Перспективы развития российской банковской системы

   Мы  считаем, что для большинства  частных банков наиболее приемлемой стратегией является работа по принципу проектных циклов. Банк может быть «расчетным» (основные пассивы — корпоративные остатки, активы — краткосрочное кредитование, ликвидные ценные бумаги, значительная доля в доходах составляют комиссии за проведение операций), «кредитным» (пассивы — клиентские счета, средства нерезидентов, собственные ценные бумаги, основной актив — кредитование юридических лиц, в том числе инвестиционное), «потребительским» (обе стороны баланса растут в основном за счет населения), как частный случай «ипотечным» или «инвестиционным» (пассивы — собственные долговые обязательства, средства нерезидентов, основные активы — вложения в ценные бумаги).

     Ужесточение конкуренции приведет к сокращению смешанных стратегий (берем у  населения, вкладываем в кредиты), последние  опять-таки будут оформляться в  проектные циклы типа кредитования малого бизнеса за счет средств нерезидентов. Для частных банков, которые, с одной стороны, начнут поджимать государственные банки, а с другой стороны, нерезиденты, шанс выжить состоит в том, чтобы сконцентрироваться на сферах, отрабатываемых ими на максимально профессиональном уровне. Именно при таком условии к началу второго десятилетия нового века российская банковская система может представлять собой совокупность трех приблизительно равных по своему весу (30 — 36% активов) секторов: государственных банков, российских частных банков и банков, контролируемых нерезидентами, которые будут дополнять друг друга и вместе обеспечат качественный рост российской банковской системы в целом.

9.3. Внешнеэкономическая  деятельность банка

Крупные банки предлагают ряд услуг клиентам-участникам

внешнеэкономической деятельности и сами становятся важным свя-

зующим  звеном в международной торговле. Как правило, банки соз-

дают  специализированные отделы по внешним  связям. Существуют

специализированные  банки (в России – Внешторгбанк).

Для осуществления  внешнеэкономической деятельности банки:

· заключают договора о корреспондентских отношениях с банками

за рубежом  и открывают корреспондентские  счета;

· открывают филиалы и отделения за рубежом;

· приобретают доли собственности в зарубежных банках;

· открывают факторинговые, лизинговые и другие компании.

Цели  внешнеэкономической деятельности банков:

· предоставить максимум услуг клиентам – экспортерам/импортерам;

· снизить риски международных сделок;

· обеспечить банку валютный доход.

Эти цели реализуются путем применения различных  методов

и инструментов, которые согласовываются экспортером  и импорте-

ром во время заключения торгового контракта.

Способы платежа, используемые в международной практике:

· авансовый платеж;

· документарный аккредитив;

· оплата после отгрузки;

· документарное инкассо;

· торговля по открытому счету.

Инструменты (методы расчета):

· чеки;

· переводные векселя;

· почтовые, телеграфные, телексные платежные поручения;

· международные денежные переводы (система SWIFT)

Международные расчеты производятся на основе общепри-

знанных международным сообществом правил.

Рассмотрим  два наиболее значимых с точки  зрения снижения

риска международных торговых сделок метода платежа – докумен-

тарное  инкассо и документарный аккредитив.

Документарное инкассо – метод платежа (банковская расчет-

ная операция), при которой банк по поручению  клиента-экспортера

Тема 9. Валютные операции

и внешнеэкономическая  деятельность банков

229

получает причитающиеся ему денежные средства на основании пред-

ставленных клиентом в банк товарно-расчетных документов (рис. 43).

контракт

товар

1

4 5 2 7

3

6

Импортер Экспортер

Банк

экспортера

Банк импортера

(инкассирующий банк)

Рис. 43. Порядок осуществления инкассовой операции

1. Подписание контракта на поставку товара.

2. Экспортер предоставляет в банк инкассовое поручение и товар-

но-расчетные документы.

3. Банк проверяет правильность составления документов и передает

их инкассирующему банку-корреспонденту.

4. Банк импортера передает импортеру документы против уплаты

указанной в них суммы.

5. Инкассирующий банк передает извещение об оплате банку экс-

портера.

6. Банк экспортера зачисляет средства на расчетный счет клиента и

уведомляет его о получении платежа.

Унифицированные правила для документарных аккредитивов

установлены Международной торговой палатой впервые в 1933 г.

Ныне действует редакция №500, принятая в 1993 г. В России эта

форма расчетов регулируется Гражданским Кодексом РФ, ч. II,

ст. 867–873.

Документарный аккредитив – это обязательство банка пре-

доставить согласованную контрагентами сумму в распоряжение

продавца от имени покупателя в соответствии со строго определен-

ными условиями.

Банковское  дело

230

Цель – снижение рисков внешнеэкономической сделки.

Суть  операции:

Экспортер получает гарантию своевременного получения экс-

портной выручки, импортер осуществляет оплату по факту поставки

(рис. 44).

Признаки  аккредитива:

· является денежным обязательством, исполнение которого проис-

ходит при условии предоставления предусмотренных в аккреди-

тиве документов;

· является сделкой, обособленной от внешнеэкономического кон-

тракта, в котором предусмотрена аккредитивная форма расчетов;

· банк осуществляет платеж по аккредитиву от собственного име-

ни, но по поручению своего клиента;

· банк осуществляет платеж за счет собственных средств или

средств клиента;

· выставление аккредитива и платеж с аккредитива порождают цепь

сделок между участниками кредитно-расчетных отношений.

3

7

8

4 6 5 2 9

5 товар

контракт

1

Банк экспортера Банк

импортера

Импортер

(приказодатель)

Экспортер

(бенефициар)

Рис. 44. Порядок осуществления аккредитивной операции

1. Контракт.

2. Импортер в договоренные с экспортером сроки дает поручение

своему банку об открытии (выставлении) аккредитива (заявления

на открытые аккредитива).

3. Банк импортера просит банк экспортера открыть аккредитив в

пользу соответствующего экспортера и сразу или в обусловлен-

ные сроки осуществляет покрытие, т.е. переводит сумму аккре-

дитива (выставление аккредитива).

Тема 9. Валютные операции

и внешнеэкономическая деятельность банков

231

4. Банк экспортера направляет извещение клиенту-экспортеру.

5. Экспортер, получив извещение (авизо) от своего банка и прове-

рив условия аккредитива, направляет товар в адрес импортера и

оформляет необходимые для получения платежа с аккредитива

документы.

6. Экспортер передает в свой банк товаросопроводительные и дру-

гие документы, указанные в аккредитиве.

7. Товаросопроводительные и другие документы банк экспортера

пересылает банку импортера, который осуществляет платеж.

8. Экспортер получает причитающуюся ему сумму платежа.

9. Банк импортера передает полученные документы импортеру,

которые дают ему право получить закупленный товар.

Виды  документарного аккредитива:

· на предъявителя;

· оплаченные в срок;

· с отложенным сроком платежа;

· револьверные (возобновляемые);

· неревольверные;

· подтвержденные;

· неподтвержденные.

Наиболее важный критерий – отзывность аккредитива –

предполагает деление на:

· отзывные аккредитивы – обязательство банка, которое может

быть аннулировано или изменено без уведомления экспортера;

· безотзывные аккредитивы – твердое обязательство банка, которое

выгодно для экспортера и рисковано для банка.

На все валютные операции банка распространяются правила

валютного контроля1 (см. рис_____. 44, 45, 46).

1 Инструкция «О порядке осуществления валютного контроля за поступле-

нием в Российскую Федерацию выручки от экспорта товаров» №86-И от

13 октября 1999 г.

Банковское  дело

232

Контрагент –

Таможня импортер

ГТК

Таможня в зоне

регистрации

экспортера

Экспортер Банк

экспортера

Учетная

карточка Учетная