Влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему Испании

Содержание 

             Введение

1. Структура БС Испании, роль ЦБ
2. Роль ЦБ с точки зрения функций банковского регулирования и надзора
3. Особенности финансовой, в том числе и банковской системы Испании
4. Законодательная база
5. Участие иностранного капитала в банковской системе
6. Сравнительная характеристика банковской системы

     6.1 Состояние до кризиса

     6.2 Состояние во время нынешнего кризиса

     6.3 Антикризисные меры, предпринимаемые государством

     7.  Присутствие на российском  рынке

     8. Сравнительный анализ с российской банковской системой.

          Заключение

          Список используемой литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

     Банковская  система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и  обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.              Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

     В данной работе мы остановились на банковской системе Испании, провели сравнительный  анализ состояния банковского сектора до и во время кризиса и сравнили с российской банковской системой, рассмотрели антикризисные меры  со стороны государства и правительства Испании. 

1. Структура БС Испании, роль ЦБ

     Банковская  система Испании  является одной из самых стабильных в Европе. Среди её отличительных особенностей можно выделить следующие: высокая степень концентрации банковского капитала наряду с небольшим количеством кредитных учреждений (395), значительный уровень валютных запасов (13,9 млрд евро), разветвлённая сеть филиалов частных банков и государственных сберегательных касс. Доминирующую роль играют национальные банки со 100%-м испанским капиталом. Лидер по стоимости рыночных активов — финансовая группа «Банко Сантандер Сентраль Испано», которая образовалась в 1999 году в результате слияния двух крупных банков.

     Современную структуру¹ банковской системы Испании можно представить следующим образом:  
Государственные кредитные учреждения:

• Центральный банк — Банк Испании;
• Ипотечный банк;
• Стройбанк;
• Промышленный банк;
• Сельскохозяйственный кредитный банк;
• Банк местного кредитования;
• Центральная касса по кредитованию мореплавания и рыболовства;
• Внешнеэкономический банк;
• Частные банки;
• Сберегательные кассы;
• Кредитные кооперативы.

     В Испании центральным банком является Банк Испании - основное учреждение, регулирующее банковскую систему и осуществляющее денежную политику в стране.  История развития основного банка Испании насчитывает уже более двух столетий. Прототипом того банка являлся Банк де Сан Карлос, основанный в 1782 году и реорганизованный в 1892 году под названием Испанский банк де Сан Фернандо, затем был переименован в Банк Изабеллы II, а в 1956 году приобрел свое нынешнее название - Банк Испании.           Банк Испании был национализирован в 1962 году, хотя и до этого находился под контролем государства. Важным нововведением здесь являлось прямое признание необходимости "поддерживать стоимость (ценность) денег" как специфической функции Банка Испании. Второе - "Банк Испании наделялся самостоятельностью, необходимой для выполнения его функций". Эти два положения значительно изменили статус центрального банка того времени, приблизив его к современному статусу западноевропейских банков. В своей деятельности Банк Испании подчиняется Министерству экономики и финансов. Выработка денежной политики в стране относится к компетенции правительства, которое делегирует свои функции в этой области Министерству экономики и финансов. Осуществление же денежной политики поручено Банку Испании. Министерство экономики и финансов разрабатывает положения для Банка Испании, которым он должен следовать при реализации денежной и кредитной политики правительства, определяет принципы осуществления банком дисциплинарных и контрольных функций, устанавливает порядок осуществления банком операций с частными банками и т. д..           Банк Испании действует как исполнительный орган по осуществлению монетарной и кредитной политики государства. Он имеет широкие полномочия по инспекции и контролю частных банков. Для контроля кредитной системы были созданы специальные организации, которые использовали такие средства контроля, как регулирование процентных ставок, покупка и продажа государственных ценных бумаг.    Банк Испании, согласно положениям "Закона об автономии", обладает следующими функциями:

• Осуществление надзора за платежеспособностью и деятельностью кредитных организаций и финансовых рынков
• Содействие должному функционированию и стабильности финансовой системы и национальных платежных систем
• Разработка и публикация статистики, имеющей отношение к его функциям
• Оказание услуг казначейства и финансового агента по вопросам государственной задолженности
• Консультирование Правительства и подготовка необходимых докладов и исследований.

     Действующие в Испании банки являются финансовыми учреждениями, уполномоченными в качестве таковых, которые осуществляют посреднические операции со средствами, полученными от своих клиентов, и предоставляют иные услуги финансового характера.         Частные банки Испании классифицируются в специальном реестре Банка Испании следующим образом:  
национальные банки (38);  
региональные банки (13);  
местные банки (48), в четырёх из них большая часть акций принадлежит иностранным банкам;  
иностранные банки (36). 

2. Роль  ЦБ с точки зрения функций банковского  регулирования и  надзора

     Регулирование и надзор Банка Испании состоит из непрерывного контроля и анализа текущей ситуации в кредитных организациях, которые направлены на поддержание стабильности всей банковской системы Испании. Одной из важнейших его функций является разработка и внедрение систем для анализа работы организаций, которые помогают предотвратить или свести к минимуму неблагоприятные влияния.  Непрерывный контроль означает мониторинг подвластных Банку Испании организаций. Текущий анализ осуществляется через инспекционные визиты в эти организации. Они могут носить как полномасштабный характер, призванный получить всю актуальную информацию об учреждении, так и ограничиться определенными вопросами, которые направлены на какую-либо сферу организации (кредитный портфель, депозитарная деятельность и т.д.).          В связи с кризисом, большинство проверок затрагивали вопросы, касающиеся ликвидности банковских организаций, контроля рисков и платежеспособности.   На основании выводов о состоянии организации Банк Испании вправе принимать предусмотренные законом меры, а именно:        

• рекомендации и требования;
• утверждение планов реструктуризации;
• дисциплинарные  разбирательства в отношении учреждений и их советов директоров и   менеджмента;
• интервенции и меры по смене руководства      

     В 2008 году Банк Испании направил 77 рекомендательных  писем в различные организации, касающиеся устранения недостатков в оперативной деятельности и в управлении с целью снижения рисков кредитной организации.     Всего в прошлом году Банк Испании осуществил 14 дисциплинарных разбирательств, которые, в основном, касались руководства кредитных организаций. Были так же отозваны лицензии у 3 валютно-обменных организаций.     Вмешательство Банка Испании в управление организации происходит лишь в исключительных случаях, когда другие меры уже не действуют. Ведь Банк Испании несет ответственность перед всеми вкладчиками и не может допустить банкротства кредитных организаций без соответствующих выплат клиентам. Выплаты компенсаций вкладчикам кредитных учреждений регламентируется Королевский Указом 2606/1996 от 20 декабря..  

3. Особенности финансовой, в том  числе и банковской системы Испании

     Вступление  Испании в ЕС явилось для нее  ключевым моментом, как с точки зрения экономического роста, так и развития финансового сектора страны. Соотношение суммы кредитов банков Испании частному сектору к ВВП возросло с 55% до более 90% в 2001г., что ясно указывает на ключевую роль финансового сектора в процессе выравнивания экономических показателей Испании с остальными странами-членами ЕС. Этот показатель финансовой системы в таких странах, как Франция и Германия возрастал более скромными темпами, чем в Испании.

     Банки и сберегательные кассы играют важнейшую  роль в испанском финансовом секторе, как в силу деловой активности, так и в связи с их присутствием во всех сегментах экономики.

     При сравнении банковской системы Испании  с системами других европейских  стран обращают на себя внимание несколько  ее особенностей²:

     Во-первых, ее размеры остаются несколько меньшими, чем в среднем в ЕС, если принимать во внимание объемы собственных средств, займов или депозитов. Если же измерять ее размеры числом финансовых инструментов ее составляющих, то финансовая система Испании представляется значительно большей, поскольку насчитывает свыше 15% от общего числа европейских финансовых институтов.

     Во-вторых, число банковских отделений, приходящееся на душу населения, в Испании выше, чем в других странах ЕС. Широкий охват банковскими услугами населения страны, а также значительные инвестиции в новые технологии позволили испанским банкам повысить эффективность своей деятельности и сократить число банковских служащих. Соотношение числа банковских служащих к населению страны в Испании составляет 6,29 на 1000 чел. населения, в то время как в среднем в ЕС этот показатель составляет 9,73.

     В-третьих, участие иностранных банков в финансовой системе Испании выше, чем в других западноевропейских странах, таких как Италия, Франция или Германия, однако по абсолютным показателям оно невелико. Испания является одной из стран с наибольшим числом отделений и филиалов своих национальных банков за границей, что свидетельствует о ярко выраженном процессе интернационализации их деятельности 90гг.

     С точки зрения концентрации банковского  капитала Испания занимает среднюю  позицию среди стран ЕС. Если исходить при этом из показателей пяти самых крупных банков страны. Число больших, средних и малых региональных финансовых институтов, входящих в финансовую систему Испании, достаточно велико, что создает достаточную степень конкуренции между ними.

     По  европейским показателям прибыльности испанские банки находятся на достаточно высоком уровне. За последние несколько лет оперативный доход, выраженный в процентах от всех видов активов, хотя и несколько сокращающийся, был выше среднего по зоне евро и в целом стран ЕС. Эффективность банков, измеряемая соотношением операционных расходов и операционных доходов, также выше средних показателей ЕС. То же относится и к таким показателям, как ликвидность, капитализация.

     Высокая капитализация испанских банков является одним из основных факторов, определяющих прочность испанской банковской системы, но не единственным. «Банко де Эспаньа» (центральный государственный банк) ввел новое, так называемое «статистическое» обеспечение, дополняющее уже существующие специфические и общие обеспечения. Выполнение «статистического» обеспечения направлено на покрытие ожидаемых потерь в динамике уже с момента предоставления займа. Оно должно, во-первых, уменьшить проциклический характер других обеспечений и, во-вторых, отразиться на счетах доходов и убытков, что лучше отражает корреляцию между доходами и расходами в течение срока действия займа. «Статистическое» обеспечение должно позволить банкам более эффективно реагировать на ухудшение экономической ситуации.

     Наконец, другой характерной чертой испанской финансовой системы можно назвать тот факт, что банки оперируют очень значительной долей активов инвестиционных фондов в рамках структуры ВВП (одной из самых высоких в ЕС).

     Позитивное  развитие банковский системы Испании  объясняется тем, что с 60гг. в этой сфере  произошел ряд очень важных изменений.