Правовые основы создания, реорганизации и ликвидации коммерческого банка

Проведение расчетов и платежей в хозяйстве. Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки — посредники в платежах. Они осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.

Эффективное функционирование платежной системы в странах с развитой банковской структурой требует совершенствования технологии расчетных операций. В этих странах создаются различные расчетные системы. Например, так называемые клиринговые системы крупных коммерческих банков с широкой сетью их филиалов и отделений. Они позволяют банкам производить клиринговый зачет значительной части платежей в стране. Другой пример — жиросистемы, образованные банками — участниками расчетов, включая центральные банки. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения, а для ускорения и повышения надежности операций внедряются электронные системы расчетов.

Организация выпуска  и размещения ценных бумаг. Через  эту функцию реализуется важная роль банков в организации первичного и вторичного рынков ценных бумаг. Осуществляя для своих клиентов выпуск и размещение акций и облигаций, коммерческие банки имеют возможность направлять капитал для производственных целей, для финансирования государственных расходов. Рынок ценных бумаг дополняет систему кредита и взаимодействует с ней. Например, банки предоставляют посредникам рынка ценных бумаг ссуды для подписки на ценные бумаги новых выпусков, а те продают ценные бумаги банкам для перепродажи. Если компания — учредитель, на имя которой зарегистрированы ценные бумаги, сама продает их, то банк может обеспечивать подписчиков на выпущенные ценные бумаги. С этой целью банк создает консорциум по размещению ценных бумаг. Выпущенные крупными компаниями обязательства на большие суммы банки размещают среди своих клиентов, а не путем свободной продажи на фондовой бирже.

Оказание консультационных услуг. Консультационные услуги коммерческих банков заключаются в консультировании клиентов по таким вопросам, как  повышение их кредитоспособности, получение  лизинговых и инновационных кредитов, применение новых форм расчетов, использование пластиковых карточек, составление отчетности и др. За последние годы расширяются информационные услуги, связанные со сбором и предоставлением информации о кредитоспособности клиентов коммерческого банка, о рынке банковских услуг, процентных ставках по активным и пассивным операциям и т.д.

Организационная структура  коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банком, их полномочиях, ответственности  и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций.

 

Главным органом управления коммерческим банком является общее  собрание акционеров. Оно принимает  следующие решения: утверждает и  изменяет Устав, выбирает Совет директоров, утверждает годовой отчет, распределяет доходы банка, принимает решения о формировании его фондов, создании и ликвидации филиальной сети, а также, решает и другие важнейшие вопросы деятельности банка.

На общем собрании акционеров из числа Совета банка  назначается Президент, который и руководит исполнительным органом банка — Советом директоров (или Правлением банка). Совет директоров состоит из вице-президентов и осуществляет руководство за деятельностью банка. Вице-президенты (их число зависит от размеров и специфики деятельности банка) контролируют соответствующие подразделения и отделы банка.

Совет директоров формирует  высшие управленческие органы банка, которые  ведут практическую деятельность в  соответствии с его указаниями и  рекомендациями. Основными функциями  Совета являются: определение стратегических целей банка и формирование его политики по ссудным, инвестиционным, расчетным, валютным и другим операциям; укрепление конкурентных позиций банка на рынке; установление деловых связей с другими организациями; выполнение консультативных услуг; периодическая проверка деятельности банка; подбор, обучение и использование кадров. Директора банка заслушивают отчеты руководителей отделов, обсуждают положение дел банка и принимают решения о его структуре (отделах, подразделениях),

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых им операций. Подразделения (отделы) банка формируются по функциональному назначению. Так, операции банка по аккумуляции свободных денежных средств юридических и физических лиц выполняются отделом депозитных операций, учетно-ссудные операции — кредитным отделом, доверительные операции — трастовым отделом и т.д. Большое внимание коммерческие банки уделяют вопросам организации хозрасчета, рентабельности и ликвидности. С этой целью создаются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на его работу в целом. В их числе отдел разработки коммерческой деятельности банка; отдел организации хозрасчетной деятельности и отдел по управлению ликвидностью банка. Приведем вариант организационной структуры банка :

Совет директоров

 Кредитный отдел

Отдел депозитных и кассовых операций

Отдел инвестиций и ценных бумаг

Отдел ревизионный, бухгалтерия

Отдел маркетинга

Международный отдел

Представленный вариант  включает шесть отделов. На основе этой базовой структуры работа более  крупного банка строится по территориальному или отраслевому принципу. Например, отдел кредитования может включать отделы по кредитованию отдельных отраслей экономики.

Деятельность коммерческих банков в России расширяется, они  начинают выполнять новые функции. Теперь банки не только организуют кредитные отношения и опосредствуют  расчеты, они также выдают средства на финансирование хозяйства, производят куплю-продажу ценных бумаг, выполняют посреднические и трастовые сделки, консультируют предприятия о порядке осуществления кредитных и расчетных операций и т.д. В этих условиях меняется организационная структура банков.

 

5. Заключение

В моем исследовании  о коммерческих банках я поставил главнейшей задачей развитие следующих основных положений:

1. Кредитная организация создается в строго определенной законом организационно-правовой форме - хозяйственного общества, осуществляющего на основании лицензии Банка России банковскую деятельность.

2. Учредителями кредитной  организации могут быть юридические  и физические лица, участие которых  в кредитной организации не  запрещено законодательством.

3. Обязательное и неукоснительное соблюдение требований к количественному  и качественному показателю уставного капитала кредитных организаций, а также соблюдения процедуры внесения средств.

4. Как к учреждению  кредитных организаций,  так и  вообще ко всей деятельности их должны быть применяемы в самых широких размерах начала отчетности, публичности и ответственности.

Все остальные положения, развитые в моем исследовании, имеют  второстепенное значение, а потому я не считаю нужным повторять их.

 

6. Список использованной литературы:

1.   Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г.  Банковское право

2. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: ФиС, 2006
3. Банковское дело / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ, 2004 Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2003

4. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. М: Юринформ, 1994. 250 с.

5. Гражданское право. Том 1: Учебник/2-е изд. перераб. и доп. под редакцией доктора юридических наук, профессора Е.А. Суханова, 2004

6. Журнал «Аналитический банковский журнал»
7. Журнал «Банковское дело»
8. Журнал «Финансы и кредит»
9. Журнал «Эксперт»

    10.   Положение о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения (утв. ЦБ РФ  04.06.2003 № 230-П).

11.   Федеральный закон  РФ от 10.07.2002 № 86  «О центральном банке РФ (Банке России)»

12. Федеральный закон от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями.

13. Федеральный закон РФ -  от 25.02.1999 № 40 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями)»

14.   Челноков В.А. Банки и банковские операции. – М.: Высшая школа, 2004

15.   Положение о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения (утв. ЦБ РФ  04.06.2003 № 230-П).