Пути минимизации рисков для организации

       Сознательное и/или неосознанное принятие риска — это непринятие мер по защите от него. Многие регулярные мелкие риски фирмы сознательно принимают на себя, периодически списывая потери как издержки производства. Такая политика возможна только в отношении несокрушительных рисков или рисков, защита от которых может обойтись дороже вполне предсказуемых потерь. Под такие риски в бюджеты закладываются нормальные резервы на потери [13].

     Дублирование  операций, объектов или ресурсов участков и элементов коммерческой организации, находящихся под риском, повышает их надежность. Этот инструмент настолько широко применяется, что не требует особых пояснений.

     Сокращение  опасного поведения  как инструмент управления рисками состоит в ограждении опасных зон, установлении взаимного контроля за поведением сотрудников, дополнительном обучении и инструктировании персонала, установлении штрафов и повышенных ставок страхования для лиц и подразделений, повторно допускающих аварии, перерасходы и прочие потери.

     Сокращение  величины потенциальных  потерь состоит в том, чтобы устанавливать абсолютные лимиты на активы под риском, стремясь постепенно сокращать эти лимиты до минимально достаточных для бесперебойной эффективной работы. В коммерческих банках принята практика установления лимитов на финансовые фонды, в пределах которых имеет право оперировать каждый сотрудник или подразделение. Система согласований и разрешений в процессе принятия решений, в частности, направлена на то, чтобы каждый профессионал оценил риск со своей точки зрения и сообразно с лимитами финансовой ответственности.

     Сокращение  величины фактических  потерь — это подготовка к деятельности в случаях, когда опасность уже материализовалась. Потери происходят не одномоментно, а нарастают некоторый период времени. Если коммерческая организация правильно реагирует на первые симптомы развития нежелательного процесса, влекущего за собой потери, то эти потери будут меньше, чем в случае задержек или неправильных действий. Идеология ситуационного управления, штатных и нештатных схем управления вполне пригодна для разработки правил поведения в неблагоприятных ситуациях.

     Мониторинг  информации состоит в проектировании и формировании необходимых потоков информации, наблюдении за фактическими потоками информации и управлении этими потоками. К этой категории инструментов относятся такие средства, как применение криптографии, паролей и кодирования, ограничение доступа, целенаправленное информирование и дезинформация, промышленный шпионаж и проч. В частности, дезинформация как средство защиты от рисков может состоять в том, чтобы сознательно и целенаправленно лгать людям, от которых зависит успех фирмы, с целью добиться такого поведения этих людей, которое выгодно фирме. Моральная сторона дела здесь ни при чем, так как речь идет о конкурентных отношениях. Вообще лгать противнику с целью защиты своей группы ни в одной моральной системе не является грехом.

     Технический мониторинг ситуации — это быстро развивающаяся сфера. Она состоит в установке различных технических устройств наблюдения, сигнализации, прослушивания и проч.

     Распределение риска по разным агентам  — это процедурное разбиение опасной работы по разным исполнителям, каждый из которых имеет свои рисковые характеристики. В результате некоторые из этих агентов смогут уклониться от своей доли риска, а потери сократятся.

     Разукрупнение или укрупнение риска: например, сокращение количества запасов опасных материалов, хранящихся на складе организации. Уменьшение суммы одномоментной величины перевода большой суммы на серию переводов малыми суммами снижает однократную величину риска.

     Распределение экспозиций в пространстве: взрыв на складе горюче-смазочных материалов может привести к пожару в цехе, где начиняют фанаты взрывчаткой, если они расположены рядом. Для избегания цепных реакций потерь целесообразно просто разносить особо опасные участки так далеко друг от друга, как это возможно.

     Разнос  экспозиций во времени  понятен: не следует совмещать несколько опасных мероприятий в одно и то же время. Иначе совокупность нескольких несокрушительных опасностей может превысить финансовую критическую массу допустимых потерь и уничтожить коммерческую организацию.

     Изоляция  друг от друга опасных  синергетичных факторов является продолжением двух предыдущих способов. Дело в том, что некоторые события, происходящие одновременно, имеют свойство усиливать друг друга. К примеру, снижение репутации может привести к снижению доходов и ухудшению сервиса, что в свою очередь еще больше ухудшит репутацию. Возможность таких порочных кругов следует считать особо опасным фактором. При разработке программ управления рисками следует закладывать возможности разрыва таких кругов в случае аварийных обстоятельств и изоляции взаимоинициирующих и взаимоусиливающих нежелательных процессов как в пространстве, так и во времени, а также и по другим существенным организационным параметрам.

     Страховой перенос риска  состоит в том, что риск возмездно переносится на профессионального контрагента-страховщика, с которым заключается договор страхования.

     Нестраховой перенос риска  отличается от страхового тем, что риски по сделке на себя принимает не профессиональный страховщик, а один из партнеров. Условия переноса риска определяются оговорками к коммерческому контракту.

     Гарантирование  можно рассматривать как один из видов нестрахового трансферта рисков с той лишь разницей, что при гаронтировании определенного контракта заключается особый договор о гарантиях, а в основной контракт трансфертная оговорка не включается. Некоторая третья сторона гарантирует полностью или частично добросовестность одной из сторон контракта.

     Сокращение  вероятности наступления  нежелательных событий  уменьшает не величину возможных потерь, а их среднее значение на период времени, так как сокращается их частота. Это важно, так как позволяет организации сократить соответствующие резервы и перевести средства в более производительные активы.

     Сокращение  длительности экспозиции может состоять и в сокращении времени нахождения в зоне действия риска, и в сокращении времени актуальности риска. Иначе говоря, это уменьшение времени эффективного взаимодействия с риском.

     Диверсификация  активов — это размещение ценностей фирмы в формах, имеющих разную динамику. Это реализация народной мудрости о том, что нельзя складывать все яйца в одну корзину. Диверсификация не избавляет от возможности потерь. Она уменьшает вероятность потерять все сразу. Теории диверсификации активов посвящена большая финансовая литература. Но механизм диверсификации — это не только финансовый прием. Диверсификация — это общий прием бизнеса. Однако не всякая диверсификация уменьшает риск. Классическая притча об этом приеме — история о Робинзоне, который открыл на своем острове бизнес по производству дождевых зонтиков и мази от загара: в дождливый сезон хорошо продавались зонтики, а летом - мазь от загара. Таким образом, простая диверсификация снижала риски фирмы Робинзона.

     Балансирование  активов и обязательств — это наблюдение за параметрами левой и правой сторон баланса фирмы и приведение их в наименее рискованное соотношение. Дело здесь в том, что нарушение временной динамики этого соотношения, ликвидности, длительности и т. п. может привести фирму к финансовой неустойчивости и техническому банкротству. Наиболее развитая форма этого инструмента управления рисками — комитеты по активам и обязательствам, которые имеются во многих коммерческих банках.

     Финансовые  инструменты хеджирования рисков выступают в операциях с ценными бумагами, которые растут или падают в цене в противоположных направлениях. Это отдельный и весьма специфический вопрос, хотя значение и возможности его возрастают по мере развития фондового рынка. В странах с развитой рыночной экономикой и соответственно развитым рынком ценных бумаг достаточно многообразные способы хеджирования имеют чрезвычайно важное значение.

     Финансовая  инженерия — «источник финансовых нововведений, тех изобретений, которые дают возможность участникам финансового рынка эффективнее реагировать на перемены, приспосабливая для этих целей уже существующие или разрабатываемые новые финансовые инструменты и операционные схемы [7]. Этот метод управления рисками в последние два десятилетия активно развивается и теоретически, и практически. Можно предполагать, что в условиях трансформирующейся экономики, когда законы недостаточно развиты, традиции не работают, финансовая инфраструктура развита недостаточно и т. п., финансовая инженерия могла бы принести существенные результаты. Проблема, однако, в том, что для этого требуются финансисты наивысшей квалификации, которых не хватает. Эта нехватка должна устраняться всеми средствами как часть государственно важной задачи развития финансовой инфраструктуры.

     Инновации — это беспрецедентные новые инструменты защиты от риска. Они появляются как акт творчества. Это редкая вещь, но в условиях бурных перемен чрезвычайно важная. Бывают чистые «пионерские» беспрецедентные, не имеющие аналогов инновации, и бывают «инновации»  - инновации  в кавычках, часто являющиеся заимствованиями инструментов из зарубежной практики. Особенно много заимствований в настоящее время возможно из мировой финансовой практики.  На финансовых рынках мира ходят до 500 видов финансовых инструментов, большинство из которых применимы для защиты от рисков. В России же с ее недоразвитой финансовой инфраструктурой употребляются не более 100 видов финансовых инструментов.

     «Игры»  слабых (камикадзе, шахидизм и т. п.). Слабый конкурент в современном мире - это понятие весьма относительное. Современные технологии информации и оружия делают даже бедных и слабых весьма опасными. В новом мире сильным и богатым нужно помнить, что сметающая все на своем пути отчаянность «слабых», это зачастую - результат неразумной деятельности сильных. Современные технологии, по-видимому, усиливают сильных в меньшей степени, чем слабых. Как говорят американцы: «Бог создал людей разного роста, а господин Кольт всех подравнял».

     Маскировка  состоит в том, чтобы снизить заметность для источника опасности или конкурента наших объектов или поведения. Она состоит в сознательном прикрытии своих объектов или деятельности другими объектами или деятельностью.

     Харизматическое управление состоит в том, чтобы развивать отношение «он мне нравится» по отношению к лидеру.

     Моральные ограничения могут быть серьезной защитой от человеческого аспекта рисков. Люди с их понятиями о том, что такое хорошо и что такое плохо, могут защитить организацию от того, что плохо, потому только, что это плохо.

     Развитие  корпоративной и  общенациональной культуры — медленный, но, возможно, самый комплексный и надежный способ обеспечить не только выживание, но и рост фирмы и даже страны в целом. Однако это и трудный, и медленный способ. Внутренняя   культура   корпорации,   корпоративный   патриотизм, гордость за причастность к большому и важному делу делают сотрудников фирмы беззаветными борцами за интересы организации. Самые успешные фирмы, кроме прочего, характеризуются именно  высоким уровнем трудовой   морали,  преданностью сотрудников фирме, доверием руководству,  высоким уровнем признательности за заботу организации о своих членах, особым стилем, внутрифирменной мифологией и прочим, что, вместе взятое,  называют корпоративной  культурой [10].  Национальная культура, повторяя все сказанное для уровня стратегии управления государством, по существу является фактором национальной безопасности и экономической независимости.

     Использование посредников, которым доверяют все стороны сделки и у которых нет заинтересованности в ее развитии, но есть заинтересованность в своем имидже, позволяет нейтрализовать многие риски, связанные с ненадежностью партнеров. Посреднические функции часто выполняют банки в процессах осуществления обусловленных платежей.

     Использование арбитров, которые могут быть оговорены в контрактах, позволяет разрешать конфликты и предотвращать ненадежность партнеров, опираясь на авторитет и заблаговременную признанность арбитра. Особенно это полезно в сферах, которые не входят в сферу официальной юстиции или слишком дороги для нее. Существуют профессиональные фирмы-арбитры.

       Поэтапный аудит — это периодические проверки хода работ по завершении более или менее явно выделенных этапов.

     Обучение  и тренировка персонала  позволяют заметить, предупредить риски и уклониться от них. Это, возможно, самый эффективный метод работы с рисками.

     Использование явных и скрытых  наблюдателей позволяет получать отделенные от исполнителей работы сведения о ее ходе. Работники, знающие о возможности наблюдения, становятся более дисциплинированными. Однако в методах наблюдения есть своеобразная динамика: избыточный надзор может разложить трудовую мораль и усилить риски.