Современное состояние банковской системы России, основные проблемы и перспективы развития

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ “РИНХ”

Финансовый  факультет

Кафедра «Банковское дело»

Допускается зав. кафедрой

 д.э.н., профессор Семенюта  О.Г.

«___» ___________ 2004г.

______________________

 

Д И П Л  О М Н А Я   Р А Б  О Т А

на тему: Современное  состояние банковской системы России,

основные проблемы и перспективы развития

 

Студента  6 курса, Финансового факультета группа		Янковской Татьяны Викторовны
Научный руководитель ассистент кафедры «Банковское  дело»		Соколова Мария Владимировна
Декан факультета д.э.н., профессор		Кочмола Константин Викторович
Рецензент      к.э.н.,доцент кафедры  «Финансы»		Попова Галина Вильгельмовна

Ростов- на -Дону

2004

 

Оглавление

	Введение
Глава 1	Банковская  система как элемент рыночной инфраструктуры
1.1	Понятие банковской системы
1.2	Функции банков и их реализация в условиях макроэкономической нестабильности
1.3	Банковская  система РФ. Специфика новой экономики
Глава 2	Основные  проблемы развития банковской системы  России
2.1	Развитие  сети банковских учреждений
2.2	Проблема  кредитных рисков
2.3	Концентрация  активов и капитала в банковском секторе
Глава 3	Перспективы развития банковской системы Российской Федерации.
3.1	Институциональный подход к анализу перспектив функционирования банковской системы России
3.2	Мероприятия Банка России по совершенствованию  банковской системы и банковского надзора в 2004 году

 

Введение

Банковская отрасль экономики во всем мире переживает существенные изменения, которые характеризуются: глобализацией финансовых рынков; дерегулированием; увеличением в структуре услуг коммерческих банков небанковских продуктов; изменением  налогового законодательства; повышением уровня компьютеризации операций; консолидацией или сокращением количества коммерческих банков.

Укрепление банковской системы  выступает важнейшим условием развития экономики. Вместе с тем использование возможностей банков для инновационного развития и роста производства требует повышения роли государства.

Повышение значимости банковской системы в социально-экономическом  развитии страны обеспечивается увеличением капитала банков. Крупные банковские структуры способны эффективно содействовать экономическому росту, принимать участие в процессе интеграции банковского и промышленного капитала, способствовать укреплению индустриального потенциала страны. Стратегическое развитие мирового  банковского сообщества направлено на консолидацию капиталов, слияние и образование банковских конгломератов, несколько порядков превышающих объем действующих банковских структур. При этом роль средних и малых банков остается весьма значимой. Это определяется национальными экономическими традициями, масштабностью территории, формированием и развитием малых и средних форм предпринимательства. Малые и средние банки в процессе устойчивости и эффективности деятельности  занимают определенный сектор на рынке банковских услуг и удовлетворяют определенную часть общественных потребностей.

Отечественная банковская система не вполне адекватна требованиям  активного взаимодействия в реальном секторе экономики. Для формирования потенциала интеграции необходима соответствующая экономическая среда, содержащая целый ряд условий, как к деятельности банковских структур, так и к субъектам  хозяйствования в индустриальном секторе. Имеющиеся возможности действующих банков существенно дифференцируются при кредитовании текущей производственной деятельности и при долговременном заимствовании, связанном с расширенным воспроизводством. Уровень капитализации банков, ограниченность ресурсов,  привлекаемых на длительные сроки, и ряд других негативных факторов сокращают способность кредитных организаций к взаимодействию с реальной экономикой. Банки способны участвовать кредитными ресурсами только в частичной модернизации производства. Недостаточность у конкретного банка средств, для кредитования крупных объектов и необходимость соблюдения нормативных требований Банка России определяют потребность в синдикации банковских ресурсов, что позволяет снижать риски путем их распределения.

Проблем интеграционного  сотрудничества банковского и реального  сектора действительно значима, но при этом всем многообразии возможностей ее расширения перечень наиболее эффективных и перспективных направлений ограничен. Инвестирование банковских ресурсов в реальную экономику должно осуществляться в соответствии с четкой инвестиционной стратегией по проектам и их сопровождению. Базовым условием служит разработка мер по упорядочиванию социально-экономического развития страны.

Российский банковский сектор, несомненно, является одной  из наиболее реформированных отраслей российской экономики. Формирование двухуровневой банковской системы и либерализация  доступа на рынок новых кредитных учреждений, привели к росту числа банков. Становление банковского сектора страны еще не закончено.

С 1988 года на протяжении более 10 лет  банковская система России неоднократно демонстрировала  неоднозначность своего влияния на макроэкономическую политику и на социально-экономическое положение в стране. За этот период российская банковская система функционировала при самых разнообразных экономических условиях, которые в истории двух стран часто оказываются растянуты на десятилетия, либо их проявление в других странах крайне  маловероятно (например, переход от плановой к рыночной экономике). Можно выделить четыре периода функционирования с различными макроэкономическими условиями: период скрытой инфляции, период крайне высоких темпов роста цен и одновременно либерализации экономики; период дезинфляции за счет поддержания валютного курса; и, наконец, период девальвации. В связи с институциональными особенностями российских банков, процессы, наблюдавшиеся в эти периоды, имеют как много общего с опытом других стран, так и значительную уникальную компоненту. Вопросы функционирования банков объективно оказываются в эпицентре совокупности проблем становления и развития рыночной экономики. Это закономерно, поскольку именно банк выступает в качестве неотъемлемого звена экономической системы общества. Поэтому исследование теоретических и практических основ банковской деятельности остаются значимыми и актуальными.

Основной целью дипломной  работы является рассмотрение состояния  и развития современной банковской системы России, а также проблем ее реформирования и обеспечения устойчивости.

В дипломной работе исследованы  теоретические основы сущности и  функции банка как  ведущего звена  банковской системы; проанализировано современное состояние банковской системы Российской Федерации, а также выявлены основные проблемы реформирования банковской системы России.

Теоретической и методологической основой дипломной  работы послужили работы отечественных и зарубежных ученых-экономистов, законодательные и нормативные документы по избранной теме.

Объектом является банковская система Российской Федерации.

Предметом является процесс  совершенствования банковской системы.

Задачи:

1. Определить понятие банковской системы и функции банков в рыночной экономике;
2. Проанализировать влияние макроэкономической политики на структуру и состояние банковской системы;
3. Проанализировать современное состояние банковской системы Ростовской области;
4. Рассмотреть проблемы развития банковской системы. 

 

Глава 1. Банковская система  как элемент рыночной инфраструктуры

1.1. Понятие банковской системы

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк и кредитные  организации. Такое толкование не случайно («система» от гр. Systeme — целое, составленное из частей, соединение).

Вместе с тем, термины  «система» и «банковская система» определяют не только  состав банков. По содержанию понятие «банковская  система» более широкое, оно включает:

— совокупность элементов;

— достаточность элементов, образующих определенную целостность;

— взаимодействие элементов.

Какими же свойствами, признаками характеризуется банковская система?

Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически  включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

К примеру, на рынке функционируют  торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной  власти, правоохранительных органов  и т. п. Каждая из данных и других систем имеет свое особое значение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют  разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные единицы, занятые другим родом деятельности.

Банковская система  специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы  определяется составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается  банковская система, то прежде всего имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Вместе с тем это  не следует понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущностей  ее элементов. Сущность банковской системы — это не арифметическое действие, а проникновение в наиболее широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь.  Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что  сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных  элементов.

Практика знает несколько  типов банковской системы:

распределительная централизованная банковская система;

— рыночная банковская система;

— система переходного  периода.

В противоположность  распределительной системы банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки.

Каждый субъект воспроизводства  самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк.

В рыночном хозяйстве  функционирует множественность  банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции распределены между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как  государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

Современная банковская система России представляет собой  систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель: разделена на два яруса: первый ярус  охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей  являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых — обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитарные, валютные операции и др.).

Банковская система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система так или иначе происходит из предшествующей, поэтому  содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление  в условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.