Особенности страхования коммерческой недвижимости в Твери и Тверской области

     В Твери и Тверской области предлагают услуги по страхованию коммерческой недвижимости следующие страховые компании:

     1. Страховая компания «Ингосстрах», Ингосстрах ОСАО Тверь, ул. Новоторжская, 12а, работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. За этот период «Ингосстрах» из скромного управления, входящего в Министерство финансов СССР, вырос в солидную компанию с разветвленной региональной сетью. Сегодня это крупнейшая страховая компания федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям.

     Оставаясь лидером отечественного рынка на протяжении всей своей истории, «Ингосстрах» преуспел в области отношений с клиентами, главным итогом которых стало доверие миллионов частных клиентов и десятков тысяч компаний. Сегодня клиенты нашей страховой компании – это крупнейшие промышленные предприятия, организации-участники внешнеторговой деятельности, транспортные и торговые фирмы, банки, представительства транснациональных организаций. Большинство из них сотрудничают со страховщиком на протяжении многих лет.

     «Ингосстрах» предоставляет полный спектр страховых услуг, в том числе страхование имущества, добровольное медицинское страхование (ДМС), ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, страхование детей, страхование туризма, комплексное обслуживание юридических лиц (страхование имущества, репутации, ответственности, коммерческой деятельности, пенсионные программы).

     Страховая компания «Ингосстрах» играет весьма заметную роль в российском страховом сообществе, являясь постоянным членом ряда ассоциаций российских страховщиков и принимая активное участие в разработке законодательных инициатив, направленных на совершенствование правовой базы национального страхования.

     2. ООО «Страховая Компания «Согласие», 170000, Тверская обл., г.Тверь, ул. Л. Базановой, д. 20 оф.51, успешно ведет свою деятельность на страховом рынке уже более 17 лет. Внутренняя политика Компании позволяет уверенно удерживать высокие позиции на страховом рынке и ежегодно увеличивать число страхователей.

     В национальном рейтинге страховых компаний России, проводимом рейтинговым агентством «Эксперт РА», в 2002 году Страховой Компании «Согласие» был присвоен, а в апреле 2011 года подтвержден рейтинг надежности А+ («Очень высокий уровень надежности»).

     СК «Согласие» является одним из крупнейших участников Российского рынка перестрахования, что подтверждается долгосрочным сотрудничеством с крупными российскими и западными страховыми и перестраховочными компаниями и брокерами. Партнерами Компании по перестрахованию являются Hannover Re, Munich Re, Swiss Re, SCOR и другие. В 2010 году перестраховочные емкости Компании были увеличены до 60 млн. евро, что позволяет оставлять на собственном удержании крупные финансовые риски клиентов. Неукоснительное выполнение своих обязательств перед партнерами и клиентами обеспечило нам безупречную репутацию на мировом перестраховочном рынке.

     За все годы деятельности СК «Согласие» не имела претензий со стороны Департамента Министерства Финансов РФ по надзору за страховой деятельностью, а также невыполненных в срок обязательств перед страхователями.

     3. Открытое акционерное общество «Страховая группа МСК» (ОАО «СГ МСК»), 170100, Тверская область, г. Тверь, б-р Радищева, д. 4, основано в 1992 году. На сегодня ОАО «СГ МСК» – это высокотехнологичная универсальная страховая компания, которая входит в состав одного из крупнейших страховых холдингов, созданного в 2007 г. при непосредственном участии Правительства Москвы и Банка Москвы (управляющая компания - ОАО «Столичная страховая группа»).

     В феврале 2010 года компании, входящие в группу лидеров отечественного страхового рынка, ОАО «Московская страховая компания» и Страховое ЗАО «МСК-Стандарт» (ранее СЗАО «Стандарт-Резерв») были интегрированы в ОАО «Страховая группа МСК». В апреле 2011 года к «Страховой группе МСК» присоединилась «Страховая группа «Спасские ворота», также являющаяся одной из крупнейших российских страховых компаний.

     Объединенная компания ОАО «СГ МСК» взяла на себя продление договоров, урегулирование убытков и выплату страховых возмещений клиентам, а также обязательства перед партнерами «Московской страховой компании», «МСК-Стандарт», а с апреля 2011 года и «Страховой группы «Спасские ворота»

     Таким образом, в результате объединения «СГ МСК» впитала в себя почти 20-летний опыт четырех страховых компаний, каждая из которых фактически стояла у истоков становления страхования в России. Объединенная компания занимает 8-е место в рейтинге страховых компаний по объему собранной премии за 2010 год, численность штатных сотрудников превышает 6000 человек.

     Преимущества работы с ОАО «СГ МСК» уже оценили многие крупнейшие столичные и региональные предприятия и организации.

     4. Группа компаний РОСНО является одной из крупнейших страховых групп в России. В Твери филиал располагается по адресу: Тверь, Чайковского просп., 28/2, оф. 707. В нее входят универсальная страховая компания федерального уровня ОАО СК «РОСНО» и ее дочерние компании: ОАО «РОСНО-МС», ОАО «Альянс РОСНО Управление Активами», СЗАО «Медэкспресс», НПФ «Альянс» и ОДО «Аllianz Украина».

     Главным принципом деятельности Группы компаний РОСНО является забота о клиентах. Страховые полисы и договоры ГК РОСНО имеют более 17 млн. человек и свыше 50 тыс. предприятий и организаций.

     ОАО СК «РОСНО» создано в 1991 г. и является одной из крупнейших российских универсальных страховых компаний. В распоряжении ее клиентов более 130 видов добровольного и обязательного страхования. Региональная сеть РОСНО насчитывает 88 филиалов, объединенных по территориальному признаку в 8 дирекций, и 383 агентства во всех субъектах РФ.

     5. Компания «Веста», 170026, г. Тверь, ул. Горького, д. 10 А, офис 3, была образована в 2002 году и является многопрофильной организацией, занимающейся оказанием услуг на первичном и вторичном рынке жилой и коммерческой недвижимости, разработкой и реализацией инвестиционных проектов, оказанием брокерских услуг в сфере страхования. За многолетний опыт работы «Веста» зарекомендовала себя как конкурентоспособный и надежный партнер.

     Работая на рынке недвижимости, данная страховая компания исходит из того, что за каждой сделкой, за каждым объектом, стоят конкретные люди, их жизненные цели и задачи. Поэтому она видит свою роль в обществе в том, чтобы с помощью услуг помогать людям эффективнее решать эти задачи, освобождая клиентов от больших затрат времени и сил.

     Основной офис компании для удобства клиентов находится в Заволжском районе, в непосредственной близости от здания Федеральной службы, регистрирующей права и сделки с недвижимостью.

     Компания «Веста» развиваемся в ногу со временем. Она старается опережать требования и запросы клиентов, постоянно совершенствуя перечень услуг и качество обслуживания.

     В своей работе компания «Веста» руководствуется интересами клиента, т.к. заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве. Имея богатый опыт, компания подберает наиболее оптимальный по соотношению «цена-качество» страховой продукт, обойдя все «подводные камни» еще до подписания договора страхования. Компания «Веста» осуществляет сопровождение заключенных договоров, оперативно решая любые вопросы, возникающие у клиентов.

     Компания «Веста» стремится к тому, чтобы её профессиональная деятельность вызывала доверие, уважение и симпатию общества, партнеров по бизнесу и отдельных клиентов.

     3.2. Анализ страхования коммерческой недвижимости в Твери и Тверской области

     Территориальное расположение Твери делает удобным и выгодным приобретение производственной и промышленной недвижимости в Тверской области. Транспортная доступность, наличие специалистов различных направлений и другие преимущества позволяют вкладывать инвестиции в коммерческую недвижимость Тверской области, возводить или восстанавливать промышленные предприятия в регионе.

     Рынок аренды коммерческой недвижимости в Твери сложился давно. Город интенсивно развивается, свободных площадей становится более чем достаточно и у арендатора появилось право выбора. Количество сдаваемых объектов растет с каждым днем. Строятся новые торгово-офисные центры, меняется назначение жилых помещений на 1 этажах и переводится, как нежилое. Капиталовложения в недвижимость по-прежнему считаются из наиболее прибыльных вложений, что служит серьезным аргументом в пользу приобретения коммерческой недвижимости в собственность, а так же дальнейшее страхование данной недвижимости.

     На сегодняшний день предложений коммерческой недвижимости в аренду значительно превышает спрос, поэтому снять в Твери коммерческую недвижимость просто, а вот сдать не совсем. Предложения стали намного превышать спрос! Поэтому, во-первых, трудно вычислить конкурентоспособную ставку, во- вторых, найти стабильно платежеспособного арендатора. Главное заблуждение собственника, что он сам может сдать свои квадратные метры коммерческой недвижимости быстро, надежно и выгодно - это основано как раз на незнании рыночной ситуации.

     Страхование объектов недвижимости — обычная и даже необходимая практика работы западных девелоперских компаний. В России, и в частности в Твери и Тверской области, рынок страхования объектов коммерческой недвижимости только набирает обороты.

     На сегодняшний день объекты коммерческой недвижимости в Твери и Тверской области входят в число самых капиталоемких видов бизнеса. Эксплуатация их сопряжена с разными рисками — пожар, потоп, взрыв газа и проч. В таком случае страховой полис защищает имущественные интересы не только собственника здания, но и арендаторов.

     Впрочем, на практике никто не обязывает собственника коммерческих площадей страховать свое имущество. Такая необходимость может возникнуть, хотя число таких случаев ограничено. Например, недвижимость должна быть обязательно застрахована, если она находится в залоге или лизинге. Или в том случае, когда собственник недвижимости — компания, к примеру, созданная с участием иностранного капитала,— обычно требует застраховать недвижимость, потому что это соответствует западной корпоративной культуре.

     Вместе с тем, если еще недавно организации в Твери и Тверской области, занимающиеся операциями с коммерческой недвижимостью, задавали вопрос «страховать или не страховать», то сейчас все чаще возникает другая проблема — как максимально обезопасить себя от возможных потерь с помощью механизма страхования.

     Как показывает практика, собственники крупных объектов все-таки предпочитают страховать свое имущество по полной программе.

     Вообще при страховании коммерческой недвижимости трудно говорить о среднем тарифе, который исчисляется в процентах от суммы, на которую собственник хочет застраховать имущество. Но, как правило, он варьируется в Твери и Тверской области в пределах 0,05%-0,5% от страховой суммы за год страхования.

     Условно можно разделить тарифы следующим образом: (полный пакет рисков) 0,05-0,5% от суммы страховой выплаты — объекты крупного бизнеса; 0,15-0,25% — объекты среднего бизнеса — торговый или офисный центр; 0,25-0,5% — объекты малого бизнеса. При этом разброс тарифов на страхование оборудования (торговое, офисное, производственное) также достаточно большой — от 0,18 до 0,4%.

     Однако, как признают эксперты рынка, в Твери и Тверской области основной процент всех страховых премий в сегменте коммерческой недвижимости приходится на долю страхования имущества, где главным риском является возникновение пожара. Поэтому существенный фактор, определяющий стоимость страхования,— это состояние объекта недвижимости с точки зрения пожарной безопасности.

     На страхование могут быть приняты объекты недвижимости в целом или отдельные конструктивные части здания. Этот вид страхования позволяет обеспечить страхование на случай пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других бед. Но, на наш взгляд, в первую очередь собственники всегда страхуются от пожаров — актуальность этого риска не ставится под сомнения, тем более что зачастую он влечет за собой наиболее крупные убытки. И в самом деле, в последнее время пожары, к сожалению, случаются все чаще и чаще. Но риск наступления страховых случаев больше присущ старым постройкам, в которых отсутствуют современные противопожарные системы, а наличествуют деревянные перекрытия и старая электропроводка или устаревший водопровод и канализация.

     Нанести ущерб имуществу собственника могут и сами арендаторы коммерческих площадей. Для того чтобы компенсировать убытки, нанесенные собственнику, в Твери и Тверской области арендатора, как правило, обязывают заключить комплексный договор страхования имущества и ответственности. В типовом договоре аренды присутствует ответственность арендатора за нанесенные убытки из-за повреждения имущества арендодателя. Причем, не заключение договоров страхования является основанием для расторжения договора аренды арендодателем. Вот почему в последнее время часто практикуется включение стоимости страхового полиса в сумму арендной платы за пользование помещением.

     Однако собственно компенсация по страховому полису может выплачиваться либо в полном размере, либо частично. Размер компенсации ущерба зависит от выбора клиентом суммы страховки на стадии заключения договора страхования. Если имущество было застраховано не на полную стоимость, то и компенсация будет осуществляться в том же процентном соотношении, что и соотношение страховой суммы и стоимости имущества.

     С другой стороны, и сами арендаторы заинтересованы в том, чтобы застраховать имущество от существующих многочисленных рисков. Даже самая незначительная авария или поломка оборудования может обернуться для арендатора помещения не только прямыми материальными затратами на ремонт, но и возмещением ущерба своим «соседям», которые тоже могут пострадать. Например, если его имущество повреждено в результате протечки или пожара, то он получит возмещение от страховой компании.