Отчет по производственной практике в ДБ АО "Сбербанк"

I. Общая характеристика  деятельности Сбербанка России  и его подразделений

 

1.     Краткая характеристика  деятельности Сбербанка России

 

2.     Управленческая  деятельность в Операционном  управлении центрального аппарата  Сбербанка России

 

3.     Организация  труда работников Отдела операционного  обслуживания

II. Формы безналичных расчетов  в Российской Федерации

III. Заключение

Приложения

I

. Теоретические основы  деятельности Сбербанка России 

 

и его подразделений

1. Краткая характеристика  деятельности Сбербанка России

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное  наименование: Сбербанк России ОАО;

 

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и  в своей деятельности руководствуется  законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

 

Банк является юридическим  лицом и со своими филиалами и  другими обособленными подразделениями  составляет единую систему Сбербанка  России. Имеет в собственности  обособленное имущество, учитываемое  на его самостоятельном балансе.

 

Акционерами Банка могут  быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в  соответствии с законодательством  Российской Федерации.

 

Банк отвечает по своим  обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать  и осуществлять имущественные и  неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

 

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут  риск убытков, связанных с его  деятельностью в пределах стоимости  принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

 

Банк вправе участвовать  самостоятельно или совместно с  другими юридическими и физическими  лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в  соответствии с действующим законодательством  Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

 

Банк в установленном  порядке может создавать филиалы  и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами.

 

Банк создается без  ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

 

Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной  власти и местного самоуправления при  принятии им решений.

 

Банковские операции и  другие сделки

 

  Основной целью деятельности  Банка является привлечение денежных  средств от физических и юридических  лиц, осуществление кредитно-расчетных  и иных банковских операций  и сделок с физическими и  юридическими лицами для получения  прибыли.

 

Банк осуществляет следующие  банковские операции:

 

  привлекает денежные  средства физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок); размещает  указанные выше привлеченные  средства от своего имени и  за свой счет; открывает и ведет  банковские счета физических  и юридических лиц, осуществляет  расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;  инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные  документы и осуществляет кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц; покупает и продает иностранную  валюту в наличной и безналичной  формах; привлекает во вклады  и размещает драгоценные металлы;  выдает банковские гарантии;  осуществляет переводы денежных  средств по поручениям физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов).

 

Банк помимо перечисленных  выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

 

–  выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие  исполнение обязательств в денежной форме;

 

–  приобретает права  требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

 

–  осуществляет доверительное  управление денежными средствами и  иным имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

 

–  осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

 

–  предоставляет в  аренду физическим и юридическим  лицам специальные помещения  или находящиеся в них сейфы  для хранения документов и ценностей;

 

–  осуществляет лизинговые операции;

 

–  оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

 

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

 

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

 

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов –  физических и юридических лиц.

 

Банк осуществляет эмиссию  и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать  карты других эмитентов.

 

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в  рублях и в иностранной валюте.

 

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими  лицами.

 

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке  ценных бумаг в соответствии с  федеральными законами.

 

В пределах своей компетенции  Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

 

Связи Сбербанка России с  другими организациями

Название организации 

Цель сотрудничества

 

 

 

Органы законодательной  власти, Правительство России.  Получат  развитие многолетние партнерские  отношения с Банком России, Министерством  финансов, другими федеральными министерствами и ведомствами. Региональные администрации.

 

 

Разработка законопроектов и других документов, нацеленных на развитие банковской системы, улучшение  инвестиционного климата страны.

 

Практические  вопросы  совершенствования платежной системы  и денежно-кредитной политики, участие  в программах выпуска государственных  ценных бумаг, кредитования реального  сектора экономики и особо  значимых федеральных программ. Широкий  круг экономических, финансовых и социальных вопросов, в том числе кредитование кассовых разрывов местных бюджетов, участие в инвестиционных программах регионального значения, предоставление возможностей Банка для обслуживания бюджетных денежных потоков, уплаты налогов и коммунальных платежей.

 

С 1994 года Сбербанк России активно  сотрудничает с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР).

 

Взаимодействие Сбербанка  России с ЕБРР развивается по двум основным направлениям:

 

·        Программа  развития малого бизнеса в России

Программа содействия развитию торговли

 

Связи с банками во всем мире.

 

В целях содействия внешнеэкономической  деятельности клиентов и улучшения  качества проведения международных  расчетов,     Сбербанк России поддерживает корреспондентские отношения  с более чем 200 ведущими иностранными банками. С более 1000 банков во всем мире достигнута договоренность о прямых расчетах по системе SWIFT. Международная  корреспондентская сеть Сбербанка  России покрывает все континенты, тем самым предоставляя клиентам возможность осуществлять расчеты  в любую точку планеты.

 

Фондовые и валютные биржи, торговые системы. Тесное взаимодействие и сотрудничество с другими крупнейшими  банками с высокой долей государственного участия, крупными банками и инвестиционными  компаниями, ведущими участниками валютного  и фондового рынков. Банк участвует  в работе общественных объединений  и ассоциаций участников рынка. С  национальными экспортными агентствами, значительно возрастает партнерское  взаимодействие с российскими заграничными банками, крупными зарубежными банками, инвестиционными и венчурными фондами. 

Решение наиболее актуальных стратегических и текущих вопросов развития банковской системы.

 

В области торгового и  проектного финансирования,  прежде всего по линии ведущих торговых партнеров России и с учетом интересов  наиболее крупных клиентов Банка. В  области совместной реализации взаимовыгодных проектов.

 

 

 

 

2. Управленческая деятельность 

 

в Операционном управлении центрального аппарата Сбербанка России.

Операционное Управление Сбербанка России (Управление) является структурным подразделением центрального аппарата Сбербанка России.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     

 

Задачами Управления являются[1]:

 

1. Эффективное осуществление  основных видов деятельности  Управления, а именно:

 

·        организация  обслуживания юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов) в  Центральном аппарате;

 

·        Привлечение  финансовых ресурсов за счет развития клиентской базы;

 

2. Обеспечение увеличения  доходов и снижения расходов  Банка (его структурных подразделений), по основным видам деятельности  Управления;

 

3. Развитие направлений  деятельности Банка, входящих  в компетенцию Управления.

 

Управление в соответствии с возложенными на него задачами выполняет  следующие функции:

 

·        осуществляет расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, в том числе  бюджетов;

 

·        привлекает на договорных условиях денежные средства юридических и физических лиц  в рублях и иностранной валюте;

 

·        осуществляет операции кредитования физических лиц, в том числе овердрафтного  кредитования по счетам банковских карт, в установленном Банком порядке;

 

·        принимает  на инкассо векселя, платежные и  расчетные документы в рублях и иностранной валюте;

 

·        совершает  операции по купле-продаже иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах, в том числе за счет и  по поручению клиентов, а также  дорожных чеков;

 

·        проводит документарные операции по поручению  клиентов;

 

·        осуществляет операции с драгоценными металлами  и монетами из драгоценных металлов в установленном Банком порядке;

 

·        предоставляет  в аренду индивидуальные сейфы физическим и юридическим лицам;

 

·        осуществляет выдачу и обслуживание пластиковых  карточек, развивает совместно с  другими управлениями Банка сеть банкоматов и терминалов в торговых и сервисных предприятиях;

 

·        проводит операции с векселями в рублях и иностранной валюте в установленном  Банком порядке

 

·        на договорной основе по поручению и  за счет средств юридических и  физических лиц проводит операции с  ценными бумагами;

 

·        в  пределах установленных лимитов  и в установленном Банком порядке  проводит операции с ценными бумагами за счет средств Банка;

 

·        другие функции.

 

Взаимосвязи Операционного  Управления с другими подразделениями.

 

Управление организует работу, исходя из возложенных на него задач  и выполняемых функций в соответствии с перспективными и текущими планами  работы. Управление координирует свою деятельность с другими подразделениями  Банка в целях соблюдения интересов  Банка. Управление в пределах своей  компетенции направляет обязательные для исполнения учреждениями Банка  указания и разъяснения. Управление принимает участие в разработке нормативных и распорядительных документов Банка.