Национальный банк Республики Казахстан

- является кредитором  последней инстанции для банков  второго уровня, в связи с чем,  вправе предоставлять им кредиты  в национальной и иностранной  валюте, как обеспеченные так  и без обеспечения, в порядке  и на сроки, установленные Правлением  Национального Банка; 

- определяет порядок,  систему и формы расчетов в  Республике Казахстан, организует  функционирование платежной системы,  обеспечивающей своевременное и  бесперебойное проведение межбанковские  расчетов в казахстанских тенге; 

- имеет право бесспорного  списания денежных средств со  счетов клиентов и банков при  установлении факта ошибочности  их зачисления или средств,  зачисленных на основании платежных  документов с явными признаками  подделки. 

В целях осуществления  функции банка и агента Правительства  и других государственных органов  Национальный Банк Казахстана: 

- участвует в обслуживании  внутреннего и внешнего долга  Республики Казахстан, гарантом  которых является Правительство  Республики Казахстан; 

- предпринимает необходимые  меры дня предотвращения возникновения  дебетового сальдо по счетам  Министерства финансов Республики  Казахстан; 

- на основе заключенного  с Министерством финансов соглашения  размещает государственные ценные  бумаги; 

- осуществляет депозитарную  деятельность в отношении государственных  ценных бумаг; 

- в исключительных  случаях осуществляет операции, связанные с кредитно-расчетным  и кассовым обслуживанием организаций,  финансируемых за счет средств  государственного бюджета. 

В целях осуществления  контроля и надзора за деятельностью  банков и регулирования их деятельности Национальный Банк Казахстана: 

- выдает разрешения  на открытие банков, дочерних  банков на территории Республики  Казахстан и дает согласие  на открытие филиалов, как на  территории Республики Казахстан,  так и за ее пределами и  представительств банков-нерезидентов; 

- выдает лицензии  на осуществление банковских  операций, а также иных операций, осуществляемых банками, и проведение  аудиторской проверки банковской  деятельности; 

- в установленном  им порядке проводит обязательную  экспертизу проспектов эмиссий  ценных бумаг банков до их  регистрации, а также дает согласие  на осуществление банками отдельных  видов профессиональной деятельности  на рынке ценных бумаг; 

- издает обязательные  для исполнения всеми банками,  а так же небанковскими финансовыми  учреждениями и их клиентами  нормативные акты по вопросам  банковской деятельности, учета,  расчетов, осуществления валютных  операций в пределах полномочий, определенных законодательством,  а также осуществляет надзор  за их соблюдением; 

- устанавливает методологию  и правила бухгалтерского учета  в банках, перечень, формы, сроки  представления бухгалтерской, банковской  и иной отчетности, а также  ответственность за их нарушение  для обеспечения контрольных  и надзорных функции; 

- в целях упорядочения  расчетов вправе устанавливать,  по согласованию с Правительством  Республики Казахстану очередность  платежей с расчетных, текущих,  бюджетных и иных счетов, осуществляемых  банками и всеми хозяйствующими  субъектами, если иное не предусмотрено  законодательными актами; 

- устанавливает правила,  инструкции, обязательные для исполнения  банками и их клиентами; 

- устанавливает лицензионные  процедуры и нормативы для  банков; 

- проверяет деятельность  банков и их финалов, в том  числе, путем проверок на месте  или приглашения аудиторской  организации, и получает от  банков такую информацию, которую  он сочтет необходимой и целесообразной  для правильного осуществления  своих консольных и надзорных  функций, требует разъяснения  по полученной информации; 

- определяет методику  расчетов и принципы применения  пруденциальных нормативов дня  банков; 

- определяет порядок  учета открытой валютной позиции  для банков и контроля за  этой позицией; 

- определяет порядок  формирования провизии и счетов  переоценки банков дня обеспечения  безнадежных и сомнительных активов,  валютных и процентных рисков; 

- в случае нарушения  законодательных и нормативных  актов применяет к банкам меры  воздействия, в соответствии с  Указами Президента Республики  Казахстан, имеющими силу закона, «О Национальном Банке Республики  Казахстан», «О банках и банковской  деятельности»; 

- получает от банков  балансы, отчеты и иные документ, необходимые для обеспечения  консольных функций Национального  Банка Казахстана; 

- устанавливает экономическую  ответственность банков и их  клиентов за нарушения правил  совершения расчетных операций; 

- устанавливает виды  и правовой режим счетов, порядок  и условия открытия, пользования  и закрытия счетов. 

В целях обеспечения  валютного регулирования и валютного  контроля Национальный Банк Казахстана: 

- определяет сферу  и порядок обращения в Республике  Казахстан иностранной валюты  и ценных бумаг в иностранной  валюте, вводит необходимые ограничения  на проведение операций в иностранной  валюте, в необходим числе на  объемы таких операций и уровень  процентных ставок; 

- устанавливает правила  проведения резидентами и нерезидентами  в Республике Казахстан операций  с иностранной валютой и ценными  бумагами в иностранной валюте; 

- устанавливает для  резидентов порядок обязательного  перевода, ввоза, вывоза и пересылки  в Республику Казахстан иностранной  валюты и ценных бумаг в  иностранной валюте, а также определяет  целесообразность, порядок и условия  открытия счетов в иностранной  валюте резидентов Республики  Казахстан в банках за пределами  Республики Казахстан и выдает  разрешение на их открытие; 

- устанавливает правила  выдачи и выдаст лицензии банкам  на совершение банковских операций  с валютными ценностями и банковское  обслуживание расчетов в иностранной  валяете по валютным операциям,  а также осуществляет контроль  за их деятельностью; 

- устанавливает правила  выдачи и выдаст лицензии учреждениям,  осуществляющим операции по купле,  продаже и обмену иностранной  валюты, на совершение валютных  операций и осуществляет контроль  за их деятельностью; 

- регулирует курс  национальной валюты Республики  Казахстан к иностранным валютам; 

- разрабатывает единые  формы учета, отчетности, иной  документации и статистики валютных  операций, а также определяет  порядок и сроки их представления; 

- ведет и публикует  Реестр уполномоченных банков; - в случаях установления фактов  нарушения лицензиатами законодательства  Республики Казахстан вправе  отозвать выданные лицензии на  совершение банковских операций  с валютными ценностями, торговых  и неторговых операция в иностранной  валюте; 

- организует международные  расчеты, совершенствует валютно-финансовые  и кредитно-расчетные отношения  с зарубежными странами; 

- привлекает в  соответствии с заключенными  государственными договорами денежные  средства в иностранной валюте  от иностранных и международных  организаций; 

- привлекает в  соответствии с заключенными  государственными договорами денежные  средства в иностранной валюте  от иностранные и международных  организаций; 

- определяет типы  внешних активов, которые могут  храниться во внешних резервах; 

- выдает разрешение  на вывоз валютных ценностей,  а также ведет учет банковских  кредитов, полученных из-за границы; 

- вносит предложения  по вопросам привлечения дополнительных  кредитов из-за границы. 

Таким образом, основной задачей Национального Банка  Казахстана является обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан. На Национальный Банк Казахстана также возлагается: - разработка и проведение политики государства в области денежного  обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений, способствующих достижению целей экономического развития Республики Казахстан и ее интеграции в мировую экономику. 

Подробнее характеристики функций и операций Нацбанка будет  рассмотрено в следующей главе.

2. Характеристика  функций и операций Нацбанка  в РК

2.1 Регламентирующая  и контролирующая функции 

Государственное регулирование  банковской деятельности в рыночной экономике осуществляется, прежде всего, в рамках самой банковской системы  и находит свое выражение в  воздействии на коммерческие банки  Национального банка. Оно необходимо для осуществления законодательно определённых задач общественного  воспроизводства. 

Национальный банк Республики Казахстан, как и центробанк любой страны, решает задачу контроля объёма и структуры денежной массы  в обращении. Важно, иметь ввиду, что в рыночной экономике эмиссия  денег осуществляется преимущественно  в процессе депозитно-ссудных операций коммерческих банков, которые в отличие  от Нацбанка суть функционирующие кредитные  учреждения, непосредственно связанные  со сферами производства и обращения. Именно через влияние на эти учреждения, в частности на динамику их депозитов, на их активные, прежде всего ссудные, операции Национальный банк РК оказывается  в состоянии регулировать макроэкономические процессы. 

Одна из ключевых задач Национального банка Республики Казахстан по управлению денежно-кредитными отношениями - обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать разрушительных для экономике банкротств банков. Это во многом определяется макроэкономической средой и коммерческими банками, потому что без них вообще невозможно выполнение Национальным банком своих  задач: 

коммерческие банки  играют существенную роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики; 

деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных  привлеченных средств, в том числе  централизованных банковских кредитов. 

Рассматриваемая задача Национального Банка Республики Казахстан достигается в процессе решения таких двух конкретных проблем, как регулирование рынка кредитных  ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков от финансовых потерь, весьма вероятных, пока банки эти ещё весьма слабы. 

Воздействие Национального  банка на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующим  основным направлениям: 

1. Создание общих  законодательных, исполнительных, судебных  условий, позволяющим коммерческим  банкам реализовать свои экономические  интересы. 

2. Проведение мер  денежно-кредитного регулирования,  оказывающих влияние на объём  и структуру денежной массы  в обращении через изменение  размеров ресурсов коммерческих  банков, которые могут быть использованы  для кредитных вложений в экономику. 

3. Установление экономических  нормативов и надзор за их  соблюдением с целью обеспечение  ликвидности банковских балансов. 

Воздействие Национального  банка на деятельность коммерческих банков может осуществляться методами, носящими как сугубо экономический (т.е. косвенный), так и экономико-административный (прямой). 

Кредитное регулирование  включает совокупность методов, выбор  которых зависит от объекта и  цели регулирования, а также от степени  зрелости рыночных отношений. В процессе воздействия на работу коммерческих банков объектом регулирования Национального  Банка становятся определенные макроэкономические характеристики использования кредита, позволяющие, с одной стороны, влиять на экономику в целом, а с другой, - обеспечивать ликвидность банковской системы.