Основные предпосылки для роста спроса на розничные услуги банков

С точки  зрения кредитных учреждений, розничные  клиенты - это та аудитория, на примере  которой преимущества интернет - обслуживания проявляются особенно ярко. В самом деле: клиентов много, но объем операций каждого невелик. Прибыли они приносят меньше, чем юридические лица, поэтому крайне желательно снизить операционные расходы. Вот здесь-то интернет - обслуживание даст фору традиционным видам услуг и системам класса «клиент-банк». Да и обходятся интернет - приложения дешевле, поскольку не требуют установки и сопровождения программного обеспечения на стороне клиента. И хотя доля пользователей систем интернет - банкинга в российском обществе невелика, но если даже они составляют всего 1 % населения страны, то, учитывая общую численность ее жителей, это довольно внушительный рынок.

Многие  банки до сих пор рассматривают  интернет - обслуживание физических лиц как экспериментальное направление и не планируют серьезных капиталовложений в эту сферу деятельности. Поэтому в настоящее время актуально относительно недорогое компактное решение, с помощью которого можно предоставлять клиентам стартовый набор необходимых услуг. По мере увеличения клиентской базы и роста потребностей клиентов, функционирование системы будет расширяться. ¹³

Одно  из самых существенных достоинств средств  автоматизации дистанционного розничного обслуживания - удобство их применения. Если интернет - сервис окажется некомфортным, а освоить его будет нелегко, то им просто никто не воспользуется. Обычно при создании приложения, прежде всего, определяют, на какую аудиторию оно рассчитано, и в зависимости от этого разрабатывают его идеологию и пользовательский интерфейс.

Во-первых, далеко не каждый человек знаком с  бухгалтерскими понятиями и терминами.

Во-вторых, потенциальный клиент, конечно, должен иметь навыки работы с компьютером, но не обязан ориентироваться в море нормативно-законодательных документов, требования которых соблюдает в своей работе банк. Для обывателя гораздо ближе и логичнее такие понятия, как «Мои средства» и «Действия (операции)». «Список платежных поручений» лучше заменить на «Мои платежи», а «Дебет и кредит» - на «Приход и расход». Именно поэтому специалисты компании «R-Style Softlab» отказались от «клонирования» решения для юридических лиц, а разработали специальное приложение «“Интернет-Клиент” для физических лиц», рассчитанное на обычных людей.

С учетом того, что розничных клиентов потенциально больше, чем предприятий и организаций, да и сама сущность «физическое лицо» более проста, чем «юридическое лицо» (у первого, например, нет уполномоченных сотрудников, наделенных определенными правами), разработана упрощенная схема администрирования, позволяющая максимально в рамках поставленной банком задачи автоматизировать выполнение необходимых операций, а также снизить расходы по установке и настройке системы.

Быстродействие  интернет - приложения - весьма значимый для физических лиц параметр. Если в организациях использование высокоскоростного канала для постоянного подключения к Глобальной компьютерной сети - сегодня уже не редкость, то «простые граждане» пока еще, как правило, вынуждены работать по соединению « dial-up». Поэтому реализация прикладного интернет - решения для розничного обслуживания предусматривает, что при сохранении полнофункционального интерфейса объем передаваемой информации будет минимальным. ¹⁴

Заключение

 

Наблюдаемый в  последние годы значительный рост доходов населения, восстановление (пусть медленное) доверия населения к банковской системе, стабилизация общей экономической ситуации формирует рост спроса на новые банковские продукты и услуги, которые переходят в область розничной банковской политики. Отвечая на эти вызовы, банки активно внедряют такие новые продукты и услуги, как интернет - банкинг, мобильный банкинг, операции через точки самообслуживания, реализация пенсионных и страховых полисов, финансовое консультирование и т.п.

Готовность банков к новым вызовам, равно как и последовательное совершенствование работы на традиционных рынках, — крайне важные условия как для сохранения лидирующих позиций банка на российском розничном рынке, так и для развития этого сегмента экономики в целом. Банк хорошо понимает свое место и роль в этом процессе, плюсы и минусы, которые с этим связаны.

На мой взгляд, нынешний низкий уровень развития рынка розничных банковских услуг отражает в первую очередь общее экономическое состояние в стране. Однако объективные факторы служат только частичным объяснением. Потенциал рынка розничных банковских услуг далеко не исчерпан и поле для конкуренции обширно. Многие банки всерьез начинают рассматривать этот рынок как основу своего дальнейшего развития. И здесь очень важно, чтобы это стремление было поддержано адекватными изменениями институциональной среды. По-моему, сохранение единства и целостности банков как учреждений, предоставляющих банковские услуги на всей территории страны и всем категориям клиентов, является необходимым условием устойчивого развития всего банковского сектора по крайней мере до формирования развитой институциональной среды.

В свою очередь, банки должны прикладывать максимум усилий для того, чтобы российский рынок розничных банковских услуг стал опорой возрождающейся экономики России.

Список использованных источников

 

1. Иванов И., Иванов В. Интернет-решение для владельцев личных банковских счетов // RS-CLUB. №1.- 2003. с.28-32.// www.softlab.ru

2. Казьмин А. Взрыв спроса на розничные услуги  и реальный потенциал рынка. // www.bdm.ru

3. Косточко П. RS-Retail: ты помнишь, как все начиналось?...// RS-CLUB. №1.- 2002. с.75-78.// www.softlab.ru

4.   Место и роль Сбербанка в розничном банковском бизнесе. //www.sbrf.ru

5. Седов С. Методы сбора и анализа данных при построении маркетинговых стратегий в розничных банках.// www.ontariogroup.ru

6. Старовойтова О. Банковское обслуживание физических лиц — простые истины.// RS-CLUB.№1.- 2004.// www.softlab.ru

7. Розничный банковский бизнес меняет свое лицо.// Эксперт,Северо-Запад №11 (120) 2003

8. Усачева С.. Ключевой фактор успеха в сфере розничного кредитования// RS-CLUB.№4.- 2003. . с. 62-65// www.softlab.ru

 

¹ Старовойтова О. Банковское обслуживание физических лиц — простые истины.// RS-CLUB.№1.- 2004.// www.softlab.ru

² Казьмин А. Взрыв спроса на розничные услуги  и реальный потенциал рынка. // www.bdm.ru

³ Седов С. Методы сбора и анализа данных при построении маркетинговых стратегий в розничных банках.// www.ontariogroup.ru

⁴ Старовойтова О. Банковское обслуживание физических лиц — простые истины.// RS-CLUB.№1.- 2004.// www.softlab.ru

⁵ Место и роль Сбербанка в розничном банковском бизнесе. //www.sbrf.ru

⁶ Старовойтова О. Банковское обслуживание физических лиц — простые истины.// RS-CLUB.№1.- 2004.// www.softlab.ru

⁷ Розничный банковский бизнес меняет свое лицо.// Эксперт,Северо-Запад №11 (120) 2003

⁸ Кочеткова Н.М. Деятельность Банка России, направленная на развитие розничных платежей

⁹ Старовойтова О. Банковское обслуживание физических лиц — простые истины.// RS-CLUB.№1.- 2004.// www.softlab.ru

¹⁰ Косточко П. RS-Retail: ты помнишь, как все начиналось?...// RS-CLUB. №1.- 2002. с.75-78.// www.softlab.ru

¹¹ Косточко П. RS-Retail: ты помнишь, как все начиналось?...// RS-CLUB. №1.- 2002. с.75-78.// www.softlab.ru

¹² Усачева С.. Ключевой фактор успеха в сфере розничного кредитования// RS-CLUB.№4.- 2003. . с. 62-65// www.softlab.ru

¹³ Иванов И., Иванов В. Интернет-решение для владельцев личных банковских счетов // RS-CLUB. №1.- 2003. с.28-32.// www.softlab.ru

¹⁴ Иванов И., Иванов В. Интернет-решение для владельцев личных банковских счетов // RS-CLUB. №1.- 2003. с.28-32.// www.softlab.ru