Финансирование и кредитования капитальных вложений предприятий

ческим перевооружением  предприятий, строек и объектов. Погаше-

ние государственного кредита начинается через год  после оконча-

ния нормативного срока строительства (реконструкции, техничес-

кого перевооружения) объекта кредитования и производится за счет

собственных средств  инвестора или заемных средств. Кредит на при-

обретение оборудования, которое не входит в сметы строек, погаша-

ется, начиная  со следующего за годом его выдачи в течение не более

двух лет.

   Гарантом  погашения государственного кредита  выступает мини-

стерство, ведомство  или другой орган хозяйственного управления.

   Средства, поступающие от инвесторов в погашение долга по кре-

диту, а также  значительная часть платы за пользование  этим креди-

том перечисляются  финансирующими банками в доход  государст-

венного бюджета. На покрытие расходов по обслуживанию госу-

дарственного  кредита эти банки оставляют  О,4 нaчисленных про-

центов за пользование  кредитом и О,3 так называемых "штрафных"

процентов.

   При нарушении  сроков строительства более чем  на 3 мес. и при

консервации или  прекращении строительства на такой  же срок по

инициативе инвестора  процентная ставка повышается на 100 %. Ин-

весторы, не соблюдающие  сроки платежей, должны уплачивать до- 

полнительно 25 % годовых от сумм, которые не уплачены в установ-

ленные сроки.

   Контролъ  за целевым использовонием инвесторами  государст-

венного кредита, а также за своевременным его возвратом в государст-

ственный бюджет осуществляют финансирующие банхн  и Мини-

стерство финансов Украины.

   Долгосрочные  кредиты за счет централизованных  кредитных ре-

сурсов Национального  банка предоставляется только государствен-

ным предприятиям на затраты, связанные с реализацией целевых

программ на конверсии и модернизации производства, внедрению пе-

редовых технологий, увеличение производства товаров народного

потребления.

   Срок  кредитования должен обеспечивать  реализацию производ-

ственной программы, но не может превышать 5 лет.

   Каждое  предприятие составляет такую  программу, утверждает

ее в министерстве, разрабатывает календарный план работ по этой

программе, составляет смету затрат и представляет обслуживающе-

му его коммерческому банку заявку на долгосрочный кредит с обо-

                  @ 

снованием его  потребности и эффективности  намеченной про-

граммы.

   Коммерческие  банки дают экспертную оценку  предложенной за-

явки. При необходимости  получения централизованных ресурсов

Национального банка коммерческие банки подают заявки областно-

му управлению Национального банка.

   Региональные  управления Национального банка  анализируют за-

явки коммерческих банков и свои предложения относительно целе-

сообразности  кредитования целевых производственных программ и

экономических возможностей этих банков направляют в управление

кредитного регулирования  Национального банка.

   Укринвестпромбанк,  Укрсоцбанк и Агропромбанк "Украина"

также рассматривают  заявки предприятий на получение  долгосроч-

ного кредита  и свои предложения по кредитованию целевых про-

грамм направляют непосредственно в Национальный банк.

   Целесообразность  предоставления долгосрочного кредита  ком-

мерческим банком предварительно рассматривается в  кредитном ко-

митете и утверждается правлением Национального банка Украины.

   Национальный  банк заключает с коммерческими  банками, кре-

дитующими целевые  программы, договор, где определяет размеры

платы за кредит и маржи.

   Национальный  банк открывает комиерческому  банку кредитную 

линию, что должно обеспечить оперативное целевое  и эффективное

использование централизованных ресурсов для кредитования произ-

водственных программ.

   Коммерческие  банки предоставляют заемщикам  кредит только

на цели, предусмотренные  их кредитными заявками, и в пределах

средств, перечисленных  им Национальным банком для целевого

кредитования.

   Каждый  заемщик должен заблаговременно  сообщать коммер-

ческоиу банку  о необходимой ему сумме кредита  для оплаты рас-

четных документов по кредитуемому объекту. Только при соблю-

дении этого  условия Национальный банк сможет своевременно пре-

доставлять коммерческому  банку средства в пределах открытой ему

кредитной линии.

   Использование,  погашение кредита и уплата  процентов за поль-

зование им производятся в установленном порядке.

   Контроль  за целевым использованием кредита  коммерческими

банками осуществляет Национальный банк и его региональные уп-

равления, а за целевым использованием кредита  заемщиками -

коммерческие  банки. При выявлении фактов нецелевого использо-

  198                                 @ 

вания кредита  Национальный банк (региональные управления Наци-

онального банка) взыскивает с коммерческого банка  штраф в раз-

мере 5 % суммы  кредита, использованной не по назначению.

   Опыт  свидетельствует, что долгосрочный кредит, предоставляе-

мый на капитальные  вложения, способствует сокращению сроков

строительства, снижению его себестоимости и  ускорению окупае-

мости затрат, если строительный объект своевременно обеспечен

качественной  проектно-сметной документацией, оборудованием,

строительными материалами, конструкциями и деталями, а капи-

тальные вложения и средства выделяются соответственно нормам

продолжительности строительства.

   Стройка  также должна быть обеспечена  достаточными мощнос-

тями строительной индустрии, которые следует эффективно ис-

пользовать. 

       Долгосрочное кредитование населения

                на потребительские цели 

   Долгосрочные  кредиты населению на потребительские  нужды

предоставляют в основном учреждения Сбербанка  Украины. Объ-

ектами кредитования являются затраты на строительство, покупку, 

капитальный ремонт и реконструкцию индивидуальных жилых до-

мов с надворными постройками, садовых домиков, дач, благоустрой-

ство садовых  участков, строительство гаражей, на приобретение

квартир в жилищном кооперативе, в личную собственность, на по-

купку у граждан  индивидуальных жилых домов с  надворными по-

стройками, на хозяйственное  обзаведение семейным студентам  и

другие цели.

   Кредиты  выдаются на коммерческой основе  при соблюдении

принципов целевой  направленности, обеспеченности, срочности,

платности, возвратности. Кредиты на строительство, покупку, ка-

питальный ремонт и реконструкцию инднвидуальных жилых домов

с надворными постройками, садовых домиков, дач и других строений

предоставляются в размере до 75 % сметной стоимости строительст-

ва, ремонта или  инвентарной стоимости строения в пределах разме-

ров, устанавливаемых  Сбербанком Украины в зависимости  от уровня

цен и в пределах кредитных ресурсов, мобилизуемых на местах, а

также приобретаемых в других банках.

   Кредиты  населению выдаются на основании  заключаемых между

ссудозаемщиком  и банком кредитных договоров  по месту их посто-

янного жительства (прописки), за исключением кредитов на строи-

тельство и  покупку индивидуальных жилых домов, на покупку

квартир в жилищных кооперативах, которые выдаются по месту за-

стройки или  нахождения индивидуального дома или  кооперативной

квартиры, а также  кредитов семейным студентам, которые  предо-

ставляются по месту нахождения вузов.

   Сроки представления документов, подтверждающих целевое ис-

пользование средств  по ссуде, определяется в кредитном  договоре, в

зависимости от объекта кредитовання, и не позднее  установленного

срока освоения. При этом срок освоения кредитов, связанных  со

строительством, реконструкцией, капитальным ремонтом объектов,

не должен превышать 2-х лет, а по ссудам, предоставляемым  на

приобретение  домов, квартир и др. - 2 мес. Кредитный  договор

оформляется на всю сумму кредита, заключается  на срок пользова-

ния ссудой и  подписывается руководителем банка и заемщиком.

Долгосрочные  кредиты могут выдаваться частями  таким образом,

чтобы расходы, сроки погашения, процентные ставки по частично

выданным суммам соответствовали условиям кредитного договора.

Каждая сумма  кредита, получаемая заемщиком в рамках условий

кредитного договора, оформляется срочным обязательством заем-

щика и подписывается  заемщиком.

  Для получения  кредита и оформления кредитного  договора ин-

дивидуальные  заемщики предоставляют банку следующие  доку-

менты:

   паспорт или другой заменяющий его документ;

   справку  с места работы ссудозаемщика  и поручителя с указани-

   ем получаемого  дохода (среднемесячного заработка)  и размера

   производимых  из него удержаний. Пенсионеры  представляют

   банку  удостоверение, сведения из которого проставляются в

   кредитном  договоре заемщика;

   документы,  необходимые для определения  платежеспособности

   клиента;

   договор  залога имущества или договор  страхования;

   поручительство  одного или более трудоспособных  граждан,