Отчет по практике в ОАО «Белгазпромбанк»

Базовые принципы стратегии:

• масштабный рост активных банковских операций, генерируемый значительным увеличением собственного капитала и ресурсной базы банка;
• приоритетность задач по организации и участию в обеспечении внешних и внутренних расчетов за природный газ, поставляемый ОАО "Газпром" в Республику Беларусь;
• реинжиниринг банковских бизнес-процессов;

2.3. Анализ основных показателей ОАО «Белгазпромбанк»

 

Таблица 2

Показатели	Ед.изм.	01.01.2008	01.01.2009	01.01.2010
Уставный фонд	млн.руб.	57718.0	218593.8	426268,8
Собственный капитал (по балансу)	млн.руб.	89230.4	281576.2	546614,8
Активы	млн.руб.	966082.5	1506686.2	2132766,5
Кредиты выданные клиентам и банкам	млн.руб.	686666.5	1027766.1	1558723,2
Средства юридических  лиц	млн.руб.	296703.3	351882.1	655510,7
Средства физических лиц	млн.руб.	143646.1	192650.3	360700,7
Прибыль	млн.руб.	12868.4	32235.0	67845,1

 

Уставный фонд — это сумма средств, первоначально инвестированных собственниками для обеспечения уставной деятельности организации; уставный капитал определяет минимальный размер имущества юридического лица, гарантирующего интересы его кредиторов. Из таблицы 2 можно наблюдать, что уставный фонд увеличился за 3 года в 7,4 раза, что свидетельствует о том, что инвестирование в банк поступает огромное, и это способствует эффективному развитию и получению большей прибыли.

Собственный капитал представляет собой совокупность финансовых ресурсов компании, сформированных за счёт средств учредителей (участников) и финансовых результатов собственной деятельности. В случае акционерного общества собственный капитал называют также акционерным капиталом. Увеличение в 6,1 раза за 3 года, т.к. основным источником увеличения собственного капитала является чистая прибыль можно говорить  об эффективной работе банка.

Активы банка — объекты собственности, имеющие денежную оценку, и принадлежащие банку. Основные источники средств для образования активов: собственный капитал банка и средства вкладчиков, межбанковские кредиты, эмиссия облигаций банка. Увеличение наблюдается в 2.2 раза. Увеличение активов банка происходит за счёт проведения активных операций: кредитование, инвестиционные операции, прочие операции банка по размещению собственных и привлечённых средств. Важным качеством активов банка является принесение прибыли. В активы банка входят: кассовая наличность, ссуды, инвестиции, ценные бумаги, недвижимость и другие. Активы банка отражаются в активе бухгалтерского баланса банка.

Сумма кредитов выданных клиентам и банкам за 3 года возросла в 2,67 раза, что свидетельствует об интенсивном  развитии кредитования в РБ.

Показатели средств  юридических лиц увеличились  в 2,2 раза, в свою очередь средства физических лиц увеличились в 2,5 раза. Также можно наблюдать из Таблицы 1, что резкий скачек произошел  в 2009-2010 году, это может говорить об упрощении получения кредитов, либо о резкой нужде людей в дополнительный средствах, что может быть вызвано ростом цен и т.д.

Прибыль — превышение в денежном выражении доходов (выручки от реализации товаров и услуг) над затратами на производство или приобретение и сбыт этих товаров и услуг. Прибыль в 2010 году в 5,27 раза превышает прибыль в 2008 году. Интенсивное развитие банка, в следствии эффективной работы, введением более лояльных условий отбора, автоматизация многих процессов, обновление ПО- все эти факторы ведут к увеличению прибыли.

2.4. Анализ кредитного портфеля

 

По ходу написания  дипломного проекта будет рассматриваться  только департамент розничного бизнеса, поэтому рассмотрим анализ кредитного портфеля за последние 3 года, по данному департаменту.

 

2008 год.

 

В целях достижения стратегических целей розничного бизнеса проводилась  активная работа по привлечению средств  физических лиц во вклады, привлекательности  которых способствовали дифференцированная процентная ставка при досрочном расторжении договора, право частичного снятия и пополнения вклада, возможность перечисления начисленных процентов на карт – счет и использование овердрафта. Объем привлеченных средств населения увеличился в 2,4 раза до 146 миллиардов рублей.

 

 

 

 

Диаграмма 2

 

На фоне стремительного роста в республике рынка розничных  услуг развитие этого сегмента в  банке осуществлялось еще более быстрыми темпами. Так, розничный кредитный портфель за год увеличился в 2,7 раза, превысив 214 миллиардов рублей.

Диаграмма 3

 

 

Банк начал работать по двум новым направлениям – в  области ипотечного кредитования и потребительского кредитования с использованием банковских пластиковых карт. Количество кредитов, предоставленных физическим лицам на приобретение (строительство) недвижимости, возросло в 3,8 раза, что связано, в первую очередь, с принятием банком программ «Ипотека» и «Новоселы» (кредитование готового жилья в новостройках).

 

Диаграмма 4

 

Активно внедрялись проекты  по предоставлению потребительских  кредитов физическим лицам с использованием пластиковых карт через удаленные  точки продаж. В рамках проекта  потребительского кредитования «Быстрые деньги» рассмотрено более 6000 заявок и оформлено более 4700 кредитов. Схема агентских продаж внедрена в 135 населенных пунктах Республики Беларусь и по состоянию на 1 января 2008 года эта услуга предоставляется более чем в 460 точках продаж, в том числе в 420 отделениях почтовой связи РУП «Белпочта» и 40 салонах связи ИООО «Белевросеть». С начала внедрения проекта «Быстрые деньги» банком выдано кредитов на сумму, превышающую 14 миллиардов рублей. В значительной степени этому способствовала технологичность процессов, позволяющая обслуживать большие потоки потребительских кредитов малыми трудовыми ресурсами, использование широкой агентской сети.

Создаваемые новые продукты характеризуются комплексностью, сочетают в себе элементы работ различных  подразделений – карточных, кредитных, маркетинговых, «call-сервиса» и процессинга.

 

Рисунок 1

 

По-прежнему одной из самых популярных среди населения  остается система экспресс – кредитования «Delay». В рамках этого проекта с банком сотрудничают 140 торговых агентов, клиентами системы стали более 116 тысяч физических лиц, которыми с момента открытия проекта (два с половиной года) были осуществлены покупки на сумму, превышающую 71 миллион долларов США в эквиваленте. Впервые в республике была реализована методика дистанционного оперативного определения платежеспособности клиента с использованием среды Интернет.

В течение года банк значительно  укрепил свои позиции в секторе  международных переводов физических лиц без открытия счета. Вниманию клиентов предлагались такие продукты, как:

- банковские международные  переводы в иностранных валютах (доллары США, Евро, фунты стерлингов, литовские литы, российские рубли) через систему корсчетов;

- именные переводы  «Газпромбанк – Экспресс» в  российских рублях (представлены  переводами из России в Беларусь через банки, обслуживающие систему Газпрома);

- международные переводы  через частные платежные системы  «Contact» , «Анелик». В 2007 году банк начал сотрудничество с частной системой денежных переводов «Юнистрим», что позволило значительно расширить географию международных переводов. Общий объем международных переводов физических лиц превысил за год 12,3 миллиарда рублей.

В целях дальнейшего  развития сети и банковской инфраструктуры установлено 27 банкоматов. Количество терминалов и инфокиосков составило 121, количество РКЦ, ЦБУ, других удаленных точек обслуживания клиентов - 57.

Успешно развивались  проекты, связанные с высокотехнологичными инструментами – пластиковыми картами и электронными деньгами.

Система электронных  денег EasyPay, - первая в республике система  платежей в среде Интернет. Сегодня она предоставляет возможность оплаты коммунальных услуг, услуг операторов мобильной связи и Интернет - провайдеров, товаров, предлагаемых Интернет – магазинами, в том числе российскими. В отчетном году к системе подключились игровые сервисы: электронная лотерея «ТОТО - лот» и белорусская букмекерская контора. Большой популярностью среди держателей пользуются переводы внутри системы. Кроме этого, реализована возможность покупки и погашения электронных денег EasyPay посредством банковской пластиковой карточки международной платежной системы MasterCard Int. Благодаря сотрудничеству с РУП «Белпочта», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белинвестбанк», - покупка электронных денег осуществляется более чем в 3000 точках приема. Организовано погашение электронных денег во всех филиалах банка. Постоянно совершенствуя этот проект, банк предлагает такие условия, как простота и удобство при работе пользователя, доступность цен и тарифов, широкая сеть продаж и спектр возможностей системы. Банк гарантирует высокую степень безопасности, легальность и прозрачность совершаемых операций.

Рисунок 2

 

 

2009 год

 

В отчетном году продолжалось активное развитие розничного бизнеса  по всем направлениям, определенным Программой стратегического развития ОАО «Белгазпромбанк».  Лидирующие позиции, как и в предыдущем году, занимали такие услуги, как потребительское кредитование, привлечение денежных средств во вклады, операции с пластиковыми картами и электронными деньгами. Кроме того, произошли качественные изменения в ряде предоставляемых услуг, получили развитие некоторые новые направления.

Основные цели розничного бизнеса отражены в сбалансированной карте показателей:

 

Таблица 3

 

 

Розничный кредитный  портфель

 

К 1 января 2009 года  розничный  кредитный портфель достиг 386,3 млрд. руб., прирост за год составил 172 млрд. руб. или более 80%.

Структура кредитного портфеля в разрезе продуктов распределилась практически равномерно между всеми  кредитными продуктами:

 

 

Диаграмма 5

 

 

В отчетном году получил  дальнейшее развитие популярный проект «Быстрые деньги» - потребительское кредитование с использованием пластиковых карточек. Всего за 2008 год заключено 14,9 тысяч кредитных договоров, общий объем выдачи этого вида кредитов превысил 99 млрд. руб., кредитный портфель на конец года составил 69,4 млрд. руб.

За отчетный год значительно  увеличилось количество точек продаж данного продукта - с 440 на начало до 712 на конец года или на 62%. Если в  начале 2008 года кредит по программе  «Быстрые деньги» могли получать жители 149 населенных пунктов, то к концу года сетью точек продаж кредитного продукта было охвачено уже 290 населенных пунктов во всех регионах страны.

По-прежнему, одним из наиболее динамично развивающихся  и доходных проектов в отчетном году оставался проект DELAY. Параллельно  с работой в рамках технологии открытого факторинга без права регресса была разработана и внедрена кредитная технология DELAY.

На  1 января 2009 года кредитный  портфель DELAY составил 71,3 млрд.руб. или  увеличился с начала года в 1,6 раза.

В настоящее время в рамках проекта DELAY с банком сотрудничают порядка 350 торговых агентов на территории 56 населенных пунктов республики, количество действующих договоров с клиентами - физическими лицами превысило 146 тысяч.

Просроченная задолженность  по розничному кредитному портфелю составила на конец отчетного года 3,1 млрд. руб. или 0,8%.

 

Средства на счетах

 

По итогам 2008 года объем  привлеченных средств населения  увеличился в рублевом эквиваленте  более чем на 33%. При этом относительный  прирост средств  в разрезе  валют был неравномерным. Наиболее значительно увеличилась сумма средств, привлеченных в евро: темп ее роста по отношению к началу года составил 84%. Объем средств физических лиц в долларах увеличился на 26,3%. Объем средств в белорусских рублях за отчетный период увеличился незначительно –  на 10,7%.

В октябре 2008 года банк начал  эмиссию облигаций на предъявителя для физических лиц, номинированных в долларах США, евро и белорусских  рублях. По итогам 2008 года с помощью  данного инструмента было привлечено 67,7 млн. белорусских рублей.