Финансово-кредитная система Республики Беларусь

Траст предусматривает передачу имущества одним лицом (Учредителем  траста) в доверительное пользование  другому лицу (Управляющему) при  условии, что Управляющий в своих  действиях относительно этого имущества  руководится требованиями и инструкциями Учредителя. Обычно доходы от этой собственности, по указанию Учредителя, предназначены  к выплате третьим лицам (бенефициарам).

Расчетно-кассовые центры осуществляют комплекс банковских услуг для физических и юридических лиц. Они создаются в территориальном регионе или группой учредителей. Они могут проводить следующие операции: открывать счета, осуществлять прием денежных средств, зачислять их на соответствующие счета; производить платежи, зачеты и другие операции по поручению клиентов; принимать на экспертизу денежную наличность и платежные документы; обеспечить клиентов оперативной информацией о состоянии их счетов.

Дилинговые предприятия осуществляют операции по покупке-продаже наличной иностранной валюты у физических лиц-резидентов (нерезидентов).

Инкассаторские  фирмы – организации, занимающиеся инкассацией и перевозкой ценностей. Основная их задача – эффективное обслуживание наличного денежного оборота.

Для Республики Беларусь характерен процесс становления небанковских финансово-кредитных организаций, перечень которых относительно невелик (лизинговые компании, инвестиционные фонды, страховые  общества, финансовые компании, валютно-фондовая биржа, ломбарды и некоторые др.) и определяется законодательством.

Допустимые сочетания  банковских операций, которые могут  осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации, устанавливаются Национальным банком.

Небанковская кредитно-финансовая организация создается в форме  хозяйственного общества и осуществляет свою деятельность в порядке, установленном  законодательством Республики Беларусь. Отдельные из них подлежат государственной  регистрации в Национальном банке (например, финансовая компания), который  лицензирует их деятельность.

При создании небанковской кредитно-финансовой организации (лицензируемой  Национальным банком), осуществлении  и прекращении ее деятельности применяются  положения, предусмотренные для  банков, если иное не установлено законодательством.

2. Понятие и сущность банковской системы

Банковская система – совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, функционирующая в той или иной стране в определенный исторический период и подчиненная достижению общегосударственных целей. Эта система включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк, реализуя государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Практикой сформировано несколько  типов банковских систем:

• централизованная (распределительная);
• рыночная;
• переходного периода (от централизованной к рыночной).

Особенности двух первых типов представлены в табл. 1.1:

Таблица 1.1 Характеристика банковских систем

Примечание: источник [3], с. 312

Централизованная банковская система  существовала в условиях командно-административной экономики. Ее характерной чертой являлась государственная монополия на банковское дело: государство выступало собственником  банков и отвечало по их обязательствам, планировало и жестко регулировало их деятельность

Рыночная банковская система основана на различных формах собственности  на банки. Для нее характерна децентрализованная система управления и разграничение  ответственности между банками  и государством по их обязательствам. Функционирует множество банков, различающихся организационной  формой, спецификой операций и т.д. За банковской деятельностью осуществляется надзор, ее регулирование происходит преимущественно экономическими методами. Банки проводят свои операции на рыночной основе (в целях получения прибыли), конкурируя друг с другом за клиентов и позиции на финансовых рынках.

Банковская система переходного  типа (например, в Республике Беларусь) содержит как рыночные компоненты, так и отдельные проявления старой централизованной системы, которые  постепенно, по мере развития экономики  и укрепления рыночных отношений  исчезают.

Основные функции банковской системы:

• Сбор и перераспределение финансовых средств физических и юридических лиц в кредитные и инвестиционные ресурсы. В результате аккумуляции разрозненных средств образуются денежные фонды значительных размеров, которые существенно могут увеличить экономический потенциал государства.
• Оптимизация соотношения спроса и предложения денежных ресурсов. Именно банковская система обеспечивает участников экономических отношений необходимыми для осуществления расчетов ресурсами путем проведения платежей, в том числе и авансовых, выдачи кредитов.
• Обеспечение эффективности платежей. Именно в банковской системе происходит осуществление расчетов по договорам и прочим сделкам между субъектами хозяйствования. При этом гарантируется соответствие порядка проведения платежей действующему законодательству, осуществляется при необходимости конвертация наличной денежной массы в безналичные средства, осуществляется обмен валют.       

Банковская система характеризуется  следующими свойствами:

1. Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

4. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.

Во-первых, банковская система как  целое все время находится  в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

Во-вторых, внутри банковской системы  постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между  центральным банком и коммерческими  банками, так и между ними. Банки  участвуют на рынке межбанковских  кредитов, предлагают для продажи  «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.