Отчет по практике в АО «Аграрная кредитная корпорация»

- рефинансирование ссудной  задолженности;

- оборотные средства.

Источник     СС. Валюта     тенге. Сумма     от 1 000 000 тенге до 25% от собственного капитала Корпорации.

Виды кредитов: Кредит/кредитная линия.

Срок кредитной линии    до 120 месяцев.

Срок кредита/транша

- на основные средства  – до 120 месяцев;

- на оборотные средства  – до 24 месяцев.

Ставка кредитования.

При реализации проектов в области растениеводства и  животноводства:

- на приобретение основных  средств, СМР - 6% годовых;

- на пополнение оборотных  средств - 8% годовых.

При реализации проектов по производству и переработке сельхозпродукции:

- на приобретение основных  средств, СМР и пополнение оборотных  средств – 9,5% годовых.

Ставка кредитования на рефинансирование ссудной задолженности определяется в зависимости от целевого назначения рефинансируемого займа.

Периодичность погашения основного долга    ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, раз в год; по решению Кредитного комитета возможно установление индивидуального графика погашения в зависимости от направления деятельности и бизнес-плана, возможно частичное/полное досрочное погашение.

Периодичность погашения вознаграждения    ежемесячно, ежеквартально,  раз в полгода, раз в год; по решению Кредитного комитета возможно установление индивидуального графика погашения в зависимости от направления деятельности и бизнес-плана.

Льготный период по погашению основного долга

- на основные средства - до 24 месяцев;

- на оборотные средства  – до 12 месяцев.

Льготный период по погашению вознаграждения

- на основные средства - до 24 месяцев;

- на оборотные средства  – до 12 месяцев.

Обеспечение: Согласно Залоговой политике

Основные требования к заемщику

- отсутствие просроченной  задолженности по налогам и  другим обязательным платежам  в бюджет на дату подачи  заявки;

- отсутствие просроченной  задолженности перед БВУ и  другими финансовыми институтами  на дату подачи заявки;

- отсутствие отрицательной  кредитной истории;

- отсутствие процедур  ликвидации, банкротства;

- платежеспособность и  финансовая устойчивость.

Основные требования к проекту:

- окупаемость проекта  в течение срока финансирования;

- наличие рынков сбыта  товаров (услуг);

- наличие ликвидного залогового  обеспечения.

 

2.7 Программа кредитования  «Кредитование Специализированных организаций»

 

Цель программы: Финансирование Специализированных организаций.

Целевая группа: Специализированные организации.

Целевое назначение: Финансирование основных видов деятельности.

Источник     СС. Валюта     тенге. Сумма     от 500 000 000 тенге до 25 % от собственного капитала Корпорации.

Виды кредитов: кредит/невозобновляемая кредитная линия/ возобновляемая кредитная линия.

Срок кредитной линии    до 36 месяцев. Срок кредита/транша    до 36 месяцев.

Ставка кредитования : 

- для Специализированных  организаций, не осуществляющих  отдельные виды банковских операций    1,35% годовых

- для Специализированных  организаций, осуществляющих отдельные  виды банковских операций и  обладающих кредитным рейтингом  не ниже «ВВ-»    4 % годовых

- для Специализированных  организаций, осуществляющих отдельные  виды банковских операций и  обладающих кредитным рейтингом  ниже «ВВ-»    6 % годовых.

Периодичность  погашения основного долга    ежемесячно, ежеквартально, один раз в полгода, ежегодно, единовременно в конце срока кредитования.

Периодичность погашения вознаграждения    ежемесячно, ежеквартально, ежегодно.

Льготный период по погашению основного долга     до 36 месяцев. Льготный период по погашению вознаграждению     до 18 месяцев.

Обеспечение: Согласно Залоговой политике.

Основные требования к Специализированным организациям:

- отсутствие просроченной  задолженности по налогам и  другим обязательным платежам  в бюджет на дату подачи  заявки;

- отсутствие просроченной  задолженности перед БВУ и  другими финансовыми институтами  на дату подачи заявки;

- отсутствие отрицательной  кредитной истории;

- отсутствие процедур  ликвидации, банкротства;

- платежеспособность и  финансовая устойчивость.

 

2.8 Программа кредитования  «Кредитование предприятий переработки сельскохозяйственного сырья и производства продуктов питания»

 

Цель программы: Обновление и модернизация устаревшего оборудования, СМР, в том числе реконструкция, пополнение оборотных средств и рефинансирование кредитов банков второго уровня с целью содействия обеспечению продовольственной безопасности страны, снижению импорта продовольствия.

Целевая группа: Юридические и физические лица, в том числе КХ, ФХ, ИП, занимающиеся переработкой сельскохозяйственной продукции, производством продуктов питания.

Целевое назначение:

1) приобретение основных  средств, в том числе для модернизации  объектов;

2) СМР, в том числе реконструкция;

3) пополнение оборотных  средств;

4) рефинансирование задолженности  перед БВУ, выданной на пополнение  оборотных средств, приобретение, ремонт  основных средств. Источник     РБ, СС. Валюта     тенге. Сумма     от 10 000 000 тенге до 25% от собственного капитала Корпорации, ограничивается лимитом бюджетного финансирования.

Виды кредитов:

1)    заем/не возобновляемая кредитная линия на приобретение основных средств, СМР, в том числе реконструкцию;

2)    возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств;

3)    вид кредита при рефинансировании ссудной задолженности определяется в зависимости от целевого назначения рефинансируемого займа.

Срок кредитной линии:

1)    на приобретение основных средств, СМР, в том числе реконструкцию - до 120 месяцев;

2)    на пополнение оборотных средств - до 60 месяцев;

3)    срок кредитной линии при рефинансировании ссудной задолженности определяется в зависимости от целевого назначения рефинансируемого займа.

Срок кредита/транша:

1) на приобретение основных  средств, СМР, в том числе реконструкцию - до 120 месяцев;

2) на пополнение оборотных  средств - до 24 месяцев;

3)  срок кредита/транша при рефинансировании ссудной задолженности определяется в зависимости от целевого назначения рефинансируемого займа.

Ставка кредитования из средств РБ:

- на пополнение оборотных  средств - 7% годовых;

- на приобретение основных  средств - 5% годовых 

Ставка кредитования из СС:

- на пополнение оборотных  средств - 8% годовых;

- на приобретение основных  средств - 8% годовых.

Периодичность погашения по основному долгу    ежемесячно, ежеквартально,  раз в полгода, раз в год; по решению Кредитного комитета возможно установление индивидуального графика погашения в зависимости от направления деятельности и бизнес-плана, с возможностью частичного/полного досрочного погашения.

Периодичность погашения вознаграждения    ежемесячно, ежеквартально, после окончания льготного периода по отсрочке начисленного вознаграждения (при наличии).

Льготный период по погашению основного долга и вознаграждения:

1) на приобретение основных  средств, СМР, в том числе реконструкцию - до 24 месяцев;

2) на пополнение оборотных  средств - до 12 месяцев;

3) льготный период при  рефинансировании ссудной задолженности  определяется в зависимости от  целевого назначения рефинансируемого  займа.

Обеспечение: Согласно Залоговой политике.

Основные требования к заемщику:

- наличие действующего  бизнеса;

- отсутствие процедур  ликвидации, банкротства;

- отсутствие просроченной  кредиторской задолженности, в т.ч. перед бюджетом на дату подачи  заявки;

- отсутствие просроченной  задолженности перед БВУ, иными  финансовыми организациями и  дочерними организациями Холдинга  на момент принятия решения  о финансировании;

- отсутствие отрицательной  кредитной истории;

- платежеспособность и  финансовая устойчивость;

- наличие квалифицированных  специалистов в сфере финансируемого  проекта.

Основные требования к проекту:

- наличие ТЭО, рентабельность  и сроки окупаемости, адекватные  предлагаемым срокам финансирования;

- наличие квалифицированного  персонала;

- наличие достаточной  залоговой базы и иных ресурсов  для минимизации рисков невозвратности  кредитных средств и обеспечения  исполнения обязательств по полученному  от Корпорации финансированию;

- при финансировании на  приобретение оборудования под  залог данного оборудования обязательным  условием является софинансирование в размере не менее 15% от стоимости оборудования, либо предоставление дополнительного обеспечения в размере не менее суммы софинансирования;

- обеспеченность сырьем;

- наличие рынков сбыта.

Для эффективного дальнейшего функционирования АО «Аграрная кредитная корпорация» необходимо определить комплекс мер по совершенствованию основных направлений финансово-кредитной политики в агропромышленном комплексе, стимулированию занятости населения, повышению эффективности сельскохозяйственного производства и его адаптации к деятельности в условиях Таможенного союза. Также необходимо принять меры по совершенствованию процедуры рассмотрения кредитных заявок, установлению нормативов и порядка их изучения и оценки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Объектом прохождения нами производственной практики явилось АО «Аграрная кредитная корпорация».

При участии АО "Аграрная кредитная корпорация" создано 161 кредитное товариществ в тринадцати областях республики, которые объединили более 6,8 тысяч сельскохозяйственных формирований. Общая сумма уставных капиталов КТ составляет 6,2 млрд.тенге, в том числе доля Корпорации 516,8 млн.тенге или 8,4%. Корпорацией открыты кредитные линии 161 КТ на сумму 35 млрд.тенге. За период деятельности, начиная с 2001 года кредиты выданы участникам КТ на общую сумму 65,5 млрд.тенге, из которых погашено основного долга в размере 39,2 млрд.тенге, остаток ссудной задолженности составляет 26,3 млрд.тенге.

В 2013-2014 годах Корпорацией прокредитовано 132 объединения сельских товаропроизводителей и сельского населения по заготовке, сбыту, хранению и переработке сельскохозяйственной продукции на общую сумм 8,2 млрд.тенге. Участниками объединений стали более 4,7 тысяч сельхозформирований.

В результате производственной практики, пройденной нами в компании АО «Аграрная кредитная корпорация» цель, поставленная в начале данной практики, была достигнута. Собранный  материал по исследуемой компании был изучен и проанализирован, с помощью которого составлен отчет.

Для составления отчета были изучены такие вопросы как:

- история создания компании, его основные виды деятельности, их функции и задачи;

- основные показатели  работы предприятия за  3 года;

- организация программ  кредитования на предприятии

Также были проанализированы ряд документов, а именно финансовая отчетность, отчет о прибылях и убытках.

За время прохождения производственной практики в АО «Аграрная кредитная корпорация»   были ознакомлены со структурой кредитной организации, основными функциями подразделения АО «Аграрная кредитная организация», продуктовой линией банка и условиями их предоставления. Собранный  материал по исследуемой компании был изучен и проанализирован, с помощью которого составлен отчет.

Для эффективного дальнейшего функционирования АО «Аграрная кредитная корпорация» необходимо определить комплекс мер по совершенствованию основных направлений финансово-кредитной политики в агропромышленном комплексе, стимулированию занятости населения, повышению эффективности сельскохозяйственного производства и его адаптации к деятельности в условиях Таможенного союза. Также необходимо принять меры по совершенствованию процедуры рассмотрения кредитных заявок, установлению нормативов и порядка их изучения и оценки.