Основные операции в "Сбербанке"

Содержание

Введение

1. Организационно-экономическая  характеристика Сбербанка России

1.1 История возникновения  Сбербанка России, характер его  деятельности и общая характеристика, оценки рейтинговых агентств

1.2 Организационная  структура и структура управления  банком

1.3 Основные операции, осуществляемые Сбербанком России

1.4 Недостатки работы  Банка по оценкам клиентов  и руководства

2.Организация основных  банковских операций в ОАО  «Северный Банк Сбербанка России»

2.1 Депозитные операции

2.2 Кредитные операции

2.3 Порядок ведения  кассовых операций

2.4 Организация безналичных  расчетов

3. Анализ основных  экономических показателей деятельности  Сбербанка и, в частности, отделения  № 0017/01571

3.1Основные экономические  показатели деятельности СБ

3.2 Краткая характеристика  дополнительного офиса № 0017/0157 Ярославского отделения ОАО Северного  Банка Сбербанка России

3.3 Анализ основных  показателей деятельности дополнительного  офиса № 0017/0157

Заключение

Список использованных источников

Приложение 1. Структура  расходов Сбербанка, место Сбербанка  в российской банковской системе

Приложение 2. Образец  Договора банковского вклада

Приложение 3. Образец  договора банковского счета

Приложение 4. Образец  кредитного договора

 

Введение

Производственная  практика позволяет соединить теоретическую  подготовку с практической деятельностью  на конкретных рабочих местах. Целью  производственной практики явилось  закрепление в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации для написания дипломной  работы на тему «Финансовые ресурсы  банка и источники их формирования». Основные задачи практики:

· ознакомиться с правовыми  нормативными и законодательными актами, регулирующими деятельность финансово-кредитной  организации;

· ознакомиться с деятельностью  структурного подразделения банка  и освоить практическое выполнение банковских операций;

· дать общую оценку финансово-экономического состояния  банка;

· выявить конкурентные преимущества, сильные и слабые стороны  деятельности банка;

· проанализировать основные показатели деятельности структурного подразделения банка;

· подобрать материал для написания дипломной работы и отчета о производственной преддипломной  практике.

Объектом исследования является деятельность ОАО «Северного Банка Сбербанка России», а именно отделения № 0017/0157. Предметом исследования выступает анализ основных показателей  деятельности отделения № 0017/0157 Сбербанка  России. В работе использованы учебники, периодические издания, нормативные  акты и материалы, годовая, публикуемая  отчетность ОАО Сбербанка России. Большая часть статистических данных получена с официального сайта Сбербанка  Российской Федерации. Производственная практика проходила в отделении 0017/0157 Сбербанка России в секторе  обслуживания физических лиц.

 

1. Организационно-экономическая  характеристика Сбербанка России

1.1 История возникновения  Сбербанка России, характер его  деятельности и общая характеристика, оценки рейтинговых агентств

Полное наименование изучаемой организации - ОАО Сбербанк России - Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) Генеральная лицензия на осуществление  банковских операций № 1481 от 3 октября 2002 года. Учредитель и основной акционер Банка -- Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию  на 16 апреля 2010 г., ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами  Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка  России (более 32%) свидетельствует о  его инвестиционной привлекательности.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы составляют более  четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). По данным авторитетного журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место  по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Сбербанк России основан  еще в 1841 г. Сегодня Сбербанк - современный  универсальный банк, удовлетворяющий  потребностям различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию  на 1 января 2011 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 48%, а его кредитный портфель включал  в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов).

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее  время в нее входят 17 территориальных  банков и более 19 100 подразделений  по всей стране. Дочерние банки Сбербанка  России работают в Казахстане, на Украине  и в Беларуси. Сбербанк России ведет  активную внешнюю экономическую  политику, осуществляет казначейские операции на международном рынке  и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения  с более чем 220 ведущими банками  мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского  сообщества. Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и  филиал в Индии, а также зарегистрировав  представительство в Китае. В  целом планируется увеличить  долю чистой прибыли, полученной за пределами  России, до 5% к 2014 г.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках  ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 35% объема торгов на ММВБ.

Fitch Ratings Сбербанку  России присвоен долгосрочный  рейтинг дефолта в иностранной  валюте “BBB”, агентством Moody's Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов  в иностранной валюте “Baa1”.  Кроме того, агентство Moody's присвоило  Банку наивысший рейтинг по  национальной шкале. Высокие рейтинги  подтверждают надежность банка.

1.2 Организационная  структура и структура управления  банком

организационный сбербанк экономический

Органами управления Банком являются:

§ Общее собрание акционеров;

§ Наблюдательный совет;

§ Коллегиальный исполнительный орган -- Правление банка;

§ Единоличный исполнительный орган -- Президент, Председатель Правления  Банка.

Собрание  акционеров

В соответствии с законодательством  Российской Федерации, Уставом Сбербанка  России Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком.

По решению Наблюдательного  совета 28 ноября 2007 года было созвано  внеочередное общее собрание акционеров, в ходе которого было принято решение  об избрании Президентом, Председателем  Правления Сбербанка России Г.О. Грефа и прекращении полномочий Президента, Председателя Правления  Сбербанка России А.И. Казьмина в  связи с переводом на другую работу.

Наблюдательный  совет

В соответствии с Уставом  и Кодексом корпоративного управления Наблюдательный совет Банка осуществлял  общее руководство деятельностью  Банка, принимал решения по вопросам развития и осуществлял контроль за деятельностью исполнительных органов  Банка.

В Банке действуют  три комитета Наблюдательного Совета, возглавляемые независимыми или  неисполнительными директорами: Комитет  по аудиту, Комитет по кадрам и вознаграждениям  и Комитет по стратегическому  планированию.

Правление Банка

В 2007 году руководство  текущей деятельностью Сбербанка  России осуществлялось Правлением Банка. Решением внеочередного общего собрания акционеров Сбербанка России от 28 ноября 2007 года Президентом, Председателем  Правления Сбербанка России избран Г.О. Греф и прекращены полномочия Президента, Председателя Правления Сбербанка  России А.И. Казьмина. (Приложение 1. Организационная  структура Сбербанка России)

Сбербанк обладает уникальной филиальной сетью. Филиалы  Банка (территориальные банки, отделения) действуют на

основании положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют  печать с изображением эмблемы (логотипа) Сбербанка и реквизитами, установленными нормативными актами Сбербанка России, а также другие печати и штампы

По состоянию на 1 января 2008 года филиальная сеть Сбербанка  России состояла из 20 307 подразделений, включая 17 территориальных банков, 791 отделение, 19 499 внутренних структурных  подразделений. Последние, в свою очередь, включали 8 690 дополнительных офисов (в  т.ч. 70,1% - специализированные по обслуживанию физических лиц, 28,5% - универсальные, 1,4% - специализированные по обслуживанию юридических лиц), 10 758 операционных касс вне кассового узла и 51 передвижной  пункт кассовых операций. Кроме того, функционировало 38 отдельно стоящих  обменных пунктов.

1.3 Основные операции, осуществляемые Сбербанком России

Сбербанк России -- универсальный коммерческий банк. Поэтому  Банк стремится удовлетворить потребности  различных групп клиентов в широком  спектре банковских услуг на всей территории России.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

§ привлечение денежных средств физических и юридических  лиц во вклады

§ (до востребования  и на определенный срок);

§ размещение указанных  выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

§ открытие и ведение  банковских счетов физических и юридических  лиц;

§ расчеты по поручению  физических и юридических лиц, в  том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

§ инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

§ куплю-продажу иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

§ привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

§ выдачу банковских гарантий;

§ переводы денежных средств по поручениям физических лиц  без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Сбербанк России помимо банковских операций осуществляет следующие  сделки:

§ выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной форме;

§ приобретение права  требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

§ доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

§ операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

§ предоставление в  аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

§ лизинговые операции;

§ оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.

Одним из приоритетных направлений деятельности Сбербанка  России является оказание комплексных  услуг юридическим лицам. В сотрудничестве с Банком любая организация -- от небольшой региональной фирмы до крупного национального холдинга -- может реализовывать зарплатные и торговые проекты, получать кредиты  на развитие бизнеса, осуществлять операции с ценными бумагами.

Клиентами Сбербанка  России в рамках реализации зарплатных проектов уже являются более 110 тысяч  организаций, расположенных на всей территории Российской Федерации, общее  число клиентов-держателей зарплатных карт Сбербанка России составляет 14,5 млн. человек.

1.4 Недостатки работы  Банка по оценкам клиентов  и руководства

Качество розничных  услуг банка зачастую оценивается  клиентами отрицательно. В «Народном  рейтинге Банков», который строится исходя из сальдо положительных и  отрицательных отзывов клиентов, Сбербанк всегда занимает место в  последней десятке среди крупных  кредитных учреждений. Чаще других, негативные отзывы клиентов касаются следующих проблем: