования 2006-2009гг

Анализируя данные вышеприведенной диаграммы можно сделать выводы о том, что в основном население оформляют кредиты на более длительные сроки, основную долю составляют сроки от 10-20 лет. По схеме кредитования Сбербанка России, оформляя кредит на более длительный срок (срок до 30 лет), появляется возможность оформить кредит на большую сумму, так как с увеличением срока, увеличивается возможность получения кредита более крупной суммы. А при возможности можно досрочно погасить ипотечный кредит, уплачивая только основной долг и проценты, начисленные на дату погашения кредита.

Далее рассмотрим объем выданных ипотечных кредитов по кварталам за четыре года, для выявления динамики спада и роста по данному виду кредита в виде таблицы 2.5.

Таблица 2.5

Объем выданных ипотечных кредитов за 2006-2009гг30

Кредиты	2006г. (тыс. руб)				2007г. (тыс. руб)				2008г. (тыс. руб)				2009г. (тыс. руб)
	1 кв	2 кв	3 кв	4 кв	1 кв	2 кв	3 кв	4 кв	1 кв	2 кв	3 кв	4 кв		1 кв	2 кв	3 кв	4 кв
Ипотечный кредит	15250	25360	22 336	29 084	55 183	69 170	75 816	97 887	117 569	103 042	81 200   200	74 469		38 436	47 385	50 345	63 864

 

Представим данные таблицы 2.5 на рисунке 2.4:

Рисунок 2.4. Объем выданных ипотечных кредитов за 2006-2009гг

По приведенной выше диаграмме можно сказать, что пик роста ипотечных кредитов наблюдается в первом и во втором кварталах 2008г. (в первом квартале 2008г. объем выданных кредитов составил 117 569 тыс. руб., во втором квартале 2008г. – 103 042  тыс. руб.).

Тогда как к первому кварталу 2009г. объем выдачи ипотечных кредитов существенно сократился, составив 38 436 тыс. руб. Связано это с кризисом, начавшийся с сентября 2008г., который заставил банки ужесточить требования к заемщикам (повысить процентные ставки, увеличить первоначальный взнос, в качестве обеспечения по данному виду кредита начали оформлять не только залог приобретаемого жилья, но и дополнительное поручительства физических лиц).

Банки начали с особой тщательностью рассматривать заявления клиентов на получение ипотечных кредитов, в связи с тем, что финансовое состояние большинства населения намного ухудшилось (сокращение заработной платы, административные отпуска, безработица). На сегодняшний день банки стараются отбирать наименее рисковых клиентов, для того чтобы сформировать наиболее качественный портфель выданных кредитов и минимизировать возможные риски.

  Таким образом, на оказание поддержки заемщикам Банка по ипотечным кредитам, платежеспособность которых существенно снизилась из-за потери работы или сокращения доходов 4 мая 2009 г. Сбербанк России заключил с ОАО «Агентство по реструктуризации жилищных кредитов» (далее АРИЖК) «Соглашение о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

 На первоначальном этапе  поддержка заемщиков Банка по  ипотечным кредитам осуществляется путем предоставления АРИЖК стабилизационных займов на цели погашения текущих платежей по ипотечным кредитам, предполагаемых к внесению в течение последующих 12 месяцев, а также просроченной задолженности, штрафов, пени и неустойки, начисленных Банком после снижения платежеспособности заемщика и возможность снижения процентной ставки по займам, предоставляемым в рамках первичной реструктуризации ипотечных кредитов, до ставки рефинансирования Банка России.31

 

 

 

2.4. Проблемы и меры  по оптимизации ипотечной деятельности  в в Брянском отделении №8605 Сбербанка России

Исходя из данных анализа рынка и динамики прироста собственного кредитного портфеля, можно выделить три ключевые (главные) проблемы низких темпов развития ипотечного кредитования в Банке:  
•        Высокие процентные ставки (по сравнению с рынком) ипотечного кредитования;  
•        Низкая конкурентоспособность других основных условий предоставления ипотечных кредитов;  
•        Неразвитость ипотечной продуктовой линейки.  

   Для привлечения средств во вклады коммерческие банки, в т.ч. и Брянское отделение №8605 Сбербанка России, можно использовать зарубежный опыт.

При работе на межбанковском рынке заимствования среднесрочных и долгосрочных ресурсов у коммерческих банков как существенные источники формирования ресурсной базы банка рассматриваться не должны.

Имеющийся опыт привлечения синдицированных кредитов иностранных банков, совместного инвестирования средств в крупные инвестиционные проекты должен развиваться, а объемы этих операций постоянно расти.

Актуальным вопросом привлечения средств юридических лиц является эмиссия долговых обязательств и выпуска векселей и банковских сертификатов.

Стратегия по размещению средств банка должна строиться, прежде всего, исходя из значительного опыта филиала по проведению инвестиционных операций, что в конечном итоге должно позволить занять эту нишу банковских услуг.

Брянское отделение №8605 Сбербанка России рассматривает инвестиционные вложения в ценные бумаги как один из основных активов Банка, способ эффективного вложения собственных средств и ресурсов, привлеченных у клиентов.

Основными сегментами рынка, на которых Брянское отделение №8605 Сбербанка России предполагает формировать торговые портфели ценных бумаг, являются:

- рынок государственных ценных  бумаг;

- рынок корпоративных ценных  бумаг;

- рынок еврооблигаций российских  эмитентов.

- необходимо формирование сбалансированного инвестиционного портфеля, с долей государственных ценных бумаг, рассчитываемой исходя из текущей рыночной конъюнктуры.

Объем возможных инвестиций Банка будет зависеть от ситуации и планов государства по эмиссии конкретного вида ценных бумаг.

Необходимо расширить возможности Банка по применению не кредитных инструментов, таких как:

- форфейтинг;

- документарные операции;

- гарантии.

Для работы с широким кругом российских банков-контрагентов должен быть:

• оптимизирован перечень принимаемого обеспечения;
• определен спектр ценных бумаг для проведения операций с обратным выкупом;
• должны проводиться курсовые и депозитные операции “своп”.

Брянское отделение №8605 Сбербанка России ставит для себя целью существенно увеличить занимаемую долю оказания услуг клиентам на данном сегменте рынка, не менее чем в 2 раза увеличить оборот по клиентским операциям с ценными бумагами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

  Проанализировав систему ипотечного  кредитования в Брянском отделении  №8605 Сбербанка России, можно сказать, что данный вид продукта занимает значительное место в кредитном портфеле. Наиболее благоприятный рост ипотечных кредитов наблюдается в 2008г. (в первом квартале составил 117 569 тыс. руб.), однако к 2009г. (в первом квартале – 38 436 тыс. руб.) объем выданных кредитов по данному виду кредита резко снижается. Это связано с тем, что в предыдущем году в стране возникла кризисная ситуация, в результате которой доходы у большинства населения сократились, многие остались без рабочих мест за счет сокращений на предприятиях. Банки ужесточили требования по ипотечным кредитам, что привело к тому, что у многих жителей страны уменьшилась вероятность приобретения жилья.

Для снижения рисков, Сбербанк России проводит ежеквартальную оценку стоимости недвижимости. В связи с тем, что наблюдался спад цен на недвижимость, Сбербанк в качестве обеспечения по ипотечному кредиту помимо залога приобретаемой недвижимости дополнительно принимал поручительство физических лиц. Но уже буквально к концу 2009 года все начало постепенно меняться в лучшую сторону.

В Сбербанке существует две схемы платежей: это аннуитетная и дифференцированная. Сравнивая данные схемы платежей с одинаковыми условиями (к примеру, при сумме 990 360 руб., 15,%, на 15 лет) можно сделать выводы о том, что аннуитетная форма платежей является более выгодной для банка, так как доходность здесь составит на 383 937 руб. больше, чем по схеме дифференцированных платежей. Поэтому для эффективного ипотечного кредитования необходимо банком использовать преимущественно схему аннуитетных платежей. Основным преимуществом аннуитетной формы для заемщика является неизменная сумма ежемесячных выплат на протяжении всего срока погашения кредита.

  Таким образом, можно сделать  следующие выводы.                                 Программа ипотечного кредитования продемонстрировала свою востребованность и состоятельность. Ипотечное кредитование безусловно является менее рентабельным видом деятельности для Банка по сравнению с другими видами кредитования, операциями на финансовых рынках и прочими инвестиционными проектами, однако это компенсируется более низкими рисками, а также потенциальной возможностью более эффективно развивать кросс-продажи других продуктов Банка (пользуясь длительными сроками ипотечных кредитов).

В то же время, несмотря на ряд усилий, которые предпринимало правительство на протяжении последних лет, направленных на расширение доступности жилья, в частности: Федеральная жилищная программа и дополнения к ней, федеральные целевые программы по увеличению строительства жилья, программы по расширению доступности ипотечных кредитных ресурсов и т.д., для подавляющего большинства населения России (более 70%) жилье продолжает оставаться недоступным.

Таким образом, для развития ипотечного кредитования в России должна быть создана соответствующая инфраструктура с необходимым правовым обеспечением, так как это позволит сделать значительный шаг вперед в решении жилищной проблемы. Создание и развитие ипотечного кредитования поможет не только улучшить жилищные условия граждан, но и будет способствовать созданию устойчивой банковской системы.

 

Список использованной литературы

1. Постановление № 1102 от 14.10.2009 Губернатора Брянской области
2. Приказ Министерства регионального развития РФ от 25.12.2009 г. № 603
3. Багаев А.Н. Ипотечное кредитование в вопросах и ответах. - М.: "Феникс", 2006, 144 стр.
4. Будилов В.М. Залоговое право России и ФРГ.- СПб: "Фарватер" 1993, 152 стр.
5. Гарипова З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования. – М. № 6, 2004, 55 стр.
6. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. Ипотека. Кредит: Комментарий жилищного законодательства. - М.: "Эксмо-Пресс", 2006, 368 стр.
7. Делягин М. Ипотечный кризис: конец глобализации? – М.: «Свободная мысль». - N 3. – М., Стр. 44.
8. Иванкина, Е.В. Проблемы ипотеки в России – М.: «Общество и экономика». - №1 - 2008.,178 стр.
9. Кибирев, С.Ф. Ипотечное кредитование – М.: «Налоги и экономика». – №11 - 2006., 31 стр.
10. Кострикин, П.Н. Ипотечное кредитование в России – М.: МАКСПресс, 2006. – 212 с.
11. Кричевский Н.А., Калинин М.И. Ипотечное жилищное кредитование. - М.: "Издательский дом Дашков и К", 2006, 228 стр.
12. Лаврушин О.И. Деньги, кредит и банки. Учебник, 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика. 2004, 320 стр.
13. Разумова И.А. Ипотечное кредитование. - СПб.: "Питер", 2006, 304 стр.
14. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь., 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2007, 478 стр.
15. Стюньков, В.П. Ипотечное кредитование: организационные аспекты - № 8,  2006, 51 стр.
16. Хе О. В. Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов. – М., 71 стр.
17. http://www.irn.ru/articles/2823.html
18. http://www.moshouse.ru/ipoteka/rusipoteka_economy.php http://ipoteka.cosa.ru/ipo_horus.php
19. http://www.moshouse.ru/ipoteka/russsr_history.php
20. http://www.an-fenix.ru/hypotec.php
21. http://finance.rol.ru/news/article24EBB/default.asp
22. http://www.sbrf.ru/kalmykia/ru/about/tb_history/?from114=11
23. http://izhevsky.ru/2006/04/19/uchet-i-audit-v-sberbanke.html
24. http://www.av-msal.ru/524/584/
25. http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA
26. http://www.invest-partner.ru/sberbank.html
27. http://www.business-gazeta.ru/article/38849/6/
28. http://www.subschet.ru/SUBSCHET.NSF/DOCS/64AFEC291FBA58D9C3257232007497FE.HTML
29. http://test.bryansk24.ru/catalog/rubric/1066?page=1
30. http://www.bryanskobl.ru/economy/forecast/
31. http://www.bryanskobl.ru/news/2007/04/10/5440/

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

Схема аннуитетных платежей

 

	Примерный график платежей			Остаток задолженности по ссуде, ед. валюты
	Платеж за расчётный период, ед. валюты
Дата платежа	Денежный поток (расходы) получателя ссуды, ед. валюты	в том числе
		Проценты	Погашение основной суммы ссуды
30.05.2009	990 360,00	-	-	990 360,00
30.06.2009	1481.451	12379.5	13860.9510	988878.549
30.07.2009	1499.9691	12360.9819	13860.9510	987378.5799
30.08.2009	1518.7188	12342.2322	13860.9510	985859.8611
30.09.2009	1537.7027	12323.2483	13860.9510	984322.1584
30.10.2009	1556.924	12304.0270	13860.9510	982765.2344
30.11.2009	1576.3856	12284.5654	13860.9510	981188.8488
30.12.2009	1596.0904	12264.8606	13860.9510	979592.7584
30.01.2010	1616.0415	12244.9095	13860.9510	977976.7169
28.02.2010	1636.242	12224.7090	13860.9510	976340.4749
30.03.2010	1656.6951	12204.2559	13860.9510	974683.7798
30.04.2010	1677.4038	12183.5472	13860.9510	973006.376
30.05.2010	1698.3713	12162.5797	13860.9510	971308.0047
30.06.2010	1719.6009	12141.3501	13860.9510	969588.4038
30.07.2010	1741.096	12119.8550	13860.9510	967847.3078
30.08.2010	1762.8597	12098.0913	13860.9510	966084.4481
30.09.2010	1784.8954	12076.0556	13860.9510	964299.5527
30.10.2010	1807.2066	12053.7444	13860.9510	962492.3461
30.11.2010	1829.7967	12031.1543	13860.9510	960662.5494
30.12.2010	1852.6691	12008.2819	13860.9510	958809.8803
30.01.2011	1875.8275	11985.1235	13860.9510	956934.0528
28.02.2011	1899.2753	11961.6757	13860.9510	955034.7775
30.03.2011	1923.0163	11937.9347	13860.9510	953111.7612
30.04.2011	1947.054	11913.8970	13860.9510	951164.7072
30.05.2011	1971.3922	11889.5588	13860.9510	949193.315
30.06.2011	1996.0346	11864.9164	13860.9510	947197.2804
30.07.2011	2020.985	11839.9660	13860.9510	945176.2954
30.08.2011	2046.2473	11814.7037	13860.9510	943130.0481
30.09.2011	2071.8254	11789.1256	13860.9510	941058.2227
30.10.2011	2097.7232	11763.2278	13860.9510	938960.4995
30.11.2011	2123.9448	11737.0062	13860.9510	936836.5547
30.12.2011	2150.4941	11710.4569	13860.9510	934686.0606
30.01.2012	2177.3752	11683.5758	13860.9510	932508.6854
29.02.2012	2204.5924	11656.3586	13860.9510	930304.093
30.03.2012	2232.1498	11628.8012	13860.9510	928071.9432
30.04.2012	2260.0517	11600.8993	13860.9510	925811.8915
30.05.2012	2288.3024	11572.6486	13860.9510	923523.5891
30.06.2012	2316.9061	11544.0449	13860.9510	921206.683
30.07.2012	2345.8675	11515.0835	13860.9510	918860.8155
30.08.2012	2375.1908	11485.7602	13860.9510	916485.6247
30.09.2012	2404.8807	11456.0703	13860.9510	914080.744
30.10.2012	2434.9417	11426.0093	13860.9510	911645.8023
30.11.2012	2465.3785	11395.5725	13860.9510	909180.4238
30.12.2012	2496.1957	11364.7553	13860.9510	906684.2281
30.01.2013	2527.3981	11333.5529	13860.9510	904156.83
28.02.2013	2558.9906	11301.9604	13860.9510	901597.8394
30.03.2013	2590.978	11269.9730	13860.9510	899006.8614
30.04.2013	2623.3652	11237.5858	13860.9510	896383.4962
30.05.2013	2656.1573	11204.7937	13860.9510	893727.3389
30.06.2013	2689.3593	11171.5917	13860.9510	891037.9796
30.07.2013	2722.9763	11137.9747	13860.9510	888315.0033
30.08.2013	2757.0135	11103.9375	13860.9510	885557.9898
30.09.2013	2791.4761	11069.4749	13860.9510	882766.5137
30.10.2013	2826.3696	11034.5814	13860.9510	879940.1441
30.11.2013	2861.6992	10999.2518	13860.9510	877078.4449
30.12.2013	2897.4704	10963.4806	13860.9510	874180.9745
30.01.2014	2933.6888	10927.2622	13860.9510	871247.2857
28.02.2014	2970.3599	10890.5911	13860.9510	868276.9258
30.03.2014	3007.4894	10853.4616	13860.9510	865269.4364
30.04.2014	3045.083	10815.8680	13860.9510	862224.3534
30.05.2014	3083.1466	10777.8044	13860.9510	859141.2068
30.06.2014	3121.6859	10739.2651	13860.9510	856019.5209
30.07.2014	3160.707	10700.2440	13860.9510	852858.8139
30.08.2014	3200.2158	10660.7352	13860.9510	849658.5981
30.09.2014	3240.2185	10620.7325	13860.9510	846418.3796
30.10.2014	3280.7213	10580.2297	13860.9510	843137.6583
30.11.2014	3321.7303	10539.2207	13860.9510	839815.928
30.12.2014	3363.2519	10497.6991	13860.9510	836452.6761
30.01.2015	3405.2925	10455.6585	13860.9510	833047.3836
28.02.2015	3447.8587	10413.0923	13860.9510	829599.5249
30.03.2015	3490.9569	10369.9941	13860.9510	826108.568
30.04.2015	3534.5939	10326.3571	13860.9510	822573.9741
30.05.2015	3578.7763	10282.1747	13860.9510	818995.1978
30.06.2015	3623.511	10237.4400	13860.9510	815371.6868
30.07.2015	3668.8049	10192.1461	13860.9510	811702.8819
30.08.2015	3714.665	10146.2860	13860.9510	807988.2169
30.09.2015	3761.0983	10099.8527	13860.9510	804227.1186
30.10.2015	3808.112	10052.8390	13860.9510	800419.0066
30.11.2015	3855.7134	10005.2376	13860.9510	796563.2932
30.12.2015	3903.9098	9957.0412	13860.9510	792659.3834
30.01.2016	3952.7087	9908.2423	13860.9510	788706.6747
29.02.2016	4002.1176	9858.8334	13860.9510	784704.5571
30.03.2016	4052.144	9808.8070	13860.9510	780652.4131
30.04.2016	4102.7958	9758.1552	13860.9510	776549.6173
30.05.2016	4154.0808	9706.8702	13860.9510	772395.5365
30.06.2016	4206.0068	9654.9442	13860.9510	768189.5297
30.07.2016	4258.5819	9602.3691	13860.9510	763930.9478
30.08.2016	4311.8142	9549.1368	13860.9510	759619.1336
30.09.2016	4365.7118	9495.2392	13860.9510	755253.4218
30.10.2016	4420.2832	9440.6678	13860.9510	750833.1386
30.11.2016	4475.5368	9385.4142	13860.9510	746357.6018
30.12.2016	4531.481	9329.4700	13860.9510	741826.1208
30.01.2017	4588.1245	9272.8265	13860.9510	737237.9963
28.02.2017	4645.476	9215.4750	13860.9510	732592.5203
30.03.2017	4703.5445	9157.4065	13860.9510	727888.9758
30.04.2017	4762.3388	9098.6122	13860.9510	723126.637
30.05.2017	4821.868	9039.0830	13860.9510	718304.769
30.06.2017	4882.1414	8978.8096	13860.9510	713422.6276
30.07.2017	4943.1682	8917.7828	13860.9510	708479.4594
30.08.2017	5004.9578	8855.9932	13860.9510	703474.5016
30.09.2017	5067.5197	8793.4313	13860.9510	698406.9819
30.10.2017	5130.8637	8730.0873	13860.9510	693276.1182
30.11.2017	5194.9995	8665.9515	13860.9510	688081.1187
30.12.2017	5259.937	8601.0140	13860.9510	682821.1817
30.01.2018	5325.6862	8535.2648	13860.9510	677495.4955
28.02.2018	5392.2573	8468.6937	13860.9510	672103.2382
30.03.2018	5459.6605	8401.2905	13860.9510	666643.5777
30.04.2018	5527.9063	8333.0447	13860.9510	661115.6714
30.05.2018	5597.0051	8263.9459	13860.9510	655518.6663
30.06.2018	5666.9677	8193.9833	13860.9510	649851.6986
30.07.2018	5737.8048	8123.1462	13860.9510	644113.8938
30.08.2018	5809.5273	8051.4237	13860.9510	638304.3665
30.09.2018	5882.1464	7978.8046	13860.9510	632422.2201
30.10.2018	5955.6732	7905.2778	13860.9510	626466.5469
30.11.2018	6030.1192	7830.8318	13860.9510	620436.4277
30.12.2018	6105.4957	7755.4553	13860.9510	614330.932
30.01.2019	6181.8143	7679.1367	13860.9510	608149.1177
28.02.2019	6259.087	7601.8640	13860.9510	601890.0307
30.03.2019	6337.3256	7523.6254	13860.9510	595552.7051
30.04.2019	6416.5422	7444.4088	13860.9510	589136.1629
30.05.2019	6496.749	7364.2020	13860.9510	582639.4139
30.06.2019	6577.9583	7282.9927	13860.9510	576061.4556
30.07.2019	6660.1828	7200.7682	13860.9510	569401.2728
30.08.2019	6743.4351	7117.5159	13860.9510	562657.8377
30.09.2019	6827.728	7033.2230	13860.9510	555830.1097
30.10.2019	6913.0746	6947.8764	13860.9510	548917.0351
30.11.2019	6999.4881	6861.4629	13860.9510	541917.547
30.12.2019	7086.9817	6773.9693	13860.9510	534830.5653
30.01.2020	7175.5689	6685.3821	13860.9510	527654.9964
29.02.2020	7265.2635	6595.6875	13860.9510	520389.7329
30.03.2020	7356.0793	6504.8717	13860.9510	513033.6536
30.04.2020	7448.0303	6412.9207	13860.9510	505585.6233
30.05.2020	7541.1307	6319.8203	13860.9510	498044.4926
30.06.2020	7635.3948	6225.5562	13860.9510	490409.0978
30.07.2020	7730.8373	6130.1137	13860.9510	482678.2605
30.08.2020	7827.4727	6033.4783	13860.9510	474850.7878
30.09.2020	7925.3162	5935.6348	13860.9510	466925.4716
30.10.2020	8024.3826	5836.5684	13860.9510	458901.089
30.11.2020	8124.6874	5736.2636	13860.9510	450776.4016
30.12.2020	8226.246	5634.7050	13860.9510	442550.1556
30.01.2021	8329.0741	5531.8769	13860.9510	434221.0815
28.02.2021	8433.1875	5427.7635	13860.9510	425787.894
30.03.2021	8538.6023	5322.3487	13860.9510	417249.2917
30.04.2021	8645.3349	5215.6161	13860.9510	408603.9568
30.05.2021	8753.4015	5107.5495	13860.9510	399850.5553
30.06.2021	8862.8191	4998.1319	13860.9510	390987.7362
30.07.2021	8973.6043	4887.3467	13860.9510	382014.1319
30.08.2021	9085.7744	4775.1766	13860.9510	372928.3575
30.09.2021	9199.3465	4661.6045	13860.9510	363729.011
30.10.2021	9314.3384	4546.6126	13860.9510	354414.6726
30.11.2021	9430.7676	4430.1834	13860.9510	344983.905
30.12.2021	9548.6522	4312.2988	13860.9510	335435.2528
30.01.2022	9668.0103	4192.9407	13860.9510	325767.2425
28.02.2022	9788.8605	4072.0905	13860.9510	315978.382
30.03.2022	9911.2212	3949.7298	13860.9510	306067.1608
30.04.2022	10035.1115	3825.8395	13860.9510	296032.0493
30.05.2022	10160.5504	3700.4006	13860.9510	285871.4989
30.06.2022	10287.5573	3573.3937	13860.9510	275583.9416
30.07.2022	10416.1517	3444.7993	13860.9510	265167.7899
30.08.2022	10546.3536	3314.5974	13860.9510	254621.4363
30.09.2022	10678.183	3182.7680	13860.9510	243943.2533
30.10.2022	10811.6603	3049.2907	13860.9510	233131.593
30.11.2022	10946.8061	2914.1449	13860.9510	222184.7869
30.12.2022	11083.6412	2777.3098	13860.9510	211101.1457
30.01.2023	11222.1867	2638.7643	13860.9510	199878.959
28.02.2023	11362.464	2498.4870	13860.9510	188516.495
30.03.2023	11504.4948	2356.4562	13860.9510	177012.0002
30.04.2023	11648.301	2212.6500	13860.9510	165363.6992
30.05.2023	11793.9048	2067.0462	13860.9510	153569.7944
30.06.2023	11941.3286	1919.6224	13860.9510	141628.4658
30.07.2023	12090.5952	1770.3558	13860.9510	129537.8706
30.08.2023	12241.7276	1619.2234	13860.9510	117296.143
30.09.2023	12394.7492	1466.2018	13860.9510	104901.3938
30.10.2023	12549.6836	1311.2674	13860.9510	92351.7102
30.11.2023	12706.5546	1154.3964	13860.9510	79645.1556
30.12.2023	12865.3866	995.5644	13860.9510	66779.769
30.01.2024	13026.2039	834.7471	13860.9510	53753.5651
29.02.2024	13189.0314	671.9196	13860.9510	40564.5337
30.03.2024	13353.8943	507.0567	13860.9510	27210.6394
30.04.2024	13520.818	340.1330	13860.9510	13689.8214
30.05.2024	13689.8282	171.1228	13860.9510	-0.0068
Итого:	990360.0068	1504611.17	2494971.18	-0.0068