Финансово-кредитная система Республики Беларусь

Вместе с  тем, в І полугодии Центробанк значительно сократил объем краткосрочных  кредитных операций, в связи с  улучшением текущей ликвидности  банковского сектора. Ситуация на валютном рынке страны оставалась стабильной, а спрос населения на иностранную валюту – умеренным.

Качество  активной и пассивной базы БСРБ остается приемлемым. На протяжении анализируемого периода наблюдался устойчивый рост депозитов населения при относительно низкой зависимости банков от

внешнего  фондирования.

В активах  банковской системы стабильно высоким  остается удельный вес ликвидных  активов, объем которых существенно  увеличился за счет размещения временно свободных средств в различные инструменты НБРБ. Качество доходных активов остается приемлемым (объем просроченных и пролонгированных кредитов не превышает 1%, уровень негативно-классифицированных кредитов – 5%), что в значительной степени обусловлено поддержанием платежеспособности заемщиков государством (в т.ч. с помощью банковского сектора). Вместе с тем, для белорусских банков характерен риск, связанный с зависимостью платежеспособности субъектов хозяйственной деятельности (предприятий, включая государственные) от денежно-кредитной и дотационной (компенсационной) политики, проводимой в государстве. Ввиду того, что основными кредиторами экономики остаются государственные банки и банки с иностранным капиталом, агентство ожидает, что в случае ухудшения платежеспособности отдельных крупных заемщиков, государством и материнскими учреждениями будет оказана необходимая поддержка финансовому сектору.

Деятельность  банковского сектора в анализируемый  период была прибыльной. Работая в  условиях относительно стабильной ситуации в стране, белорусские банки обеспечивают приемлемый уровень отдачи на вложенные  ресурсы. Вместе с тем, определяющее влияние на структуру и качество доходной базы на протяжении ближайшего года будет оказывать ситуация в  экономике и степень использования  НБРБ административных мер для ограничения  доходности банковского сектора. Риск ухудшения качества доходных активов  остается существенным, о чем свидетельствует  увеличение удельного веса негативно-классифицированной задолженности при незначительном уровне её резервирования.

На протяжении изучаемого периода количество действующих  банков оставалось неизменным.  Продолжается тенденция по проникновению иностранного капитала в банковский сектор страны. Интерес иностранных финансовых институтов привел за 1-е полугодие к совершенно конкретным результатам – присутствие иностранного капитала в 26 белорусских банках из 31 и доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде банков – 32,71%. 

В отношении  курсовой политики регулятора в первом полугодии можно отметить – курс белорусского рубля колебался в заданном диапазоне (плюс-минус 10%). По словам Петра Прокоповича, ситуация была стабильной. Максимальные отклонения составляли от 1% до 3%, и на сегодняшний момент по сравнению с началом года курс белорусского рубля укрепился на 1,1%. Все выше приведенные основные показатели состояния банковской системы Республики Беларусь отображены в таблице 3.1:

Таблица 3.1 Основные индикаторы состояния банковской системы Республики Беларусь

Примечание: источник [7]

Рисунок 3.1 Динамика роста собственного и нормативного капитала, млрд. руб.

Источник: [собственная разработка]

Банковская  система Республики Беларусь является умеренно капитализированной. Объем  балансового капитала белорусских  банков в І полугодии 2010 года увеличился на 0,81 трлн.рублей –до 14,15 трлн. руб; нормативный капитал за этот период увеличился на 0,86 трлн.рублей. (на 6,4%) – с 13,41 трлн. руб. до 14,27 трлн. рублей. Это увеличение показано на рисунке 3.1. Показатели достаточности нормативного капитала остаются высокими (19,76% по состоянию на 01.07.2010 г.), что обусловлено как структурой и размером нормативного капитала системы, так и высоким удельным весом ликвидных активов. По состоянию на 01.07.2010 г. нормативный капитал банковского сектора в 3,7 раза превышает проблемную задолженность по кредитам (на начало 2010 года – в 4,4 раза).

Динамика  основных составляющих собственных  средств банковской системы Республики Беларусь отражена в таблице 3.2.  Совокупный уставный фонд белорусских банков за полугодие увеличился на 88,2 млрд рублей (9,6 трлн рублей на 1 июля, соответственно).

Таблица 3.2 Собственный (балансовый) капитал банковской системы Республики Беларусь, млрд. рублей

 Приложение: источник [7]

Рассчитаем прирост обязательств банковской системы Республики Беларусь в І полугодии 2010 года. Объем обязательств 01.01.2010 (70,9 трлн. руб.) примем за 100%. Тогда объем обязательств 01.07.2010 (82,5 трлн. руб.) примем за Х%. Составим уравнение, по которому Х=116% (все дальнейшие расчеты будут вестись по аналогии с данным расчетом). Значит прирост составил 116%-100%=16%, что, прежде всего, было обусловлено привлечением средств за счет эмиссии долговых ценных бумаг крупнейшими банками страны, стабильной положительной динамикой клиентских ресурсов, а также дополнительным финансированием со стороны Национального банка и нерезидентов. Около 70% пассивов банковской системы номинировано в национальной валюте, поэтому умеренная девальвация рубля не оказала существенного влияния на динамику пассивной базы. Структура обязательств банковской системы Республики Беларусь приведена в таблице 3.3:

Таблица 3.3 Обязательства банковской системы Республики Беларусь, млрд. рублей

 Приложение: источник [7]

На начало ІІ полугодия 2010 года объем кредитов НБРБ увеличился на 8%. , а их удельный вес в обязательствах банковской системы составил С учетом достаточного уровня ликвидности банковского сектора, а также принятых страной обязательств (в частности, в отношении регулирования финансового рынка) в рамках сотрудничества с МВФ, агентство не исключает, что в будущем объем финансирования Центробанком страны банковского сектора будет снижаться.

По состоянию  на 01.07.2010 г. средства клиентов составляют около 49,1 трлн. руб., что составляет обязательств банковской системы. Динамика роста средств клиентов в общем объеме обязательств отображена на рисунке 3.1. В І полугодии их объем увеличился на 2,9 трлн. рублей, что составляет 6%. Прирост клиентских ресурсов был обеспечен за счет депозитов граждан (несмотря на снижение средних процентных ставок привлечения), тогда как динамика других составляющих ресурсов была несущественной.

Рисунок 3.2 Динамика роста средств клиентов в общем объеме обязательств, трлн. рублей

Источник: [собственная разработка]

На начало 2011г. суммарный объем депозитов  физических и юридических лиц  в банках превысил 43 трлн. бел. руб.(14,3 млрд. долл. США), составив 33,7% от суммарного объема пассивов банков. На начало 2010 г. показатели составляли соответственно 32,7 трлн. бел. руб. (11,4 млрд. долл. США) и 39%. Таким образом, при росте суммарных объемов депозитов в рублевом выражении на 31% (в эквиваленте долл. США - на 25%) их доля в ресурсной базе банков несколько снизилась. В структуре ресурсной базы банков наблюдается сокращение разрыва между объемами депозитов физических и юридических лиц с 20% до 10%.

Лидером сегмента остается Беларусбанк, в котором хранится более половины депозитов физических лиц и более трети депозитов юридических лиц. Еще 43% депозитов физических лиц и 58% сегмента депозитов юридических лиц приходятся на следующую за Беларусбанком четверку крупнейших банков и дочерние структуры российских банков. Среди оставшихся участников рынка наибольший объем депозитов физических лиц приходится на Альфа-Банк (188 млрд. бел. руб.), наибольший объем депозитов юридических лиц - на МТБанк (244,8 млрд. бел. руб.).