Отчет по практике в ДБ АО "Сбербанк"

    Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

   Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

 

1.8 Положение о коммерческой тайне банка

      Коммерческую тайну ДБ АО «Сбербанк России»  составляют не являющиеся государственными секретами сведения, связанные с технологической информацией, управлением, финансами, и другой деятельностью банка, имеющие коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, разглашение (неправомерная передача, утечка) которых, в том числе среди сотрудников банка, может нанести банку ущерб любого характера (материальный, финансовый, деловой репутации, имиджу и прочие).

      Такая информация  может быть создана как сотрудниками  банка в процессе выполнения  ими своих служебных обязанностей, так и полученная банком от  сторонних лиц либо организаций, как на бумажных носителях, так  и в электронном виде в процессе  электронного документооборота  между ними.

      Коммерческая тайна  определяется правом банка на  определенную свободу коммерческой  деятельности и защиту своих  интересов как самостоятельного  субъекта рыночных отношений.

      Коммерческая тайна  является собственностью банка, не подлежит разглашению, несанкционированной  передаче, опубликованию в открытой  печати, передачах по радио и  телевидению.

      Коммерческая тайна, являющаяся результатом совместной  деятельности двух и более  банков или иных организаций, может быть собственностью двух  и более банков или иных  организаций. Это обстоятельство  должно найти отражение в договоре  или ином документе (соглашении), предусматривающем ответственность  за разглашение.

      Коммерческая тайна, являющаяся результатом выполнения  работником банка своих служебных  обязанностей, составляет собственность  банка и не подлежит копированию  и использованию в личных целях.

      Обеспечение защиты  коммерческой тайны предусмотрено  действующим законодательством  РК и является обязательной  неотъемлемой составной частью  деятельности банка.

      За разглашение  сведений, составляющих коммерческую  тайну банка, и нарушение порядка  защиты таких сведений сотрудники  банка, а так же лица, уволенные  из системы Сбербанка, привлекаются  к ответственности в соответствии  с законодательством РК.

 

 

II. АНАЛИЗ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ДБ АО «СБЕРБАНК  РОССИИ» 

 

   2.1 Корпоративное управление

   В отчетном году Совет Директоров провел 25 заседаний (в том числе 7 из них в новом составе). Им принято 376 постановлений по вопросам утверждения внутренних документов и процедур, кредитной, дивидендной и учетной политик, приняты решения о выпуске облигаций и других ценных бумаг, о внесении изменений, связанных с созданием филиалов, открытием представительств акционерного общества и другим вопросам общего руководства деятельностью Банка в рамках действующего законодательства Республики Казахстан в соответствии с Уставом и Кодексом корпоративного управления Банка.

   При Совете Директоров функционируют 4 комитета: Комитет по управлению активами и обязательствами, Кредитный комитет, Комитет по аудиту, Комитет по вознаграждениям и назначениям.

Члены Совета Директоров принимают активное участие в работе Комитетов, а также в заседаниях Правления и других комитетов действующих при Правлении Банка (Тарифный комитет, Комитет по информационным технологиям, Инвестиционный комитет).

   В 2013 году было проведено 23 заседания Комитета по управлению активами и обязательствами при Совете Директоров Банка на которых было рассмотрено 142 вопроса. Основные вопросы, вынесенные на заседания в 2013 году: макроэкономические обзоры, обзоры банков конкурентов, ежемесячные прогнозы балансов, кэш-флоу, внутренние лимиты Банка, вопросы, касающиеся управления ресурсами, процентными ставками, валютами, сроками по ним, вопросы по рыночным рискам, портфельным рискам финансовых организаций, стресс-тестирования по различным сценариям.

   Кредитным комитетом было проведено 76 заседаний, на которых было рассмотрено 940 вопросов. Основные вопросы, внесенные на заседания в 2013 году: кредитование и изменение условий финансирования по юридическим и физическим лицам, рассмотрение мониторинговых отчётов по компаниям, установление лимита кредитования на одного заемщика по филиалам Банка.

    В 2013 году состоялось 7 заседаний Комитета по аудиту. Основными направлениями деятельности Комитета являются повышение эффективности работы системы внутреннего контроля и внутреннего аудита Банка. Комитетом по аудиту рассматривались: ежеквартальные отчеты по проведенным внутренним служебным расследованиям; анализ нарушений в деятельности филиалов; результаты аудиторских проверок структурных подразделений Банка и его дочерних организаций; мониторинг исполнения мероприятий по устранению нарушений и замечаний, выявленных в ходе проведения аудита, заслушивались отчеты по Базе данных по операционным рискам и т. д.

Комитет по назначениям и вознаграждениям при Совете Директоров ДБ АО «Сбербанк России» создан в целях принятия решений по вопросам привлечения высокопрофессиональных специалистов для замещения. должностей в органах управления банка и финансовой группы в целом, а также по вопросам определения размеров вознаграждения по итогам года.

В отчетном году Комитетом рассматривались изменения организационной структуры Банка, выразившиеся в преобразовании существующих и организации новых структурных подразделений, назначение семи руководящих работников на открывшиеся вакантные позиции.

 

   2.2 Анализ основных направлений деятельности ДБ АО «Сбербанк России»

   Согласно консолидированной аудированной финансовой отчетности банка за 2013 год и рыночным данным банк занимает 6 место по размерам суммарных активов и 5 место по собственному капиталу.

   Активы ДБ АО «Сбербанк России» в течение 2013 года выросли на 6,6% (среднеотраслевой рост – 1,8%) - с 882 млрд. тг. на начало года до 940,5 млрд. тг. на конец 2013 года.

   ДБ АО «Сбербанк России» придерживается взвешенной банковской политики – избегает рисковых инвестиций, в том числе венчурных и зарубежных, консервативно подходит к выбору технологий кредитования.

   Поэтому банк располагает важным нематериальным активом - доверием клиентов. Так, если остатки на банковских счетах физических лиц в Республике Казахстан в течение 2013 года увеличились на 3,6%, то в ДБ АО «Сбербанк России» аналогичный показатель за этот период вырос на 46,3%, а доля на рынке выросла с 9,36% до 13,22%.

   При этом последовательно проводимая банком консервативная линия получает выражение в устойчивости доходов.

    В сложных условиях 2013 года чистая прибыль банка составила 5,8 млрд. тг.

Банк занимает лидирующие позиции в Казахстане в финансировании малого и среднего бизнеса. Малый и средний бизнес составляет более 40% кредитного портфеля банка.

Смещения приоритетов в этом вопросе не предполагается.

    И в 2013 году банк намерен увеличивать ссудный портфель МСБ.

Крупные корпоративные клиенты занимают также весомую долю в кредитном портфеле – порядка 18%. При этом если происходит естественное снижение финансирования строительного сектора экономики, то в таких отраслях экономики, как производство, предоставление услуг и торговля банк сохранит активность с учетом современных экономических реалий.

    Ускоренное развитие получают карточные продукты. Активно модифицируются и внедряются современные высокотехнологические разработки Kookmin Bank как в части функционального наполнения продуктов, так и в части поддерживающих, сопровождающих информационных технологий.

    В 2013 году прирост карт в обращении ДБ АО «Сбербанк России» составил 51,1%. Банк расширил продуктовую линейку и набор предоставляемых по ним услуг – выпущены новые карточные продукты, такие как пенсионная карта и кредитно-револьверная карта, дебетная карта с кредитным лимитом в евро, реализованы подключение к программе IAPA, кредитный лимит с различными схемами погашения по дебетно-кредитной карте, валютный банкомат, мобильный банкинг.

    Стратегия банка предусматривает полный спектр финансового обслуживания клиентов - предложение максимально широкого набора финансовых услуг, которые помимо классических банковских продуктов включают пенсионные накопления, страхование, лизинговые услуги, а также продукты инвестиционного банкинга.

    Спектр финансовых продуктов как ДБ АО «Сбербанк России» расширяется и ориентирован на международные стандарты финансовых услуг.

    Совершенствование информационных технологий в банковской сфере - это специфика и непрерывное требование бизнес-процессов, обусловленные необходимостью обеспечения полноценного функционирования всех без исключения банковских продуктов и услуг. Поэтому развитие IT технологической базы и её модернизация – это приоритет банка на ближайшую и среднесрочную перспективу.

    Гармонизация во многом различных бизнес-моделей ДБ АО «Сбербанк России» и Kookmin Bank, представляет собой отдельный и важный совместный проект. Этот новый проект, который получил наименование Плана по трансферту технологий, начал свою работу в 2013 году.

    Проект рассчитан до 2013 года и включает более 30 подпроектов–задач, охватывающих все стороны деятельности банка. В качестве новаций можно отметить такие задачи Плана по трансферту технологий, как внедрение института менеджмента отношений (RM проект), управление финансами корпоративных клиентов (Cash Management System), технологии Private Banking, скоринговые системы розничного кредитования и т. д.

    Организационная структура ДБ АО «Сбербанк России» в 2013 году претерпела определенные изменения, как в связи с необходимостью активного включения стратегического партнера «Kookmin Bank» в деятельность ДБ АО «Сбербанк России», так и в ответ на изменившиеся в 2013 году внешние условия функционирования финансовой системы в целом.

     В 2013 году активы банка выросли на 6,6% и достигли уровня в 940,5 млрд. тенге. Доля активов ДБ АО «Сбербанк России» в совокупных активах банковской системы Казахстана по сравнению с предыдущим годом увеличилась на 0,4% и составила 7,9%.

     В 2013 году капитал банка вырос на 29,7% и составил на 1 января 2013 года 94,6 млрд. тенге. В рамках плана капитализации Банка в 2013 году произошло размещение дополнительно выпущенных акций ДБ АО «Сбербанк России».

Дополнительные инвестиции стратегического партнера - южнокорейского холдинга Kookmin Bank в капитал ДБ АО «Сбербанк России» составили 140 миллионов долларов США. Доля крупного иностранного участника в капитале банка в течение 2013 года увеличилась с 23% до 30,5%.

    Увеличение резервирования в банках Казахстана в связи с ухудшающимся качеством кредитного портфеля наряду с существенным снижением кредитной активности банков повлекли снижение показателей доходности, создавая при этом давление на капитализацию банковского сектора.

     Ведущим фактором снижения прибыли банка в 2013 году на 63,6% стала необходимость создания дополнительных провизий против кредитного портфеля. В 2013 году чистая прибыль банка составила 5,8 млрд. тенге.

    Анализируя основные направления деятельности ДБ АО «Сбербанк России» можно сказать, что по размеру активов ДБ АО «Сбербанк России» уже традиционно включается Национальным банком Казахстана в список 30 крупнейших банков страны. За 2013 год активы банка увеличились в два раза.

Размер активов ДБ АО «Сбербанк России» вырос с 153,8 млн. тг. на начало 2010 года до почти 2 млрд. тг. на 1 апреля 2013 года. Наибольшую долю вложений средств банка составляют кредиты юридическим лицам и средства в расчетах. Однако доля кредитных вложений банка постепенно снижается.

   Так, объем кредитования за 2011 год увеличился на 55,8%, но за 2013 год произошел спад этого показателя на 9,5%.

   По итогам 2011 года наблюдалось снижение доли наличности и величины обязательных резервов в активах банка. Данная тенденция в отношении величины обязательных резервов свидетельствует о том, что у банка отвлекается из оборота меньше средств, не приносящих никакого дохода, т.е. происходит «удешевление» стоимости привлеченных ресурсов.

   Также уверенно банк занимает место и в тридцатке крупнейших банков Казахстана по динамике роста собственного капитала. В структуре собственных средств наибольший удельный вес занимает уставный капитал. На 01.01.2013 г. его размер составил 119,82 млрд.тенге., что на 30,1% больше, чем два года назад. Однако его доля в пассивах банка значительно снизилась за счет роста объемов привлеченных средств. Следует отметить, что на начало 2013 года доля последних в пассивах банка составила 85% .

   О том, что ДБ АО «Сбербанк России» успешно осуществляет свою деятельность свидетельствует и рост прибыли в динамике. Так, чистая прибыль банка на 2010 год составляла всего 515 млн. тг., а в 2013 году она выросла  до 62720 млн. тг.

   Исходя из представленной схемы, можно дать характеристику основных отделов филиала ДБ АО «Сбербанк России»: