Работа коммерческих банков с ценными бумагами

       - привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады;

       - размещение привлеченных денежных  средств от своего имени и  за свой счет на условиях  возвратности, платности и срочности;

       - открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

       - открытие и ведение счетов  в драгоценных металлах;

       - осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

       - валютно-обменные операции;

       - выдача банковских гарантий;

       - доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;

       - выпуск в обращение банковских  пластиковых карточек;

       - выдача ценных бумаг, подтверждающих  привлечение денежных средств  во вклады и размещение их  на счетах;

       - перевозка наличных денежных  средств, платежных инструкций, драгоценных  металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями.

       Банк  вправе осуществлять в соответствии с законодательством Республики Беларусь:

       - поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

       - доверительное управление драгоценными  металлами;

       - лизинговую деятельность;

       - консультационные и информационные  услуги;

       - выпуск, продажу, покупку ценных  бумаг и иные операции с  ценными бумагами;

       - страховое посредничество;

       - реализацию лотерей.

       Для обеспечения на должном уровне банковского  сервиса в Банке есть современное  оборудование и необходимые технологические  решения. Банк работает на рынке ценных бумаг, также оказывает услуги по операциям с банковскими векселями и депозитными сертификатами. [4, c. 312]

       Классификация ОАО «Белагропромбанк» ценных бумаг осуществляется исходя из их приобретения в следующие категории:

       - «ценные бумаги, предназначенные  для торговли». В данную категорию могут быть отнесены облигации, акции, векселя, депозитные сертификаты и прочие ценные бумаги, приобретаемые банком с целью продажи в краткосрочном периоде и получения дохода в результате краткосрочных колебаний их цен;

       -«ценные бумаги, удерживаемые до погашения». В данную категорию могут быть отнесены облигации, векселя, депозитные сертификаты и прочие долговые ценные бумаги, в отношении которых у банка имеется намерение и возможность удерживать их до наступления срока погашения;

       - «ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи». В данную категорию могут быть отнесены облигации, акции, векселя, депозитные сертификаты и прочие ценные бумаги, цель приобретения которых отлична от целей приобретения ценных бумаг, отнесенных банком к иным категориям, либо которые не могут быть отнесены к иным категориям. [7]

       Решение о приобретении и классификации  ценных бумаг по категориям, а также о их выбытии, принимается [11]:

       - в центральном аппарате банка  – Финансовым комитетом по  предложению структурного подразделения,  осуществляющего операции с классифицируемыми ценными бумагами;

       - в филиалах – Кредитным комитетом  филиала по предложению структурного  подразделения, осуществляющего  операции с ценными бумагами.

       При внесении предложений о приобретении ценных бумаг ОАО «Белагропромбанк» учитываются следующие факторы:

       - уровень процентных ставок на  рынке ценных бумаг;

       - необходимость поддержания остатков  ценных бумаг на балансе банка;

       - соблюдение установленных Национальным  банком РБ нормативов безопасного  функционирования банка;

       - другие факторы.

       ОАО «Белагропромбанк», осуществляет дилерскую деятельность на основании специального разрешения №02200/0385575 на осуществление профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, выданного Министерством финансов РБ, имеющего в качестве составляющих работ и услуг дилерскую деятельность, а», обособленные и структурные подразделения ОАО «Белагропромбанк», которые имеются во всех областных и районных центрах РБ (91 филиал и отделение) – на основании лицензии Банка. [11]

       ОАО «Белагропромбанк» при осуществлении дилерской деятельности по ценным бумагам вправе совершает сделки со всеми видами ценных бумаг, в том числе сделки РЕПО. Банк оказывает консультационные услуги по вопросам выпуска, размещения и обращения ценных бумаг, а также дает рекомендации по оценке ценных бумаг, а также выполняет прочие работы и услуги, связанные с осуществлением дилерской деятельности, не противоречащие  законодательству РБ. [11]

       Сделки с ценными бумагами от имени и за счет ОАО «Белагропромбанк» на биржевом рынке совершают работники Казначейства – со всеми видами ценных бумаг, кроме акций, и работники Управления ценных бумаг – с акциями.

       ОАО «Белагропромбанк» осуществляет брокерскую деятельность на основании специального разрешения на осуществление профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, выданного Министерством финансов РБ, имеющего в качестве составляющих работ и услуг брокерскую деятельность, а обособленные подразделения Банка, РКЦ (182 во всех областных и районных центрах) – на основании лицензии Банка.

       ОАО «Белагропромбанк» оказывает следующие услуги клиентам на рынке ценных бумаг [12]:

       - совершает сделки с ценными  бумагами, в том числе сделки  РЕПО;

       - до совершения сделок с ценными  бумагами делает публичное объявление  о покупке или продаже ценных бумаг клиента, в том числе в котировочной автоматизированной системе биржи и в средствах массовой информации;

       - проводит размещение ценных бумаг  эмитента;

       - оказывает услуги по оформлению  договоров и регистрации сделок  с ценными бумагами, в том числе регистрации договоров залога ценных бумаг;

       - проводит анализ и делает прогноз  конъюнктуры рынка ценных бумаг;

       - оказывает консультационные услуги  по вопросам выпуска, размещения  и обращения ценных бумаг, а  также дает рекомендации по  оценке ценных бумаг;

       - оказывает услуги по информационному  обеспечению участников рынка  ценных бумаг;

       - выполняет функции оператора  счета «депо»;

       Под оказанием услуг по организации, размещению и обслуживанию облигационных  займов юридических лиц следует  понимать оказание ОАО «Белагропромбанк» услуг по выпуску, обращению и погашению облигаций юридическими лицами в соответствии с договором.

       Перечень  предоставляемых ОАО «Белагропромбанк» услуг определяется договором на оказание брокерских услуг эмитенту, который от имени Банка подписывает заместитель Председателя Правления, направляющий деятельность Управления ценных бумаг, или иное уполномоченное лицо, имеющее квалификационный аттестат. [11]

       Основной  целью деятельности Банка является извлечение прибыли и ее распределение  между акционерами Банка.

       ОАО «Белагропромбанк» - крупнейший универсальный  банк страны. Имея широкую финансовую сеть, он стабильно возглавляет список белорусских банков по сумме активов, а также занимает второе место по величине собственного капитала и кредитным вложениям. 

     2.2. Анализ работы  ОАО «Белагропромбанк»  с ценными бумагами 

       ОАО «Белагропромбанк» одним из первых в стране получил статус первичного инвестора и с первого аукциона участвует в размещении государственных ценных бумаг. Аукционы проводятся с периодичностью, устанавливаемой Министерством финансов и Национальным банком РБ. [11]

       ОАО «Белагропромбанк» активно работает с государственными ценными бумагами Республики Беларусь и на вторичном рынке.

       По  объему и количеству сделок с государственными ценными бумагами банк неизменно  входит в число лидеров среди  инвесторов.

       На  рынке государственных ценных бумаг Республики Беларусь в настоящее время обращаются государственные краткосрочные и долгосрочные облигации, выпускаемые от имени Правительства Министерством финансов РБ.

         ОАО «Белагропромбанк» проводит  по поручению клиентов следующие  сделки с государственными ценными бумагами РБ и ценными бумагами Национального банка РБ [11]:

       - покупка государственных краткосрочных  и долгосрочных облигаций Министерства  финансов РБ, а также краткосрочных  обязательств Национального банка  РБ на аукционах;

       - покупка и продажа государственных краткосрочных облигаций, государственных долгосрочных облигаций на вторичном рынке. Новейшие технологии позволяют сотрудникам банка производить операции купли-продажи ценных бумаг на бирже со своего рабочего места, благодаря чему расчеты с клиентами проводятся в день совершения сделки. Операции на вторичном рынке осуществляется в виде сделок купли-продажи (до погашения) и РЕПО.

       При необходимости специалисты ОАО «Белагропромбанк» дадут разъяснения о состоянии рынка государственных ценных бумаг РБ, уровне процентных ставок по привлекаемым и размещаемым денежным ресурсам, а также о бухгалтерском учете операций с ценными бумагами, проведут анализ и составят прогнозы о конъюнктуре рынка государственных ценных бумаг, выполнят оценку инвестиционных качеств ценных бумаг и другое. [11]

       Для работы с государственными ценными  бумагами необходимо: заключить договор  комиссии на брокерское обслуживание; открыть счет ДЕПО в депозитарии  ОАО «Белагропромбанк» либо другом уполномоченном депозитарии; заполнить  анкету клиента по установленной форме для присвоения клиенту уникального регистрационного кода в торговой системе ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа. 

       ОАО «Белагропромбанк» выпускает следующие  виды ценных бумаг:

       1. Сберегательный сертификат –  это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк и права вкладчика (физического лица – держателя сертификата) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему в любом филиале ОАО «Белагропромбанк».

       Сберегательные сертификаты могут быть именные и на предъявителя, номинированные только в белорусских рублях.

       Собственниками  сберегательных сертификатов могут  быть резиденты и нерезиденты  РБ в соответствии с законодательством  РБ. Расчеты по выпуску, обращению  и погашению сберегательных сертификатов осуществляется как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами.

       Преимущества  сберегательного сертификата [11]:

       - процентная ставка по сертификату  является только фиксированной;

       - упрощенный порядок оформления договора уступки права требования;

       - возможность получения денежных  средств и процентов по сберегательному  сертификату в любом отделении  банка, независимо от того, где  сертификат выпущен.

       Основные  условия привлечения денежных средств физических лиц в национальной валюте посредством выпуска сберегательных сертификатов ОАО «Белагропромбанк» следующие [11]:

       - вид сберегательного сертификата  – на предъявителя;