Шпаргалка по "Банковское право"

кредитных организаций; лицензируемый порядок осуществления банковской деятельности;

сохранение банковской тайны; стабильность банковской системы и др.

 

 

10. Банковская деятельность. Банковские операции и сделки

Банковская деятельность является предметом банковского права.

Особенности банковской деятельности:

1) это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на

извлечение прибыли;

2) она может осуществляться только специальными субъектами: кредитными организациями

и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и самим ЦБ РФ;

3) основным содержанием такой деятельности выступает систематическое совершение

банковских операций и банковских сделок.

Банковская деятельность – это направленная на извлечение прибыли деятельность кредитных

организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и

банковских сделок.

Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными организациями:

1) банковские сделки;

2) банковские операции;

3) иные сделки кредитных организаций.

Банковские операции – это сделки, совершать которые могут только кредитные организации.

Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление

банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер

юридической ответственности вплоть до уголовной.

Банковские сделки – это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций

могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. В случаях

же, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими,

и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются

в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ – и в иностранной валюте.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до

востребования и на определенный срок);

2) размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе

банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и

кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без

открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных выше банковских операций вправе

осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц предусматривающих исполнение обязательств

в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной

форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам

с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в

соответствии с законодательством РФ;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений

или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

За исключением банковских операций и банковских сделок кредитная организация

вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ. Их

совершение не образует банковской деятельности и носит для ее осуществления

вспомогательный характер. К таким иным сделкам кредитных организаций относятся,

например: сделки по приобретению необходимого специального оборудования, автомобилей

и оргтехники, аренде; покупка помещений необходимых для осуществления банковской

деятельности, и др.

 

 

11. Характеристика банковских правоотношений

Предметом банковского права являются банковско-правовые отношения – правовые

отношения, возникающие и развивающиеся в сфере банковской деятельности.

Банковские правоотношения по своему субъектному составу бывают двух видов,

каждый из которых, в свою очередь, представляет собой совокупность определенных

правовых отношений:

1. Отношения между ЦБ РФ и иными участниками банковской системы, в первую

очередь – с коммерческими банками. Они состоят из двух подвидов:

1) отношения властного характера, связанные:

а) с регулированием банковской системы (регистрация создаваемой кредитной организации,

ее лицензирование, установление Банком России банковских правил и т. д.);

б) осуществлением ЦБ РФ банковского контроля и контроля за соблюдением банковского

законодательства;

в) привлечением кредитных организаций к ответственности за нарушение банковского

законодательства и т. д.;

2) отношения, основанные на относительном равенстве сторон, связанные с осуществлением

ЦБ РФ банковской деятельности;

2. Возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской

деятельности:

1) межбанковские отношения между участниками нижнего уровня банковской системы (кредитными

организациями);

2) отношения кредитных организаций и их клиентов (физических и юридических лиц).

Банковские правоотношения – это охраняемые государством общественные отношения,

возникающие в сфере банковской деятельности, которые представляют собой

социально значимую связь субъектов посредством прав и обязанностей,

предусмотренных нормами банковского права.

Признаки банковских правоотношений:

1) это общественные отношения, то есть отношения между лицами (юридическими и

физическими), имеющие общественную значимость;

2) банковские правоотношения – денежные по своей экономической сущности отношения,

заключающиеся в перераспределении денежных средств между отраслями экономики и

регионами страны, эффективном обеспечении расчетов;

3) банковское правоотношение представляет собой юридическую связь субъектов

таких правовых отношений посредством субъективных прав и юридических обязанностей.

Под составом каждого конкретного банковского правоотношения понимается совокупность

его участников, то есть субъектов банковских правоотношений. Под структурой

банковских правоотношений понимается внутреннее строение и взаимосвязь элементов

такого правового отношения.

Структуру банковских правоотношений, как и любых правовых отношений, образуют

следующие три элемента:

1) субъекты правоотношения – это его участники (стороны);

2) содержание правоотношения, в том числе: юридическое содержание, которое

образуют субъективные права и юридические обязанности указанных субъектов –

участников рассматриваемых банковских отношений; материальное содержание –

поведение сторон (действие либо бездействие), связанное с реализацией

принадлежащих им прав и обязанностей;

3) объект правоотношения – то, по поводу чего или ради чего субъекты правовых

отношений вступают в правовую связь. В качестве объекта правоотношений выступают

разнообразные материальные и нематериальные блага.

В процессе банковской деятельности структура правоотношения, с одной стороны,

определяется содержанием прав и обязанностей субъектов (юридическая структура),

с другой – проявляется в поведении субъектов в ходе реализации прав и

обязанностей (фактическая структура).

В случае правомерного поведения участников банковского правоотношения имеет

место совпадение юридической и фактической структур, при несовпадении – нарушение

банковского законодательства – правонарушение либо преступление.

 

 

12. Объект, содержание и субъекты банковских правоотношений

Объект банковских правоотношений – это то, по поводу чего субъекты возникают

правовые отношения, ради чего они вступают в правовую связь.

В юридической науке существуют различные теории объекта правоотношения.

Согласно монистической теории (О.С. Иоффе), единственным объектом правовых отношений

может выступать только человеческое поведение;

Сторонники плюралистической теории (М.С. Шаргородский и др.), напротив, признают

объектами правоотношений:

1) вещи (средства производства, предметы потребления, деньги и т. п.);

2) личные неимущественные блага и нематериальные ценности, охраняемые нормами

права, продукты творчества (произведения литературы, искусства);

3) само поведение участников правоотношения (воздержание от совершения юридически

значимых действий, направленных на их нарушение);

4) результаты поведения участников правоотношения (сообщение в налоговый орган

об открытии банковского счета).

В юридической литературе в качестве объекта банковских правоотношений, как

правило, указывается разнообразные материальные (например, денежные средства) и

нематериальные блага (устойчивость банковской системы). Юридическое содержание

банковских правоотношений образуют субъективные права и юридические обязанности

участников таких правовых отношений:

1) право именуется субъективным по принадлежности субъекту правоотношения.

Реализация субъективного права зависит от усмотрения управомоченного лица –

участника банковских правоотношений. Указанный участник банкового правоотношения

может воспользоваться предоставленным ему правом либо отказаться от его реализации;

2) обязанность называют юридической, если она предусмотрена юридической нормой и

подлежит безусловному выполнению.

Субъективное право участника банкового правоотношения – это вид и мера

возможного поведения данного управомоченного лица, которому, как правило,

соответствует юридическая обязанность другого лица.

Субъективное право участника указанного включает в себя три правомочия: совершать

определенные действия самому; требовать совершения определенных действий от

другого; и обратиться за защитой к органам государства. По своей сути субъективное

право участника банковских правоотношений выступает средством удовлетворения его

интересов путем совершения определенных юридических действий, требований и

притязаний.

В свою очередь, юридическая обязанность участника банковских правоотношений

выступает в качестве меры должного поведения обязанного лица, причем такая мера

соответствует субъективному праву другой стороны банковского правоотношения, а

также в качестве средства удовлетворения чужих интересов путем совершения необходимых

действий, воздержания от определенных действий и претерпевания негативных

санкций.

Настоящее российское банковское законодательство не лишено недостатков. В

частности, оно не содержит полного легального перечня участников (субъектов)

банковских правоотношений.

В литературе под субъектами банковских правоотношений понимаются: Правительство

РФ, ЦБ РФ, Минфин России, министерства финансов республик, финансовые управления

(департаменты, отделы) администраций краев, областей, городов Москвы и Санкт-Петербурга,