Основы банковского менеджмента

В условиях сильной волатильности на основных финансовых рынках, товарном, валютном и фондовом, российские банки в массе своей предпочитают придерживаться консервативных стратегий. Масштабный сентябрьский системный шок подправил их в сторону еще большего консерватизма. Объемы принятых на себя рыночных рисков к совокупному капиталу снизились, согласно данным Банка России, с 45,1% на 01.01.2007 до 40.4% на 01.07.2008. Банки не слишком доверяют отечественному фондовому рынку и старательно минимизировали риски, связанные со спекулятивными составляющими их портфелей ценных бумаг. Вкупе с этим, рост турбулентности на рынке процентных ставок в условиях кризисных явлений на мировом рынке, привел к значимому увеличению процентных рисков: их доля возросла с 42,9% на начало 2007 года до более чем 66% на июль 2008.

Практически 100% опрошенных банков применяют тот или иной метод анализа операционных рисков для повышения контроля за ними и лучшей управляемости ими с целью минимизации. Наиболее популярным методом является статистический анализ распределения фактических убытков – использует более 60%, на втором месте по популярности балльно-весовой метод с 35% пользующих, к моделированию прибегает менее 20%.

Другим эффективным методом управления операционными рисками является страхование. Оно имеет наибольшую эффективность применительно к минимизации убытков, связанных с легко оцениваемым повреждением основных средств, и почти все опрошенные банки используют его в таковом качестве[16].

Социально-экономическая роль банков приобретает особое значение в переходный период при смене общественно-экономической формации, реформировании общества в целом и изменении экономической системы, в частности, социального устройства общества, экономических и политических кризисов, других потрясений, которыми была богата новейшая история России в последние годы.

Реализация же поставленной задачи - постепенного вхождения в мировое банковское сообщество - возможна лишь с учетом современного состояния мировой и российской банковских систем, выяснения их общности и различий, тенденций и предпочтений в развитии.

Выводы и предложения

Как мы видим основной составляющей  банковского  менеджмента  является менеджмент финансовый. Он позволяет  определить  рациональные  требования  и методические  основы  построения  оптимальных  организационных  структур   и режимов работы функционально-технологических  систем,  которые  обеспечивают планирование и реализацию  финансовых  операций  банка  и  поддерживают  его устойчивость   при   заданных   параметрах,   направленных   на   приращение

собственного капитала (акционерного капитала)   и/или  прибыли  при  условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.

      Банковский  менеджмент  —  управление  банком  в   условиях   рыночной экономики — строится на использовании следующих основных принципов:

      • ориентация любого банка на спрос и  потребность  рынка,  на  запросы

клиентов  и  организацию  таких  банковских  продуктов  и   услуг,   которые

пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;

      •  постоянное  стремление   к   повышению   эффективности   банковской

деятельности  с  целью   уменьшения   издержек   и   получения   оптимальных

результатов;

      • корректировка  целей,  задач  и  программ  банка  в  зависимости  от

состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);

      •  учет  окончательного  результата  работы  банка  и  его   отделений

(филиалов) в процессе деятельности на рынке;

      •   обязательное   использование   современной   информационной   базы

(компьютерных  сетей  и  связей  с  валютной  и  фондовой  биржами,  другими

кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;

      • рациональный подбор персонала и его эффективное использование.

      Финансовый  менеджмент  охватывает  управление   движением   денежного продукта, его  формированием  и  размещением,  в  соответствии  с  целями  и задачами конкретного банка. Основными направлениями финансового  менеджмента являются:

- разработка  банковской  политики  с  конкретизацией  по  отдельным сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и  т.  д.);

- банковский маркетинг, управление  активами  и  пассивами  банка,

- управление ликвидностью,  управление  доходностью,  управление  собственным  капиталом,

- управление кредитным портфелем, управление банковскими рисками.

      Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими  процессами  и  организации  банковских процедур в рамках единой  банковской  системы.  В  условиях  конкуренции  на денежном рынке  каждый  банк  вырабатывает  собственные  правила  поведения; постоянно  изменяющаяся  экономическая  ситуация  требует  корректировки   и совершенствования сложившихся приемов ведения банковского дела.

            Второй сферой банковского менеджмента является управление  персоналом, которое направлено на рациональное использование знаний и  опыта  банковских служащих, как необходимое  условие  эффективности  финансового  менеджмента. Оно  включает:  мотивацию  труда,  организацию  труда   сотрудников   банка, расстановку кадров; систему подготовки и переподготовки  банковских  кадров; механизм оплаты труда, поощрений  и  стимулирования;  организацию  контроля; систему продвижения по службе; принципы общения в коллективе.

Список использованной литературы

1.                  1. ФЗ "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ" от 02.12.1990 N 395-1

2.                  Антонов А.А. Банк сегодня // Вопросы экономики. 2003, №3.

3.                  Балабанов М. Т. Основы финансового менеджмента: учебное пособие, Москва, 2003.

4.                  Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2003

5.                  Борзов В.П. - Маркетинг в банке. - М.: Контраст, 2009, 318 с.

6.                  Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М., 2003.

7.                  Валиленко А.П., Арбуз В.В. - Банковская деятельность. - К.: Освита, 2011, 468 с.

8.                  Дуров В.С. Менеджмент в банке. - Спб: Питер, 2009, 412 с.

9.                   Жарковская Е. П. Банковское дело: Учебник, Москва, 2006, 452

10.             Банковское дело: Современная система кредитования / под редакцией О.И Лаврушина, Москва, 2007, 264 с.

11.             Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002.

12.             Колесников А.И. Банковское дело., СПб., 2000.

13.             Никитина Т. Банковский менеджмент, Спб.: Питер, 2002, 159 с.

14.             Управление организации: Учебник / под ред. проф. А.Г. Поршнева, Москва; Инфра – М, 2005

15.             Тигинян А. М. Деньги. Кредит. Банки, Кишинев, Изд-во “Еврика”, 2003

16.             Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: Управление и операции, Москва, 2002.

17.             Эриашвили Н. Д. Общая теория денег и кредита, Москва, 2007.

18.             www. ros-bankir.ru

4

[1] Банковское дело: Современная система кредитования / под редакцией О.И Лаврушина, Москва, 2007, 264 с.

[2] Балабанов М. Т. Основы финансового менеджмента: учебное пособие, Москва, 2003.

[3] Никитина Т. Банковский менеджмент, Спб.: Питер, 2002, 159 с

[4]    Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: Управление и операции, Москва, 2002.

[5]     Тигинян А. М. Деньги. Кредит. Банки, Кишинев, Изд-во “Еврика”, 2003

[6] Никитина Т. Банковский менеджмент, Спб.: Питер, 2002, 159 с

[7] Синки Джозеф Ф. мл. Управление финансами в коммерческих банках, Москва, 2006, 52 с.

[8] Управление организации: Учебник / под ред. проф. А.Г. Поршнева, Москва; Инфра – М, 2005.

[9] Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: Управление и операции, Москва, 2002.

[10] Эриашвили Н. Д. Общая теория денег и кредита, Москва, 2007.

[11] Эриашвили Н. Д. Общая теория денег и кредита, Москва, 2007.

1.                   [12] Антонов А.А. Банк сегодня // Вопросы экономики. 2003, №3.

[13] Колесников А.И. Банковское дело., СПб., 2000.

2.                   [14] Дуров В.С. Менеджмент в банке. - Спб: Питер, 2009, 412 с.

[15] www. ros-bankir.ru

[16] Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2003