Менеджмент как сфера банковского менеджмента

Ирина Викторовна Фелолеева 315   14 лекций и 14 семинаров экзамен

Тема 1: ФМенеджмент как сфера банковского менеджмента.

1. Сущность и роль финансового менеджмента в банковской сфере.
2. Финансовой менеджмент в коммерческом банке как вид профессиональной деятельности и система управления.
3. Предмет, объект, цели(задачи) финансового менеджмента в ком банке
4. Функции фин менеджмента в КБ.
5. Инструменты и методы фин управления.
6. Требования предъявляемые к фин менеджеру в КБ.

1.

Банковский менеджмент это научная сфера управления банковским делом и персоналом занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления конкретизированных практиках ведения банковского дела. банк представляет собой прежде всего общественный институт в котором сосредоточены денежные вклады, множество кредиторов (юр и физ лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получении прибыли но на и обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств  т е на надежность и доверие кредиторов. Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации руководства банком в постоянно изменяющихся условиях явл важнейшим инструментом устойчивости банка его неуязвимости при любых внешних потрясениях. Содержание банковского менеджмента составляют планирование анализ регулирование и контроль. Первое составление банковского менеджмента это общее планирование которое позволяет заглянуть в будущее банка предусмотреть цели сферу масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирование включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов. Результатом планирование может явл разработка бизнес планов (сводного плана развития банка), а так же оперативных планов по отдельным направлениям деятельности (кредитная, инвестиционная, депозитная, %, кадровая политика и прочие). Вторая составляющая банковского менеджмента это анализ котороя направлена на оценку банка в целом и по отдельным его направлениям. На основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозами с результатами истекших периодов и с результатами других банков. Основу сводной аналитической работы банка составляет анализ данных баланса проводимы в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа является:

1. Оценка объемов показателей деятельности банка
2. Оценка ресурсной базы.
3. Оценка состояния активов банка.

Третья составляющая процесса банковского менеджмента это регулирование которое в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности обусловленные наличием достаточного жесткого гос надзора за деятельностью КБ. Государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований в частности:

1. К лицензированию банков
2. Ограничение сферы деятельности
3. Достаточности капитала
4. Ликвидности
5. Формированию обязательных резервов.

Регулирование можно подразделить на внешнее и внутреннее. В свою очередь система внутри банковского регулирования включает и самостоятельные направления:

1. Совершенствование организационной структуры банка
2. Разработка новых и совершенствование действующих инструктивных и методических материалов.
3. Корректировка целей приоритетов и методов осуществления банковской политики исходя из реально складывающейся ситуации
4. Принятие конкретных мер по ограничению объемов рисков по отдельным направлениям деятельности банка и по созданию дополнительных систем гарантий для защиты от рисков.
5. Определение мер по совершенствованию кадровой политики  системы обучения персонала организация внутри банковского контроля.

Четвертая составляющая банковского менеджмента это контроль который так же бывает внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляется ЦБ РФ, внешними аудиторами, наблюдательным советом. Внутренний контроль может быть инициированным как самими банком так и внешними контролирующими органами со стороны ЦБ РФ. Внутри банковский контроль взаимосвязан с внешним контролем и состоит в проверке соблюдения законодательных актов ЦБ РФ внутри банковских инструкций и правил, предписаний внешних контролирующих органов. Содержание банковского менеджмента находит конкретное выражение в работе сферы управления. Сфера банковского менеджмента подразделяется на 2 блока:

1. Финансовый менеджмент
2. Управление персоналом

Финансовый менеджмент охватывает управлением движением денежного  продукта, его формированием и размещением, соответственно с целями и задачами конкретного банка. Основными направлениями финансового менеджмента в коммерческом банке является:

1. Разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка(депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и прочее).
2. Банковский маркетинг
3. Управление активами и пассивами
4. Управление ликвидностью
5. Управление доходностью
6. Управление собственным капиталом
7. Управление кредитным портфелем
8. Управление банковскими рисками.

2

Финансовый менеджмент как вид профессиональной деятельности направленный на управление финансово хоз функционированием фирмы на основе использования современных методов. Фин менеджмент явл одним из ключевых элементов всей системы современного управления имеющий особое приоритетное значение для сегодняшних условий экономики России. Финансовый менеджмент включает в себя:

1. Разработку и реализация фин политики.
2. Принятие решений по финансовым вопросам их конкретизацию и разработку методов реализации
3. Информационное обеспечение посредством составления и анализа фин отчетности
4. Оценку инвестиционных проектов и формирование портфеле инвестиций
5. Оценку затрат на капитал
6. Финансовое планирование и контроль
7. Организация аппарата управления фин хоз деятельностью.

Методы фин ме5неджмента позволяют оценить:

1. Риски и выгодность того и или иного способа вложения денег
2. Эффективность работы фирмы
3. Скорость оборачиваемости капитала и его производительность

Таким образом финансовый менеджмент в коммерческом банке это управление процессами формирования и использование денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом – управлением банковскими подразделениями их взаимоотношениями в различных процесса банковской деятельности в том числе управлением персоналом банка. Наряду с проблемами финансового организационно-технологического характера в коммерческом банке большое значение имеют информационного и логико-аналитического обеспечения финансового менеджмента в коммерческом банке, оптимизация деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта и оптимизация технологических процессов и организационных структур. Последние относятся к проблемам системного анализа (исследование операций информатики). Финансовый менеджмент в коммерческом банке как и любая система управления состоит из 2-х подсистем.:

1. Объект управления
2. Управляющий или субъект управление

Основной объект в коммерческом банке это денежные средства находящиеся в деловом обороте коммерческого банка с помощью финансовых операций. Субъектов управления финансового менеджмента в КБ является высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, которые по средству различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта. Объект управления денежные средства банковской клиентуры совершает движение в соответствии с оформленными сделками (договорами). Правовая сторона процесса осуществляется непосредственно через субъект управления коммерческого банка как юрид лица, экономическая сторона процесса основанна на финансовых операциях банка (банковских продуктах, операциях) которые отвечают потребностям клиентов. В процессе финансового менеджмента в соответствии с объектом предметом и целью его деятельности денежные потоки трансформируются в финансовые операции и засчет этого создается добавленная стоимость обеспечивающая приращение капитала банка. Процесс трансформации денежных средств в системе финансового менеджмента коммерческого банка проходят через операции фин банка которые определяют его устойчивость.

3

В процессе своей деятельности коммерческий банк исходит в основном из микроэкономических факторов и устойчивости клиентов. В современных российских условий одной из основных особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и банковскими процедурами в рамка существующей единой кредитно-банковской системы. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственное правило проведение о постоянно изменяющейся экономической ситуации требует корректировки сложившихся приемов ведения банковского дела, таким образом главная особенность финансового менеджмента в коммерческом банке в российских условиях обусловлены тем что коммерческий банк это единственный экономический субъект который системно управляет всеми функциями денег (мера стоимости, функция обращения, платежа и накопления). И в этой связи является первичным звено рыночной экономики.

Объект деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке это процессы исследования финансовых операций банка, и управление потоками денежных средств банковской клиентуры. Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке это разработка использование систем и методик рационального планирования и реализация финансовых операций (процессы привлечения и размещение денежных средств).

Цели и задачи финансового менеджмента  в коммерческом банке. Определение  рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов деятельности, функционально технологических систем обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающие его устойчивость при заданных параметрах направленных на наращение собственного капитала (акционерного) и или прибыли при условии сохранении стабильности и устойчивости коммерческого банка.

Параметры

Цели и задачи финансового менеджмента  в коммерческом банке не включены в следующие блоки банковской деятельности:

1. Бух учет и отчетность.
2. Валютное регулирование
3. Банковское право
4. Директивная отчетность и управление экономическими нормативными включаю обязательное резервирование и создание резервов под обесценение операций с ценными бумагами и выдаваемых кредитов. Это объясняется тем что все выше перечисленное является директивными нормами которые введены на уровне государства (ЦБ РФ,МИН ФИН и др) и не подлежат управлению с использованием внутренних и внешних резервов банка которые ему предоставляют внешние условия банковской деятельности.

4

Для реализации целей финансового  менеджмента необходимо определить основные функции подсистемы подразделений коммерческого банка:

1. Стратегическое планирование – это определение перспективных финансовых задач и разработка программы эффективных действий нацеленных на выполнение этих задач. Задача это данные в определенных условиях например в проблемной ситуации, цель деятельности которая должна быть достигнута при образованием этих условий согласно определенной процедуре
2. Моделирование это использование совокупности методов технологий и инструментальных средств для подготовки информации способные убедить высшее руководство в эффективности предлагаемых проектов и целесообразности предлагаемых действий а так же для оценки текущего и и прогнозного состояния объекта управления, модель это материальный объект или знаковая система эмитирующие структуру или функционирование исследуемого объекта
3. Оперативное планирование это определение рациональных способов решения текущих финансовых задач с учетом необходимости достижения перспективных финансовых целей банка.
4. Мониторинг это сбор информации о состоянии объекта управления и окружающей среды
5. Диагностика -0 оценка текущих значений параметров, характеризующего состояния объекта плановым показателем на данный момент времени.
6. Цель управления – это обеспечение надежности объекта управления.

От сюда вытекает третья особенность и вторая предметная область финансового менеджмента в коммерческом банке это создание продуктового ряда банка.

Банковский продукт это способ оказания услуг клиенту банка (формы  отношений банк-клиент); регламент взаимодействия служащих банка с клиентами при оказания услуги т е комплекс взаимосвязанных организационных информационных финансовых, юридических мероприятий объединённых единой технологией обслуживание клиента.

Банковская операция это система согласованная по целям месту и времени действия направленных на решение поставленной задачи по обслуживанию клиента.

Банковская услуга – форма удовлетворения потребности в кредите расчетно кассовом обслуживании гарантиях, покупки, продажи и хранении ценных бумаг иностранной валюты, клиента банка

Продуктовый ряд банка – это  вся банковская продукция.

Простой продукт – это продукт который реализуется одним функциональным подразделением путем оказания одной услуги клиенту.

Сложный продукт – это продукт в реализации которого может быть задействованные несколько подразделений банка в течение длительного времени путем оказания комплексной услуги клиента.