Финансы и кредит

 проведения  расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95%

 всех денежных  расчетов в стране совершается  через банковские счета. Это

 свидетельствует  о том, что вместе с экономическим  и техническим прогрессом происходит, прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций. 
 
 
 
 

4 Теории денег.

 Связь денег  с производством замечена давно.  Деньги являются важным

 элементом  любой экономической системы,  содействующих функционированию  экономики. В зависимости, прежде  всего, от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако, некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их. 

 Различают  три основные теории денег  – металлическую, оминалистическую

 и количественную. 

 Металлическая  теория денег.

 Данная теория  возникла в Англии в период  первоначального накопления

 капитала  в XVI – XVII вв. одним из основателей металлической теории был

 У.Стаффорд (1554- 1612). Для металлической теории  денег было характерно

 отожествлять  богатства общества с драгоценными  металлами, которыми

 приписывалось  монопольное выполнение всех  функций денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл. 

 Номиналистическая  теория денег.

 Первыми представителями  этой теории были англичане  Дж. Беркли (1685 –

1753) и Дж. Стюард (1712 – 1780). В основе их теории  лежали два следующих положения.  Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег  определяется их номиналом. Основной  ошибкой представителей номинализма  является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.

 Дальнейшее  развитие этой теории приходится  на конец XIX - XX вв.

 Наиболее  известным представителем номинализма  был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 – 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

 Главная ошибка  номиналистов состояла в том,  что, оторвав бумажные

 деньги от  золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью»,

 «покупательной  силой» путем акта государственного  законодательства.

 Положения  номиналистической теории были  применены в экономической политике  Германии, которая широко использовала  эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20–х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теории денег.

 Количественная  теория денег.

 Основоположником  количественной теории денег  был французский экономист Ж.  Боден (1530 – 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 – 1776) и Дж. Милля (1773 – 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 – 1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI – XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.

 Основы современной  количественной теории денег  были заложены

 американским  экономистом и математиком Ирвингом  Фишером (1867 – 1947). И.

 Фишер отрицал  трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег».

 Он выделял  шесть факторов, от которых зависит  эта «покупательная сила

 денег»: 1) количество  наличных денег в обращении; 2) скорость обращения

 денег; 3) средневзвешенный  уровень цен; 4)количество товаров; 5) сумма

 банковских  депозитов; 6) скорость депозитно-чекового  обращения.

 Современная  количественная теория денег,  изучая макроэкономические

 модели и  общие соотношения между массой  товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня  цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.

 Разновидностью  количественной теории денег  является монетаризм.

 Монетаризм  – экономическая теория, в соответствии с которой денежная

 масса, находящаяся  в обращении, играет определяющую  роль в стабилизации и развитии  рыночной экономики. Основоположником  монетаризма является создатель  чикагской школы, лауреат Нобелевской  премии 1976 г. М. Фридмен.

 Монетаризм  возник в 50 – е годы. Монетаристский  подход к управлению

 экономикой  широко использовался в США,  Великобритании, ФРГ и других  странах в период преодоления  стагфляции 70- х – начала 80- х годов,  а также в начале 90- х годов  при переходе к рыночной экономике в России. 

5 Денежные системы. 

 Денежная  система – устройство денежного  обращения в стране,

 сложившееся  исторически и закрепленное национальным  законодательством. Она сформировалась  в XVI – XVII вв. с возникновением  и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

 В зависимости  от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий

 роль всеобщего  эквивалента, или деньги как  знак стоимости) можно выделить  два основных типа систем денежного  обращения:

. системы обращения  металлических денег, когда в  обращении находятся

 полноценные  золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все

 функции денег,  а кредитные деньги могут свободно  обмениваться на

 денежный  металл;

. системы бумажно-кредитного  обращения, при которой действительные

 деньги вытеснены  знаками стоимости, а в обращении  находятся бумажные

(казначейские  векселя) либо кредитные деньги.

 Исторически  сформировались такие разновидности  систем обращения

 металлических  денег как биметаллизм и монометаллизм.  Биметаллизм,

 базирующийся  на использовании в качестве  денег двух металлов – золота и

 серебра,  существовал в ряде стран Западной  Европы в XVI-XIX вв. Но в конце  XIX в. обесценение серебра, вызванное  изменением условий его производства, привело к резкому изменению  соотношения стоимости серебра  и золота, в результате чего  золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл – золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929- 1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма.

 С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно  формируется система

 неразменных  кредитных денег. К ее отличительным  чертам следует отнести:

 господствующее  положение кредитных денег; демонетизацию  золота, т.е. уход его из обращения;  отказ от обмена банкнот на  золото и отмена их золотого  содержания; усиление эмиссии денег  в целях кредитования частного  предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного обращения.

 Современные  денежные системы, несмотря на  свои особенности, имеют

 много общих  черт. Они включают следующие  элементы: денежную единицу, масштаб  цен, виды денег, являющихся  законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

 Денежная  единица – это установленный  в законодательном порядке

 денежный  знак, служащий для соизмерения  и выражения цен всех товаров  и

 услуг. Она,  как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В

 большинстве  стран действует десятичная система  деления (1 доллар США равен  100 центам).

 Масштаб цен  – как выбор денежной единицы  страны и как средство

 выражения  стоимости товара через весовое  содержание денежного металла в

 этой выбранной  единице. Это определение масштаба  цен утратило свое

 экономическое  значения, поскольку кредитные деньги  не имеют собственной стоимости  и не могут быть выразителем  стоимости других товаров. Виды  денег, являющихся законными платежными  средствами, - прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

 Эмиссионная  система – законодательно установленный  порядок выпуска и

 обращения  денежных знаков.

 Выпуск как  бумажных, так и кредитных денег оказался в современных

 условиях  монополизирован государством. Центральный  банк, находящийся в собственности  государства, иногда пытается  компенсировать нехватку денежных  накоплений путем увеличения  денежной массы, эмиссии избыточных  знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с эти одной из характерных черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования денежного обращения. 

6 Законы денежного обращения. 

 Каждая страна  имеет свою денежную систему  и свои денежные единицы, в

 чем проявляется  один из символов самостоятельности  государства. Однако,

 возможно  применение на территории государства валюты других стран. Процесс выпуска и применения денег усложняется.

 Эмиссия –  выпуск государством собственных  денежных знаков в виде

 бумажных  банкнот, казначейских билетов  и монет. 

 Цели выпуска  денег: 

. Периодическое  обновление изношенных денег. Это не следует считать

 эмиссией, так  как суммарная масса денег  в обращении остается

 неизменной.

. Выпуск, обусловленный  недостатком количества денег  в обращении и

 необходимостью  перехода к более крупным денежным  знакам – в случае,

 когда находящаяся в обращении денежная масса не в состоянии обслужить

 товарооборот  в связи, например, с ростом  цен, увеличением количества

 товаров,  снижением скорости обращения  денег, выпадением части денег  из