Банковская система Казахстана

4. Консультационные и  другие неоперационные  услуги. К  таким услугам относятся:

- информационное обслуживание, то есть консультации по экономическим,  финансовым, правовым и другим  вопросам;

- составление методических  материалов и проектно-сметной документации по заказу клиентов;

- сдача в аренду  помещений и оборудования (сейфов  и т.п.).

 

 

 

 

 

3. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ    

БАНКОВСКОГО СЕКТОРА  В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН

 

 Сегодня мы можем по праву  гордиться банковским сектором. В настоящее время казахстанские банки имеют высокие международные рейтинги, что позволяет осуществлять  экспансию на рынках стран СНГ, привлекая объемные и долгосрочные кредитные ресурсы на международных рынках капитала. За последние десять лет капитал банковского сектора вырос в пять раз, кредитование экономики – в десять, а активы – в восемь раз, увеличившись с уровня менее 17 процентов от ВВП до более чем 59 от возросшего ВВП.¹   Если проследить кредитование по отраслям экономики, то структура такова (рис.3.1) ²:

Рис. 3.1- Кредитование по отраслям экономики

 

 

 

 

 

¹ Казахстанская правда №16-17 от 20.01.07 // Десять лет реформ.

² Статистический бюллетень, 2006г.

 

За 2006 год увеличилось кредитование на строительство и приобретение жилья гражданами и на потребительские цели (на 12.05 оно составило 7 566 и 12 874 млн.тг. соответственно)², а это в свою очередь увеличивает такой элемент национального богатства как имущество граждан.

Как уже отмечено, развиваются  различные жилищные программы; помимо кредитования на строительство и приобретения жилья, кстати, такой вид кредитования получил название ипотечного,  на жилищное строительство направлен 241 миллиард тенге, благодаря чему построено 24,8  тысячи зданий общей площадью  6,4 миллиона квадратных метров.¹

Относительно новой  программой по обеспечению граждан  жильем служит программа Жилстройсбербанка Казахстана. Заключив договор с банком, вы можете идти и покупать квартиру или отремонтировать уже имеющуюся недвижимость. Затем, проживая в этой квартире, накапливать жилстройсбережения; в это время вы оплачиваете проценты за пользование предварительным займом без оплаты основного долга по займу. После накопления 50% сбережений вы получаете жилищный заем, который будет направлен на погашение предварительного займа.

Получили огромное развитие лизинговые операции, которые способствуют улучшению обеспечения предприятия  производственными ресурсами. Это  имеет большое значение для аграрного  сектора, потому что, как правило, сельскохозяйственная техника очень дорогостоящая, и, скажем, небольшое крестьянское хозяйство не сможет себе позволить сразу купить данный вид активов.

В рамках программы кредитования по линии Европейского банка Реконструкции  и Развития (ЕБРР) подлежат финансированию стартовые проекты, то есть, возможно кредитование новых или недавно организованных предприятий. В данном случае необходимо участие предприятия собственными средствами в размере не менее тридцати процентов от общего объема рассматриваемого проекта клиента.

Вместе с тем, по данной программе кредиты не могут быть использованы в игорном бизнесе, финансировании производства наркотиков, в военном производстве, а также  в производствах, наносящих вред окружающей среде. Подобные жесткие ограничения приводят к необходимости учета условий, способствующих улучшению работы предприятий, с возможностями коммерческого банка по обеспечению осуществления рационального выбора предприятием относительно того, какие товары и услуги следует ему производить, кто и какую работу должен выполнять, для кого предназначены результаты этой работы. Таким образом, экономика переплетается с общественными интересами.

В марте 2007 года объявил  о привлечении синдицированного займа АО «Банк Каспийский». Сумма  займа составляет 200 миллионов долларов. В данном займе участвовало 34 иностранных банка из Европы. Из этого можно сделать вывод, что казахстанские банки расширяют свои связи за рубежом. Так, например, Альянс Банк получил рейтинг международного уровня от самого престижного международного рейтингового агентства Standart Poor`s. Альянс признан лучшим розничным банком в Казахстане. Это надежный и устойчивый банк, предлагающий качественные услуги, отметило агентство, отличающийся транспарентностью управления и эффективностью менеджмента.

Необходимо проводить большую и эффективную работу по резкой активизации кредитования малого бизнеса и увеличения его роли в развитии экономики. Это связано с программами Правительства по поддержке малого и среднего бизнеса и программами импортозамещения. Нужно в короткие сроки создать целостную систему  финансирования и кредитования малых предприятий:

А) важнейшая задача –  увеличить объем финансирования и кредитования малых и средних  предприятий;

Б) надо принять конкретные меры по расширению сети кредитных  учреждений по регионам страны;

В) чтобы создать для  малого бизнеса более широкие возможности доступа к заемным средствам, необходимо, чтобы Правительство, региональные органы власти создали систему гарантирования кредитов, получаемых малыми и средними предприятиями. Для этих целей необходимо выделение в бюджетах всех уровней средств на реализацию программы субсидирования и реализацию процентных ставок по кредитам, выдаваемым малым и средним предприятиям. Необходима система страховых фондов, для гарантирования возврата сумм;

Г) требуются серьезные  преобразования банковской деятельности. Нужна система банков и финансовых организаций, специализированных на реализации политики государства в области  финансирования и кредитования малого бизнеса. Особое значение имеет упрощение порядка предоставления кредитов малым предприятиям;

Д) создание кредитного бюро, которое аккумулировало бы кредитные  истории ссудозаемщиков.

Решение всего комплекса  названных проблем может быть только на основе совместных усилий банковской системы, всех экономических ведомств, ассоциаций предпринимателей.

Развитие производственных предприятий: как крупных, так и  мелких – это, несомненно, основополагающее условие для роста национального  богатства страны. Ведь  именно здесь  и производится валовой внутренний продукт, который говорит об уровне развития экономики.

Самая актуальная проблема инвестиционной деятельности в Казахстане на сегодня – это найти источники  ее финансирования. Очевидно, что сегодняшние  инвестиционные потребности Республики не могут в полной мере удовлетвориться за счет традиционных каналов финансирования. Весь мир решает эту проблему, используя новые формы финансовых инструментов, например, проектное кредитование (финансирование).

Проектное финансирование специализируется на реализации крупных инвестиционных проектов в различных отраслях экономики; оно представляет собой методологию организации финансирования и реализации крупных проектов, имеющих повышенные риски, но и большое значение для рыночной экономики Казахстана.

Суть проектного финансирования заключается в том, что объектом финансирования является конкретный инвестиционный проект, а не в целом производственно-хозяйственная деятельность предприятия. Следовательно, источником возврата вложенных средств является доход от реализации данного проекта.

В условиях Казахстана, с пока что недостаточно развитым фондовым рынком, проектное финансирование ориентировано на реализацию новых проектов, требующих прямых инвестиций в основные средства. В основном это проекты в сфере жилищного и гражданского строительства, промышленные предприятия и другие виды бизнеса.

Отличительной особенностью проектного финансирования является многообразие источников и форм финансирования –  кредиты, гарантии, аккредитивы, лизинг, весь спектр услуг торгового финансирования. При этом банк может выступать как финансовый консультант и организатор проекта, привлекающий различных посредников для наиболее успешного развития бизнеса.

Внедряются такие формы  организации финансирования инвестиционных проектов, как банковские консорциумы и синдикаты, инвестиционные банки и т.д.

Использование механизма  проектного финансирования отечественными банками, несомненно, способствует активизации  инвестиционной деятельности в стране и росту эффективности использования  ограниченных инвестиционных ресурсов. Оно дает возможность мобилизовать все возможные источники финансирования, в том числе долгосрочные ресурсы коммерческих банков и тем самым повысить возможности реализации проектов.

На сегодня реализовано  более 200 инвестиционных проектов, причем половина из них – по поддержке институтов развития.

Из общего объема инвестиций в основной капитал (2205,2 млрд.тг.) удельный вес  собственных средств хозяйствующих  субъектов составил  56,8%, иностранных  инвестиций  - 25,2%, бюджетных средств  – 12,6%, заемных средств – 5,4%.

Приоритетными отраслями  остаются добыча нефти и природного газа – 33,9% от общего объема инвестиций в основной капитал, операции с недвижимым имуществом – 21,1%; транспорт и связь  – 14,8%; обрабатывающая промышленность – 10,4%.³

 Отрадно также сознавать, что для укрепления развития своей страны, увеличения ее национального богатства казахстанские банки активно сотрудничают с зарубежными банками.

В январе 2006 года прошли казахстанско-российские переговоры в  Астане. Было подписано  соглашение об учреждении Евразийского банка развития. Он будет способствовать экономическому росту и расширению экономических взаимосвязей путем осуществления инвестиционной деятельности. Уставной капитал финансовой структуры составил 1,5 миллиарда долларов.

Кроме того, по итогам переговоров  было подписано соглашение о сотрудничестве между Банком развития Казахстана и  Внешэкономбанком России, которое послужит реализации проектов, связанных с  укреплением интеграционных процессов  между российскими и казахстанскими  предприятиями. Речь идет о проектах в области инфраструктуры, производственной кооперации в тех отраслях, где российские и казахстанские партнеры традиционно взаимодействуют: топливно-энергетический комплекс, цветная промышленность, телекоммуникации, транспорт и энергетика.

 

 

 

³Казахстанская правда  №24 от 03.02.07 // Итоги социально-экономического развития Республики Казахстан за 2006 год.

С 2005 года начало работу в Казахстане АО «Хоум Кредит Казахстан». Его услугами можно воспользоваться  более чем в ста магазинах, предлагающих широкий ассортимент товаров. Это крупные розничные сети и отдельные    специализированные магазины во всех крупных городах Казахстана. Появление «Home Credit» на казахстанском рынке потребительского кредитования существенно изменит ситуацию,  и скоро казахстанцы  смогут оценить все преимущества новой услуги, увеличив свое благосостояние.

Можно заметить, что существует такой вид кредитования, как кредитование на образование. То есть каждый казахстанец, желающий получить образование может по специальным программам образовательного кредитования это сделать. В текущем году в этом направлении отличился Казкоммерцбанк, он учредил по три стипендии сразу в десяти вузах. Ежемесячно тридцать студентов бакалавриата будут получать по 18 тысяч тенге.

Немаловажная роль в  развитии банковского сектора и  национальной экономики отводится, конечно же, Национальному банку. По итогам мая этого года международные  золотовалютные запасы страны увеличились  на 1,3% и составили почти 40 миллионов  долларов⁴.

Увеличились деньги Национального фонда (составили почти 18 млн. долларов). Резервы же самого Национального банка снизились за счет продажи иностранной валюты на внутреннем трынке и обслуживании государственного долга республики. В июне нынешнего года Национальный банк провел пять аукционов по выпуску краткосрочных нот. Объем каждой эмиссии составил 200 миллиардов тенге.

 

 

 

 

⁴Казахстанская правда №90 от 15.06.07 // Резервы, ноты, конвертация.

 

Всего на территории страны действуют около 40 банков, которые помимо активного кредитования населения и предприятий помогают также улучшить благосостояние казахстанцев накоплением средств. Каждый из банков предлагает огромное количество депозитов и вкладов, причем под «хорошие» проценты, начиная от сбережений для детей и заканчивая пенсионными накоплениями.

И, конечно, как и в  каждом развитии есть свои сложности  и подводные камни, сегодня можно  с уверенностью сказать, что банковский сектор развивается достаточно мощно  и эффективно.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Подводя итоги данной работы, можно сказать, что банковская система играет огромную роль в развитии экономики страны.

С ее помощью развивается общественное производство, которое составляет основу благосостояния. Банки обслуживают систему денежного обращения в стране, что позволяет держать такие негативные явлении, как инфляция и снижение курса национальной валюты.

И еще что хотелось бы особо отметить, это значение банков для населения. С помощью  различных форм потребительского кредитования граждане могут существенно поднять свой жизненный уровень, приобретая жилье, бытовую технику, автомобили и другие предметы пользования.

Очень важно и то, что  с помощью банковского кредитования можно поднять и образовательный  уровень страны, а грамотные специалисты  – это залог успешно развивающегося общества.