Взаимоотношения ЗАО «Агрофирма Боровое» с АКБ «Курганпромбанк»

    В четвертом  разделе договора указывается  порядок предоставления расчетных документов, предоставление выписок по счету, сроки обязательного уведомления банка о суммах, ошибочно зачисленных на счет.

   В пятом разделе  договора описывается кассовое  обслуживание, подробно разобранном  в главе 3.1. курсовой работы.

  Очень важным разделом договора являются права и обязанности сторон (раздел 7). Права и обязанности банка и клиента вытекают из действующего законодательства, а также определяются конкретными договоренностями сторон.

   За нарушение  условий договора банковского счета в восьмом разделе предусматривается ответственность сторон. Так, банк отвечает за своевременное и правильное отражение операций по счету клиента. В случае несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренном ГКРФ (ст.395). ответственность банка за нарушение обязательств наступает только при наличии вины банка. Клиент несет ответственность за достоверность и своевременность предоставления документов для открытия счета и ведения операций по нему.

   Девятый раздел  договора регламентирует срок  действия договора и порядок  его расторжения. Договор считается  заключенным с момента его  подписания обеими сторонами и действует в течении одного календарного года. В случае если ни одна сторона не заявила о его расторжении до срока действия, договор считается продленным на следующий календарный год.

    Стороны вправе  расторгнуть договор банковского  счета в порядке, предусмотренном ГКРФ (ст.859). по заявлению клиента договор может быть расторгнуть в любое время.

   Договор банковского  счета составляется в двух  экземплярах, имеющих равную юридическую  силу. Один экземпляр договора  остается у банка, второй –  у клиента.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 Совершенствование взаимоотношений  АКБ «Курганпромбанк» с ЗАО  «Агрофирма Боровская»

 

   Как уже упоминалось  ранее ЗАО «Агрофирма Боровская»  находится на отдаленной территории  от банка. Данное обстоятельство  затрудняет перевоз крупных сумм наличных денег, которые ежемесячно необходимы на выдачу заработной платы персоналу организации. Необходимы дополнительные средства на оплату транспортных затрат.

     Известно, что на предприятии трудятся 547 работников организации. За 2006 год  было начислено заработной платы 40397000 рублей, следовательно в месяц перевозится 3366417 рублей для выплат соответствующего характера.

    Недостатком  является также то, что указанная  наличность должна быть выдана  в трехдневный срок в соответствии  с требованиями лимита остатка кассы, хотя на предприятии и трудятся два кассира по заработной плате и один бухгалтер по заработной плате.

   На мой взгляд, рациональной мерой по совершенствованию взаимоотношений ЗАО «Агрофирма Боровская» с АКБ «Курганпромбанк» является перевод заработной платы части работников организации на пластиковые карточки, а в последуем при эффективном использовании данного метода полный переход заработной платы на пластиковые карточки  всего персонала организации.

    Пластиковые  карточки бывают кредитные и платежные (дебетовые). Главное отличие состоит в том, что по кредитной карте можно получить ссуду, а по платежной карте возможно получение только той суммы денег, которая находится на счете владельца карты. Дебетовые карты являются самыми простыми и универсальными заменителями наличных денег, к тому же они являются наиболее дешевыми.

    АКБ «Курганпромбанк»  предоставляет свои услуги по  решению данного вопроса данный банк установил следующие тарифы: для открытия платежных карт на 150 человек необходимо 8000 рублей, за годовое обслуживание данных карточек предприятие должно заплатить 36680 рублей.

   Таким образом,  чистые затраты, которые понесет  ЗАО «Агрофирма Боровская» внедряя  систему пластиковых карт составит:

8000+36680=44680 (рублей)

  Средства необходимые  на внедрение данной программы  можно высвободить уволив одного кассира по заработной плате, его месячная заработная плата составляет 5057 рублей, то есть в год такой работник получает:

5057*12=60684 (рублей)

   Таким образом,  сумма высвободившихся средств от усовершенствования взаимоотношений с банком составит:

60684-44680=16004 (рублей)

   Данную сумму  денег можно потратить на дальнейший  перевод на пластиковые карты,  учитывая, что каждый год предприятие  будут высвобождать 60684 рубля.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выводы и предложения.

 

Выполнив данную курсовую работу, проанализировав деятельность ЗАО «Агрофирма Боровская» можно  сделать вывод, что предприятие  в последние годы увеличивает  прибыль, возрастает рентабельность предприятия, можно сказать, что организация выбрала и ведет правильную политику в сфере производства и реализации продукции. Что касается конкретно темы взаимоотношения ЗАО «Агрофирма Боровская» с коммерческим банком «Курганпромбанк», то можно выявить некоторые недостатки. Во-первых, по-моему, важный недостаток это отдаленность предприятия от выбранного предприятием банка. Вследствие этого возникает трудность сообщаемости между банком и клиентом.

   Во-вторых, безналичная  форма расчетов производится  с помощью платежных поручений. Конечно, данная форма расчетов имеет и ряд преимуществ касательно довольно простого документооборота, ускоренного движения денежных средств, возможности плательщика проверить качество оплачиваемых товаров и услуг. В то же время используя данную форму расчетов, поставщик несет риски, это и задержки выписки плательщиком платежного поручения из-за отсутствия или недостатка средств, и несвоевременность поступления средств при исполнении платежного поручения соответствующими банками или РКЦ.

      Также  требует усовершенствования система выплаты заработной платы работникам организации. Поэтому мной и был предложен ввод системы выплат заработной платы  по пластиковым картам.

    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы.

 

1.Банковское дело: учебник/  Под ред. Г.Н. Белиглазовой, Л.П. Краиевской. –М.: 2004.

2. Банковское дело: учебник/  Под ред. О.И. Лаврушина.-М.:2005.

3. Гражданский кодекс  РФ.

4. Панова С.Г. – Банковское  обслуживание частных лиц.-М.: 1994.

5. Панова С.Г.- Кредитная  политика коммерческого банка.-М,:ИПЦ ДИС, 1994

6. Трудовой кодекс  РФ.

7. Усоспин В.М. Современный  коммерческий банк: управление и  операции-М.: ИПЦ,1994.

8. Финансовый вестник-  Ж. №15,2004.

9. Финансы.-Ж. №2, 2005.

10. Финансы, деньги, инвестиции  –Ж. №1, 2006.

11. Челноков В.А. Банки и банковские операции. Учебник для вузов.М.:1998.