Отчет по практике в ОАО «Белгазпромбанк»

3) безналичные платежи  за товары (услуги) в национальной  валюте, связанные с хозяйственной  деятельностью юридического лица;

4) безналичные платежи  по расходам представительского характера на территории Республики Беларусь в национальной валюте;

5) безналичные платежи,  связанные с командированием  держателей корпоративных карточек  за пределы Республики Беларусь  в иностранной валюте;

6) получение денежно-наличных  средств в иностранной валюте за пределами РБ для оплаты расходов, связанных с командированием держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь.

Расчеты с использованием карт представляют собой сложную  расчетную схему с участием нескольких сторон: банка – эмитента карточки, клиента банка – держателя карточки, банка – участника системы расчетов с использованием карточек, банка-эквайрера, процессингового центра, предприятий торговли и сервиса, т.е. организаций, обслуживающих клиентов по карточкам.

Охарактеризуем участников расчетной схемы с использованием банковских пластиковых карточек.

Банк-эквайрер – банк, осуществляющий эквайринг (эквайринг  – деятельность банка по осуществлению  безналичных расчетов с предприятиями  торговли (сервиса) и выдаче налично-денежных средств держателям карточек, в отношении которых банк не является банком-эмитентом.

Банк-эмитент – банк, который занимается эмиссией карточек, распространением или обслуживанием  карточек различных платежных систем (эмиссия – деятельность банка  по выпуску карточек в обращение, открытию счетов и расчетному и (или) кассовому обслуживанию клиентов банка при совершении операций с использованием карточек.

Держатель карточки –  физическое лицо, использующее карточку для осуществления бехналичных  платежей за товары (услуги), получения денежно-наличных средств, получения информации об остатке средств на счете на основании договора и (или) доверенности владельца счета. Владелец счета –это физическое или юридическое лицо, заключившее с банком-эмитентом договор текущего счета, счета до востребования, кредитный и прочие договора, в соответствии с которыми обеспечивается доступ к счету одной или несколькими карточками и на котором отражаются операции, произведенные посредством этих карточек.

Банк – участник системы расчетов с использованием карточек представляет собой банк, осуществляющий операции с использованием карточек в соответствии с договором об участии банка в системе, т.е. осуществляющий взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием банковских карточек.

Система расчетов с использованием банковских карточек достаточно сложна, поэтому для обеспечения информационного  и технологического взаимодействия между участниками расчетов создаются  процессинговые центры. Процессинг представляет собой деятельность, включающую в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с банковскими карточками, осуществляемым процессинговым центром. Такие центры берут соответствующие комиссии за оказываемые услуги. В частности, государственное унитарное предприятие «Белорусский межбанковский расчетный центр» является головным процессинговым центром системы «БелКарт».

Предприятие торговли и  сервиса представляет собой юридическое  лицо, которое в соответствии с  договором между ним и банком-эквайрером принимает карточки в качестве платежного средства за предлагаемые товары (услуги), т.е. продавцы товаров, работ, услуг.

Для того чтобы стать  держателем банковской карточки, юридическое  или физическое лицо должны представить  заявление на ее приобретение в соответствии с условиями использования, оговариваемыми банком. В заявлении обычно указывают тип карточки: вид валюты, вносимой на специальный карточный счет; желаемый порядок получения выписок со счета; имя и паспортные данные будущего пользователя карточки. Все условия пользования карточкой затем оговариваются в договоре между банком и держателем карточки.

В соответствии с условиями  заключенного договора кредитная организация  взимает с клиента денежные средства в виде комиссионного вознаграждения участника расчетов с использованием банковских карточек, в том числе:

1. Комиссии межбанковские  (денежные средства, уплачиваемые  эквайрером эмитенту или эмитентом  эквайреру по операциям с ипользованием  банковских карточек).

2. Комиссию за процессинг (денежные средства, взимаемые с эквайреров и эмитентов за проведение процессинга).

3. Комиссию эквайрера  (денежные средства, взимаемые эквайрером  с держателя банковской карточки  за предоставленные услуги по  операциям с использованием банковских  карточек).

4. Комиссия эмитента (денежные  средства, взимаемые эмитентом со  своего клиента за операции  с использованием банковских  карточек).

Подводя итог можно говорить о том, что оплата при помощи банковской пластиковой карточки – это многоступенчатый процесс, который функционирует по определенным правилам и состоит из множества этапов на каждом из которых могут возникнуть какие-либо проблемы. Для предотвращения которых необходима жестко регламентируемая система отношений между всеми участниками операций с пластиковыми карточками.

 

2. Анализ организации

2.1. Организационная структура банка

 

В ноябре 1997 года решением Национального банка Республики Беларусь банк был окончательно преобразован в совместное белорусско-российское открытое акционерное общество «Белгазпромбанк». Его основными акционерами с российской стороны являются ОАО «Газпром» и КБ «Газпромбанк», с белорусской – ГП «Белтрансгаз» и Министерство по управлению государственным имуществом и приватизации. Средства, внесенные учредителями, позволили занять прочные позиции в банковском рейтинге республики по таким основным показателям, как надежность, ликвидность, платежеспособность (табл.1).

Статус "Белгазпромбанка" как уполномоченного банка ОАО  «Газпром» в Беларуси предусматривает  концентрацию в едином банковском центре финансовых потоков «Газпрома» и его дочерних структур, заинтересованных в обеспечении стабильности и ускорении прохождения платежей за поставленный в республику российский природный газ. Банк стремится к участию в реструктуризации задолженности Беларуси за газ, поддерживает и организует финансирование инвестиционных проектов, работает с ценными бумагами «Газпрома». Сегодня «Белгазпромбанк» по праву называют финансовым мостом между Беларусью и Россией. Расположенная в Минске штаб-квартира Содружества Независимых Государств доверила «Белгазпромбанку» обслуживание своего расчётного счёта.

Таблица 1

Наименование предприятия	Доля в уставном фонде
ОАО "Газпром" (Москва)	49,02%
"Газпромбанк" (Открытое  акционерное общество)	49,02%
Открытое акционерное общество по транспортировке и поставке газа "Белтрансгаз"	1,43%
Республика Беларусь (уполномоченный держатель - Государственный  комитет по имуществу Республики Беларусь)	0,53%
Наименование предприятия	Доля в уставном фонде

 

Согласно лицензии на осуществление банковской деятельности №07040 от 27 октября 2006 г. банк может осуществлять следующие банковские операции:

1. привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (депозиты);

2. размещение привлеченных  денежных средств от своего  имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

3. открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

4. открытие и ведение  счетов в драгоценных металлах;

5. осуществление расчетного  и кассового обслуживания физических  и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов:

6. валютно-обменные операции;

7. купля-продажа драгоценных  металлов в случаях, предусмотренных  законодательством Республики Беларусь;

8. привлечение и размещение  драгоценных металлов во вклады (депозиты);

9. выдача банковских  гарантий;

10. доверительное управление  денежными средствами по договору  доверительного управления денежными  средствами;

11. выпуск в обращение  банковских пластиковых карточек:

12. выдача ценных бумаг,  подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;

13.  финансирование  под уступку денежного требования (факторинг);

14. предоставление физическим  и юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в  них сейфов для банковского  хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.):

15. перевозка наличных  денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных  камней и иных ценностей между  банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Перечень имеющихся  у банка лицензий представлен  в Приложении А.

Руководство банком осуществляется Советом директоров ОАО "Белгазпромбанк" в лице Председателя Совета, двух его заместителей и семи членов Совета. Исполнительным органом банка, осуществляющим текущую деятельность и несущим полную ответственность за результаты работы банка является Правление банка, включающее Председателя Правления и членов Правления.

Региональная структура  ОАО «Белгазпромбанк» имеет следующий  вид:

1. Центральный офис

2. Филиальная сеть:

Филиал №1 (Минск)

Филиал №2 (Минск)

Филиал №3 (Брест)

Филиал №4 (Могилев)

Филиал №5 (Витебск)

Филиал №6 (Гродно)

Филиал №8 (Гомель)

3. Сеть РКЦ, ЦБУ и  пунктов обмена валют

Система расчетно-кассовых центров, ЦБУ и пунктов обмена валют ОАО "Белгазпромбанк" включает в себя более 60 пунктов банковского обслуживания в 5 областях Беларуси. Это 7 филиалов ОАО "Белгазпромбанк" с 33 РКЦ и ЦБУ и более 20 валютных касс вне кассового узла.

Центральный офис ОАО "Белгазпромбанк" не только является штаб-квартирой банка и выполняет главные функции стратегического и административного планирования, управления и контроля, но и оказывает самый полный комплекс банковских услуг предприятиям всех форм собственности и физическим лицам.

Структура центрального офиса представлена следующим образом:

1. Департамент кредитования  и инвестиций:

- управление корпоративного  кредитования;

- отдел кредитования  и гарантий;

- отдел микрокредитования;

- отдел анализа и  оценки имущества;

- управление анализа  кредитных операций;

2. Департамент корпоративного  бизнеса:

- операционное управление;

- отдел инвестиционных  банковских продуктов;

- отдел мониторинга  и анализа клиентской базы;

3. Департамент розничного  бизнеса:

- управление кассового  обслуживания, инкассации и перевозки  ценностей;

- управление розничных  операций и банковских карт;

- отдел розничных операций;

- отдел кредитования  физических лиц;

- управление процессинга  и учета банковских операций;

- управление бухгалтерского  и налогового учета;

- центр расчетов;

- управление финансовых  институтов;

4. Казначейство

5. Управление стратегического  планирования и бюджетирования

6.Управление пруденциальной  отчетности и риск-менеджмента

7. Юридическое управление

8. Управление делами

9. Департамент информационных  технологий

10.Управление развития  и сопровождения программного  обеспечения

11. Управление технического  обеспечения и компьютерной безопасности

12. Аппарат правления

13. Управление по работе с персоналом

14. Департамент внутреннего  контроля

15. Служба безопасности

16. Отдел рекламы и  связей с общественностью

2.2. Миссия банка

 

Миссия ОАО "Белгазпромбанк" - содействие в формировании среднего класса в рамках эффективной рыночной экономики на основе максимального удовлетворения финансовых потребностей субъектов хозяйствования Республики Беларусь путем предоставления полного спектра клиентоориентированных, процессно организованных, высокотехнологичных банковских продуктов и услуг.