Шпаргалка по "Банковское право"

расходов;

4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ;

5) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной

политики и реализации принятых основных направлений единой государственной денежно-кредитной

политики;

6) решение вопросов, связанных с участием ЦБ РФ в капиталах кредитных организаций;

7) назначение главного аудитора ЦБ РФ и рассмотрение его докладов;

8) определение аудиторской организации – аудитора годовой финансовой отчетности

ЦБ РФ;

9) утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и

отчетности для ЦБ РФ и др.

 

 

16. Принципы организации и структура Банка России. Общая характеристика его компетенции

Согласно принципам организации Банка России, ЦБ РФ – это единая централизованная

система с вертикальной структурой управления.

Структура Банка России представляет собой определенную совокупность взаимосвязанных

элементов, обусловленных целями, задачами и компетенцией ЦБ РФ. В нее входят:

центральный аппарат; территориальные учреждения; расчетно-кассовые центры;

вычислительные центры; полевые учреждения; учебные заведения; другие организации,

в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации,

которые необходимы для осуществления деятельности ЦБ РФ.

Территориальные учреждения Банка России:

1) не являются юридическими лицами;

2) не имеют права выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии

и поручительства, вексельные и другие обязательства;

3) по решению Совета директоров могут создаваться в регионах, объединяющих

территории нескольких субъектов РФ.

Задачи и функции территориальных учреждений ЦБ РФ определяются Положением о территориальных

учреждениях ЦБ РФ, утверждаемым Советом директоров. Территориальными учреждениями

ЦБ РФ являются среди прочих и Национальные банки республик в составе РФ.

Полевые учреждения Банка России – это воинские учреждения которые руководствуются

в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях

ЦБ РФ, утверждаемым совместно ЦБ РФ и Министерством обороны РФ. Они предназначены

для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций

Министерства обороны РФ, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих

безопасность РФ, физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых

полевыми учреждениями ЦБ РФ, в тех случаях, когда создание и функционирование

территориальных учреждений ЦБ РФ невозможны.

Служащие Банка России занимающие должности, перечень которых утвержден Советом

директоров обладают определенным кругом прав и обязанностей (не имеют права

работать по совместительству, а также на основании договора подряда; не имеют права

занимать должности в кредитных и иных организациях; обязаны в письменной форме

уведомить в десятидневный срок.

Совет директоров о приобретении ими акций (долей) кредитных организаций; могут

получать кредиты на личные нужды только в ЦБ РФ.

Под компетенцией ЦБ РФ понимаются его: права; обязанности; предметы ведения.

ЦБ РФ выполняет следующие основные функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую

государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное

обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует

систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ,

если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов

по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных

внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение

бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ РФ;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает

им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и

отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с

федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды

банковских операций и иных сделок и другие функции.

 

 

17. Компетенция Банка России в области денежно-кредитной политики

Под денежно-кредитной политикой РФ понимается комплекс мер государственного

воздействия, приемов и инструментов, направленных и использующихся для повышения

эффективности государственного управления в денежной и кредитной сферах.

ЦБ РФ ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект

основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на

предстоящий год. Предварительно проект основных направлений единой государственной

денежно-кредитной политики представляется Президенту РФ и в Правительство РФ и

не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной

политики на предстоящий год. Основные направления единой государственной денежно-кредитной

политики включают следующие положения:

1) концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой

ЦБ РФ;

2) краткую характеристику состояния экономики РФ;

3) прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики

в текущем году;

4) количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики,

заявленных ЦБ РФ на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и

обоснование их возможной корректировки;

5) сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития

экономики РФ на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары

российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;

6) прогноз основных показателей платежного баланса РФ на предстоящий год;

7) целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики,

заявляемые ЦБ РФ на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции,

денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;

8) основные показатели денежной программы на предстоящий год;

9) варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих

достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;

план мероприятий ЦБ РФ на предстоящий год по совершенствованию банковской системы

РФ, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики ЦБ РФ выступают:

1) процентные ставки по операциям ЦБ РФ. Они используются для воздействия на

рыночные процентные ставки;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке. Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа

ЦБ РФ казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных

ценных бумаг, облигаций ЦБ РФ, а также краткосрочные операции с указанными

ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки;

4) рефинансирование кредитных организаций, под которым понимается кредитование

ЦБ РФ кредитных организаций;

5) валютные интервенции. Купля-продажа иностранной валюты на валютном рынке для

воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег;

6) установление ориентиров роста денежной массы. ЦБ РФ может устанавливать ориентиры

роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных

направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

7) прямые количественные ограничения, под которыми понимается установление лимитов

на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями

отдельных банковских операций;

8) эмиссия облигаций от своего имени. ЦБ РФ в целях реализации денежно-кредитной

политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых

среди кредитных организаций.

 

 

18. Компетенция Банка России в сфере наличного и безналичного денежного обращения

Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит из

100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных

суррогатов запрещаются. В настоящее время официальное соотношение между рублем и

золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Банкноты и монета ЦБ РФ:

1) являются безусловными обязательствами ЦБ РФ и обеспечиваются всеми его

активами;

2) выступают единственным законным средством наличного платежа на территории РФ.

Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

3) обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов

платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории

РФ;

4) не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства

платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты

и монету ЦБ РФ нового образца.

Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена. При

обмене банкнот и монеты ЦБ РФ старого образца на банкноты и монету ЦБ РФ нового

образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года,

но не должен превышать пять лет. ЦБ РФ без ограничений обменивает ветхие и поврежденные

банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из

обращения на территории РФ осуществляются исключительно ЦБ РФ. Это обеспечивается

тем, что только Совет директоров ЦБ РФ принимает решения:

1) о выпуске банкнот и монеты ЦБ РФ нового образца;

2) об изъятии из обращения банкнот и монеты ЦБ РФ старого образца;

3) утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных

знаков публикуется в средствах массовой информации.

Обращение наличных денег регулируется как часть совокупного денежного оборота. К

основным правовым актам в которых содержатся нормы регулирующие обращение

наличных денег в РФ, относятся Конституция РФ, ГК РФ, а также многочисленные

акты ЦБ РФ, среди которых основным является Положение «О правилах организации наличного

денежного обращения на территории РФ» от 05.01.1998 г. № 14-П.

В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения ЦБ РФ

выполняет следующие функции:

1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и

монеты ЦБ РФ, создание их резервных фондов;

2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных

организаций;

3) установление признаков платежеспособности банкнот и монеты ЦБ РФ, порядка их

уничтожения, а также замены поврежденных банкнот и монеты ЦБ РФ;